「デビットカードを作ろうと思って、公式サイトをいろいろ見たけど、どのサイトも良いことしか書かれてない・・・。デビットカードのデメリットもちゃんと把握しておきたい。「そもそもデビットカードがどんな仕組みのカードなのか、ざっくりとしかわからない」デビットカードは、銀行口座の残高内で支払いをすることができる決済用カード。最近では、高校生や学生、社会人の間で「デビットカード」が人気です♪これからデビットカードを持とうと思っている方の中には「デビットカードに興味はあるけど、どんなメリットやデメリットがあるのかわからない・・」という気持ちがあるはず。^)桜井エミはじめまして。デビットカード愛用歴5年。このサイトを運営している桜井エミです♪デビットカードのメリットとデメリットを知った上で、「本当に自分に合っているのか」確かめたい人は多いはず。ここでは、わたしがデビットカードを5年使ってみて実際に感じたメリットとデメリットについて紹介していきたいと思います。桜井ユキおねーちゃーん!周りにデビットカードを使ってる友達がいっぱいいて・・・。ユキもデビットカード欲しいんだけど、どんなメリットがあるのかわかんないから、カードを作るのに戸惑っちゃう。ユキみたいにデビットカードを作ったことがない人からすると、デビットカードにはどんな特徴が合って、自分に合っているかどうかわからないわよね。今日はデビットカードのメリットとデメリットについて教えていくから、ユキも一緒にデビットカードの知識をつけていきましょう♪さっそく以下では、実際にデビットカードを使って感じた「デビットカードのメリットとデメリット」について紹介しますね。海外旅行へ行く際に、多額の現金を持って行く必要がなく安全。まとめ【デビットカードのメリットとデメリットを徹底解説】デビットカードってどんなカード?そもそもデビットカードとはどんなカードなのでしょうか?カンタンにいうと、クレジットカードのようにキャッシュレス決済ができる上、支払い方は口座から直接支払われるため、お金を使いすぎる心配のないカードです。クレジットカードのように使えながら、借金にならないカードということになります。デビットカードには、国際ブランドと、日本国内の加盟店内で利用できるJ-Debitの2種類があります。J-Debitは、利用可能店舗が限られているほか、利用時間も発行元の金融機関に依存しています。現代社会の生活サイクルの中では少し使い勝手が悪いキャッシュレスカードです。国際ブランドとは、VISAやJCB、MasterCardのような、クレジットカードの表面に表記されているロゴマークのブランドです。VISAやJCBといった国際ブランドはクレジットカード会社でもありますが、一番の収益源は決済の仕組みを他のクレジットカード会社に提供している電子決済技術部門です。この電子決済技術が、他の電子決済技術を持たないクレジットカード会社に提供されています。今では、国際ブランド=電子決済技術の提供元という見方が一般的になっているのです。デビットカードのメリットデビットカードのメリットには、主に以下のようなことが挙げられます。即時決済の仕組みなので、現金払いと同じように使える冒頭でも述べましたが、デビットカードはクレジットカードと違い、即時決済が基本です。口座残高さえあれば、食料品や洋服などをカード1枚で購入できます。即時決済とは、カード支払いをした際に、すぐに口座からお金が引き落とされて支払いが完了することをいいます。そのため、ほぼ現金払いと同じように使うことができるのです。注意すべき点は、残高を把握しておかなければならないところです。残高が無ければ、商品を購入することができません。この部分はクレジットカードと異なりますね。クレジットカードは、後払いです。クレジットカード会社が一旦代金を立て替えて支払いを行ないます。桜井エミつまり、クレジットカードは一時的にお金を借りることができるカードというわけよ。後日、決められた日にちに口座からお金が引き落とされます。決済当日に口座残高がなくても、支払いが可能なのがクレジットカード。決済当日に口座残高がなければ支払いが不可能なのがデビットカードということです。スピーディーな支払いができるデビットカードの強みは、スピーディーに支払いができる点です。クレジットカードと同じメリットですね。小銭を取り出しづらくて、まごまごしているときも同様です。後ろで並んでいる他のお客さんのプレッシャーったらホント心が折れそうになりますよね。デビットカードなら、さっと支払いを済ませることができて、後ろで並んでいるおばちゃまたちの強烈な視線が気になりません(笑)デビットカードを使う時は、カードを店員さんに手渡して決済処理を行なってもらいます。金額や店舗によっては、サインや暗証番号の入力を求められます。万が一暗証番号をド忘れしてしまった場合は、サインに変更することが可能です。サインを暗証番号に変更することは場合によってはできません。暗証番号で決済ができるのは、その暗証番号決済に対応した端末を使っているかということが影響します。クレジットカードも同様ですが、キャッシュレスカードには、磁気部分(カード裏面の黒い帯)とICチップ(カード表面のゴールドチップ)の2つの仕組みがあります。暗証番号を求められるのは、ICチップに対応している端末がある場合です。磁気部分にしか対応していない決済端末の場合は、暗証番号を使えません。サインが必要になります。注意したいのは、サインを求められたときに、カード裏面にきちんと自筆で署名がしてあるかという点です。署名がない場合はサインでの決済を断られてしまう場合もあります。桜井エミカードが手元に届いたら、まずはカード裏面の署名欄に必ず自筆で名前を記入することが大切よ。審査なしでカンタン発行!クレジットカードを発行する際には、申込者に返済能力があるかをチェックするために審査が行なわれます。桜井ユキ審査って聞くとなんだか抵抗があるよね〜・・・。これは、先ほども説明したとおり、クレジットカードの決済の仕組みが、クレジットカード会社の立て替え払い後の後払いということが関係しています。返済能力がなければ、クレジットカードを発行しても、クレジットカード会社の損になってしまいます。自己破産や任意整理などをされると、立て替えたお金がクレジットカード会社に支払われなくなってしまいます。なると、クレジットカード会社も利益を確保できません。デビットカードは、立替払いではないため、この返済能力をチェックする審査が行なわれないのです。桜井ユキ審査なしでデビットカードを発行できるのは嬉しいメリットだね♡デビットカードを発行できるのは、15歳以上(中学生を除く)の人が、ほとんどのデビットカードで対象になっています。銀行口座さえ作れれば、年齢制限以上の人が誰でも作れてしまうのです。お金を使いすぎる心配なしデビットカードの利用限度額は、カードの発行元である金融機関口座の残高です。残高にお金が無ければ、それを超えて支払うことができません。クレジットカードは、口座にお金が無くても買い物ができてしまうため、カードの使い過ぎやお金の使い過ぎでクレジット破産をしてしまう危険性もはらんでいます。デビットカードには、その心配が一切ありません。支払うべきお金を考慮せずに無駄使いしてしまっては、クレジットカードやデビットカード以前の問題になってしまいます。お金の管理という面ではクレジットカードよりも優れているのです。おすすめの使い方は、1回や1日、1ヶ月の利用限度額を設定して、無駄使いを減らす方法です。万が一、急な飲み会があっても、専用アプリなどから限度額は自由に設定変更ですから、一安心ですね。浪費癖がある人にとっては、お金を貯めるチャンスでもあるのです。お金の管理も楽チン(家計簿をつける手間が省ける!)デビットカードのほとんどは、発行元の金融機関などから口座管理アプリが配信されています。アプリが無くても、利用毎にメールが届くので何にお金を使ったかが一目でわかります。大手銀行の場合は、有名会計ソフトと連携しているものがほとんどです。桜井エミ会計ソフトはどんどん使いやすく、安価なものが多くなっているし、家計簿をつけるのもすぐに済みそうね♪ATM手数料をグーンと節約できるデビットカードは現金払いとほぼ変わりません。現金の代わりにカードで支払えるため、わざわざATMに行って現金を引き出す必要がないのです。コンビニのATMなどでは、入出金時に手数料が発生します。100円~200円(税別)ですが、回数を重ねると大きな出費になってしまいます。ATM手数料を節約できれば、年間で10,000円近くも節約できることも。手数料だからといって無駄にしては、せっかくの大事なお金を投げ捨てるようなものですよね。支払い金額に応じでポイントが貯まる(もしくは現金のキャッシュバック)デビットカードを使って商品を購入したり、サービスの支払いを行なったりすると、利用金額に応じてポイントや現金がバックされます。このバックされる割合を還元率といいます。還元率は、デビットカードや発行元の金融機関によって異なります。最大で16%の還元率になるカードもあれば、0.1%の還元率というカードもあります。貯めたポイントは、現金に交換したり、Tポイントや楽天スーパーポイント、nanacoポイントなどの有名ポイントに交換したり、実際に店舗でお金としても使えたりします。現金払いでは限られたお店でしかポイントバックがありませんし、そもそも貯めたポイントの使い道も限られてしまいます。桜井エミ貯めたポイントを自由に使えるデビットカードは、現金払いよりもはるかにお得よ♪カードを安心して使うためのセキュリティもバッチリ♡カード決済で怖いのが、ハッキングなどのサイバー犯罪です。カードを紛失したときに第三者に利用されてしまうことも考えられます。デビットカードには、セキリュティ対策ができるシステムがたくさん搭載されています。ハッキング防止のために、パスワードを2段階から3段階で認証するシステムや、第三者に不正利用された場合に、被害額を補償してもらえる仕組みなどがあります。デビットカードを使って購入した商品が、万が一破損や盗難に遭った場合、その商品の損害額を補償してもらえる保険が付いているカードも。桜井エミカード払いってなんだか不安...と考えている人は多いけど、デビットカードはそんな不安を払拭できるほどのセキリュティ機能や補償システムが完備されているわよ♡ネット通販の支払いもできる!クレジットカードを持っていない人のデメリットは、ネット通販の支払い方法が限られてしまうという点です。クレジットカードがない場合、銀行振込や代金引換、コンビニ払いなど手数料や時間を割いてしまいます。普段から、ミネラルウォーターやお米など、持ち運びが大変な商品をネット通販で購入しているという人は結構多いはず。(私もそのタイプです)また、健康食品などの定期購入などもデビットカードを支払い先に設定することで、わざわざコンビニ払込票で支払う手間も省けますし、なによりポイントやキャッシュバックを受けられます。ネット通販こそ、デビットカードを使ってたくさんのメリットを受けられるのです!使い方はカンタン。支払い画面の支払い方法でクレジットカードを選択し、デビットカードの番号16桁と有効期限、そしてカード裏面のセキリュティコード(国際ブランドによって桁数は異なります)を入力するだけ。サービス内容や商品の種類によっては、決済ができない場合もあるため注意が必要です。桜井ユキきゃー!!ユキの大好きなミッキー♡♡これはやばい!ユキもミッキーデザインのカード欲しいっ(≧∀≦)また、キャラクターもの以外でも、シンプルなメタリックピンクなど、おしゃれなデザインのカードが多いです。デビットカードは、基本的に年会費無料で作れるものが多いので、カードデザインで発行するカードを選んでもいいですね♡デビットカードのデメリットデビットカードのデメリットには、次の3つが挙げられます。口座にお金が無ければ支払いができないデビットカードの支払いの仕組みでも触れましたが、デビットカードは口座にお金が無ければ、支払いが一切できません。デパートでいつも買っている化粧品を購入しようと思い、10,000円分の支払いをしようとした場合、財布にも現金がない、デビットカードの銀行口座にもお金がないという状況では、支払いをすることが当然ですができません。クレジットカードは、口座にお金がなくても、引き落としまでにお金を入金すれば化粧品を買うことができますね。デビットカードは、支払う瞬間に残高が無ければ決済ができないのです。カードの使い過ぎを防止できるメリットもありますが、支払いをしなくてはならない場面では大きなデメリットになることも。桜井エミ口座残高には充分気を配らなくてはならないわよ。分割払い・リボ払いができないデビットカードは、即時払いが基本となるため、一括払いしか対応していません。対してクレジットカードは、クレジットカード会社が一旦全額を立て替えて支払ってくれるため、分割払いやリボ払いが可能です。要は、クレジットカード会社に借金をして、その返済を分割にするかリボにするかということ。デビットカードは、口座から支払先まで直結した決済方法であるため、支払い方法が選べないのです。高額な商品などは、その分の金額を口座に入れておかなければ購入することができません。桜井エミ海外旅行のツアー金や、高額な家具家電など大きな買い物をするときには、クレジットカードもしくは、現金での支払いが必要だということを覚えておくことが大切よ。支払いに使えない店舗や場所があるクレジットカードと同じように使えるデビットカードですが、決済できない店舗や場所、商品やサービスがあります。代表的なものが、ガソリンスタンドの給油代です。最近では徐々にガソリンスタンドの給油代をデビットカードで決済できるようになってきましたが、それでも限られたカードだけです。これは、ガソリンスタンドの請求方法が、後払い方式にしか対応していないということが原因です。ガソリン代は、基本的に後払いです。リットル指定をして購入しても、決済の仕組みまでは変わりません。給油した分の金額を請求されます。デビットカードは口座にお金が無いと決済できないのがデメリットと述べました。そのデメリットがガソリン代の支払いに大きな影響を与えているのです。口座にお金が無い状態で、ガソリン代をデビットカードで支払うとどうなりますか?まず支払いができません。お金がないからといってツケにすることもできません。最悪の場合、窃盗罪として逮捕されてしまうこともあります。このようなことを防止するためにも、ガソリン代をデビットカードで支払うことができないのです。他にも、デビットカードで決済ができないサービスや商品があります。そのほとんどが、ガソリン代のような後払い決済の仕組みのものです。桜井エミデビットカードを使う際には、その商品やサービスが後払い方式であるかを確認することを忘れないようにね。⇒何かと支払いで、バタバタしがちなおっちょこちょいの私。デビットカードなら、ぱっと渡してピッとチェックするだけであっという間に支払い完了♪お財布の中が小銭やお札でパンパンになることがない⇒お財布がパンパンな女子ってあまり良い印象を持たれないですよね。デビットカードがあれば、必要最小減の現金だけ持ち歩けばいいので、お財布もすっきりです。近くのスーパーやコンビニに行くならカードをポケットに入れておけば、手ぶらでお買い物にいける!⇒ちょっとお散歩がてらの買い物は、お財布いらずでできちゃう!カードさえ持っておけば、手ぶらで買い物できちゃいます。友達にカードの券面をいつも褒められる(ディズニーデザイン)⇒出会って一目ぼれだったディズニーデザインのデビットカード。Suicaのチャージにも使えて便利!⇒ネット通販はもちろん、スマホアプリの課金や、モバイルSuicaのチャージまでなんにでも使えるデビットカード。支払う頻度が高いものは、デビットカード1枚に集約して節約もできちゃいます。普段は家計簿をつけていたが、デビットカードを使うことで、家計簿をつける手間が省けた(お金の管理が楽)⇒今までは1日の終わりに家計簿をつけて収支管理をしていましたが、デビットカードを作ってからは、月に1回アプリでチェックして終わり!使いすぎたと思ったら、すぐにアプリから利用限度額を変更できるなど、家計管理にも便利です♪クレジットカードのようにお金を使いすぎる心配がないため、毎月の支出管理が楽チン⇒口座残高が限度額なので、余計な買い物で無駄使いを防止できます。⇒ポイント還元率が高いデビットカードは、手放せません(笑)ショップごとにポイントが貯まりやすいカードを使い分けて、効率的にポイント稼ぎができるようになりました!海外旅行へ行く際に、多額の現金を持って行く必要がなく安全。⇒海外旅行で怖いのは、置き引きやひったくり。治安の悪い地域では少し不安です。私が5年間デビットカードを使って、これは使える!と自信を持ってオススメできるデビットカードを3枚ほど紹介します。オススメのデビットカード楽天銀行/楽天デビットカード(JCB)セブン銀行/デビット付キャッシュカード(JCB)ソニー銀行/SonyBankWalletそれぞれをくわしく解説していきますね♪ポイント最強!デザインがかわいいパンダ!楽天銀行楽天デビットカード(JCB)ポイントといえば楽天、楽天といえばポイントと言われているほど、ポイント還元率では右に並ぶカードが無いのが楽天銀行の楽天デビットカードです。無し楽天デビットカードの特徴でもあるポイント還元率。実店舗で利用する場合は、利用金額の1.0%ですが、ネット通販大手の楽天市場では、最大で15%まで還元率をアップできます。普段からネット通販を使っている私としては、とても嬉しい特典です。還元率を最大までアップさせるためには、楽天銀行を運営する楽天グループのサービスを利用して条件を達成しなくてはなりません。月1回1,500円以上ご利用2019年7月1日からは、アプリ利用分が0.5%にダウンしますが、その分新しい条件(サービス)が増え、最大で16%までアップします!詳しくは楽天市場のお知らせ欄からチェックしてみてくださいね♪また、貯めるだけではありません。現金との併用は不可、全ポイントでの利用のみ可能。お会計にはポイント付与。楽天カード(クレジットカード)をご提示いただいた方は、楽天ポイントとアルペンポイント、ダブルでポイントが貯まる提携店舗はここ掲載している以外でもどんどん増加傾向です。楽天銀行デビットカード(JCB)の公式サイトコンビニ最強!セブン銀行デビット付キャッシュカード(JCB)コンビニ最大手のセブンイレブンを運営するセブン&アイホールディングス傘下のセブン銀行から発行されているデビットカードです。無しセブン銀行デビットカードでは、利用金額の0.5%が、電子マネーnanacoに交換できるnanacoポイントとして貯まります。還元率だけを見れば、楽天デビットカードの方が上のように思えますが、セブン銀行デビットカードは最大で1.5%まで還元率をアップできます。イトーヨーカドー・アリオ内出店のテナント還元率1.5%セブンイレブンセブンイレブンでの利用は、なんと通常の3倍!セブンイレブンに行くときはこのカードしか持っていきません(笑)桜井エミ普段からセブンイレブンを使っている人は、セブン銀行デビットカードをおすすめするわよ♡セブン銀行デビットカードの公式サイト海外旅行のTHE相棒!ソニー銀行SonyBankWalletネット銀行大手のソニー銀行。このソニー銀行は海外旅行が趣味の私にとってはかなりうれしいサービスを行なっています。無しソニー銀行唯一のサービスが、外貨預金で扱っている通貨の種類が10種類もあるということ。ドルやユーロはもちろん、イギリスのポンドやオーストラリアのドルなど、海外旅行で行く機会が多い場所の通貨を日本にいながら貯金できてしまうのです。外貨10種類は以下です。米ドルユーロ英ポンド豪ドルNZドルカナダドルスイスフラン香港ドル南アランドスウェーデンクローナ普段使いとしては、キャッシュバックが0.5%~2.0%まであることがメリットです。最大還元率である2.0%にするためには、ちょっとハードルが高いです。Sで最大ランクのプラチナまで取引実績を積み上げる必要があります。初心者にはかなりハードルが高いですが、通常の状態でも十分なスペックを持っているのが強みでもあります。ステージアップ条件とステージ毎の条件は以下です。海外でデビットカードを使うときには、現地通貨に対応した通貨残高から引き落とされます。万が一残高がなくなっても、円口座から自動的にチャージしてくれるので、海外事務手数料なども抑えられます。三菱UFJ銀行からはJCBブランド以外でVISAブランドのカードも発行されています。普段使いという観点から見ると、付帯保険やポイント(VISAはキャッシュバック)の利便性が高いためJCBを愛用しています。年会費が発生しますが、年間で10万円以上利用すれば、2年目以降の年会費が無料で利用できます。三菱UFJ銀行の強みは、ATM手数料の無料時間帯が長いということ。平日土日祝日にかかわらず、朝8:45から夜21:00までは本店支店直営ATMの利用手数料が無料です。三菱UFJ銀行はメガバンクであるため、日本全国に支店や直営ATMが置かれています。大型ショッピングセンターやデパートはもちろん、病院や役場などの公共機関にも置かれていることも。桜井エミちょっと現金が必要になったら、すぐに無料で引き出せるのは嬉しいポイントよね♪また、提携金融機関でも無料で入出金が可能です。時間帯は21:00までではなく、18:00までと短いですが、イオン銀行やJAバンクなど、全国に多い金融機関が提携先となっています。提携先によっては、入金が不可というところもあるため注意が必要です。提携金融機関の一覧は以下を確認してください。百五銀行JAバンク三菱UFJ-JCBデビットは、利用金額の0.1%がJCB公認のOkiDokiポイントとして貯まります。還元率だけ見るとかなり低いと思われがちですが、実はこのOkiDokiポイント、他の有名ポイントと高い交換率でトレードすることができるのです。交換率を以下の表にまとめました。1,000最大で0.6%(ニッセンお買物券)までアップするお得なポイントです♪そして、先ほども述べた、カードのデザインです♡ディズニーデザインはJCBブランドのみしか選べません。三菱UFJ-JCBデビットの公式サイトまとめ【デビットカードのメリットとデメリットを徹底解説】デビットカードのメリットとデメリットについて解説してきました。デビットカードは、クレジットカードのようにキャッシュレス決済ができる上、支払い方は口座から直接支払われるため、お金を使いすぎる心配のないカードです。デビットカードのメリットには、次のとおりです。デビットカードのメリット即時決済の仕組みなので、現金払いと同じように使えるスピーディーな支払いができる審査なしでカンタン発行!お金を使いすぎる心配なしお金の管理も楽チン(家計簿をつける手間が省ける!)ATM手数料をグーンと節約できる支払い金額に応じでポイントが貯まる(もしくは現金のキャッシュバック)カードを安心して使うためのセキュリティもバッチリ♡ネット通販の支払いもできる!カードの券面が可愛いものが多い♡デメリットもまとめます。海外旅行へ行く際に、多額の現金を持って行く必要がなく安全。私が自信を持ってオススメできるデビットカードは、次の3種類。楽天銀行/楽天デビットカード(JCB)セブン銀行/デビット付キャッシュカード(JCB)ソニー銀行/SonyBankWalletそれぞれ利用用途や、使う場所によって使い分けをしています。メインで使っているのは、「三菱UFJ銀行の三菱UFJ-JCBデビット」です。おすすめポイントもまとめますね!年会費が条件付きで無料ATM手数料無料の時間帯が長いポイントの利便性が高い桜井エミデビットカード選びに迷ったら、わたしも愛用している三菱UFJ銀行デビットカードを使ってみてくださいね♡デビットカードの基本ツイートシェアはてブLINEPocketfeedlyデビットカードは審査なしで誰でも発行できる!?高校生や学生でも簡単発行できると話題のデビットカードについて徹底解説!マスタカードブランドのデビットカードが新登場したって本当?!デビットカードのブランド情報をまるっと解説!RECOMMENDこちらの記事も人気です。エミ(27)デビットカード愛用歴5年。デビットカードを使いはじめてからは苦手だったお金の管理が得意に。デビットカードの魅力にハマり、現在は当サイトでデビットカードの魅力や使い方、おすすめカードを紹介している。現在は妹のユキと同棲中。桜井ユキ(22)エミの妹で、現在は大学4年生。フェスや飲み会がだいすきで、いわばパリピ。お金の管理が大の苦手で、お金使いが荒いが、来年からの一人暮らしに向け、姉のエミにデビットカードについて学び中。