株式も国内、海外、両者のミックスもあれば、先進国、新興国の株式もある。分散させて長期戦で積立型の投資をしましょう。投資はシステマティックに行うのが一番。積み立てていって、気づいたら増えていたという形がベストです。できるだけ早くから始めれば、金額も少しずつですみますよ。りしては困る「安全性資金」、5~10年以上など中長期の運用が可能な「収益性資金」の4つに分類できます。流動性資金は生活費の3カ月から半年分を見ておくといいですね。安全性資金と収益性資金の配分をどうするのかは、「100から年齢を引いたパーセンテージ」を株式などの収益性商品で持つのも一つの考え方。40歳なら金融資産の60%を収益性商品で持ち、40%は債券など安全性商品に投資するという方法です。一つの目安にしてみてください。実際には、手持ちの資産から、流動性資金と目的別資金を差し引いたら、投資できる金額がほとんど残らないというケースが多いんですけどね(笑)。何に投資をすればいいのか。)の口座で積立投資をすることをおすすめします。アセットとは「資産」、ロケーションとは「置き場所」を意味します。資産をどこに預けるか?ということ。これまで資産運用の際に考えられてきた「アセット・アロケーション(資産配分)」をもじった、近年、注目の考え方です。高金利の定期預金を取り扱う銀行や、手数料が割安で利便性の高い証券会社を選ぶといった金融機関選びも、アセット・ロケーションを重視した行動のひとつ。金融機関だけでなく、アセット・ロケーションを効率化するために優先すべきが税制優遇のあるNISAやiDeCoの口座を利用することなのです。通常、投資における利益はインカムゲイン(利息、配当金など)、キャピタルゲイン(値上がり益)ともに20.315%の税金が課せられますが、NISAは1年に120万円までの新規投資の利益や配当金・分配金はすべて非課税。従来のNISAでは非課税の期間は最大5年間でしたが、2018年1月から始まった「つみたてNISA」は、最長20年間にわたって運用益が非課税なのです。「つみたてNISA」は年間投資額の上限が40万円と低く設定されていますが、それでも、非課税が最長20年間というメリットは大きいです。年間40万円の投資を20年間続けたら800万円。夫婦がそれぞれこの金額で投資をすれば合わせて1600万円。この投資金額に対する収益はすべて非課税で、通常かかる約20%の税金分と同等の収益を国が保証してくれているようなものなのです。運用期間が長期にわたるので、とくに老後資金にうってつけ。使わない手はありません。iDeCoは、毎月一定額を積み立てる掛け金から、定期預金や保険、投資信託といった金融商品を選んで運用し、60歳以降に年金または一時金で受け取る制度ですが、こちらも運用で得た定期預金利息や投資信託運用益は非課税です。ある意味、国から優遇されているこうした制度を使って長期にわたり積立をしていきましょう。■投資の成功体験を積み重ねようただし、金融商品にかかる費用は要チェックです。「つみたてNISA」は運用期間中に運用管理費用が発生します。商品によってこの費用は異なりますが、コストも複利で膨れ上がるので、できるだけコストが安いものを選ぶことが大事。日頃の生活だけでなく投資においても、コスト意識はとても大切です。売り時にも気をつけましょう。金融商品を買うのは誰でもできますが、いつ売るべきなのか、いつ売った方がいいのか、悩める方は多いようです。私からのアドバイスは「投資する前に決めておくこと」。運用実績が30%減ったら損切する(損失額を確定すること)、など、あらかじめ基準を明確にしておくといいでしょう。売り時だけでなく、投資の目的や運用期間なども決めておくことが大切です。成功体験を重ねていくこと。投資の経験がないまま、60代で退職金が入ったとき、危ない投資に手を出して大失敗してしまった、というのはよくある話です。若いときから経験しておき、成功体験を積み重ねていくことです。「会社四季報」もぜひチェックしてみてください。「会社四季報」は私の愛読書の一つ。ファッションカタログを見るように熟読しています。私にとって株式は洋服と同じですね(笑)。この本を読んで何がいいかといえば、会社だけでなく社会の動きもわかること。知っておいて損はありません。最後に一言付け加えると、冒頭で「貯蓄も投資も」と述べましたが、投資は必ずしもマストではありません。「なくなってもいいお金で投資をする」などと言われますが、なくなっていいお金なんてないですよね。家計管理的に節約はマストですが、投資は必ずしも必要ではないのです。‘食べず嫌い’は困りますが、自分が理解できないものには手を出さないと見極めることも必要です。それに、投資の中で一番、収益性が高いのは何かわかりますか?自分への投資です。個人的には、自己投資をして付加価値を高め、収入をアップさせることが、最も確実な投資法だと思っています。1992年(株)日本総合研究所に入社。SEとしておもに公共関係のシステム開発に携わる。1998年、独立系FPに転身。ウェブサイトへの執筆、個人相談等で幅広く活躍。2009年12月に乳がんに罹患し、以来「メディカルファイナンス」を大テーマとし、病気に対する経済的備えの重要性を訴える活動も行っている。オンラインとはいま旬なプロフェッショナルの方へのインタビューから、ライフネット生命のスタッフの日々の活動まで、さまざまな角度から「人生と仕事とお金について考える」ウェブメディアです。毎週火・金更新(祝日の場合は変動することがあります)。reserved.RSS。