/世界一わかりやすくプロが教えるデビットカードとクレジットカードの違い2020.02.05世界一わかりやすくプロが教えるデビットカードとクレジットカードの違いTweetPocketデビットカードとクレジットカードの違いについて知りたいと思っていませんか。最近増えているVISAなどの国際ブランドが付いているデビットカードではクレジットカードの代わりに使える事も多いですが、その仕組み上利用できない状況もあるため注意が必要です。そこで、この記事では大手金融会社3社で勤務した経験がある私がデビットカードとクレジットカードの違いについて以下の流れで紹介していきます。デビットカードとクレジットカードの違いデビットカードの8つのメリットデビットカードの6つのデメリットデビットカード発行時の2つの注意点おすすめのデビットカード3選この記事を読むことで、デビットカードとクレジットカードとの違いがわかるようになります。年齢や職業などが理由でクレジットカードを持てない人も、VISAなどのクレジット機能で支払いができるデビットカードは便利に利用できることが分かるでしょう。デビットカードとクレジットカードの違いデビットカードとは銀行の預金口座とつながっていて、クレジットカードのように支払いができるカードです。クレジットカードとの大きな違いは、デビットカードは利用すると同時に即座に銀行口座から引き落とされる即時決済ですが、クレジットカードは利用した際に翌月以降に決済されるという決済されるタイミングの違いです。クレジットカードとの大きな違いは決済のタイミングですが、そのほかにも以下のような違いがあります。なし(3Dセキュア未対応など)デビットカードデビットカードは利用するとその場で預金口座から引き落とされる即時決済です。このため、貸したお金を返してもらえないかもしれないという心配を発行会社がする必要がないので、基本的に審査がありません(機能の関係でイオン・スルガなど一部の銀行では審査落ちもあります)そのため、高校生以上ならば申し込むことができて、高校生でも自分の口座に預金がある限りはデビットカードを利用することができるのです(1日や1ヵ月に利用できる制限はあります)クレジットカードクレジットカードは事後決済なので、利用してすぐではなく翌月以降の請求日にまとめて口座から引き落とされます。そのため、一時的にお金を借りる状態になるのであなたが貸したお金をきちんと返してくれる人なのかどうかをカード会社が判断するため審査があります。デビットカードの8つのメリット最近では現金やクレジットカードに加え、もう一つの支払い方法としてデビットカードが注目を集めています。海外ではクレジットカードの普及率よりもデビットカードの方が普及率の方が高いくらいです。デビットカードが人気な理由としては以下のように現金払いやクレジットカードと比較した際に多くのメリットがあるからです。現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなるので便利15歳から持てるショッピング保険付きで、不正利用も補償される一部ハイランクカードの特典も利用できる海外のATMにて現地通貨を引き出せる上記のように非常に多くのメリットがあります。この章ではデビットカードのメリットに関してさらに詳しく紹介します。審査が無いデビットカードには審査がありません(機能の関係でイオン・スルガなど一部の銀行では審査があります)そのため、通常ではクレジットカードの審査に通らないような方や審査が不安な方でもデビットカードならば作ることができます。これはデビットカードがクレジットカードのように事後決済ではないので、お金を一時的に借りるような状態にならないからです。使いすぎる恐れがないデビットカードの上限額は銀行口座の残高です。キャッシング機能もありません。そのため、クレジットカードのように借金をすることなくカードを利用できます。無料アプリを銀行口座と連動させることで口座管理もできるので使いすぎることも防げます。以下におすすめのアプリを1つ紹介しておきます。「クラウド家計簿」は銀行口座と連動することで今までつけるのが面倒だった家計簿が、デビットカードを利用するたびに自動で記帳されて仕上がります。「クラウド家計簿」のアプリとしておすすめなのはマネーフォワードです。出典:マネーフォワード家計簿カレンダー機能で銀行の入出金やカード履歴を取得し、カレンダーで表示してくれるので家計の管理がしやすくなります。簡単にデビットカードと連動できるので気になる方は是非、利用してみてください。ポイントなどの還元があり、現金払いよりお得デビットカードにもクレジットカードと同じようにポイントなどの還元があるものがあります。そのため、現金払いよりはお得と言えます。クレジットカードの還元率よりは低い傾向にあり、高くても銀行の決めた厳しい条件を達成しないとならないなど、原則低めです。現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなるので便利デビットカードはクレジットカードとほぼ同じようにVISAなど同じ国際ブランドの加盟店で支払いができるので、大量の現金を持ち歩く必要がなくなります。財布の中身もかさばらなくなり、いちいちATMに行く必要がなくなるのでATM手数料も節約できます。15歳から持てるデビットカードは15歳から持つことができます。最近ではネットなどでクレジット機能がなければ決済できないケースもあるので、高校生でもクレジットカードが欲しいと思うことが多いはずです。デビットカードならば高校生でも作れて利用でき、海外留学に行く場合も安全にお金の管理や支払いができます。ショッピング保険付きで、不正利用も補償されるショッピング保険や不正利用に対しての補償が付帯しているデビットカードもあるので、安心して利用ができます。ショッピング保険は購入した商品が破損などのトラブルにあっても条件を満たせば、補償を受けられる保険です。現金払いでは付かなかったり有料であることが多いです。不正利用に対しての補償も付帯しているデビットカードもあるので盗難や紛失にもしあっても安心です。この補償には上限があるので注意が必要です。触れた通り、原則審査がないのに下記のようなハイステータスカードの特典を利用できるのは大きなメリットです。銀行の作成条件を満たして年会費を払えば、誰でもこのような豪華なサービスを使えるので、非常に便利です。海外のATMにて現地通貨を引き出せる海外に行った際にクレジットカードで支払いや現地通貨をキャッシングすることで空港などで換金するよりも手数料が安く済みますが、デビットカードでも同じことができます。自分のお金を現地通貨として引出せる、キャッシングと違って金利がかからないクレジットカードはもちろん、キャッシング機能にも審査があるため利用できる人が限られます。デビットカードは原則審査がないので誰でも持つことができ、現地で安全に必要なだけの現金を引き出すことができるので便利です。デビットカードの6つのデメリット上記のように非常にメリットが多く便利なデビットカードですが、クレジットカードと比較した際に気をつけなければならないデメリットがあります。分割払いやリボ払いなどができない国際ブランド搭載でも利用できない場合がある盗難や紛失時の不正利用に対する補償額の上限が低いクレジットヒストリーが作れないポイント還元率はクレジットカードより低くなりやすい時間帯によっては利用できないデビットカードもあるこのようにデメリットもあります。デビットカードを作ろうと考えている方は十分に理解してから作るようにしましょう。分割払いやリボ払いなどができないデビットカードは即時決済が原則なので当然ですが、クレジットカードのように分割払いやリボ払いに対応していません。月々の支払いまた、ETCカードの発行もできません。盗難や紛失時の不正利用に対する補償額の上限が低い先ほどデビットカードのメリットとして不正利用に対する補償をあげましたが、クレジットカードと違って、この補償額の上限は低めです。三菱UFJ銀行のVISAデビットカードでは年間100万円が不正利用に対しての保証の上限です。口座にそれ以上のお金が入っていて、不正に利用されても保証の対象にはなりません。クレジットヒストリーが作れないクレジットヒストリーとは過去にあなたがクレジットカードやローンの返済履歴のことで、専門の信用機関に記録されています。このクレジットヒストリーが良好だとランクの高いカードを作りやすくなったり、条件の良いローンを組みやすくなります。デビットカードをいくら利用してもこのクレジットヒストリーを築くことができないので、人によっては困ることになります。ポイント還元率はクレジットカードより低くなりやすいデビットカードのメリットでも説明しましたが、ポイント還元率はクレジットカードと比較すると低い傾向にあります。これはデビットカードはクレジットカードと違って分割払いやリボの金利がなく、その他手数料収入も得られにくいので、発行している銀行も顧客に還元しにくいからです。基本的にデビットカードは銀行の顧客囲い込みのために作られています。時間帯によっては利用できないデビットカードもある基本的にクレジットカードは24時間利用可能ですが、デビットカードは時間帯によっては利用できなくなるカードもあります(主にジェイデビットカードが当てはまります)デビットカードでもネット銀行系のカードであれば基本的に24時間利用可能ですが、それ以外の銀行では時間帯によって利用できない場合があるのでカードを作る際は注意しましょう。クレジットカードが欲しい方へデビットカードのメリット・デメリットを解説してきましたが、やはりクレジットカードが欲しい人もいるかもしれません。ポイント還元率がクレジットカードより低い傾向にあるため、審査に通るのであればクレジットカードがおすすめです。クレジットカードが欲しい方は「9千枚から10通りにプロが厳選|おすすめクレジットカード29選」のページで目的別に最高のクレジットカードを紹介していますので、あなたにベストな1枚を見つけましょう。上記のメリットとデメリットを読んで、デビットカードを作ろうと検討している場合、発行時には以下のことに注意しなければいけません。デビットカードを発行する銀行の口座が必要どこの銀行で作ってもいいわけではない以上のことに注意しなければ、スムーズにデビットカードを作れなかったり、使い勝手が良くないものを持ってしまう可能性があります。デビットカードを発行する銀行の口座が必要デビットカードはクレジットカード会社から発行されるのではなく、銀行が発行するカードです。そのため、デビットカードを発行するにはその銀行の口座を作る必要があります。銀行口座の開設には健康保険証などの本人確認書類と印鑑(シャチハタ以外)などが必要です。どこの銀行で作ってもいいわけではないデビットカードは日本のいろんな銀行で作ることができます。日本の銀行の多くで作れるデビットカードはVISAなどのブランドデビットカードではなく、「ジェイデビットカード」なのです。ブランドデビットカードと「ジェイデビットカード」の違いは以下の通りです。ジェイデビットのマークがある場所が少ないので海外やAmazonなどのネットショッピング、コンビニで利用することができない。このようにせっかくデビットカードを作っても、ブランドデビットカードでなければ利用できる場所が限られてしまうのです。最近はVISAなどのブランドデビットカードを公式ページや広告で案内して発行しているので、よほどの事がない限りジェイデビットカードを間違って作ることはないでしょう(そもそもキャッシュカードに自動で付いている事がほとんどです)月々の支払いに使えるデビットカードは限られるブランドデビットカードならばネットでの決済はできますが、ネットサービスの月々の支払いなどの毎月料金が発生するコンテンツの支払いには利用できるデビットカードは少ないです。プロバイダー料金などの月額利用料金の支払いに使えます。最近では大手の携帯電話料金など月額利用料金の支払いにも使えるデビットカードも増えています。前章まで、デビットカードの紹介をしてきましたが、この章ではデビットカードを作ろうと考えている方のためにおすすめのデビットカードを紹介したいと思います。VISAなどの国際ブランドを持つデビットカードは80枚以上(ビジネス向けを除く)ありますが、この章ではその中でも特におすすめなカードについて紹介をしていきたいと思います。この章では以下の観点でどのカードが最もお得かを紹介していきます。付帯保険この章を読むことでどのカードが最もお得なデビットカードがわかります。以下で紹介する13枚は全て年会費無料のブランドデビットカードです。が年会費無料のデビットカードです。比較の結果、以下の3枚のカードをお得なカードとして紹介します。Visaデビットカード』この3枚のカードは年会費無料のデビットカードの中でもポイント還元率や付帯保険が特に優れたカードです。WALLET(Visaデビット付キャッシュカード)』です。WALLET(Visaデビット付キャッシュカード)』はすべてのデビットカードの中で最もお得に利用できる年会費無料カードです。年会費無料カードの中で唯一ショッピング保険が付帯しており、購入商品が破損したり盗難にあった場合も補償してもらうことができます。ポイント還元率も最大2.0%まで高くなり、しかもそれが毎月キャッシュバックされる形で返ってきます。WALLET(Visaデビット付キャッシュカード)』よりも易しく還元率を高くしやすいです。未成年や親権者には一定のステージ優遇を受けられるため、ATM出金手数料や他行への振込手数料の無料回数が多めになり、普段使いしやすいというメリットもあります。Visaデビットカード』はANAとスルガ銀行が提携して発行している年会費無料のカードで、主にスルガ銀行との取引でマイルを直接貯められます。最大のメリットは、年会費無料デビットカードで唯一海外旅行保険が自動付帯(持っているだけで適用される)の条件で付くことです。一般クラスのクレジットカードでもこのような好条件の保険は付かない事が多いため、年に1回以上海外へ行く方はANAをメインに使っていない方でも是非持っておきたい1枚です。まとめデビットカードとクレジットカードの違いについてご紹介しました。冒頭でも述べた通り、ここ数年急速に利用者が増えているデビットカードですが、クレジットカードの代わりに使っているという方さえいるくらいに非常に便利です。下記のようなデメリットもあるため注意が必要です。分割払いやリボ払いなどができない国際ブランド搭載でも利用できない場合がある盗難や紛失時の不正利用に対する補償額の上限が低いクレジットヒストリーが作れないポイント還元率はクレジットカードより低くなりやすい時間帯によっては利用できないデビットカードもあるおすすめのデビットカードは以下の3枚です。Visaデビットカード』あなたがデビットカードとクレジットカードの違いを知ることで、デビットカードを活用できるようになることを祈っています。全103枚のデビットカードを徹底比較!おすすめの1枚が必ずわかる海外での必需品デビットカード全知識とおすすめカード4選カテゴリー記事まとめここのタイトルが入ります。お金の法則お金について稼ぎ方から借り方まで、業界のプロ集団が最高に「深く」「わかりやすく」お伝えします。