FP三井住友銀行住宅ローンを徹底検証。三井住友銀行は三井住友フィナンシャルグループ傘下の100%子会社で言わずと知れた大手都市銀行(メガバンク)です。自然災害で住宅ローン返済が免除になる保険が付帯できる」「住宅ローンで貯まったポイントを預金金利に変えられる」という特徴があります。メガバンクの住宅ローンですので「信頼性」と「全国の店舗で相談できる」大きなメリットがある一方、低金利という面ではネット銀行に後れを取っている状況です。ローンには、独自のサービスをいくつか提供しています。一つは「クロスサポート」です。通常、夫婦が住宅ローンを組むペアローンでは、亡くなったとしても、亡くなった方の担当している債務額しか団信では保証されず、残された配偶者の住宅ローン残高は残ってしまいます。このクロスサポートは金利+0.18%上乗せという費用が発生するものの、夫婦どちらかが亡くなったとしても、住宅ローン全額が保険金で支払われます。地震や台風、洪水など洪水などの自然災害に合った時に住宅ローン残高の50%が保険金で支払われる保険です。地震保険に入っていても、全壊時に補償されるのは再調達価格の50%までですので、不足してしまうのです。それをカバーできる特約となっています。住宅ローン金利比較はこちら時期によって、変動金利が低金利の上位の顔ぶれは変わってしまいますが、基本的に三井住友銀行住宅ローンの変動金利は、比較的高い金利に設定されています。三井住友銀行の住宅ローンは「金利+0.2%」分の保証料が発生するので、その分金利が高くなってしまうのです。保証料を除けば、ネット銀行と同レベルの低金利になるのですが、そういうサービス設計にはなっていないのです。金利に幅があることにも注意が必要です。金利が「○○%~○○%」となっている場合、審査によって適用金利が変わってきます。下限金利で住宅ローン金利を比較して、三井住友銀行の住宅ローンを選んだとしても、審査によっては高金利の金利が適用される可能性もあるということを意味しています。住宅ローン金利比較はこちら三井住友銀行住宅ローンは、当初10年固定金利の中でも、高金利の住宅ローンとなってしまいます。理由は変動金利と同じで保証料分の「金利+0.2%」が重くのしかかってしまうのです。「当初10年固定金利」には前述したような「金利の幅」が設定されていない分、申込時に金利が確定できる安心感はあります。注意しなければならないのは「当初固定金利」は、はじめの一定期間の金利引き下げ幅が大きく、固定期間終了の金利引き下げ幅が小さくなる商品設計です。固定期間終了後には金利が上昇してしまうことに注意が必要です。住宅ローン金利比較はこちら三井住友銀行住宅ローンの35年の固定金利は、十分に低金利な方ではあるのですが、フラット35と比較してしまうとかなり高金利という判断になってしまいます。ローンには「団信」が付帯していて、フラット35には「団信」が付帯されていないことには考慮する必要があります。「団信」付帯は、金利換算すると0.2%ぐらいの違いになってきます。審査次第で高金利が適用されてしまうというポイントがあり、「金利の高さが大きなネック」となってしまうのは明らかです。それだけ、メガバンクは「対応が親切なこと」や「信頼性が高いこと」などのメリットがある裏返しと言っても良いでしょう。0.20%金利上乗せミックスローンミックスローンは利用可能です。商品名は「ミックスプラン」です。組み合わせは自由に設定可能です。10万円単位で組み合わせることができます。店頭インターネットバンキング(SMBCダイレクト)「インターネットバンキング(SMBCダイレクト)」で、インターネットにより金利プランの切替手続きを行うことができます。「借り換え諸費用」になっているか?借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?の3点です。金利に幅があるのでどの金利が適用されるのか?審査後にしかわからないというデメリットがあります。金利が高金利になってしまうと、借り換えメリットは当然少なくなるか、なくなってしまうので借り換えには向かない金利設定と言えます。三井住友銀行には「住宅ローン(借り換え)」の専用プランもあります。これは多少低金利になっているため、借り換えを検討するのであれば、こちらのプランをおすすめします。「借り換え諸費用」になっているか?「金利+0.2%」分の保証料が発生してしまうので、事務手数料自体は安く、借り換え諸費用も抑えられるのですが、その分金利が割高になってしまうので注意が必要です。諸費用は安いが保証料として金利に乗っかっている保障面での強みはないという特徴があるため、借り換えにはおすすめできない住宅ローンとなっています。借り換え重視というものがあります。三井住友銀行は、基本的には「都市銀行(メガバンク)」であり、高金利の住宅ローンを基本的に提供しています。金利に幅がかなりあるため、「審査の評価が低かったら、適用金利を引き上げればよい。」という判断が可能になります。金利がそもそも高いことと、適用金利設定の自由度が高いことから、審査は甘いと考えられます。口コミを見る限りも、「審査が甘い」「借入があっても審査に通る」というコメントが多くあります。「金利を上げれば審査に通ります。」「融資額を減らせば審査に通ります。」といった、柔軟な提案が受けられることがかかれています。これは都市銀行だからできるものと考えて良いでしょう。住宅ローンは、基本的には高金利の金利設定であり、金利の幅も大きく取っているため審査は通りやすいと考えられます。審査が甘い事前審査が通れば、ほぼ審査が通る条件付きで融資可能という返答をもらったという声が目立ちします。メガバンクは、ネット銀行と比較して金利が高い分、許容できる顧客の範囲も広いということがわかります。低金利のネット銀行の住宅ローン審査に落ちた方は、都市銀行を選択肢に入れるのも、賢い方法と言えるのです。審査難易度concierge「ネット銀行よりも金利が高いこと」「金利には審査次第で動かせる幅があること」「住宅ローン融資残高は1位、2位を争う実績があること」を考えると、低金利のネット銀行よりは審査に通りやすい住宅ローンと推察されます。関する記述はありません。通常は、事前審査ののちに本審査ですが、事前審査を必要としないでいきなり本審査のケースもあるようです。住宅ローン諸費用比較はこちら三井住友銀行住宅ローンの諸費用は、プランによって異なります。一般的なプランの場合は事務手数料:3万円(税別)保証料:金利+0.2%となっています。「WEB申込専用住宅ローン」の場合は事務手数料:借入額の2.0%(税別)保証料:無料となっています。ローンの諸費用は一般的なプランの場合は事務手数料:3万円(税別)保証料:金利+0.2%と、他のメガバンクや都市銀行と横並びの設定です。ローン保障特典比較はこちら団信(団体信用生命保険)は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障ですが、ネット銀行を中心に「無料の保障特典」を用意している銀行があります。この中で「無料の保障特典」が手厚いのは住信SBIネット銀行の「全疾病保障」auじぶん銀行の「がん50%保障」の2つになります。三井住友銀行の場合は「団信」以外の「無料の保障特典」はありません。ローン:金利0.1~0.5%上乗せと、かなり金利を高くしなければならないため、おすすめできません。住宅ローンには「団信」以外の無料付帯可能な保障サービスはありません。ローン:火災や地震を利用することができますが、大きなメリットとは言えません。有料であれば、ほとんどの銀行でも付けられる保障です。金利+0.3%※三井住友銀行の8大疾病保障付住宅ローンは借入時の年齢によって保障内容が変わります。ローン付加価値サービス評価concierge円定期預金金利の上乗せ等ができる「SMBCポイントパック」というポイントが貯まります。上手く利用すれば、定期預金の金利を0.1%上乗せできます。残念ながら、定期預金のベースの金利が三井住友銀行はネット銀行と比較して0.1%以上低いので意味がありません。「ライフイベントサービス」では、提携企業からのライフイベントに合わせたサービスを優待価格や特典付きで受けることができます。2040ポイント/年が貯まります。円定期預金の金利上乗せ:+0.1%ですから、100万円の定期預金を組むときに2000ポイントを使って、金利+0.1%を設定することができます。1万円の利息アップとなります。※実際は利息に税金が引かれるので8,000円程度の利息になります。14万円の利息が得られるのです。契約金額の0.5~1%割引。20万円のインテリアチケット。お祝い金の場合もあります。料理・飲料の3~7%割引。お祝い金の場合もあります。1,000円×人数分割引。いう流れになっています。本審査の審査回答・契約まで:不明と、ウェブサイト上では「どのくらいで審査回答をしてくれるのか?」一切日数は記載されていません。「いつまでに回答する」というコミットメントをすることができない体制であるため、審査スピードは遅いと考えざるを得ません。審査にかかる日数などは明記されていないため三井住友銀行の住宅ローンには素早い審査回答を期待できないと考えておいた方が良いでしょう。「あなた(FP)だったら、どの住宅ローンを選ぶの?」筆者がFP(ファイナンシャル・プランナー)として住宅ローンの相談を受けていると一番聞かれることと言っても過言ではありません。何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目その金融機関を選んだ理由を教えてください。選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ私は22歳の頃から出版系の著述業をしている自由業者で、36歳の時に三井不動産さんにて建売住宅を都内にて購入しました。そのため系列会社の三井住友銀行にて住宅ローンを組ませてもらったのですが、私のような収入の不安定な者に対して審査を容易に通していただけたのが何よりも助かりました。自由業者の不動産購入は厳しいと聞かされていたので、有難かったです。そんな事情もあったことから、頭金をかなり多めに準備していたこともよかったのではと思っております。結局その建売住宅は8年後に売却して、別の地域にて中古マンションを購入したのですが、その際にも同じ不動産会社の担当者の方にお願いして、買い替えのご相談をさせていただきました。その担当者さんには今でも感謝しております。上で書いたように、住宅ローンを担当していただいた担当者さんにはお世話になりどおしで、特別に悪かった点や不満を感じた点はございませんでした。買い換えの手続きに関してもスムーズだったと記憶しておりますので特別に不服な点はございません。探すとすれば、自分が変動金利制を住宅購入時にチョイスしてしまったことで、ローンを組んでいた期間(中途で解約するまでの8年間)のうちに支払い金額が少しずつ増加し、一方で仕事が減って収入が減少していた時期と重なって、支払いが徐々にきつくなっていったことが、大変だったことと言えば言えるかもしれません。それは自分のローン契約時の判断間違いが原因でもありますから、特にローンに対する不満とは思いません。何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目その金融機関を選んだ理由を教えてください。諸費用も合わせて借りられたから選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ三井住友銀行で住宅ローンを買い入れております。良かった点は、貯金がゼロでなく頭金がまったくなかったのにもかかわらず、購入金額のすべてと諸費用も借り入れができたことです。金利も低く変動金利1.175%で借入ができました。審査に関しては勤務先が大手通信企業のグループ会社で会社の信用力があったため、短時間で審査がとおりました。住宅ローンは初めてでしたのでこんなに簡単に3200万円もの大金を借りれるのかを当時は思いました。上記のとおり良かった点・満足しているところは下記のとおりです。住宅ローンで悪かった点・不満点を考えると他の住宅ローンの借り入れをしたことがないので自分が体験してストレスを感じた点を書きたいをと思います。1つめは記入書類の多さです。記載する必要があったので煩わしさはありました。する形式であればずっと楽になるのにと感じました。ネット銀行の住宅ローン借り入れであれば、この書類の記載等はパソコンでできるので楽なのかなとも思いました。ひとつは、住宅ローンを買入れるとポイントが貰えるのですが、そのポイントの利用が銀行のサービス利用に限定されており、ほとんど使用したことがありません。他のサービスでも利用できる等の検討をして欲しいです。何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目その金融機関を選んだ理由を教えてください。繰り上げ返済が無料だったから選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ我が家の住宅ローンを三井住友銀行に決めた一番の理由は、繰り上げ返済が何度でも無料という事でした。繰り上げ返済が無料なので、まとまった額じゃなくても、1か月単位で返済して無理なく返していけるのが一番大きなメリットに感じています。返済して、気づけば返済期間が結構短縮されていたことに驚きました。金利は、変動金利を選択しました。当初、変動金利というものに不安に感じる部分もありました。ローンを払い始めて10年以上たちましたが、今のところ金利は変わっておらず、当初のままです。いつの間にか、当初の不安に感じていた部分は気にならなくなりました。返済をすると数日後には残りの返済計画額等が書かれた用紙が送付されてくるので、対応が早く安心できると感じています。我が家の住宅ローンには条件も、金利も特に不満は感じていませんが、しいて言うなら、業務が機械的なところですかね。今は全てがネットでできてしまうので、顔を見てお話しして、というところがないのが少し寂しく感じます。我が家の最寄りの三井住友銀行の店舗には窓口が無く、ATMの機械だけが数台ある様なところなので、受付の方も、銀行員の方もいないので、余計にそう感じるのかもしれません。高額な取引なのに機械だけで淡々と・・・というのは少し不安でもあり何だか寂しいような気もします。時代の流れかもしれませんが、昔のように顔を見て、世間話をしながらという方が住宅ローンなどの高額取引の時には安心感があっていいのかもしれないなと感じています。何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目その金融機関を選んだ理由を教えてください。金利の低さ繰り上げ返済が無料だったからキャンペーンをしていたから望んでいる金利プランがあったから選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ窓口での対応が良かったために申し込みの後押しとなりました。金利においても当時もっとも低くお得感があり即申し込みをしました。スマホアプリなども充実しており妻への送金などにも無料で振り込める点は満足しております。給与口座やカードの引き落とし口座として使用したため非常に利便性が高かったです。全国のコンビニエンスストアのATMにて現金の引き出しが可能だったことも非常に利便性を感じたポイントです。返済の繰り上げ返済が出来る点も手数料無料で自宅のパソコンから手続きが出来る点も非常に便利です。それと大手都銀と取引をしているという安心感や少しばかりの優越感を感じることもできました。店舗での従業員の方も非常に対応が良かったです。気になったのは3年固定ということでこれを過ぎると変動に自動的に変わってしまうところです。このご時世なのでいついかなることが起こるか分からないので変動で維持することは余程の安定したバックグラウンドがないと心配になります。贅沢を言うならば低い金利でかつ固定金利であることが望ましいです。結局3年経過してから30年固定で他の金融機関に借り換えを行いました。北朝鮮がミサイルを打ち上げたりイランとアメリカの緊張が高まったりするこの状況で金利が今後高くなることをリスクと考えたための行動でした。長期固定で低い金利を狙うためには運も必要なので巡りあわせによっては致し方ないのかもしれません。他社への借り換えには労力や手間も増えるためその覚悟も持っておく必要があると思います。何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目その金融機関を選んだ理由を教えてください。選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ日頃利用する金融機関であったことと、繰り上げ返済が可能であること、ネットバンキングが利用でき、金融機関に行かなくても気になったときに、内容をチェックできる点で安心でした。普通預金、NISA、住宅ローンを1つの金融機関でまとめられるため、ネットバンキングを活用することで、非常に手軽に資産の状態を確認できている点で満足しています。選択時には今の金融機関ともう1つを不動産業者より紹介いただきましたが、もう一つの金融機関も全く同じ金利でしたので、すでに持っている金融機関の口座で済ませられる方で審査が通ったため確定しました。住宅ローンを組む際には、実店舗まで足を運びましたが、丁寧に対応をしていただき安心できるものでした。住宅ローンを選択する際に、住宅購入の手続き(不動産業者とのやり取り)が始まってから、初めて金融機関の選択を開始したため、今思えば、住宅ローンの知識なしに不動産業者から提示された金融機関の範囲で選んだという浅い考えであったと思います。私は中古住宅を購入したため、将来的にリフォームローンが必要になる予定です。住宅ローンを借りる際に、リフォームローンや一体型のローンについても説明していただければよかったかなと思います。(金融機関側というより不動産業者が悪かったかもしれません。)後で調べると住宅ローンとリフォーム費用を一緒に借りることができれば金利が低く抑えられるということがローンを組んだ数年後にわかり、再度申請することになりそうです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。融資までのスピード審査の通りやすさ対応の質りそな銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報みずほ銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報RECOMMENDこちらの記事も人気です。住宅ローン詳細2019.12.26横浜銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審...住宅ローン詳細2017.7.7auじぶん銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金...住宅ローン詳細2017.6.23楽天銀行住宅ローン/フラット35を徹底検証。他社と比較して判明した強み・...住宅ローン詳細2017.7.12三菱UFJ銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金...住宅ローン詳細2017.6.21住信SBIネット銀行住宅ローン/フラット35を徹底検証。他社と比較して判...住宅ローン詳細2017.6.15住信SBIネット銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱...住宅ローン詳細2017.7.14みずほ銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・...住宅ローン詳細2017.7.19東京スター銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金...ABOUTこの記事をかいた人たくFPFP兼経営者です。住宅ローンを中心に家庭のお金の節約、保険、ローン、お得な情報を発信しています。前職では、住宅ローン関連の仕事をしていて銀行と商談する機会も多かったため、銀行、住宅ローンの裏側もわかります。メリットの計算・シミュレーション。ペ...ペアローン2020.1.30ペアローンの返済シミュレーション結果比較。住宅ローン借り換え手数料(諸費用)をすべて網羅。14ビューFP/今月の住宅ローン金利動向解説と金利予想。楽天銀行住宅ローンを徹底検証。閲覧数:4,539人auじぶん銀行住宅ローンを徹底検証。住信SBIネット銀行住宅ローンを徹底検証。閲覧数:3,860人イオン銀行住宅ローンを徹底検証。閲覧数:3,183人りそな銀行住宅ローンを徹底検証。閲覧数:3,182人みずほ銀行住宅ローンを徹底検証。三菱UFJ銀行住宅ローンを徹底検証。閲覧数:2,429人ARUHI住宅ローン/フラット35を徹底検証。住信SBIネット銀行住宅ローン/フラット35を徹底検証。閲覧数:2,033人ソニー銀行住宅ローンを徹底検証。楽天銀行住宅ローン/フラット35を徹底検証。新生銀行住宅ローンを徹底検証。東京スター銀行住宅ローンを徹底検証。閲覧数:1,683人ジャパンネット銀行住宅ローンを徹底検証。三菱UFJネット住宅ローン[カブコム専用]を徹底検証。横浜銀行住宅ローンを徹底検証。住宅ローンニュース火災保険料の値上げへ、最大9%アップ。メリットの計算・シミュレーション。2020.02.19ペアローンの返済シミュレーション結果比較。2020.01.16横浜銀行住宅ローンを徹底検証。(2)執筆者プロフィールたくFPFP兼経営者です。住宅ローンを中心に家庭のお金の節約、保険、ローン、お得な情報を発信しています。500万円世帯の住宅ローン選び。年収500万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収500万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収400万円世帯の住宅ローン選び。年収400万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収400万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収300万円世帯の住宅ローン選び。年収300万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収300万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収200万円世帯の住宅ローン選び。年収200万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収200万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収600万円世帯の住宅ローン選び。年収600万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収600万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収700万円世帯の住宅ローン選び。年収700万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収700万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収800万円世帯の住宅ローン選び。年収800万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収800万円の方におすすめの住宅ローンとは?年収900万円世帯の住宅ローン選び。年収900万円の理想の返済計画と借入額・返済額シュミレーション。年収900万円の方におすすめの住宅ローンとは?住宅ローン金利FP/今月の住宅ローン金利動向解説と金利予想。タイプ推移2019年住宅ローン金利動向。10年固定金利の落とし穴。フラット35と銀行住宅ローンの全期間固定金利はどちらがお得?返済総額で比較2019年住宅ローン金利動向。住宅ローン仮審査(事前審査)の審査内容と審査通過のコツ。本審査との違いは?住宅ローン本審査(正式審査)の審査内容と審査通過のコツ。住宅ローン審査に通らない理由20選。住宅ローン借り換え手数料(諸費用)をすべて網羅。民間銀行の住宅ローン審査と全く違うフラット35の審査の仕組み。フラット35は何を審査しているのか?【保存版】フラット35の審査基準。【2020年版】知らないと損する!「フラット35保証型」。換え、比較のコツ、おすすめの住宅ローンについて解説しています。換え、比較のコツ、おすすめのカードローンについて解説しています。換え、比較のコツ、おすすめのマイカーローン(自動車ローン)について解説しています。換え、比較のコツ、おすすめの教育ローンについて解説しています。コツ、おすすめのおまとめローンについて解説しています。サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘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