次の記事で僕は2019年から一般NISAをやり直すと書きました。一般NISAは6年目以降にやり直しができるって知っていましたか?https://secrets2mysuccess.net/2018/07/22/post-4415/僕はNISAに関してはいい思い出がありません。過去にさんざん失敗を繰り返しました。今年の秋に手続きをしてNISA口座をセゾン投信から楽天証券に移しますが、2019年は僕にとって一般NISAを使い始めて6年目にあたります。僕はごく最近までNISA制度を正しく理解しておら...選択肢としては2019年からつみたてNISAを選ぶこともできますが、僕は一般NISAを5年間利用してから、その後つみたてNISAを始めることにしました。してそう決めたのかお話しします。一般NISAは2023年まで一般NISAで非課税枠がもらえるのは2023年までです。僕の場合は、2019年から新たに一般NISAを始めるのと同じで、2023年までの5年間で120万×5年=600万円分のスリム先進国株式を購入します。各年に120万円分購入したスリム先進国株式は(売却しなければ)5年間の非課税期間を経て特定口座に移動されます。2023年にもらった120万円の非課税期間が終了するのは2027年ですね。つみたてNISAは2037年まで2018年に始まったつみたてNISAは2037年まで利用できます。これは40万円の非課税枠がもらえるのが2037年までという意味で、各年にもらった非課税枠は20年間継続できます。僕の場合はつみたてNISAでもスリム先進国株式を購入しますので、途中で売却しなければ20年間の非課税期間を経て特定口座に移動されます。僕の寿命の制約により、つみたてNISA制度が恒久化されてもこの記事の内容には影響しません。次の条件で比較します。投資可能な資金は毎年120万円以上あります。僕の寿命は無視します。全額スリム先進国株式を年初一括購入します。期待リターンを年率5%とします。計算上年利5%、毎年複利の定期預金として扱います。非課税期間が終了し、特定口座に移動される時の含み益×20.315%をNISA制度利用で得した金額とし、その合計を比較します。一般NISAで購入した120万円のスリム先進国株式が年利5%で複利で増えるとすると(実際にはそのように単純ではないですが)、5年後には153万円に増えます。次は複利計算をしてくれるWebの画面です。引用:生活や実務に役立つ計算サイトここではこの計算結果を使います。含み益は331,538円なので、それの20.315%である67,351円が非課税口座であることで得する金額となります。これが5回繰り返されますから一般NISAで得する金額の合計は336,755円となります。つみたてNISAで購入した40万円のスリム先進国株式が年利5%で複利で増えるとすると20年後には106万円に増えます。含み益は661,319円なので、それの20.315%である134,346円が非課税口座であることで得する金額となります。これが14回繰り返されますからつみたてNISAで得する金額の合計は1,880,844円になります。よって総額2,217,599円得する計算になります。つみたてNISAを19年の場合つみたてNISAで購入した40万円のスリム先進国株式が年利5%で複利で増えるとすると20年後には106万円に増えます。含み益は661,319円なので、それの20.315%である134,346円が非課税口座であることで得する金額となります。これが19回繰り返されますからつみたてNISAで得する金額の合計は2,552,574円になります。つみたてNISAを19年の方が得です計算結果はこうでした。一般NISAを5年+つみたてNISAを14年だと2,217,599円得します。つみたてNISAを19年だと2,552,574円得します。その差は334,975円で、つみたてNISAを19年の方が得です。ここで寿命を気にすると、2037年に購入した40万円の非課税期間が終了する翌年の2057年まで存命していないといけなくなります。僕は無理ですが、計算上2043年ぐらいまで生きていればこの金額差は一定です。よって普通に考えればつみたてNISAを始める方が得します。それでも一般NISA5年を選択する理由は遠い未来になればなるほど予測できなくなるからです。NISA制度は長期投資を前提としています。つみたてNISAの非課税期間20年というのは素晴らしいのと同時にものすごく長いです。今から20年先に世界経済がどうなっているかを予測するのは不可能です。今から5年先を予測するのには20年先を予測するよりは、過去の経験を活かせるでしょう。僕は先に120万円×5年で600万円を非課税枠に投資したいのです。将来を悲観しているわけではありません。上記計算結果から、いきなりつみたてNISAで(先に一般NISAを5年利用した場合と比べて)得する金額は334,975円です。大きな差ですが、実際にその差を手にするには長い年数が必要です。僕はこういう見方をしたのです。一般NISAは5年後に67,351円得します。つみたてNISAは20年かかって134,346円得します。つみたてNISAで67,351円得するには12年以上かかります。未来は不確実で予測できないから非課税制度によるメリット(果実)を先にもらってしまおうという考えです。一般NISAで投資した120万円は5年後に計算上153万円になっていて、それがそっくり特定口座に移ります。売却しなければその後も増え続けます。インデックス投資では一般的に、早く資金を投入した方がリターンが大きくなります。(基準価額が変動しつつも右肩上がりで成長する場合。)それもあって、120万円という非課税枠を先に使いたかったのです。みなさんの選択の参考になれば幸いです。応援よろしくお願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。河童ソフトウエアの受託開発を本業にしている個人事業主でインデックス投資家でファイナンシャルプランナーです。