住宅ローン繰上返済すべき?それとも資産運用するほうが良いの?子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。2018.01.24スポンサーリンクスポンサーリンク住宅ローンは多くの方が35年で組みます。我が家のように30代で組むと、定年過ぎても住宅ローンが完済していない・・・という状況もありますね。そのために、繰上返済という強力な方法があります。「借入期間を短くできること」です。デメリットは、「手持ちの現金が減ること」なので、現金が少ないうちは繰上返済はすべきではありません。繰上返済&資産運用のバランスを住宅ローン繰上返済が有利?それとも資産運用?まとまったキャッシュ(例えば100万円)などができると、繰上返済をして利息を減らしたい、返済期間を短くしたいと思います。繰上返済をすることがベストな選択肢なのか。ほかにいい方法があるのか。我が家も毎月繰上返済用の貯金をしています。前のキャプチャですが、約200万円ほどが貯まりました。auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同設立した銀行で人気の高い銀行です。住宅ローンも取り扱いをしています。貯金をすることはとても大事ですが、繰上返済として使うのがいいのか、資産運用に回すのがいいのか、迷うところですね。繰上返済をする場合のメリットは?繰上返済のシミュ―レーションサイトとして、ke!sanというサイトが便利です。このツールを使って考えてみます。1.37%この条件で毎年100万円の繰上返済を10年続けた場合、利息は約320万円軽減できて、返済期間は14年短縮することができます。14.00我が家の場合、住宅ローン減税を受けていますが、繰上返済をすることで、概算ですが27万円ほど減税額が減ります。それでも約300万円ほどの利息軽減効果があるので、トータルはお得ですね。100万円×10年=1,000万円を使って、約300万円のリターンを10年間で生み出していることになります。100万円を資産運用に回していたら?では、繰上返済にする予定だった100万円を資産運用した場合はどうなるでしょうか。複利計算(元利合計)でシミュレーションしてみます。株式投資で運用した場合、3%~6%程度の運用利回りが期待できますので、Max6%で計算してみます。利回りは税引き後で考えると、例えば、平均1%の運用利回りが33年間続いた場合の想定運用益は、約39万円です。繰上返済をした場合が約30万円の利息軽減効果だったので、ほぼニアリーですね。利回りが2%、3%、4%・・・6%と変えていくと結果は大きく変わります。5,840,590繰上返済のように結果が約束されているわけではありませんが、大きな差が生まれます。100万円を現金で持っておくのであれば、繰上返済をしたほうが、利息軽減効果も高いので、お金を有効に使うことができます。安定したキャッシュフローがあるのであれば、投資にまわすことで時間を味方につけて、複利の力を活かすことができますね。明らかに差があるわけですから。捕らぬ狸の皮算用とも思われるかもしれませんが、33年間、愚直に持ち続けられることができれば100万円の有効活用になりますね。繰上返済と資産運用の併用とはいえ、100万円を一度に投資して30年間平均リターンが5%程度というのは、難しく感じます。それよりも、1万円×100回など積立投資をするほうが買うタイミングをずらすことで、高値掴みを避けることができますね。投資信託への積立投資が現実的ですが、増配株への個別株やETFなどへの投資も選択肢ですね。私は増配銘柄に突っ込んでいますがwお金の使い方として、リターンがいいものはなにか?を踏まえて、リスクを見据えながら、お金を使っていきたいですね。スポンサーリンク繰上返済&資産運用のバランスをどちらか一方に偏るというよりも、”併用”するほうがお金の使い方としていいですね。用】資産運用をし過ぎず、リスク控えめのポートフォリオを実行する【資産運用重視】NISAの活用など税金優遇制度も活かしながら、積極運用を考えていきたいですね。セゾン投信などの積立投資や配当株への投資などをしています。現金比率を一定に保ちつつ、お金のリターンを最大化したいものですね。ちなみに、毎年100万円ずつ繰上返済する場合と10年後に1,000万円の繰上返済をする場合、どちらが有利なのでしょうか。そのシミュレーションを住宅ローン減税も踏まえながら試算していますので、参考にしてみてください。繰上返済と住宅ローン控除の最適関係。10年間は繰上返済しないほうがいい?繰上返済をするのは、最強の投資法とも言われます。利息軽減効果があるので、住宅ローンの借入金額が多いほど効果は高いです。株式投資などと違って、確実に利息を減らすというリターンを得ることができる方法が繰上返済です。我が家は2年前jin-plus.com2018.08.06住宅ローンの圧縮には、繰上返済のほかに、借り換えという方法もあります。今の借りている金利と比べて、0.5%~1%下がるのであれば、借り換えメリットが出やすいので、まずは事前審査を受けてみましょう。変動金利であれば、0.415%(2020年3月31日までのキャンペーン中は0.415%。ネット専用住宅ローンが人気も高くなっていますね。全疾病保障特約が無料フラット35であれば、ARUHIが人気ナンバーワンです。固定金利でかためておきたい方は、受けておくべきです。ARUHIで事前審査を受けてみるではでは。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。定年延長はいつから?現役時代は給料減少時代突入か。家計を守るには「複利」の力を活かすしかない!公務員の定年が60歳から65歳に延長する法案が予定されています。定年延長は段階的に進められるようで、2029年度に65歳に延長することを想定しているそうです。現役時代の給料減少、60歳以上は賃金3割カットというのが柱。他と比べて、合っているのかなというのを気になったので調べてみました。資産1億円を作りたい!経済的に独立していくためにマネープランを考える「経済的に独立したい」って思ったことはありませんか。私は常々、最近それを強く思うようになってきました。経済的に独立するとは、「お金を他人や会社に依存せず、働かなくても生きていける立場になること」です。2018.07.21資産運用リアルで投資の話ができる人がいない。メリット・デメリットを考えるブログで投資のことを書くこともありますが、色々コメントを頂いたり、相談されることもあります。Twitterなどで絡んでくれる方もほぼほぼ投資をされているので、投資しているのが当たり前という感覚に陥ります。リアルで会う2018.09.18資産運用もらえる年金額の推移を見て、月1万円でも配当金のような収入源が必須の資産防衛になっていく年金受け取り開始が75歳まで伸ばせるように議論されています。健康で長生きすることはいいことだと思いながら、どうしても気になるのがお金のことです。退職金はどのくらいもらえる?老後貧乏を避けるためにしておくべきこと一番避けたないなと思っているのが「老後貧乏」です。将来どうなるかは分かりませんが、できるだけ心地よく生きていたいものです。そのためには、ある程度のお金が必要です。2019.03.19ふるさと納税でもらえるLEDシーリングライト。アイリスオーヤマが明るさ調節できておすすめ!新築マンションは27年ぶりの高値。パワーカップルでようやく買える水準か。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。記録17株主優待811月優待22月優待63月優待424月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待14株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。スポンサーリンク寄付額の1%のAmazonギフトコードがもらえます!カテゴリー別人気記事20代で始めたインデックス投資を続けられなかった理由2019.07.152019.07.21【積立投資+分散投資】過去16年ワーストイヤーでは株式100%だと▲37%。債券40%だと▲8%。記録17株主優待811月優待22月優待63月優待424月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待14株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。スポンサーリンク寄付額の1%のAmazonギフトコードがもらえます!カテゴリー別人気記事20代で始めたインデックス投資を続けられなかった理由2019.07.152019.07.21【積立投資+分散投資】過去16年ワーストイヤーでは株式100%だと▲37%。債券40%だと▲8%。2020.01.202020.01.23【積立投資を減額する3つの理由】長期投資をするための決断2020.01.052020.01.09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