(0)この記事を評価する決定フリーランスだってお金に困ることや、どうしてもお金を借りたいときがありますよね。仕事道具のパソコンが壊れてしまったとなったらどうします?フリーランスという職業は自営業者というよりは自由業者で、自由に仕事が選べるという反面、金融機関から見ると安定継続した収入を得ることができないと思われてしまうようです。フリーランスがお金を借りるにはどうすればいいのか、ご説明していきます。この記事はこんなひとにおすすめ今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。まとめフリーランスでお金を借りるフリーランスとは、毎日満員電車に乗る必要がない、天候に関係なく勤務時間にとらわれることもないことから、近年急に脚光を浴びてきている新しい仕事のやりかたです。フリーランスで生活費を稼いでいけるかどうかは本人の努力次第、つまり完全自己責任で行わなければならないことがネックです。フリーランスの中には年収が1,000万円を超える人もいれば、300万未満の人もいる完全なる競争社会の中にいると言ってもいいでしょう。長期案件に関われる仕事を見つけられれば、継続安定した収入を得られますが、短期案件を複数抱えてるいようなフリーランスの人は、突然仕事がなくなってしまうという時期があります。新たに仕事を探すには、ソーシャルワーキングサイトで新しく仕事を見つけるのが有効です。スキルによってどのぐらい稼ぐことができるのか分からないという厳しい現実が待っているのです。フリーランスの人は、インターネットとパソコンを使いますよね。そのパソコンがどうも調子が悪い、中に入っているソフトがきちんと動かないなど、トラブルに見舞われることも少なくありません。パソコンに詳しい人ならなんとかなるにしても、それほどパソコンに詳しくない人なら修理してもらうことになるでしょう。パソコンを修理するには最低でも2週間程度はかかりますが、その間は全く収入がない状態が続くことになるわけです。パソコンを新しく買おうとしても、お金がないのではフリーランスは続けていけません。2週間の仕事の穴を空けるくらいなら、いっそのことパソコンを買ったほうが安いのではないかと思うのですが、お金の工面をどうすればいいのか考えてみましょう。フリーランスが借りるならカードローンフリーランスがお金を借りるなら、低金利で借りられる日本政策金融公庫を選択肢として挙げられます。日本政策金融公庫からお金を借りるには、事業計画書や資金繰り表・売上計画書など、必要な書類がたくさんあります。フリーランスは契約相手によって仕事内容も変わることがあり、事業計画書や売上計画書を立てることは難しいです。フリーランスで必要なお金というのは、ほとんどが仕事に使うためのパソコン関係、および事務用品となりますよね。なると借りる金額も、100万円を超えるということは滅多にあることではありません。日本政策金融公庫は、借り入れ申請を出してから融資実行まで1カ月や2カ月かかってしまうことも多く、急にお金が必要になったときには対処できません。多少金利が高くても、申し込んだその日のうちに借りられるカードローンを一枚持っておくと、仕事以外の出費に使うことができて大変便利です。事業性資金は利用不可としているカードローンもありますのでご注意ください。フリーランスでもカードローンで借りれる?フリーランスは、自営業と言うよりも自由業に分類されます。自由業とは小説家やライター、漫画家、デザイナーなど自営業として分類されない個人事業主のことを言います。カードローンの借り入れ申し込み条件を確認してみましょう。年齢はともかく、借り入れ条件として自由業者が入っていないのは気になります。それに継続安定した収入というのも、引っかかりますよね。仕事があるときはたくさん収入がある、その代わり仕事がないときはほとんど収入がない上下の激しい仕事です。会社勤めをすることなく、都合の良い時間帯に仕事ができるのは大きなメリットですが、金融機関から見るとこれほど収入に不安定な職業はないと思われてしまいます。フリーランスでも、毎月安定した収入を得られる人なら、自営業者と同じように確定申告書や納税証明書を提出することで、借り入れ審査にかけてもらうことは可能です。逆に言うと毎月の収入にばらつきがあることや、年収があまりにも低いフリーランスは借りることは難しいようです。関連記事をチェック!525view内職の収入でキャッシングはできるの?内職の収入だけでもキャッシングすることはできるのか。家庭の事情によって外で働くことができない主婦の悩みです。自宅にいながら少しでも家計を助けるために専業主婦が行う内職や、本格的にソーシャルワークを...フリーランスに間口が広い金融機関フリーランスに対して間口が広い金融機関は、消費者金融と銀行カードローンの一部です。アコムアイフルSMBCモビットノーローンどれをとっても大手消費者金融ですね。フリーランスの中には、それほど年収が高くないという人も多いことでしょう。年収の低さを理由に審査に落ちてしまったのでは、話になりません。消費者金融はパート収入やアルバイト収入でも申し込みができることから、フリーランスのかたの年収が少なくとも150万円から200万円あれば十分です。借り入れ金利は、標準で年18.0%と高めの設定です。消費者金融でお金を借りる場合は、収入に見合った借り入れと返済です。信用情報にキズがあったのでは、審査に通ることはありません。フリーランスがカードローン審査に通るポイントフリーランスは社会的信用から見ると、サラリーマンに比べ見劣りすることは否めません。収入に安定がないこと、いつ仕事がなくなってしまうのか分からないことなどが原因です。フリーランスでカードローン審査に通るための重要ポイントを、いくつかご紹介していきます。借り入れ希望金額を少なくするそもそも消費者金融は、総量規制によって年収の1/3までが借り入れ上限となっています。個人事業主に対する貸付は総量規制の例外貸付として、年収の1/3を超えても金融機関は融資できます。いって年収300万円の人が、300万円貸して下さいと借り入れ希望金額を多くしてしまうと、金融機関は審査を慎重に進めていかなければなりません。審査は厳格に行われてしまいます。一般的な消費者金融の初回利用限度額は、年収の10%と言われています。年収300万円のフリーランスなら、30万円が初回に与えられる利用限度額の上限となりそうです。フリーランスと言う社会的地位の低さから、同じ年収300万円でも正社員で年収300万円なのとフリーランスで年収300万円では、中身が違いますよね。フリーランスで借り入れを成功させる大きなポイントは、借り入れ希望金額を10万円程度と少なくすることです。しても利用限度額が足りないな、となったとしても6カ月から1年程度きちんと真面目に支払っていくことで、利用限度額の増額を見込めます。関連記事をチェック!1525viewお借入希望枠ってなに?クレジットカードとカードローンの場合クレジットカードやカードローンに申し込む際に記入する「お借入希望枠」は高い金額を選んでおいた方が良いのか、それとも低い金額を選んでおいた方が良いのか迷う場合がありますね。お借入、というくらいですか...固定電話があると審査に有利フリーランスで生計を立てている人は、携帯電話しか持っていない人が多いですよね。携帯電話番号は簡単に変えられることから、万が一連絡取れなくなった際に金融機関は困ってしまいます。どこで仕事をしているのか全く掴めないのも、携帯電話のデメリットです。フリーランスで借り入れ審査に通るためには、固定電話を持っておいたほうがいいでしょう。ように、フリーランスが用意しなければならない書類があります。借り入れ希望金額によっては、所得証明書の提出を不要としている消費者金融もあります。借り入れ申し込みをする前に、お金を借りるのにどのような書類が必要なのか、あらかじめ確認しておくと良いでしょう。~レイクALSAでは申し込みを行う際にいろいろな手続きを行う必要があり、それに伴ってさまざまな書類を提出しなければならない可能性があります。提出する書類の種類が多くなるとそれだけ手間も増える...関連記事をチェック!2215view銀行や消費者金融でお金を借りる時に必要な書類は?最近はカードローンの利用者が増加して定番化したので、お金は短時間で簡単に借り入れできると思っている人も少なくないでしょう。金融機関から借り入れるときは、面倒な作業が多いのが一般的です。...確定申告をしていない場合フリーランスとなってまだ1年経っていない状況だと、確定申告をしていないケースがありますね。これでは、開業間もないフリーランスでは融資を受けられないのではないかと心配ですね。しても確定申告書がなければ借りられないと言われたら、諦めるしかありません。アコムは、開業して間もないフリーランスに対しても門戸を広くしているようです。契約先の事業委託明細書を、とりあえず収入証明書として提出するわけです。申し込んで審査で落とされてしまうと、申し込み情報が信用情報機関に残ってしまい好ましくありません。申し込む前に、比較的審査に通りやすいアコムなどの消費者金融に事前に問い合わせることも、フリーランスには必要なことです。自営業のメリット・デメリット銀行からの借り入れはハードルが高いカードローンを取り扱っている代表的な金融機関としては、消費者金融以外にも銀行が挙げられます。フリーランスにも門戸を広くしている消費者金融とは異なり、銀行からの借り入れはハードルが高いと言わざるを得ません。返済能力が判断しにくい銀行では、申し込み者の返済能力を重視した審査を行いますが、フリーランスの人は仕事や収入に波があることが多いので、正確な返済能力を判断しにくいのです。確定申告書等の書類を提出できれば、収入についてはある程度把握できます。いった書類はあくまでも「昨年度はこれだけの収入がありました」ということを示すだけのものであり、今年度以降も同じ収入があることの保証にはなりません。そのため、銀行としても融資OKのGOサインを出しにくいんですね。資本金が少なく返済に充てられない多くのフリーランスの人は、いわゆる「資本金」が非常に少ない状況での仕事を強いられています。資本金をある程度確保できていれば、仮に一時期収入が途絶えてしまったとしても、その資本金を返済に充てられるのですが、資本金が少ないとそういった手段も取れません。収入が途絶えてしまった場合に、他の方法で返済できる術を確保しているのであれば、銀行としても融資を行いやすいですよね。このように、フリーランスの人は銀行が融資を行う相手としては、あまり望ましくない条件ばかり兼ね備えてしまっているんですね。フリーランスや個人事業主でも利用できる融資制度では、フリーランスの人は融資を受けられないのかというと、決してそういうわけではありません。フリーランスや個人事業主に対して融資を行っているところや、利用できる融資制度を以下でいくつか挙げていきましょう。基づいて設立された財務省所管の特殊会社であり、フリーランスや個人事業主などの事業に取り組む人を支援する政策金融機関です。さまざまな条件での融資を行っています。政策金融機関なので、一般的な金融機関から融資を受けるよりもはるかに低い金利で融資を受けられることも、大きな特徴です。事業を行っているかたが融資を受けたい場合には、まずは日本政策金融公庫で自分が利用できそうな融資がないかを、検討するといいでしょう。いう名称で運用されています。一定以上の収益を上げると返済しなければならない場合があります)。創業補助金を利用したい場合は、毎年春ごろに1ヵ月程度設けられる申請期間中に申請しなければなりません。申請期間は毎年変わるので、中小企業庁のホームページで今年度の申請期間を確認しておくといいでしょう。創業補助金の対象として認められるためには、以下の3つの条件をすべて満たさなければなりません。中小企業庁が取り扱っている制度ですが、中小企業庁では創業補助金以外にもいろいろな支援制度を設けています。支援する目的によって内容はそれぞれ異なりますが、サポートを期待する内容に沿った支援制度を利用できるようになっています。中には直接的に融資を受けるのではなく、業務改善のための研修を受けるような形での支援もありますが、いずれにせよ経営状態を上向かせるために必要なものであることは間違いないでしょう。それぞれの詳しい内容に関しては、中小企業庁のホームページで確認してみてください。中小企業庁:経営サポート4クラウドファンディングクラウドファンディングは、個人がお金を調達する方法として、近年注目されている方法の1つです。クラウドファンディングでは、お金を調達したい個人もしくは団体が、「お金を調達したい理由」「必要な金額」を公表することで、世間からお金を集めます。クラウドファンディングの内容を見た人は、その理由に賛同できるのであればお金を投資しますが、投資に対して何の見返りもないわけではありません。インディーズバンドの人が、「ソロライブをするためにスタジオを貸し切りたい」という理由でクラウドファンディングを行ったとしましょう。このときに、投資した金額によって「ライブを最前列で観戦できる」「販売されるグッズに自分のクレジットが載る」などの特典を付けるのです。することで、クラウドファンディングを行った側はお金を調達できる、投資した側は金額に応じた見返りを得られるというWin-Winの関係が成立するわけですね。クラウドファンディングでお金を集めるためには、お金を調達したい理由や見返りがよほど魅力的なものであるか、本人によほどネームバリューがあるかでないと厳しいでしょう。5ファクタリングファクタリングとは、「自分が所有している売掛債権を、別の企業に売却して現金化する」という方法です。フリーランスや個人事業主の人は、運転資金やさまざまな支払いのために今すぐにでも現金が欲しいという場面に、多々遭遇します。売掛債権の入金は2ヵ月後にあるけれど、そこまで手元の資金で乗り切れるかどうか分からないような場合は、ファクタリングを利用することですぐに現金が得られます。以前はファクタリングは法人同士での取引が主流でしたが、最近では取引先が法人であれば、フリーランスや個人事業主でも利用できるファクタリングが増えてきています。事業融資を受けるための方法について、説明していきましょう。さまざまな融資を取り扱っていますが、フリーランスの人が受けられる融資としては、以下のようなものが挙げられます。東日本大震災により被害を受けたかたや平成28年熊本地震により被害を受けたかたなど条件はさまざまそれぞれの制度は最大で数千万円単位の融資を受けられるものですが、フリーランスのかたの場合は数十万円~数百万円単位での融資になるケースが大半でしょう。融資制度、申し込み手続き等の問い合わせは電話で行うことになるので、「事業資金相談ダイヤル(0120-154-505)」に電話をしましょう。場合によっては、店舗等を訪問される場合もあります。申し込みで必要な書類は、「最近2期分の申告決算書」ですが、設備資金を申し込む場合は見積書もあわせて必要になります。利用する場合は、創業計画書(新たに事業を始めるまたは事業を開始して間もない場合)や企業概要書(創業計画書を提出した場合は提出不要)も必要になります。審査では、営業状況(計画)や資産・負債のわかる書類も必要になるので、指定された書類をあらかじめ準備しておくといいでしょう。融資は、個人ではなく事業に融資する形になるので、審査に通過するためには事業計画書が最重要となります。面談で説明した事業内容と事業計画書に記載されている事業内容に矛盾がないか、きちんとペイすること事業内容であることが客観的なデータを用いて説明できているかなどは、きちんと確認しておきましょう。一般的な金融機関から融資を受ける場合とは少しテイストが異なるので、不安な場合は事前に日本政策金融公庫にしっかり確認しておくなり、同業者から話を聞くなりして、対策しておくことが重要ですよ。フリーランスの借り入れに関するQ&Aでは最後に、フリーランスの借り入れについてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。1フリーランスでも融資を受けて不動産投資はできる?A.理論上は可能ですが現実的にはかなり厳しいでしょう投資用マンションを購入する場合などは、金融機関から融資を受けて購入するケースが大半です。不動産購入のための融資となると、金額も莫大なものになるため、審査もかなり厳しめに行われることになります。職業に対する制限なしで利用できる不動産融資用のローンを取り扱っている金融機関は多いですが、それは「どのような職業でも審査に通る」ということを保証しているわけではありません。フリーランスのかたの収入の安定度等にもよりますが、審査通過は現実的にかなり厳しいと考えておいたほうがいいでしょう。2フリーランスが起業融資を受けやすいのはどこ?A.日本政策金融公庫では起業のための融資も行っています日本政策金融公庫では、さまざまな種類の融資を行っていますが、その中には開業資金や開業費を調達するための融資もあります。フリーランスのかたは審査では弱い立場に立たされがちなので、起業・開業のための融資を専門に取り扱っている日本政策金融公庫のような金融機関を中心に、検討するといいでしょう。3事業用口座を開設している銀行なら融資を受けやすい?A.他の銀行よりはいくぶん融資を受けやすいことは間違いないでしょう事業用口座を開設している銀行であれば、フリーランスのかたのお金の流れをしっかりと把握できますから、事業の安定性等についてはほかの金融機関よりも把握しやすいことは間違いありません。そのため、書類だけでは判断できないフリーランスのかたの返済能力も判断しやすいので、融資に対してもより適切な判断を下してもらいやすいでしょう。4自己破産をしたことがあると2度と融資を受けられない?A.二度と受けられないと断言はできませんが、かなり厳しい立場には立たされますそもそもフリーランスのかたは融資審査においては弱い立場にありますが、自己破産はまた別の角度からの審査におけるマイナス要素となります。そのため、「自己破産経験のある」「フリーランス」となると、融資での評点はかなり低くなることは間違いありません。それでも自己破産を行ったのがかなり昔であり、近年のフリーランスとしての収入がしっかりしたものであれば、融資を受けられる可能性はゼロではありません。大手金融機関で融資を受けるのは厳しいですが、中小消費者金融や地方銀行等であれば、わずかながら融資を受けられる可能性が残されているでしょう。5フリーランスでも住宅ローンやオートローンを組める?A.フリーランスのかたの収入の安定性や信用力次第です住宅を購入する際の住宅ローンや、自動車を購入する際のオートローンは、金融機関で取り扱われているローンの中でもかなり審査が厳しい部類に入ります。そのため、「フリーランスだと住宅ローンやオートローンは利用できない」と考えてしまいがちですが、決してそんなことはありません。正社員のかたに比べると厳しい審査になることは間違いありませんが、収入の安定性がしっかりしており信用力もあれば、住宅ローンやオートローンを利用できる可能性は十分ありますよ。まとめフリーランスのかたは、一般的にはかなり融資を受けにくい立場にはありますが、だからと言って融資を受けられる可能性がゼロというわけではありません。ように、フリーランスのかたでも融資を受けやすい制度を設けてくれているところもあります。フリーランスという立場でも利用できる融資制度を探して、積極的に活用していきたいですね。※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。(感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)返信をキャンセルする。勤続年数が短くてもお金を借りるには?転職するとローン審査は不利になる?カードローンの審査項目には勤続年数の長さも無視することのできない重要な項目です。終身雇用制が崩壊している状態で勤続年数を語るのはナンセンスなような気もします。お金を借りるには~即日融資も可能~年金を受給している人も、急な出費などで時にはお金が必要になります。そのような時に「年金でお金を借りることはできるのか」「即日で融資を受けることはできるのか」と心配になってしまいます。無職でもローンの借り換え・おまとめができるのか無職だからこそ支払いは極力抑えたいものです。お金を借りている人は、低金利のところに借り換えて少しでも返済額を押さえたいものですが、無職でも借り換えは可能なのでしょうか。冬の時代に入ったと言われていましたが、最近は業績回復の兆候もあり、消費者金融も業界全体として上昇傾向に入ったのではないかと、エコノミストはこぞって発言していますね。レイクALSA、プロミス、アコム等の消費者金融の借金をバックレ、踏み倒しすると信用情報に記録される消費者金融から借金がある人が必ず考えることは、返済せずにバックレできないか?ですよね。借入件数が多くなればなるほど、借りている金額が多くなればなるほど、返済の踏み倒し、いわゆるバックレることを考えてしまうものです。短期間でお金を稼ぐ方法には様々な種類があるため、急な金策として活用可能です。審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。カードローンフリー・・・2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン「すでに銀行や消費者金融のカードローンで借り入れしているけど、お金が足りなくてもう少し借り入れがしたい。この記事を読んでいるのはそういう人だと思います。30年以上に渡り貸金業を経営。お金を借りたい顧客に対して、なぜお金が必要なのか、どうしても借りなければならないお金なのか、など借りなくても良い方法も含めて相談に乗ってきました。時には過払い金請求についての知識を与え、時には自己破産の方法についても助言することで、たとえ自分の会社が損害を被ることになったとしても、顧客の利益に繋がるならそれでも良いと思っています。サイトを運営する理念は、「正しい情報発信」です。サイトを運営する理由は、「借金に対しての客観性と公平性を保ち、広い金融知識を活かして読者のためになる情報発信するため」です。お金にまつわるここだけの話を動画で紹介していく予定です。良かったら登録お願いします。LINELINE@限定記事・セミナー告知・プレゼント企画のお知らせ等はLINEから配信いたします。お金の悩み相談もLINEからお受けしていますのでご連絡ください。