貯金100万円からの資産運用|お金が増える初心者向けポートフォリオ今回は節約や貯金とおなじくらい重要な「資産運用」の話をしたいと思います。地道にコツコツと節約や貯金するのも大切ですが、その貯まったお金を上手に運用することができれば、もっと楽に効率的にあなたの資産を増やしていくことができるのです。資産運用とか投資とかってなんか難しそうでよく分かりませんよね?それにリスクもあるって言うし...。貯金額ごとのおすすめ金融資産やおすすめポートフォリオについてを、初心者向けにやさしく解説してきたいと思います。今回の記事は、あなたの人生にとってとても大切な内容になります。ブックマークして末永く参考にしてください。?資産運用をひと言で説明すると、“貯金したり投資したりしながら、お金を効率よく増やすこと”です。このブログでは「60歳までに3000万円の貯金をつくること」を目標としていますが...3000万円は大金です。貯金や節約だけでこの目標を達成するのはなかなか容易ではありません。節約をしながら家計を健全化し、毎月の貯金ができるようになったら...こんどはその資金を安全に、効率的に増やしていくことを考えなければいけません。資産運用の基本は「資産配分」にあり!資産運用を考えるうえでもっとも重要な柱となるのが「資産配分」です。「資産配分」とは、あなたがもっている金融資産を“さまざまな場所や形にわけておくこと"をいいます。違う言いかたでは「分散投資」ともいいますね。“さまざまな場所や形”というのは、たとえば銀行の普通預金だったり定期預金だったり、株だったり債券だったり、金の延べ棒だったり外国の通貨だったり...いろいろな種類や組み合わせのパターンが考えられます。これらのさまざまな金融資産の集まりやその組み合わせのことを「ポートフォリオ」といいます。必要なの?では、なぜわざわざ資産配分や分散投資なんて小難しいことをしなくてはならないのでしょうか?なぜすべてのお金を銀行に預けておくだけではダメなのでしょうか?それは、下記に説明する2つの理由があるからです。●リスクを分散=あなたの財産を守る!たとえばあなたの全財産が100万円だったとしましょう。あなたはその100万円を、長年利用しているA銀行に預けました。ある日突然A銀行は倒産し、あなたは全財産である100万円を一瞬にして失ってしまいました...。なんという悲劇でしょう。...とまあ、実際には銀行が倒産しても「預金保険制度」の対象となっている預貯金であれば、1,000万円までの元本とその利息などは保障されますので、実被害はほとんどありませんけどね。これがなんの保障もない株式投資に全財産をつぎ込んでいたらどうでしょう?発展途上国の通貨につぎ込んでいたらどうでしょう?急激な大暴落によって一瞬にして財産のほとんどを失ってしまう...なんてことは十分にあり得ることなのです。逆に、全財産の100万円をいくつかに分散しておいた場合を考えてみましょう。・D国の国債に30万円このように資産をいくつかに分けて所有しておけば、たとえA銀行が破たんして預金がもどってこなかった場合でも、最大で20万円の被害ですみます。A銀行はつぶれたけど、C社の株価が2倍に跳ねあがった!なんて場合には、プラマイゼロになるわけですね。このように、資産配分(分散投資)をすることは“リスクの分散”を意味し、あなたの資産を守ることにつながるのです。●資産を増やすため!上記で説明したのはどちらかというと“守り”の側面ですが、資産配分には“攻め”の側面もあります。銀行の普通預金に預けているだけだと、このマイナス金利の日本ではほとんどお金は増えません。数百万円を預けたって、せいぜい年に数百円くらいの利息が関の山です。大手都市銀行の定期預金なんて金利がたったの0.01%前後ですからね...(執筆時)。こんなんじゃ銀行に預けるメリットなんてありません。言えば“自宅よりはセキュリティが厳重だから”...くらいでしょうか?しかし、国内外の株券や債券などを組み合わせて運用できれば、年率3%とか5%とかでお金を増やしていくことも、決して不可能ではないのです。あなたに100万円の元手があって、これを年利5%の1年複利で運用できれば...10年で163万円くらいまでに増やせる計算になります。1.6倍ですよ!もちろん元金が1000万円なら、1630万円(+630万円)です。すごいですね!...とはいっても、わたしがおすすめする資産運用は“高いリスクを背負ってバリバリ投資する”のではなく“なるべくリスクを少なく安全運転で貯めていく”ほうを優先させたいと考えています。このように、適切な資産配分をおこなうことで、あなたの資産をリスクから守ったり、あなたの資産を増やしていくことができるのですね。「資産運用」と「投資」はどう違うの?「資産運用」と「投資」は別モノです。言うより、資産運用のなかに「投資」という選択肢もあると言ったほうが正しいですね。資産運用というのは前述のとおり、“貯金したり投資したりしながら資産を効率よく増やしていくこと”です。一方で投資というのは“資産を投じるというリスクを負いながらリターンを得ようとする行為”を指します。この「リスク」っていうのがなかなか難しくて、初心者にとってはとても怖い存在なんですよね...。リスクにもいろいろあって、日本円での銀行預金みたいに限りなくリスクがゼロに近いものもあれば、海外企業への株式投資みたいなリスクの高いものもあります。これらはどちらも資産運用ですし、リスクの程度もそれぞれの金融資産によって千差万別です。逆に、リスクが完全にゼロなんていうものは存在しません。現金を肌身離さずもっていたって、落としたり強盗に奪われたりするリスクもありますし、時間がたってお金の価値が下がってしまうリスクだってありますしね。「いかにリスクを抑えながら資産をキープ、または増やしていくか?」というのが資産運営の目的なのです。資産運用におけるリスクとリターンリスクとリターンの話が出たので、もうちょっとくわしく解説しておきましょう。●リターンとは?資産運用や投資をおこなうことで得られる利益のことです。株主優待でクーポン券や商品などをもらう場合も、リターンの一種にふくめます。●リスクとは?リスクとは危険を意味しますが、資産運用においては、リターン(利益)の振れ幅など「結果が不確実であること」のことを指します。●リスクが高いものほどリターンが大きい資産運用は、基本的にリスクが高いものほどリターンが大きく、リスクが低いとリターンが小さくなります。成功の確率が高いものは成功したとしても利益が少なく、逆に成功の確率が低いものは成功したときの利益が大きくなるのです。具体例をあげると、一般的には下記のような図式が成り立ちます。大きいもちろん、すべての資産がこの図式にあてはまるわけではありませんよ。金融資産にはどんなものがあるの?では、具体的に資産運用する場合の投資先(=金融資産)にはどんなものがあるのでしょうか?代表的なものを簡単に表にしてみました。※それぞれの金融資産のくわしい説明はこの記事の最後のほうにまとめていますので、そちらも参考にしてくださいね。