貯めるお金が貯まる人になる連載お金の悩みを解決!マネープランクリニック60代以上の人のお金の悩み61歳一人暮らし、年金額が月9万円で老後が心配ですお金の悩みを解決!マネープランクリニック/60代以上の人のお金の悩み61歳一人暮らし、年金額が月9万円で老後が心配です皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、老後資金で悩む60代女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。老後資金の運用、なかなか利益が出ません皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、老後資金で悩む60代女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。若いころきちんと働いていなかったので、将来の年金は少額です(月額9万円程度)。一人なので、老後資金としてどのくらい用意したらよいのか、また、資金の運用先(金融機関の方の言うとおりにしていましたが、利益を生まず、損をする傾向にあるので)をどのように選択したらよいのかアドバイスをお願いします。■家計収支データ「ロク」さんの家計収支データ■家計収支データ補足(1)定年について基本的に定年はないが、環境・状況を考えるとあと2年くらいと考えている。長く働いた方がいいことは理解しているが、「そうすると、退職時から自分の意思決定や体が動かなくなるまでの時間が短くなることであり、自由な時間がないことになるので、金銭的な面とバランスがどうなのか知りたい」とのこと。(2)ボーナスの使いみちについて基本的には全額貯蓄。300万円(200万円減)(5)金融資産について両親から不動産と預貯金2000万円を相続。生活費を今の倍にしても問題なしご相談の老後資金については、基本的にはまったく心配の必要はありません。大きな支出がない限り、十二分だと言えます。仮に、あと1年後に退職し、以後、働いて収入は得ない=完全リタイアするとします。その間、毎月約7万円にボーナスを全額貯蓄できるとすると、計159万円。退職金はないとして、あと、個人年金保険の総支給額が840万円(税引き前)。実際の支給は65歳と70歳からですが、手持ち資金に加算すると、ほぼ1000万円。今ある金融資産が8390万円ですから、投資商品の評価額が変わらないとすれば、総額9390万円が用意できる老後資金となります。収入として退職後、公的年金の老齢厚生年金部分は年齢的にすぐ受給できると思いますが、受給額が不明ということと、少額であるため、便宜上、65歳から月額9万円とします。毎月の生活費が13万8000円ですが、数年先の生活費ですから、金額はほぼ同じと見ていいでしょう。不定期な支出を考慮し、余裕を見て月15万円とすれば、年間で180万円。65歳までの3年間で、まず540万円を老後資金から捻出することになります。65歳からは保険料の支払いもなくなり、生活費は10万5000円に下がります。公的年金から税金と社会保険料を引いて、8万円が手取り額とすれば、不足額は2万5000円。90歳まで生きるとすれば、25年間で750万円。先の540万円と合算すると1290万円となり、90歳の時点で老後資金は、まだ8100万円も余ります。今後、不定期あるいは不測の支出があるでしょう。それでも一般には、8100万円の半分も減らないはず。老後の生活費を想定の倍にしてもまったく問題ないでしょう。これからは自分のために時間を使う相続で手にした資金もありますが、これだけ貯蓄が大きくなったのは、ご本人の努力があったからこそ。無駄遣いをせずしっかり家計管理をされていることは、支出内容を見ればわかります。老後は大いに楽しんでください。「自由な時間と金銭的な面とのバランス」を心配されていますが、長く働くことは老後資金が心許ない場合の有効策であり、ロクさんのように潤沢な資金があれば、無理に働く必要はありません。今まで頑張ってこられたのですから、ご自分のために自由に時間を使ってほしいと思います。ひとつ心配があるとすれば、時間の使い方です。今まで仕事に費やしていた時間が、すべて自由になります。具体的な老後のプランがあればそれで構いませんが、ただ何となく過ごして、知らず知らずに社会や地域と接点がなくなることは避けたいところ。焦って何かをする必要はありませんが、もしプランがなければ、それまで少しアルバイトをしてもいいでしょう。お金のためではなく、あくまで社会と接点を持つため。週2、3日で十分です。これ以上、投資比率は上げないあと、ロクさんは、保険加入の必要性がほとんどありません。これだけ貯蓄があれば、医療費も介護費用も貯蓄から捻出できるからです。とも、もうすぐ払込みが終了しますので、加入は継続してもいいでしょう。その保険料ですが、もう残りの保険料は前納してしまってもいいと思います。最後に老後資金の運用先について。老後生活に入ってからは、年齢が進むにつれ、投資比率を下げるというのが基本的な考え方です。大事な老後資金が減った場合、それを戻すまでにある程度時間が必要だからです。ロクさんの場合、投資比率は金融資産の2割程度ですから、これ以上増やさなければ、さほど心配する必要はないでしょう。言え、投資をする上で、リスクを避けて通ることはできません。損失が膨らむ可能性もあります。損切りをしながら、売却して、投資比率を徐々に下げていっても構いません。投資自体には興味があるなら、損切りをして得た資金で、ご自身で個別株を選び、買ってもいいと思います。少なくとも、金融機関に勧められて購入することは避けてください。相談者「ロクさん」から寄せられた感想ありがとうございました。保険料は前納してもいいのですが、払い込んでしまうと保険会社と疎遠となり、いざというときに相談(保険適用となるかとか)しづらくなるのではないかと思い残してあります。「資金は潤沢」と評価していただいたのですが、手持ちが減少していくだけではつらいので、少しでも収入が得られる方法を無理をせずに考えたいと思います。のちに余ることがあれば、「志のある人」に使ってもらうように手続きをするつもりです。マネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。チェック!】63歳で住宅購入、残債は2300万。完済は98歳です...60歳無職。この老後資金で生きられるのはどのくらい?57歳、貯金はあるが、85歳の母親と兄の医療費が不安52歳貯金70万円。完済79歳の住宅ローンは無謀ですか59歳パート、月収9万。投資で2000万の損がでています※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。更新日:2017年07月25日あわせて読みたい48歳貯金1億6000万。50歳を機に早期リタイアを希望57歳貯金4300万円。ランキング一覧148歳貯金1億6000万。50歳を機に早期リタイアを希望257歳貯金4300万円。定年後1500万の車を買っても老後破綻は大丈夫?354歳無職、公務員を早期リタイアし後悔、貯金に不安が446歳一人暮らし。「ねんきん定期便」の年金額を見て不安になりました554歳、貯金650万円。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。