つみたてNISAのデメリット。非課税枠最大800万円を使えるのは全員ではない子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。ローンホーム資産運用NISAつみたてNISAのデメリット。2017.12.08スポンサーリンクスポンサーリンクつみたてNISA(積立NISA)が2018年より始まりました。年40万円×20年間=合計800万円分の投資の売却益などの利益に対する税金が非課税になる制度です。現行NISAは年120万円×5年で最大600万円なので、非課税枠としてはつみたてNISAのほうが有利ですね。このつみたてNISAと現行NISAは併用できません。1年ごとに変更することもできますが、つみたてNISAをするならば、さっさとしたほうがいいみたいです。スポンサーリンク目次つみたてNISAの投資可能期間は2037年までつみたてNISAは積立のみ積立て投資術を身に着けようつみたてNISAの投資可能期間は2037年まで出典:SBI証券つみたてNISAの最大800万円(40万円×20年間)の非課税枠を受けられる人は、2018年からつみたてNISAをはじめた方のみです。2018年から始める必要があるのです。大事なことなので2回言いました。投資可能期間が2037年までと決まっていますので、年々非課税枠は減っていくことになります。このため”最大”800万円という表現を使われていたんですね。2037年につみたてNISAを始めたとしても、40万円分しか非課税枠がありません。この2037年の投資については、20年間非課税なので2056年までとなります。出典:金融庁このことを考えるとすぐにでもつみたてNISAを始めたほうがいいわけですね。つみたてNISAは、現行NISAと異なり、ロールオーバーをすることができないので、早く始めるほうがお得といえるかもしれません。●ロールオーバー(非課税期間終了時)非課税期間が終了した際には、NISA口座・ジュニアNISAで保有している金融商品を翌年の非課税投資枠に移行(移管)することができます。この移管のことを「ロールオーバー」と呼んでいます。ロールオーバー可能な金額に上限はなく、時価が120万円を超過している場合も、そのすべてを翌年の非課税投資枠に移すことができます。引用:金融庁SBI証券や楽天証券でも口座開設できるようになっています。我が家は2023年まで利用できる現行NISAを考えていましたが、2024年からつみたてNISAを利用したとすると14年間・560万円の非課税枠となり、最大800万円から大きく減るため、迷いますね。ロールオーバーしているときは、つみたてNISA使えないような・・。スポンサーリンクつみたてNISAは積立のみつみたてNISAは、積立のみ利用することができる制度です。年40万円ですので、月3.3万円積み立てるとほぼ40万円となりますね。これを20年間続けたとすると、元本は792万円となります。8万円はどこかで調整が必要ですが、ここでは792万円で3%~5%の利回りで試算してみます。楽天証券のシミュレーションが3つ比較して見ることができるので便利。1,356万円(+564万円)ものすごい利益です。複利のチカラはすごいですね。捕らぬ狸の皮算用とはいえ、株式の利回りが7%程度と考えれば十分に現実的な数字だと思います。大学費用にもなるくらい大きな資産となりますね。基本はインデックスファンド(個人的には楽天・全米株式インデックス・ファンド)が長期の運用では良さそうです。インデックスファンドを上回るリターンをめざすアクティブファンドは少ないですが、用意されています。パフォーマンスの良いひふみ投信の藤野社長の話を聞いてきましたが、投資スタンスには共感できたし、これからも期待してきたい。野村アセットマネジメント(株)2018年10月31日金融庁発表つみたてNISAの対象商品は金融庁のホームページで確認することができます。スポンサーリンク積立て投資術を身に着けようつみたてNISAの投資可能期間が2037年までということであれば、早く始めるほどに非課税枠を最大限活かせるということです。していくことで、先ほど見たようなリターンを得やすくなることは歴史が証明してくれています。私も積立投資を実践していますが、「積立」をしている感覚がないくらい手間もなく楽ちんです。するべきことは、最初にどの投資信託(ファンド)を利用するかを決めて、あとは続けていくだけ。投資というとハードルが高いように感じますが、実際は違いますね。積立投信は驚くほど簡単です。積立投資の真にいいところは、「自然とお金を残す方法を実践」できることです。先取り貯金と同じ仕組みなので、残ったお金で家計運営。投資はお金を生むために働いてくれる。10年という長い期間では、資産が目減りしていくこともありますが、そのときは撤退せずに続けていくことが後々のリターンを生んでくれるはず。途中で撤退せずに続けていきたいものですね。つみたてNISA焦るなぁ。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。ジンおさいふプラス~配当金再投資~関連記事NISAつみたてNISAの利用者は40代以下が多い。毎月少額での積立で資産形成に2018年からはじまった「つみたてNISA」。利用者数がものすごい増えていますね。データ見てびっくりしました。つみたてNISAは、年40万円までの投資に対する利益が非課税という優れた制度です。最大20年間非課税となります。2018.12.11NISA高齢者の収入の7割が年金頼り。私たちは「時間×制度」を使って収入源を作っていく普段は、毎月の給料から差し引かれていることくらいでしか触れる機会のない「年金」ですが、少子化・長寿化の影響もあり、制度見直しも多いので、わかりづらいですね。2017.11.18NISAつみたてNISA(積立NISA)に思う弱点。7年間投資をしてきて感じた大事なこと投資の売却益にかかる税金は、理想は現行20%(+復興所得税)の譲渡所得税を以前のように10%にすることがいいと思っています。2020.01.11教育費積み立て教育資金づくりはどうする?ジュニアNISAは配当金狙いか?投資信託で積立投資か?教育費を貯める手段は、学資保険や預貯金などもありますが、国が用意してくれている制度のひとつとして「ジュニアNISA」というものがあります。2018.05.06NISA【投資目的で変わる】つみたてNISAから一般NISAに切り替えるべきかつみたてNISAから一般NISAに切り替えるべきかという相談があります。私はつみたてNISAは利用せずに、一般NISAを利用しています。2019.12.18NISA【税金は最大の支出】NISAの活用で配当金の課税ゼロで収入に対する税金を抑えよう日本の所得税率は稼げば稼ぐほどに税率が上がっていきますね。税金をコントロールすることは、私たちの可処分所得を増やすために必須のことだと思います。給与天引きでは、勝手に引かれており、税金に対する意識はほとんどいきません。2019.08.072017年買ってよかったもの(時短アイテム、本、文房具など)。人生を少し豊かにしてくれたアイテムたち。積立の威力は金額だけでなく良い習慣ができること。30代は貯金1,000万円をめざして行動あるのみ。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。記録17株主優待811月優待22月優待63月優待424月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待14株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。スポンサーリンク寄付額の1%のAmazonギフトコードがもらえます!カテゴリー別人気記事つみたてNISA(積立NISA)に思う弱点。NISAは年122万円非課税!ジュニアNISAは令和6年以降払い出し可能に2019.12.122020.02.07未成年者証券口座は特定口座(源泉徴収なし)がよい?ジュニアNISAをよりも使い勝手が良いかも。記録17株主優待811月優待22月優待63月優待424月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待14株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。スポンサーリンク寄付額の1%のAmazonギフトコードがもらえます!カテゴリー別人気記事つみたてNISA(積立NISA)に思う弱点。NISAは年122万円非課税!ジュニアNISAは令和6年以降払い出し可能に2019.12.122020.02.07未成年者証券口座は特定口座(源泉徴収なし)がよい?ジュニアNISAをよりも使い勝手が良いかも。2018.01.042018.07.18。