2定期的に配当金を受け取りたい。目的に合わせるように、投資信託には2つのタイプがあります。1配当金を再投資→複利で増やす。ところが、先程の呟きに戻ります。2人とも、実は毎月分配型のタイプで運用されてます。50代の会社経営者の方ですが、そもそも目的から外れているのです。本来は、老後資金準備がしたいのに、毎月分配型を選択されてます。一方で、70代の方は、老後の生活費が目的なので大丈夫です。言いたいところですが・・・・。本当に、大丈夫ですか??毎月、配当金が出る事はいい事ですが、中味を理解されていますか?配当金には2つの配当金があります多くの方は、「配当金が毎月出る」という事実だけで判断されてます。実は、配当金には2つのタイプがあります。特別配当は違うのですか??はい、大きく違いますよ。普通配当は運用益から分配するものなので、そもそも利益が出なければ、配当はできません。特別配当は、利益ではなく、自分が投資した元本から受取るのです。毎月分配金が出ていても、それが普通か特別かでは大違いです。特別分配と言うのは「元本の一部払戻し」なのです。言葉を変えれば、自分の資産を切り崩しているのです。基準価額は高い方がいいのか?基準価額とは、投資信託(ファンド)の値段です。多くのファンドは、1万口当たりの金額で公表されます。価額は高い方がいいのか?それは、2つの角度から結論が違います。1今すぐに換金して使いたい方は高い方が有利。2長期的に増やしたい方は、必ずしも有利ではありません。価額が高ければ、毎月買える「量」は少なくなります。逆に価額が低い方が、買える「量」は多くなります。積立投資は「量」を買い続け、増やしていく手法です。途中は、下がった方が「量」を増やせます。結論から言えば、長い目で見れば、相場に一喜一憂しない事です。価額が上がる事も下がる事も悪い事ではないのです。悪いのは、一方的に下がり続ける時です。お付き合いで銀行から購入してませんか?実は、個別相談を受けて多いのが、銀行から購入されている方が多いのです。理由を聞くと、2つのパターンです。1お付き合いで2銀行を信用していますでは、銀行から投資信託を購入されている方の成績がどうなのか?昨年から、金融庁の主導で、投資信託の成績表が公表されています。どこの金融機関で買えば、利益が出ているのか。一目瞭然に分かります。上位は大手金融機関に属さない独立系です。最高だったコモンズ投信では98%の方が含み益を出しています。一方で、苦戦しているのが、中小証券と地銀です。最下位の地銀では7割超が損失を出しております。銀行から購入された方の成績が悪いのか?原因は何点か考えられます。1投信の保有期間が短い。(回転売買)2毎月分配型が多い。ちなみに、コモンズ証券は顧客の79%が積立投資で、2016年以前から継続的に投資している方の99%以上がプラスの収益を出しております。会社の方針として、基本通りに、顧客にも説明をされている事が分かります。私も銀行には10年間所属してました。銀行の3大業務は預金・融資・為替でした。この中で重要だったのが中小企業向けの融資です。融資を推進する為に、財務に関する研修は力を入れてました。決算書を分析する力、中小企業の経営を分析する力は、銀行が一番です。以前は、投資信託も保険も、銀行の本来の業務ではありませんでした。今、銀行がどういう目的で投資信託と保険を販売されているのか?冷静に考えれば分かるはずです・・・。それでも、銀行を信用して投資信託や保険を購入するお客様は多くおります。その気持ちを裏切る行為は許されません。言葉だけではなく、行動として「顧客本位」の営業を期待します。iDeCoもつみたてNISAも投資信託です投資信託は優れた金融商品です。この優れた投資信託に、非課税の制度をプラスしました。それが、iDeCoであり、つみたてNISAです。投資信託を始めるのであれば、まずは、iDeCoやつみたてNISAで検討をすべきです。金融機関により、取り扱っているファンドに制限もあります。投資信託のデメリットは、ファンドが多すぎる事です。多すぎる事で、特に初心者の方が戸惑ってしまい、結果的に行動ができない。ファンドも大事なのですが、それ以上に大事な事があります。■途中で止めない事では、どれ位の期間続ければいいのか?推奨は15年以上です。15年以上の期間があれば、よほど悪いファンド以外は利益が期待できます。つみたてNISAはファンドの変更はできません。iDeCoは変更が可能ですので、まずは始めましょう!個別相談も受付しております。個別相談に申込します本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。投資信託nobu1118元たくぎんマンが伝える「お金の極意」こちらの記事もおすすめですお金の勉強・基本はじめての投資でも誰にでもできる5つのポイントとは投資を始めようと思ったものの、何から始めていいのか、どうしたらいいのかが分からない方が多いのが現実です。そこで、投資初心者でも誰にでもできる大事な5つのポイントについての解説です。2018.03.16お金の勉強・基本お金が貯まらないには5つの理由と3つの解決ポイントお金が貯まらない方には明確な理由があります。それを解決する明確な方法もあります。それに気づかず、知ろうともしない方が、結果的に老後生活でご苦労されます。