確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。年に4回以上出る投資信託で、よく見かける毎月分配型は1ヶ月ごとに決算を行い、そのたびに分配金が出るもので、中には1万口あたり100円以上の高分配金をうたう商品もあります。定期的に分配金がもらえて、まさに不労所得!」と喜ぶ人は、投資信託の仕組みを理解できていない人です。分配型投資信託は、投資家にとって致命的なデメリットがあるから。今回は、巷で人気の分配型投資信託にはどのようなデメリットやリスクがあるのか、また、本当に夢のような分配金生活ができるのかどうかについて、詳しくお話ししていきます。まとめ投資信託の分配金生活を解説1:分配型投資信託とは?メリットやデメリット投資信託で分配金生活を目指す前に、そもそもの分配型投資信託の仕組みや、メリット、デメリットについてみていくことにしましょう。運用しながらお小遣いがもらえる分配金をもらうことで元本を回収し、その分リスクが減るというのが定番の売り文句になっています。年金支給のない奇数月に分配金が出るように設計された投資信託もあって、「年金生活者に使い勝手がいい」という説明をされる場合もあります。分配型投資信託のデメリット投資信託の仕組みをよく知らない資産運用の初心者は、「分配金はたくさんでた方がいい」と思うかもしれません。分配型投資信託は投資家にとってデメリットがあまりにも多く、全くおすすめできません。おすすめできない理由を、一つずつ順にみていきましょう。元本を食い潰すリスクがある分配金の原資となるお金は、基本的には運用しているファンドの利益、つまり、運用益から支払われるのが普通ですが、ファンドを運用して毎回利益を出し続けるのは到底無理な話です。一方で、分配型投資信託は、定期的に投資家に支払うことを約束しているため、運用で利益が出ないときも、投資家に分配金として支払い続ける必要があります。この場合、その分配金の原資がどこから捻出されているかというと、投資家から集めたお金、つまり、自分たちが預けた元本。分配金として受け取って喜んでいるのは元々自分の預けたお金で、自分の大切な資産を食い潰してしまっているというわけなのです。分配型投資信託は複利効果が期待できない分配型投資信託は運用成績に関係なく、最初から分配金を出すことを目的として設計されています。分配金は一見、魅力的に思えますが、預金の利息とは異なり、収益が出ない場合は運用資産(元本)から捻出され支払われているのです。資産形成は、運用して増えた分を再投資する「複利」の考え方でお金が増えていきますが、定期的に分配金をもらってしまうと、この複利効果を得ることができなくなります。投資信託は分配金なしを買え!複利効果と税金でみる毎月分配型のデメリット収益からの分配金に税金がかかる収益からの分配金には約20%の税金がかかります。分配金を500円もらったら、100円の税金が引かれるということ。同じ投資対象、同じ運用方法で年1回分配の投資信託と比べた場合、税金を早く払う分だけ不利になってしまうのです。投資信託は分配金なしを買え!複利効果と税金でみる毎月分配型のデメリット手数料が高い一般的に定期分配型の投資信託は、販売手数料や信託報酬が高くなっています。販売手数料とは投資信託を買うときに払う手数料のこと。モノを買うのに手数料を払うなんておかしな話ですが、これが金融機関の大きな収益になっているので、銀行や証券会社などは強力なセールスをかけてくるというわけです。投資信託の分配金生活を解説2:分配金生活をするには?「お金を効率よく増やしていく」という資産運用の観点で考えると、ハッキリ言って、分配型投資信託はおすすめできる商品ではありません。分配金生活をしたところでメリットはない、というのが正直なところ。それでもまだ、定期的に入ってくる分配金に魅力を感じて「分配金生活をしたい!」という方のために、分配金生活をするためのシミュレーションをしてみましょう。分配金生活をするために必要な元本は?分配金生活をするには、いくらの投資資金が必要なのか、いくつかシミュレーションしてみましょう。年利5%のファンドに投資するとして、必要な資金(元本)を計算してみます。必要元本シミュレーション1:毎月の生活費全額を分配金でカバーする総務省「家計調査(平成29年度)」によると、勤労者世帯のうち2人以上世帯の消費支出(生活費)は、月平均313,057円。この全国平均の生活費全額を分配金収入でカバーするにはいくら必要かを考えてみましょう。毎月の生活費(313,057円)×12ヶ月×(100÷利回り5%)=必要元本(7,513万円)つまり、毎月313,057円の生活費をカバーできるような分配金生活をするためには、7,513万円の投資資金が必要になってくるということ。現実的に考えると、ここまでの投資資金を持っている人は少ないかもしれません。必要元本シミュレーション2:毎月20万円の分配金をもらう毎月313,057円も必要ないよ、という人のために、毎月20万円の分配金収入を得る場合もシミュレーションしてみましょう。毎月の生活費(200,000円)×12ヶ月×(100÷利回り5%)=必要元本(4,800万円)毎月20万円の分配金を得るには、投資資金として4,800万円が必要になってきます。大企業の重役で退職金をがっぽりもらえる人であればなんとかなりそうです。必要元本シミュレーション3:年間100万円、1000万円の分配金をもらうついでに、年間100万円(毎月8万円強)の分配金収入を得るためには、どのくらいの投資資金が必要かもシミュレーションしておきましょう。年間の分配金(1,00,000円)×(100÷利回り5%)=必要元本(2,000万円)必要な投資資金は2,000万円。このあたりであれば、勤続年数の長ければ一般的な退職金でカバーできそうです。ちなみに、年間1,000万円(毎月80万円強)の分配金収入を得るためには、この10倍の投資資金となるので、必要な元本は2億円となります。投資信託の分配金生活を解説3:分配金生活で気をつけるべきこと投資信託で分配金生活をするには、様々なリスクや注意すべき点があることを認識しましょう。分配型の投資信託を活用する場合は、前もって、仕組みをしっかり理解することが大切です。投資信託の分配金が、そのファンドが稼いだ収益から支払われているのか、投資家が預けた元本から支払われているのかで、意味合いは大きく違ってきます。元本から分配金が支払われているのであれば、それは自分の大切な資産が目減りしているということ。そのファンドの「運用報告書」で分配金の内訳をこまめに確認しましょう。分配金は将来も約束されたものではない市場や相場の変動により、分配金の支払金額が突然引き下げられるリスクがあり、将来も同じ金額の分配金が担保されたものではないことはしっかりと理解しておくべきです。その上で、分配金生活をするのであれば、同じ分配型でも別のファンドに複数「分散投資」してリスクヘッジしておくといいでしょう。市況の変化により、ファンドの運用自体がストップしてしまうリスクもあります。ファンドは投資家からの投資によって運営されていますので、何かのトラブルで投資家からそっぽを向かれると、投資家は一斉にお金を引き上げようとします。これによってファンドの純資産総額が減ってしまい、ファンドを維持できなくなると、「繰り上げ償還」という名目でファンドの運営がストップしてしまうこともあるのです。繰り上げ償還時の条件については、各ファンドごとに「約款」に記載されていますので、投資する前にしっかり確認しておくことが重要です。純資産総額も少ないのはリスクがありますので、最低でも30億程度の純資産額のあるファンドを選ぶことをおすすめします。投資信託で狙うべきは夢の分配金生活ではなく長期の複利効果!初心者でも確実にお金を増やす簡単な資産運用方法はこれだ!投資信託の夢の分配金生活は一見魅力的に思えますが、今回お話ししてきたように、分配型の投資信託は中長期での資産形成には全く向いていません。実は、投資信託を活用した一番おすすめの資産運用は「複利効果」を狙った「投資信託の積み立て投資」で、初心者でも確実にお金を増やすことができてしまいます。初心者でも手軽に、そして、確実に将来のための資産形成をしていくことができます。「複利効果」で大きく確実にお金を増やす投資信託の積立投資は、1年や3年といった短期ではそこまで大きなリターンは期待できませんが、10年、20年といった長期で運用を継続していくことで、複利の効果が働き、確実にお金を増やすことができます。投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。「お金に働いてもらう」とはまさにこのことで、お金がお金を生み出す「複利」の活用は、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の王道」でもあります。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!買うべきは低コストなインデックスファンド投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかないのです。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?続いて、このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ投資信託で夢の分配金生活を送ることは可能ですが、そもそも分配型の投資信託はメリットがなくおすすめはしません。言ってしまうと、分配型投資信託は資産形成に不向きな商品なので、すでに買ってしまった人は、買値からの損得にこだわらず、すぐにでも解約して別の商品で資産運用するのが賢い判断です。いう主な4つの資産クラスのインデックスファンドを買って、コツコツ積み立て運用をしていくのが一番確実なお金を増やす方法なのです。これまで国民の生活をサポートしてくれた国の年金制度や会社の終身雇用制度も徐々に崩壊し、既に、自分たちの将来は自分たちで責任をもって生きていかなければならない「自己責任の時代」に突入しています。「資産運用」は一部の富裕層だけがやるようなものではなく、生きていくためには全ての人がやらなくてはいけない「必須科目」になっているということ。これからの時代、お金を増やしていくための「お金の教養」はビジネススキルと同じくらい、ますます重要なものになってくるのです。若いうちからコツコツと老後資金を準備して将来笑うも自分、何も準備をせずに老後破綻して泣くのも自分。自分の身は自分で守れるように、しっかりと正しい「お金の知識」は最低限身につけておくべきなのです。必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金が欲しい」という欲求は、人間であれば誰しもが持つ感情ですよね。お金があれば欲しいものが買えるし、たくさん旅行ができるし、好きな...記事を読む資産運用は何歳から始める?種銭は?投資初心者の賢いお金の増やし方!「資産運用を始めようと思ってるけど、そもそも資産運用って、何歳から始めるのが一番いいの...?投資資金である種銭はたくさん必要?投資をし...記事を読むまとまったお金の運用方法!まとまったお金が入ったらどうする?「ボーナスが100万円でた!」とか「退職金2,000万円もらった!」など、長い人生の中で、数百万や数千万単位のある程度「まとまったお...記事を読む上手にお金を貯める方法とは?お金を貯める秘訣はお金を増やすこと!「頑張って節約してるのに、全然お金が貯まっていかない...。お金を貯めるコツ、お金を増やすコツって何...?。誰にでも簡単にできるような、上...記事を読む貯金を増やすコツは投資!効率よくお金を貯めるオススメ貯金方法とは?「毎日頑張って節約してるのに、貯金がなかなか増えない...。なんで...?貯金を増やすコツや、効率よくお金を貯める、オススメの貯金方法あった...記事を読む貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべき3つのこと「貯金ない」「お金がない」という不安。「お金に対する悩み」というのは、人生で一番大きなストレスといっても過言ではありません。最短でお金を増やしたいなら、誰でもコスパ(コストパフォーマンス)が一番いいものを選びたいですよね。投資においてのリターン(パフォーマ...記事を読む100万円あったら投資!100万円確実に増やす方法を検証してみた「手元に100万円あったら投資にチャレンジ!でも、どんな投資をどうやってするのがいいかわからない...。100万円確実に増やす方法ってな...記事を読む定年後貯金なしでは生活できないのか?65歳からの年金生活を考える「住宅ローンを60歳までに完済できても、このままいくと定年後に貯金なしという悲惨な状態...。定年後の65歳からの年金生活が不安...。老後...記事を読む【老後が不安で心配な人必見!】幸せな老後を送るために必要な6つのもの突然ですが、「老後が不安で心配だ」と嘆いているあなたに質問です。お金を稼ぐこと...記事を読む貯金がない50代からのお金の増やし方!定年で貯金がない老後を回避!貯金300万円を資産運用して増やす!株式投資?保険?元本保証は?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。