ウェルスナビを体験してみよう!ロボアドバイザーとは?ロボアドバイザーとは数学やアルゴリズムに基づいて機械(ロボ)が投資判断やアドバイスをしてくれるサービスです。助言型ロボアドバイザーは投資のアドバイスをくれるだけで、運用自体は自分で行います。無料で使えるサービスも多いです。助言型ロボアドバイザーの例SBI-ファンドロボ:SBI証券のロボアドバイザーサービス。投資信託をオススメしてくれるロボのぶくん:楽天証券のロボアドバイザーサービス。投資信託をオススメしてくれる現状(2019年5月現在)では助言型ロボアドバイザーはオススメしません。いうのもロボアドバイザーが単なる自社商品販売への誘導になっているケースが多いからです。現状ではロボアド(助言型)の診断をうのみにしない方がいいでしょう。こんな悩みを解決します。一任型ロボアドバイザーは運用内容の提示だけでなく実際の運用まで一任します。一任型ロボアドバイザーの例ウェルスナビTHEO楽ラップこの中でもウェルスナビは特に筆者の好みです。いうのもあとで説明しますが運用の仕方がパッシブ運用という基本的にタイミングによる売り買いをしないタイプの運用方法だからです。THEOや楽ラップも面白い運用はしているのですが私はパッシブ運用が好みでオススメしてます。THEOや楽ラップについてはまた別の機会に解説しますね!ウェルスナビとは?ウェルスナビは人気ナンバーワンの一任型ロボアドバイザー投資サービスです。朝日新聞やNHKなど大手メディア掲載ありテレビCMも放送など最近話題の投資サービスです!これまで一部の富裕層や機関投資家など特別な層だけのものだった世界水準の金融アルゴリズムを一般投資家もアクセスできるようにした画期的なロボアドバイザー投資。初心者でもリスク許容度に応じた適切な運用ができ、相場の動向に惑わされずに運用が可能です。ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズムを駆使して世界水準の資産運用を提供しています。積み立て分散の三本柱を実現。この三本柱は金融庁もその有効性をサポートしてます。(金融庁「平成27年度金融レポート」より)世界に長期的に分散して積み立て投資することによって世界経済の成長を享受することができるのです。>>ウェルスナビ無料登録なぜ投資が必要なのか?投資家の間では有名な「r>g」という法則があります。r=資本収益率g=経済成長率もっとわかりやすいうとr=投資利回りg=賃金の上昇率になります。投資家と労働者の格差は必然的に広がっていくという法則なのです。ウェルスナビを使うことによって「r」側=投資家としての第一歩を踏み出すことができます。小さな積み立てを続けていくことで将来大きな違いを産むことができるのです。確定申告が原則不要スマホアプリも使える高い信頼性お金系アプリとの連携も充実それぞれ詳しく解説していきます!メリット1:全自動で運用してくれる全自動で運用してくれるという点がウェルスナビの最大のメリットですね。通常資産運用するためには以下の作業が必要になります。定期的にポートフォリオをリバランス節税のため年末に損だしする(DeTax)ざっくりですがこのような工程を踏みます。ウェルスナビではこの工程を全て自動化してくれます。サービス「DeTAX」それぞれ解説していきます。投資先や資産比率を自動で診断ウェルスナビでは事前にアンケートを答えることでリスク許容度を診断して、それにあわせた投資先・資産比率を選んで運用してくれます。簡単なアンケートに答えるとこんな感じでポートフォリオを提示してくれます。ちなみにこれはリスク許容度が5/5(最大)です。自動積み立て対応ウェルスナビは自動積み立てに対応しています。積み立てコースと積み立て額を選ぶことができます。積み立てコースは以下の4つです。月1回定額:毎月6日・12日・20日・26日・末日の中から1回、設定した額を積み立て。月5回定額:毎月6日・12日・20日・26日・末日の全ての日に、設定した額を積み立て複数回定額:毎月6日・12日・20日・26日・末日の中から複数回、設定した額を積み立て。カスタム:毎月6日・12日・20日・26日・末日の中から複数回、引き落とし日ごとに設定した額を積み立て積み立て金額は1万円からです。自動で積み立てるので機械的に投資を継続することができます。投資において一番大事なことは継続し続けることです。ウェルスナビの投資先からは定期的に分配金が出ます。ウェルスナビではこの分配金を自動で再投資することができるのです。分配金を再投資することで複利で資産を増やすことができます。こちらのグラフをご覧下さい。元手1000万円でトータルリターン6%(株価上昇4%・分配金2%)で30年間運用したシミュレーションです。(説明をわかりやすくするため、税金や手数料は考慮していません。最終的にはA:5743万4912円B:3305万7705円と大きな差が開きました。ウェルスナビを使う際は分配金の地黄再投資を強くオススメします。実際の運用ではグラフのように綺麗に資産が右肩上がりに増えることはありません。大きく下がる年や大きく上がる年を繰り返して数十年単位で平均利回りに落ち着きます。自動でリバランスしてくれるウェルスナビではあらかじめ決めた資産比率を保つパッシブ運用という運用手段を取っています。時間が経つと資産比率がずれてくるのでこの比率を元に戻すことをリバランスと言います。ウェルスナビではリバランスを自動で行ってくれるので自分でする手間が省けます。リバランスをすることでリスク許容度を一定に保つ利益の確定→利益の積み上げ割安な資産の買い増し→将来の利回りアップなどの効果があります。自動税金最適化サービス「DeTAX」ウェルスナビには税金を最適化するDeTAXという機能がついています。これにより面倒な節税対策を自動ですることができるのです。具体的に通常ならばどんな節税対策をしているか解説します。ウェルスナビを運用していると、分配金による利益やリバランスによる利益が発生します。そのまま年を越すと当然税金が発生しますよね?もし年末に含み損を抱えていたら、一度資産を売却して再度買い増すことで損失を確定させることができます。するとすでに出ている利益と損失が相殺されて発生する税金の金額が少なくなるのです。これを損だしと呼んだりします。→2万315円の節税になる資産運用ではこのような方法を駆使して節税を行います。ウェルスナビではこのような節税対策を自動で行うことができます。年末になって損だしをする必要もありません!ちなみにこのDeTAX機能により資産額に対して年間0.4~0.6%程度リターン改善に繋がるそうです。全自動で運用がウェルスナビの最大のメリットだね!メリット2:手数料がわかりやすい多くの金融商品のデメリットとして手数料がわかりにくいという点が挙げられます。その点ウェルスナビは手数料が明確です。預かり資産3000万円まで:1%3000万円を超えた分:0.5%そのほかの直接的手数料は全て無料です。これにプラス投資先のETF(上場投資信託)の信託報酬(運用手数料)がかかります。低コストなETFに投資しているので、平均約0.1%台に抑えています。ウェルスナビには長期割があり、資産運用の継続期間と運用金額に応じて最大0.9%まで手数料が割引されます。ウェルスナ...メリット3:投資経験がある人に選ばれている!画像出典:ウェルスナビよりウェルスナビによると利用者の内72%が投資経験者ということです。投資経験者にも評価されているサービスということですね!メリット4:投資先が素晴らしい!ウェルスナビは米国ETFを通じて投資しています。Fundの略で上場投資信託のことです。株式市場で購入できる投資信託と思っていただければOKです。米国ETFを選ぶメリットは以下の二つです手数料がめちゃくちゃ安い分配金がタコ足配当ではなく利益から出ているウェルスナビの主要銘柄であるVTIの信託報酬は0.03%です。(2019年5月現在)ほとんど無視できる安さです。ETFは構造上タコ足配当ができません。株式の配当や債券の利子などが原資となった分配金を支払います。ウェルスナビで投資しているETFは以下の通りです。米国不動産(REIT)ご覧の通り米国を中心にした世界分散ポートフォリオになっています。どれも低コストなインデックスファンドに投資していることがポイントです。インデックスとはある基準を元に株価などを平均化した指数のこと。日経平均株価やダウ平均株価などが有名です。インデックスファンドはインデックスに連動することを目指して運用されます。ちなみにETFは株式のように一株の値段が決まっているので、通常は少ない金額ではうまくポートフォリオを組むことができません。(プラス買付手数料もかかる)ウェルスナビでは特別に端数取引ができるので、少額でもしっかり分散してポートフォリオを組むことができます。ウェルスナビの運用で一点注意すべきことは米国基準になっていることです。債券のポジションも米国債になってますね。米国債は世界的には安全資産なのですが、日本の場合不況になると円高になる傾向があります。米国債を持っていても為替リスクに晒されます。対策としては投資分とは別にしっかり日本円で貯金を持っておくといいでしょう。市場が暴落してもしっかりと現金を持っていれば慌てる必要もありません。投資先もシンプル明解だね!メリット5:セキュリティも安心!お金+インターネットとなると心配になるのがセキュリティですね。ウェルスナビではしっかりとしたセキュリティ対策が施されていて、今の所トラブルは発生していません。いうセキュリティ対策を取っています。それぞれ説明しますね!資産の分別管理ウェルスナビ社は自社の資産と顧客の資産を分けて管理しています。具体的にはETFは世界最大規模の証券預託機関であるDTCで管理されています。現金は三井住友銀行・みずほ信託銀行・りそな銀行に信託されています。万が一ウェルスナビが破綻しても顧客の資産は保護されるのです。一人当たり上限1000万円までは保証してくれます。不正送金の防止対策ウェルスナビでは不正送金を防ぐため、出金先口座の変更を厳しく管理しています。具体的には本人確認書類のアップロードウェルスナビ社の専門スタッフによる審査この二つを通過しなければ出金先の変更ができません。ウェルスナビではログイン時に二段階認証機能を設定することができます。ログイン時に通常のログインID・パスワードとは別にスマホの認証アプリで発行される6桁のコードが必要になります。ウェルスナビに限らず二段階認証を導入しているWebサービスが増えてきましたね。二段階認証機能を使ってセキュリティを高めましょう!自分でできるセキュリティ対策は?ウェルスナビを安全に使うために覚えておきたいセキュリティ対策をまとめておきます。詐欺メールやUSBメモリからのウイルス感染に注意する共有パソコンではログインしないこのあたりを気をつけておけばバッチリです!ちなみにパスワードの管理についてはノートンIDセーフがオススメですよ!こちらの記事で解説しているのでチェックしてみて下さい。...メリット6:確定申告が不要ウェルスナビは源泉徴収されるので原則確定申告が不要です。正確には口座開設時に特定口座(源泉徴収あり)特定口座(源泉徴収なし)一般口座から口座の種類を選べて、特定口座(源泉徴収あり)を選ぶと確定申告が不要になります。特定口座は年間取引報告書をウェルスナビ社が作ってくれて、源泉徴収があり・なしのバージョンがあります。一般口座は自分で書類作成をして確定申告が必要です。理由がなければ特定口座(源泉徴収あり)をオススメします。特定口座(源泉徴収あり)にしておけば原則確定申告不要ですし、仮に確定申告したい場合でも年間取引報告書を作ってくれるので簡単に確定申告が可能です。ちなみにウェルスナビの特定口座(源泉徴収あり)を使っていても確定申告したほうがいい場合もあります。専業主婦などで給与所得がなく、ウェルスナビの利益が38万円以下の場合*外国税控除を利用したい時*米国ETFでは分配金が米国内で10%源泉徴収されます。この一部は確定申告によって取り戻すことが可能です。外国税控除は資産が少ないうちはしなくてもいいかもしれませんね。費用対効果は低いので。副業などをしていてどの道確定申告が必要な場合は利用してみましょう。!】...メリット7:スマホアプリが利用可能ウェルスナビはスマホアプリから操作することが可能です。毎回パソコンでログインするのは面倒ですよね?ウェルスナビはスマホアプリから手軽に資産運用の管理ができちゃいます。withアプリーチメリット8:抜群の信頼性ウェルスナビは利用者の多さや預かり資産額の多さからもたくさんの方々から信頼されてることがわかりますね。ウェルスナビ社の出資元を見ると名だたる大企業が出資しています。ウェルスナビの資本提携元SMBCベンチャーキャピタル(三井住友銀行グループ)みずほキャピタル三菱UFJキャピタル株式会社DBJキャピタル株式会社(日本政策投資銀行グループ)大手金融機関から出資を受けているというのは安心ですよね!ウェルスナビの企業情報についてはこちらのページから確認できます。出資元はすごい大企業だぽよ・・・!メリット9:他の金融機関などと連携しているウェルスナビは直接申し込む他に、他の金融機関経由で口座開設することができます。SBI証券から申し込むと、SBI証券の管理画面内でウェルスナビの操作をすることができるようになります。現在ウェルスナビと提携している機関は以下の通りです。POINTじぶん銀行ANAネオモバそれぞれの提携機関で最低投資額が違ったり微妙な違いがありますが、基本的には運用に変わりはありません。ウェルスナビの...メリット10:お金系アプリとの連携も充実ウェルスナビはお金系アプリとの連携も充実しています。マメタスと連携して「おつり貯金」ならぬ「おつり資産運用」が可能です。毎日のクレジットカードでの買い物の端数を自動で貯金して、毎月一回貯まったおつりを自動的にウェルスナビに積み立て投資します。知らない間に少しづつ積み立てていくので何気にお金がたまりますよ!ちなみに似たようなアプリにFinbeeというアプリがあります。こちらは資産運用ではなく純粋に「おつり貯金」のアプリです。おつり貯金だけでなく自動積立など色々な貯金機能があって楽しみながら貯金ができるアプリです。https://youtu.be/-5fhRq5...その他にはウェルスナビは下記の家計簿・資産管理アプリとも連携しています。ポイント・電子マネー・クレジットカード利用残高などを一括で管理することができます。[st-kaiwa1]家計簿って面倒で中々続かないんですよ。エクセルとかも苦手で。次にウェルスナビのデメリットについて解説するね!ウェルスナビのデメリットをまとめてみました。ウェルスナビのデメリット始めるまでに時間がかかる元本割れのリスクがある手数料が高いNISA・つみたてNISAで利用できない短期的な利益は期待できないウェルスナビ自体の倒産リスクそれぞれ詳しく解説していきます。デメリット1:始めるまでに時間がかかるウェルスナビに限らず、他のロボアドバイザーや証券口座も本人確認などのため口座開設に少し時間がかかります。ウェブ申し込み→ハガキが届くという流れですが、1週間くらいを見積もっておきましょう。いえ本人確認書類もウェブ上で提出できるのでスムーズに始めることができますよ!すぐにでも始めたい人は早めに申し込んでおきましょう!>>ウェルスナビに無料登録デメリット2:元本割れのリスクウェルスナビは定期預金などとは違い元本割れのリスクがあります。リスク許容度が高いポートフォリオになるほど元本割れのリスクは高まります。先ほども触れましたが、ウェルスナビは米国中心になっているので特に円高不況時に為替でマイナスになることが予想されます。いえウェルスナビは10年〜の長期投資を前提としています。短中期の変動に一喜一憂する事なく継続することが大切です!パチロー10年!長期投資は長い道のりだぽよ・・・。デメリット3:手数料が高いウェルスナビは競合のロボアドバイザーと比べて手数料は高くありません。自分で投資信託やETFに投資するのと比べると、手数料は割高と言わざるをえません。低コストな投資信託(インデックスファンド)なら手数料を0.1%台まで落とすことができます。ETFの場合はVTI(米国株)に至っては0.03%です。その分自分で運用しなければなりませんが。ウェルスナビの1%という手数料は全自動運用の代償ということですね。ウェルスナビで投資に慣れつつ、自分で運用できるように勉強していくのがベストだと思います。ウェルスナ...デメリット4:NISA・つみたてNISAで利用できない現在(2019年5月)ウェルスナビはNISA・つみたてNISAで利用することができません。ウェルスナビは最低投資額が設定されていて、運用中もリバランスがあるので売買しない前提のNISA・つみたてNISAとは制度上合わないということです。今後の対応に期待しましょう。デメリット5:短期的な利益は見込めないウェルスナビの投資方法は長期投資を前提としています。長期的には右肩上がりを期待できますが、数年単位では低迷する可能性もあります。実際に米国株式市場は10年間くらい低迷した時期もありました。ウェルスナビは株式以外にもバランスよく投資をするので、100%株式のようなリスクはありません。それでも長期投資を前提としていることを覚えておきましょう。デメリット6:ウェルスナビの倒産リスクウェルスナビは一般の会社なので当然倒産する可能性はあります。先ほど解説したようにウェルスナビが倒産した場合でも原則資産は守られるので安心して下さい。デメリットをあげるとすると、資産が現金として返ってくると利益が出ている場合税金が発生してしまう点ですね。税金は出来るだけ繰り延べするのが資産運用の定石です。税金がかかると複利効果が薄れてしまいます。ウェルスナビの評判・口コミは?ヒーローTwitterでウェルスナビの評判・口コミを見つけたよ!スタンダードライフ、なんとか偶然にも運用益は出ているけど年間手数料は約7%と高額かつ満期まで身動きがとれない監獄商品(解約手数料設定が鬼な為)。思えばウェルスナビはなんて良心的かと感じてます。出金自由を1%の手数料で享受出来るんやから。投資信託のようなクローズド期間なし。2018ヒーローほったらかし投資を実践されてるようです。忘れていましたが、ウェルスナビで運用益プラス出てました\(^o^)/上がり下がりするけど、増えるとやっぱり嬉しいし、忘れててもなんとかしてくれてるウェルスナビはほったらかし投資に最適だなぁ。下落は実は買い増しのチャンスなんですね!バーゲンセールみたいなもんです!ウェルスナビ運用5ヶ月と12日目。運用益は3%台に下落。2018ヒーローウェルスナビの一歩先へ行きたいという方です。ウェルスナビ使ったら初心者でも銀行預金よりよい運用益を得られるって最近よくオススメを聞くけど、でもそれっていつまでも投資初心者のままだよね。多少リスクとっても私は自分で運用して経験を積んでいきたいな。狼狽売りしてしまった方も・・・。長期投資を忘れずに!ウェルスナビ、完全撤退しました。あまりにも運用が酷い。手数料が低ければ長い目で運用しても良かったけど、運用益率に対して全然見合わない。何度もtweetしているけどINDEXに連動しているだけ。それもマイナス時は過剰に、プラス時はちょっとの反応。永遠に右肩上がりの上昇はありえないので、下落時も気にせず淡々とほったらかし。基本的に長期的な資産形成を狙うものなので、特にやる事なし。逆に短期的に利益を狙いたいのであれば他の運用を考えた方がいいですね。