独立系ファイナンシャルプランナー事務所(株)ピュアレまで。お金に困らない人生の創り方をご提案させて頂きます。進学、定年退職など、大きなイベントの前には必ずライフプランを作ってお金の確認をしましょう。ライフプランは、広くは「人生設計」と呼ばれるように、人生をより楽しみ、お金に困らない人生にする為の指標となるものです。FPが作るライフプランは、人生に必要なお金と、そのお金が必要な時期を確認する為の「マネープラン」であり、入ってくるお金と出ていくお金、そのお金の流れを時系列に表やグラフで表した「キャッシュフロー表」がメインになります。年度収支が赤字になる年はいつか?将来家計破綻にならないかどうか?FPが家計の状態を確認・検証し、問題があれば、早目に打つ手を考え、その解決策を提案していきます。ライフプランは、家計の「未来予想図」とも言えます。お客様には、人生にたくさんの夢を描いて頂いて、その夢を一つ一つ叶える方法を我々FPがご提案させて頂きます。住宅取得時の資金計画・ローンのアドバイス・家を建てる前に、お金の計画を立てましょう。・借りられる予算で考えるのではなく、返せるだけの予算で家づくりを考えましょう。家は一生に一度の大きな買い物です。住宅を取得するという事は、不動産という「資産」を手にすると同時に、住宅ローンを組む事により、多額の「負債」を抱える事になります。家を持つ事で、賃貸の時には発生しなかった経費(固定資産税や火災保険料など)がかかります。将来の修繕費用の準備もしていかなければいけません。加えて、人生に於いては、住宅ローン以外にたくさんのお金が必要です。必要なお金を見積もった上で計画を立てる必要があります。住宅を取得する前に、ライフプランを作る事は必須です。・お金を目的別に色分けし、投資目的に合わせた運用方法を考えましょう。投資というと、資産家の人だけがやっている事と思ってはいませんか?また、投資にはリスクがつきもので、リスクは危険なものと勘違いしてはいないでしょうか?そのくらい、投資、運用というと、多くの方が、及び腰になっているように思われます。日本人の個人金融資産の半分が普通預金に眠っているのを見ても、その事が如実に表れているように感じます。本当にそれでいいのでしょうか?普通預金にお金を預けているだけでは、お金は増えるどころか、将来インフレが進むと、今買えたものが将来はその金額では買えないという事態が起こります。お金を守っているつもりが、お金の価値は目減りしていく訳で、お金を運用するという事は、人生に於いて実はとても重要な意味があるのです。自分だけが働いて得る収入だけでなく「お金にも働いてもらう」事を意識して、資産運用を始めてみましょう。・人生の終わりに向けて、今から始める「整理」とは、捨てる・遺す・まとめること。・生命保険を使った相続対策を考えてみましょう。その時期は選べません。自分に万が一の事があったら、遺された家族に迷惑をかけたくはないというのは、誰もが口にする言葉です。実際はどうでしょうか?残った者達が戸惑うような、どこに何があるのかすらわからない・・そんな状態では本当に遺された人が困ります。相続というのは、一部の資産家だけの問題だと思っていらっしゃる方が多いと思いますが、相続税がいくらかかるのか?という問題以前に、「争続」にならないように、生前にやっておくべき事は、たくさんあります。生命保険等の金融商品については、誰がいくら受取り、誰にいくら相続させるのかを明確にしておく事が大事です。証券の保管場所などをエンディングノートに記したり、遺言が必要な人もいるでしょう。相続税を支払うにも、納税資金をどうやって準備するのかなど、自分がいなくなった後の事を考えて、今から少しずつでも準備を始める事が大事です。ご自身が保有している資産のチェックから始めてみましょう。整理のポイントとしては、生きている間に、無駄なものは捨てる、大事なものを大事な人に遺す、そして、それらをちゃんとした形でまとめて保管する事です。保険の見直し・加入の目的と必要保障額を明確にせずに保険に入ってしまってはいけません。・保険のアドバイスにこそ、セカンドオピニオンが必要です。わかりにくい保険をわかりやすく、無駄が多い保険から無駄の全てをなくして、本当に必要な保障を必要なだけ準備すれば、人生を楽しむ為のお金は、もっと生まれてくるはずです。そのくらい保険に入り過ぎている方が数多く見られます。民間の保険に加入しなかったとしても、皆さんは社会保障という名の保険にすでに加入しています。医療費が高額になった場合は、健康保険から高額療養費が出ますし、一家の主さんに万が一の時は遺族年金が支給されます。やって入ってくるお金についても確認しながら、必要保障額を計算していきます。保険の見直し一つにも、ライフプランの作成は必須です。保険の見直しをするに当たって、今ある保険も活用できる部分は上手に活かす事が大事なので、むやみやたらと解約したり、切り替えたりしないように気をつけましょう。保険を見直す事は、新しい保険に入る事が全てではありません。いう意味からも、保険担当者の話だけを聞くのではなく、FPのセカンドオピニオン的なアドバイスを聞く事はすごく大事なことであると言えます。家計管理アドバイス・家計のやりくりは、家計簿を付けたら終わりでは、いつまでも経っても上達しません。・家計の見直しは、まず生活の見直しから。家計管理シートを使って家計の中身を見える化に。家計のやりくりはうまくいっていますか?家計簿をつけているのに、どうもお金が貯まらない・・そう思っている方は、意外に多いのではないでしょうか?それは、家計簿をつけたら終わり、要するに家計簿をつける事が目的になってしまっているからです。家計簿よりも大事な事は、その支出が、本当に必要なものなのかどうか?毎月の固定費から順番に洗い出して、一つ一つ確認をしていく事です。アレでは、家計管理シートにひと月に使ったお金を書き出すところから、お客様と一緒になって取組んでいきます。削れるところ、無駄遣いが多い所を拾い出し、ひと月分の予算を決めていきます。そこから年間予算を出して、一年かけて、その予算内でやりくりする生活スタイルに変えていきます。お客様には予算内で暮らす事を考えてもらい、暮らし方についても、工夫次第で出来る様々なアイディアをご提案しています。自分達だけでは気がつかなかった事、出来なかった事が、FPのアドバイスにより、やってみよう!という気持ちに変わり、背中を押してくれる人がいる事で、少しずつでもやれる事が増えていきます。家計が変わると人生が変わります。お金と仲良く付き合える人生にシフトしていきましょう。お金のカウンセリング・お金に対する不安やストレスをなくせば、生きるのがすごく楽になります。・人生は、いかにお金と仲良く付き合えるか?で決まります。「いつもお金に対する不安がある。」「自由に使えるお金がもっと欲しい。」「お金を使いたいけど減る心配がある。」「お金の管理の仕方がわからない。」「貯金がうまく出来ない。」etc皆さんがお金に対してイメージしている事、また、その不安やストレスが、実は、余計にお金の問題を大きくしてしまっている事に気づいている人は少ないです。お金には、その人の生き方や感情が、如実に表れます。実は、皆さんはお金で悩んでいる訳ではなく、皆さんの悩みの本質は別のところにあるのです。私はカウンセラーではありませんが、たくさんの方の相談業務に乗らせて頂いてきた中で、その事に気づきました。お金の使い方だけに限らず、お金に抱いているイメージや、お金の扱い方、買い物の仕方等々、生活の場面で、たくさんお金と向き合う皆さんが、まず、お金とまっすぐに向き合っていないところに問題があります。それでは一生お金の問題は解決しません。アレでは、『お金のカウンセリング』を通して、皆さんの悩みの本質と向き合いながら、家計を健全な状態に持っていく為のご提案をさせて頂いています。日頃お金と向き合う機会がない方がほとんどだと思いますので、当カウンセリングは、皆さんの人生に於いて、とても重要な意味を持つ時間になるはずです。お金のワーク(勉強会)・お金の事を知る機会、学ぶ機会が、本当は、生きていく上で一番大事だったりします。・お金のワークは、とても楽しくてわかりやすいお勉強会です。それではどうやってお金と向き合えばよいのかわかりませんよね?そこで、ピュアレでは、広くお金について学んで頂く機会を、企業や個人に向けてご提供させて頂いています。それが、このお金のワーク(勉強会)です。お金の事がわかると、だんだんお金について不安や怖さがなくなってきて、上手にお金を扱えるようになります。人生をどのように生きていけばいいか?そのコツが掴めてきます。それと同時に、人生に様々な目標が生まれます。お金を使って夢を叶える事を具体的に考え始めるのです。お金を知れば知るほど、その夢は、より具体的なで明確な目標へと変わります。目標が出来ると、人は、人は生き生きと生きるようになります。仕事も頑張れるし、毎日がとても楽しく充実してきます。アレは、そんな人を一人二人と作っていく事が仕事だと思っています。皆さんも一緒にお金について学びましょう。