2018.04.06毎月分配型などではなく、配当を再投資に回す投資信託を積立していくと「複利効果」を享受できます。長期になればなるほど、複利の恩恵を多く受けられます。複利を味方に付けると、お金がお金を産む(お金が働いてお金を稼いでくれる)サイクルを作れますが、逆に敵に回すと借金がどんどん増えてしまうサイクルを作り出してしまいます。投資信託の自動積立設定をしておけば、「ドルコスト平均法」と「複利」の両方を同時に享受できるので、私はこの投資スタイルを今はメインにしています。スポンサーリンク単利と複利の違い複利のすごさを認識するには、単利との違いを把握することから始まります。銀行預金の金利が5%だとします。現在の銀行では、普通預金の金利が0.001%、定期預金でも0.01%とほぼゼロですが、1980年代の日本では1年定期で5.5%、2年定期で6%ほどの金利が付きました。その代わり、住宅ローンの金利は9%、アパートローンの金利は10%ほどと高かったようですが。5)の利息が付き、合計で105万円になります。(実際には20.315%の税金が利息から引かれるのですが、ここでは税金は考慮しません。)単利の場合、この利息5万円を引き出して、100万円に戻して2年目以降も預金します。(投資信託でたとえるなら毎月分配型)複利の場合、利息5万円を引き出さずに、105万円のまま預金を続けます。5.25)になります。これを3年目以降も繰り返すと、30年で以下のようになります。100万円を5%の金利で複利運用すると、16年目で2倍になり、24年目で3倍になり、30年目で4倍になり、お金がお金を産むサイクルが作られています。30年間とくに何もせず、放ったらかしにしているのに、預金額は4倍になりました。お金が働いてお金を稼いでくれている状態です。単利は30年後も100万円のままです。その代わり、毎年引き出した利息5万円で美味しいものを食べたり、流行りの洋服を買っていたりしているかもしれませんが・・・。ちなみに、エクセルで「=ターゲットセル*(1+0.05)」と関数を入力すると、簡単に5%の複利計算できます。今回の例だと、以下のような手順になります。C2に100と入力(100万円の場合)C3を選択=C2*(1+0.05)と関数を入力(金利5%の場合)C3のセルをコピーC4から下のセルにひたすらペースト今度は上のエクセルのデータを棒グラフにしてみます。棒グラフでみると、10年目くらいまではそれほど差を感じませんが、20年目になるとだいぶ差が大きくなっています。20年目以降は、単利と複利の差は広がる一方です。ここでふと思ったのですが、「つみたてNISA」の期間20年って、実はけっこう微妙なんじゃないかと。期間20年だと売却タイミングは15〜20年くらいになると思いますが、15〜20年目ってちょうどこれから複利効果が乗ってくる重要な時期だからです。非課税にとらわれて、ここで売却してしまうのはすごくもったいないような気がします。ここで踏ん張れるか、踏ん張れず売却してしまうかは、その後の資産形成にかなり影響するような気がします。「つみたてNISA」の期間は30年くらいあった方がいいのではないでしょうか。年36万円(月換算で3万円)を30年間積み立てた場合の「単利」と「複利(3%、5%、7%、10%)」の違いもグラフにしてみました。本当なら毎月3万円を積み立てる設定で計算したかったのですが、エクセルの作業が大変になってしまうので、年初に36万円を投資した設定で計算しています。=1080)ですが、30年後の年率ごとの残高の違いは以下のようになります。年率3%:1712万円(+632万円/1.58倍)年率5%:2391万円(+1311万円/2.21倍)年率7%:3400万円(+2320万円/3.15倍)年率10%:5921万円(+4841万円/5.48倍)年初に世界銀行が世界の実質成長率予測を3.1%と公表したので、年率3%の複利運用なら実現性は高いのではないでしょうか?世界銀行が公表している過去のGDP成長率は以下のグラフで確認できますが、1980年以降は4.6%がMAXになっています。バンガード・グローバルバランスファンド」の過去10年間のトータルリターンは4.19%なので、可能性はありそうです。年率10%となると、ほとんど無理のような気がしますが、ひふみ投信の過去5年間のトータルリターンは22.87%です。やって見ていくと、複利の持つパワーはすごいことが分かりますが、この複利効果を敵に回すと資産形成どころか、借金地獄に陥ってしまいます。消費者金融で金利15%前後でお金を借りたら、返済期間が長引けば長引くほど、なかなか借入金が減らなくなってしまいます・・・。クレジットカードのリボ払いも同様です。ポイントが付くからとカード払いを選んでも、リボ払いしていたらポイント還元率よりもリボ払いの利率の方が高いので、マイナス方向に複利効果が効いてきます。計算機を使うと、簡単に複利計算ができます。=」と打ってから(2年目算出)、「=」を8回連続で打てば、10年後の残高(155.13...)をチェックできます。複利については、多くの投資系の書籍でも触れられています。ここからは、私が読んだ本ですごく勉強になった本の中から、複利についての記述を引用したいと思います。(文春新書)難しいテーマでも独自の切り口でわかりやすく説明してくれる橘玲さんの本です。お金を銀行の定期預金に預け、利息だけを現金で引き出すひとはめったにいない。利息をもういちど預けなおしたほうがずっと得なことを知っているからだ。話を簡単にするために、10万円を年利10%の定期預金に預けたとしよう。すると、1年後には1万円の利息が払われる(元金10万円×金利10%=1万円)。この利息を毎回現金で受け取ると10年間で10万円だから、元金と合わせてお金は20万円に増えているはずだ(買い物で使ってしまわなければ)。次に、この利息を現金で受け取らず、そのまま同じ定期預金に預けていくとしよう。1年目の利息は同じ1万円だから、それに元金を加えて、2年目の運用は11万円(元金10万円+利息1万円)からスタートする。すると2年目の終わりには1万1000円(元金11万円×金利10%)の利息が払われることになるはずだ。同じように3年目の元金は12万1000(元金11万円+利息1万1000円)で、その年の終わりに支払われる利息は1万2100円(元金12万1000円+金利10%)、4年目の元金は・・・となり、10年後の口座残高は約26万円になる。利息を毎年引き出していると(これを「単利」という)、お金は20万円しか貯まらなかった。ところがその利息を銀行に預けなおせば、それだけで10年後の口座残高は26万円になった。金持ちのインベストメント―ノーベル賞学者とスイス人富豪に学ぶ智恵2006年と今から12年前に出版された北村慶さんの本です。筆者は今は何をしているのでしょうか?ブログなどやっていたら読みたいのですが、見つかりませんでした。かのアインシュタインは、「数学における最も偉大な発見の一つは、複利の発見である」と言っています。ロスチャイルドは、世界の七不思議とは?と訊かれた時、「それは分からないが、8番目の不思議が複利である、というのは確かだ」と答えたそうです。確かに、複利の力はパワフルです。45歳のあなたが15年間で2000万円、35歳のあなたが25年間で2500万円を蓄えるためには、単純計算で、それぞれ年間133万円(2000万円÷15年)、100万円(2500万円÷25年)を積み立てる必要があります。ところが、これを複利で運用すると、ずっと少ない金額で目標に届くのです。」と同様に、インデックス投資家に人気の本です。人類の最大の発見は「複利の考え方」だと、アルベルト・アインシュタインは言っている。図8-2は、期間別複利計算における1ドル当たりの投資効果を示したものである。これは十分研究に値するもので、時間がいかに大きな力を発揮するかを示している。時間が証券運用の「アルキメデスの梯子」であるゆえんである。強調してきたように、複利の効果は驚くほど強力である。それを物語る中東のおとぎ話がある。1人の王様が自分の帝国の危機を救った将軍に感謝して、「何でも望みどおりの褒美をとらせよう」と言った。将軍は遠慮深く、チェッカー盤(縦横8マス)の1マスに小麦1粒、次のマスに2粒、第三のマスに4粒、次は8粒と順番にマスを埋めてください、とだけお願いした。王様は莫大な褒章を与えずにすみそうだと思い、喜んでこの提案を受け入れた。不幸なことに、王様は複利効果の恐るべき力を知らなかった。どんなものでも64回倍増させれば、際限なく膨れ上がる。この話では、1粒から始めて2倍、4倍とチェッカー盤を埋めていった小麦の総量は、帝国全体の富をはるかに超えるものであった。大学教授をしながら、自分でも株式投資やFXを使った為替ヘッジ、不動産投資をしている竹中正治さんの本です。竹中正治の本はどれもすごく勉強になります。豊臣秀吉が手柄をたてた新左衛門と言う家臣に、褒美に何が欲しいかと問う。すると新左衛門は、「本日に米1粒、明日に2粒、その翌日に4粒と毎日米の数を倍にしながら、1ヶ月、31日間頂戴したい」と言う。秀吉は「がっはっは」と笑って「欲のない奴じゃ、その通り褒美を取らす」と答える。ひと月足らずで城の巨大な米蔵は空となり、秀吉は青ざめた。1,073,741,824粒=(1+1)301,073,741,824粒÷100粒×3グラム=32.2トン白米100粒が3グラムとして計算すると、31日目に新左衛門が受け取る米は32.2トンとなり、31日間の累積では64.4トンになる。ちなみに、48日目には累積で844万トンとなり、現在の日本の総収穫量(870万トン、2004年)に匹敵する規模になる。自分の人生に複利の考え方を取り入れて、時間を味方にしながら成長していきたいものです。SBI証券で「げんせん投信」の積立設定(月2万円)をしました。先日、SBI証券主催の「ニッセイ×レオス対談企画」にブロガーとして参加させて頂き、そこで初めて「げんせん投信」という投資信託の存在を知りました。ザ・2020ビジョン」について改めてまとめたいと思います。8社、積立(定期定額購入)の引落日・約定日(買付日)昨日で直販投信8社の積立が全て開始されたので、ここで一旦、各直販投信の積立(定期定額購入)の引落日と約定日(買付日)についてまとめておきたいと思います。8社もあると、どのファンドがいつ引き落とされるのか覚えておくのは大変ですね。流れ昨日、「ロボアドの「WealthNavi(ウェルスナビ)」と「THEO(テオ)」への積立投資を開始しました。流れを忘備録として残してお...ロボアドロボアドの「WealthNavi(ウェルスナビ)」と「THEO(テオ)」への積立投資を開始しました。今月(2017年12月)からロボアド(ロボットアドバイザー)の「WealthNavi(ウェルスナビ)」と「THEO(テオ)」への積立投資が開始しました。口座開設は11月に行い、12月から投資が開始しました。私は「ひふみ投信」を3年半ほど積立を行っていましたが、2019年6月に利益確定しました。現在も口座は保有中です。本日、「ひふみ投信」を運用するレオス・キャピタルワークスからメールが届き、世界の株式に投資するアクティブ...スポンサーリンク株価下落時こそ思い出したいドルコスト平均法、暴落時に積立投資を辞めない方がいい理由ロボアド「WealthNavi(ウェルスナビ)」投資レビュー、分配金(配当)が出始めました。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。投資していた銘柄(2019年6月)2015年2月から投資の勉強開始、4月より投資開始、2019年6月時点の利益確定額は約264万円、受け取った配当金は約35万円。【個別株】たまに個別株にも投資していますが、なかなか上手くいきません。現在、海外ETFはマネックス証券、日本株と「つみたてNISA」はSBI証券、iDeCoは楽天証券、IPOはSBI証券とマネックス証券を利用しています。viewsOneTapBUY(ワンタップバイ)で米国株の積立を開始して1年が経過しました。views楽天証券のマーケットスピードII(マケスピ2)を使ったみた感想、サクサク動作し、無料だけど使いこなせないくらい高機能。views2016.06.242019.06.10楽天証券のマーケットスピードII(マケスピ2)を使ったみた感想、サクサク動作し、無料だけど使いこなせないくらい高機能。views2019.02.162019.06.06すかいらーくが1株あたり配当金を年38円から19円に減配、配当性向は40%から30%に。