LINE2015.10.21私は今年から株式投資を始めたので、2015年のNISA(ニーサ)口座は、最初に投資したセゾン投信にしました。私はセゾン投信の積立は10月いっぱいで辞めました。理由は「直販投信8社の積立投資(定期定額購入)を辞めることにしました。」に書いた通り、信託報酬(コスト)が高いからです。そもそも、セゾン投信は配当が出ないのでNISA(ニーサ)口座向きではないと思います。どんな銘柄(商品)がNISA(ニーサ)口座に向いているのでしょうか?スポンサーリンクNISA(ニーサ)口座に向いている投資先は何か?NISA(ニーサ)は利益に対する税金が非課税になる制度です。住民税5%)が課税されますが、NISA(ニーサ)口座に限り、それが免除されます。株式投資の利益には2つあります。それは「運用益」と「配当」です。いうことは、NISA(ニーサ)口座に向いている銘柄は、「運用益がたくさん見込める銘柄」か「配当がたくさん出る銘柄」と言えます。運用益がたくさん見込めるかどうかは、将来のことなので誰にも分かりません。利益が出るどころか、含み損が出る可能性も同じくらい存在しています。実際、私が投資した直販投信8社の13銘柄は、現状では全て含み損が出ています。1つも含み益が出ていません。今後、含み益が出るほど基準価額が上がるかもしれませんし、さらに下がって含み損が増えるかもしれません。どっちになるかは、現段階は全く予測が付きません。「運用益」とはとても不確かなものと言えます。「配当」は基本的に確実にもらえるものです。先が読める、確実性が高い利益です。「配当」にも税金がかかります。そこで、私は「確実に配当がもらえる銘柄で、できるだけ配当利回りが高くて、もちろん売却益も狙えるような将来性のある銘柄がNISA口座に最適なのでは?」と思いました。その時に思い浮かんだのが、バンガードの「米国高配当株式ETF」です。このETFの過去12か月の配当利回りは3.37%です。経費率(信託報酬)も0.1%と非常に低コストです。私はバンガードには現状で4銘柄に投資していますが、バンガードは年に4回配当が出ます。その配当金には日本の税金が20.315%、アメリカの税金が10%課税されます。それは「初めて米国ETFバンガード(Vanguard)の配当を頂きましたが、税金が30%引かれるんですね。配当金に課税されたアメリカの税金は外国税額控除で取り戻せる配当を初めて受け取った時は知らなかったのですが、配当金に対して日本とアメリカの両方で課税されるのは「二重課税」となるので、自分で確定申告をして「外国税額控除」というものを受ければ、アメリカで課税された税金をある程度は取り戻せるそうです。国税庁:外国税額控除しかし、ここで1つ問題が・・・NISA口座の場合、アメリカで課税された税金を「外国税額控除」で取り戻すことはできないそうなのです・・・。証券会社の人曰く、これは日米租税条約でそういうふうに決まっているとか・・・。うーん、なんともややこしいですね。米国ETFはNISA口座には向いていないバンガードのような米国ETFをNISA口座に入れた場合、「配当と売却益に対する日本の税金」は非課税になりますが、「配当に対するアメリカの税金10%」は課税されます。これって、なんとなくイヤですよね。アメリカ側で配当の10%の税金が引かれてしまうで、NISAのメリットが使い切れていない気がしてしまいます・・・。米国ETFはNISA口座には向いていないと思いました。そこで思い浮かんだのが、iシェアーズのような東証に上場している国内ETFです。米国ETFにはバンガード以外にもiシェアーズがあります。iシェアーズは銘柄によっては東証に上場しています。国内ETFとして購入できるのです。2015年10月20日現在では、16銘柄が東証に上場しています。東証上場シリーズのラインナップ国内ETFとして購入できるということは、「配当に対するアメリカの税金10%」がかからないと私は思いました。・・・実は東証に上場しているiシェアーズの銘柄は、配当金に対してアメリカの税金が30%も課税されているそうなのです・・・。10%じゃなくて、30%も・・・ただし、銘柄によっては手続きをすれば、税率を30%から10%に減らせるそうです。東証上場シリーズ」の銘柄より分配金が発生した場合、米国で30%の源泉税が課税されております。東証上場シリーズ」において、受託者(三菱UFJ信託銀行)が米国歳入庁に対しお客さまの所定の情報を提供することで、日米租税条約上の軽減税率(10%)を適用することが可能となります。関する同意書」をご提出いただく必要がございます。結局、米国ETFと同じように、東証に上場しているiシェアーズも、配当に対してアメリカで課税されてしまうんですね。アメリカの商品だったものを、日本に重複上場させたものだからでしょうか?ここまでで、次にような結論に至りました。アメリカのETFは配当金に対してアメリカの税金が10%引かれるので、NISA(ニーサ)には向かない。東証に上場しているiシェアーズのETFの中には、3銘柄だけアイルランド籍のものがあります。全て債券ETFですが。経費率:0.20%どれも配当(分配)が年2回で、配当金(分配金)も比較的高めです。この3銘柄はアイルランドでの税金が今のところありません。配当金に対してかかる税金は日本だけです。これをNISA口座に入れるのはどうかと今は思っています。どれも債券なので、米国が利上げしたら債券価格が下がる可能性があります。いうのも、基本的に金利が上がると債券価格は下がるからです。(逆に、金利が下がると債券価格は上がる。)ただ、こんなデータもあります。野村のデータなので、債券商品を売るためにポジショントークかもしれませんが・・・。あとは、私の場合、ポートフォリオには債券がほとんどないので、そういう意味でも債券ETFは選択肢になり得ます。債券については、どんなリスクがあるのか、まだまだ分かってないことが多いので。私は2016年はSBI証券にNISA口座を開設しようと思っています。いうのも、SBI証券なら国内株(売・買)と海外ETF(買)の取引手数料がこの先ずーと無料になるからです。NISA枠内なら税金だけでなく、売買手数料もかからないのでお得感満載です。年内にセゾン投信からSBI証券にNISA口座を変更する作業をして、2016年にNISA口座で投資する銘柄を考えていこうと思います。NISA口座で積立投資をする予定はないので、2016年中に決めればOKです。時間はありますので、今後もできる限り勉強をしていこうと思います。参考サイトNISAと海外ETFについては以下のサイトも参考になります。複雑な配当課税問題をまとめてみたよNISAで取引している投資家の約3割が配当金に課税されていた!?非課税のはずのNISAで配当金に課税される。LINEこのブログをフォローするnanamidaido40代から始めた資産運用ブログ関連記事NISA(ニーサ)・積立NISA積み立てNISAで投資できる銘柄は低コストな投資信託とETFのみ通常のNISA(ニーサ)に加えて、2018年1月から「積み立てNISA」が開始すると言われていましたが、投資できる銘柄が全く決まっていませんでした。それが、だいぶ絞られてきたようです。積み立てNISA、手数料ゼロ投信など対象...ETFNISA口座をSBI証券で開設。高配当米国ETFの運用を考えています。先日、SBI証券でNISA口座を開設しました。私は2015年にセゾン投信で初めてNISA口座を開設したのですが、配当が出ないセゾン投信はNISA口座には向かないと判断しました。それについては、過去にも記事で書いています。先日、マネックス証券に電話して、既存の「NISA口座」を「積立NISA」に変更申請しました。マネックス証券のスタッフさん曰く、早ければ来年1月から積立を開始できるようになるとか。後日、書類が届くらしいので、その書類にサインし...NISA(ニーサ)・積立NISA2016年からNISA(ニーサ)口座をセゾン投信からマネックス証券に変更する予定です。米国ETFバンガード(Vanguard)の配当をもらった時にふと思ったことがあります。それは、私のような長期での運用を考えている場合、配当が出る米国ETFのバンガードを買ったマネックス証券でNISA口座を開設すればよかったと思いまし...NISA(ニーサ)・積立NISAマネックス証券からSBI証券へのNISA口座変更手順とかかった期間、SBI、楽天、マネックスの「つみたてNISA」の仕様の違い当ブログのコメント欄で教えてもらったのですが、楽天証券では「つみたてNISA」の積み立てペースを「毎月」だけでなく「毎日」も選べるそうです。私は2015年から投資を始めましたが、最初はアクティブファンド(ファンドマネージャーが銘柄選定する投資信託)ばかりに投資していました。私が投資していたアクティブファンドは「ひふみ投信」を代表とする直販投信です。直販投信とは運用だけで...スポンサーリンクゆうちょ銀行は購入需要が5倍以上、かんぽ生命は10倍以上、売り出し価格は仮条件の上限に。国内税とのバーター(二重課税をしないようにする)なのでNISAの様に国内課税がなければ控除する理由がないので仕方ないですよね。配当に注目するのであれば確定申告の手間が必要無い分、米国ETFはNISA向きだと思いますよ。AMとおりすがり様コメントありがとうございます!なるほどですね〜。考えると、確かに米国ETFはNISA向きとも言えますね。今後の選択肢の1つとして考えていきたいと思います。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイトホームNISA(ニーサ)・積立NISA投資していた銘柄(2019年6月)2015年2月から投資の勉強開始、4月より投資開始、2019年6月時点の利益確定額は約264万円、受け取った配当金は約35万円。【個別株】たまに個別株にも投資していますが、なかなか上手くいきません。現在、海外ETFはマネックス証券、日本株と「つみたてNISA」はSBI証券、iDeCoは楽天証券、IPOはSBI証券とマネックス証券を利用しています。viewsOneTapBUY(ワンタップバイ)で米国株の積立を開始して1年が経過しました。views楽天証券のマーケットスピードII(マケスピ2)を使ったみた感想、サクサク動作し、無料だけど使いこなせないくらい高機能。views2016.06.242019.06.10楽天証券のマーケットスピードII(マケスピ2)を使ったみた感想、サクサク動作し、無料だけど使いこなせないくらい高機能。views2019.02.162019.06.06すかいらーくが1株あたり配当金を年38円から19円に減配、配当性向は40%から30%に。