新築の家に火災保険をかけるとき、よくお客さまから聞かれる質問です。住宅ローンで家を建てるとき、金融機関から質権設定を求められることがあります。銀行が火災保険に質権設定をしていると、その保険金はまず銀行へ行ってしまいます。銀行は、その保険金をすべて受け取るわけではありません。住宅ローンが残っている分だけを引いて、残りは家の持ち主に渡されます。火事になったら、火災保険によって住宅ローンが全額返済される形ですね。質権設定をするか住宅ローンを提供する金融機関は、なぜ火災保険に質権設定をするのでしょうか??それは火事で家がなくなってしまっても、問題なく住宅ローンを回収するためです!!金融機関はふつう住宅ローンを貸すとき、土地と建物に「抵当権(ていとうけん)」を設定します。「抵当権」とは、借金のカタとしておさえておく権利のことです。住宅ローンが払えなくなったら、金融機関は土地と建物を取り上げて競売にかけます。火事で家が焼けてしまうと、売れるものが土地しか残りませんよね??すると、住宅ローンの回収がうまくいかなくなる可能性があるのです。そのため火災保険にも質権設定をして、万が一のときも困らないようにしています。質権設定のデメリット質権設定をされると、住宅ローンを返し終わるまでは質権者(金融機関)が火災保険の権利を持ちます。質権者を通さなければいけないので、保険金をスムーズに受け取れません。参考:台風や熱割れ...家の窓ガラス修理で火災保険を請求できる?また勝手に、保険内容の変更や解約などもできないです。これらに対しても、事前に質権者である金融機関の印鑑が必要となります。いって、もう1つ別の火災保険には入らないでください!!火災保険に複数入ってもその分多く保険金がもらえるわけではないので、単純に支払う保険料がムダとなります。いうものを書きます!!そして火災保険の申込書と一緒に、これを保険会社に提出するのです。(すでに火災保険に加入している場合は、保険証券と一緒に提出します)質権設定された火災保険証書は、もう本人の手元には戻ってきません。質権設定をした金融機関に送られ、住宅ローン完済まで預けることになります。質権解除の手続き住宅ローンを完済すると、金融機関から保険証券と質権消滅の書類が送られてくるでしょう。この書類に必要事項を書いて保険会社に提出すると、質権の解除ができます!!しかし金融機関によっては、保険会社と直接手続きを行う場合もあります。くわしくは、住宅ローンを借りた金融機関に問い合わせてみてください。無事に質権が解除されると、保険証券が自分のもとに帰ってきます。最近は質権設定しない昔は、住宅ローンに質権を設定するのが当たり前でした。最近は、質権を設定する金融機関がだんだんと減ってきています!!銀行によっては、火災保険に加入したかの確認だけであったり・・・もしくは、火災保険証書のコピーを渡すだけとなっています。金融機関が質権を設定しなくなった理由は、以下の3つが考えられるでしょう。質権を設定するには、それなりの手間と時間がかかります。証書の管理も必要ですし、その分だけ事務の手続きが増えるのです。したがって質権設定には、けっこうコストがかかっています。今は低金利で、住宅ローンの競争はどんどん激しくなっているのです。銀行としては手間がかかる割にあまり使うことのない「質権」というコストを削減して、競争力を強化したい考えがあります!!また「お客さまに素早く融資を実行する」という観点からも、現在は質権設定をなくす方がメリットが大きいのでしょう。質権を行使して、保険金から1千万円を回収することができます。すると、1千万円を期限前に全額返済されたような形になるのです。すると本来、受け取れるはずだった1千万円分の利息を手放すことになります。住宅ローンをすべて回収してしまうと、お客さまとの取引もなくなってしまうでしょう。住宅ローンの返済期間は、30年とか35年で組む人が多いでしょう。それに合わせて、質権設定する火災保険も昔は30年以上で組めるようになっていました。参考:火災保険は長期がお得!最長の期間に見直したときのメリットは?しかし最近は温暖化の影響からか、大規模な自然災害が昔よりも多くなっています。東日本大震災のような、想定外の被害をもたらす地震が発生するようになりました。「30年も先の未来までは想定できないぞ」ということで、10年を超える火災保険は廃止されたのです!!火災保険の期間と住宅ローンの期間と合わなくなったので、質権設定もやらなくなってきました。火災保険の相談や見直しなら火災保険の相談や見直しなら、ぜひ私たち「ハロー保険」にご相談ください!!ハロー保険はおかげさまで約80年続いており、県内外で7,000人ものお客さまを担当しています。毎日何件もの契約業務や事故対応を行っているので、経験豊富なスペシャリストがそろっているのです。それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人にとって最適な提案をしますよ。遠方だったり相談に来る時間のない方は、下のネット見積もりサービスを使ってください!!参考:【無料】火災保険を最大16社厳選の見積もり比較!|住宅本舗3分ぐらいで簡単に入力が完了し、一度に最大16社の保険会社の見積もりを無料で取れます。複数の保険会社に出向くことなく、あなたに最適な保険を比較して見つけられるので便利です。まとめ火災保険の質権設定とは、保険金を優先的に受け取る権利を設定することです。これによって、金融機関は安心して住宅ローンを提供することができます。最近は、質権設定をしない金融機関が増えていますよ。子供の喜ぶ姿を見るときが心から幸せを感じる瞬間です。趣味は深い友達付き合いで、特技は寝なくても仕事ができること。好きな食べ物はカレーライスのルーです。祖父の代から約80年、お客さまに寄り添ってきた鳥取の保険代理店です。トップクオリティー代理店に選ばれています。