最近は核家族化が進んでいると言われていますが、逆に子育て、老後、介護の不安から二世帯住宅を考える方が増えています。二世帯住宅は、当然ながら一般の住宅より多くのスペースが必要になります。土地の購入費や家の建築費もそれに応じて高くなります。子世帯の資金力だけでは施工が難しいというご相談も多々承る事が多く、親世帯も援助が厳しいとなると、現実的な手段としては住宅ローンを多く借入するしかありません。住宅ローンには、借入可能額を決める基準のひとつとして「返済負担率」があります。年収からどれだけ返済に回せるかという割合で、金融機関によって違いますが大体30~35%で設定されています。返済負担率が基準値を超えてしまうような返済計画は、借入審査を通りません。要するに年収によって、借入できる限度額が決まります。現在の年収では希望の額が借入れられないからと諦めるのは、まだ早いです。基本の年収の額を補う方法がいくつかあり、今回は「親子リレー返済」をご紹介します。親子リレー返済って何?年収というのは、一般的に20代から徐々に上がり、45歳から55歳をピークに徐々に下がって行きます。簡単に説明すると、ローンの最初の頃は、働き盛りの親世代の収入が高いので、親世代が負担し、ピークを過ぎると、徐々に年収が上がって来る子世代が返済を開始するのが親子リレー返済です。親子リレー返済では親と子が連帯債務者となり親と子の年収を合算して借入金額を計算するため、より大きな金額のローンが組めるのです。親子リレー返済のメリット一般的な住宅ローンでは、申し込み時の年齢が70歳未満でなければなりません。親子リレーローンの場合は、親世代が70歳を超えていても申し込む事が可能です。完済時の年齢制限もほとんどの金融機関が80歳未満である事が求められるのですが、こちらの制限もなくなります。60歳の方は、20年のローンしか組めなかったのが、親子リレー返済にすると25年のローンを組むことが可能になります。当然ですが、親子リレー返済にも制限があります。一般的な住宅ローンの最大返済年数は35年ですが、親子リレー返済の場合も同様です。親子2代50年ローンなどは認められないという事です。所得税の住宅ローン控除もそれぞれの負担部分に対して、控除されます。親子ペアローンという方法もある親子リレー返済とは少し違う「親子ペアローン」という方法があります。リレーと何が違うかというと、ローン返済のスタート時から子世代も負担するという方法です。親子世帯が一緒の建物に住んでいるのですが、親子それぞれが別のローンを払っていると考えれば分かりやすいと思います。この方式の場合は、親の借入が独立しているため、先ほど書いたように、「70歳を超えているとダメ」「ローン完了が80歳未満」とこの制限を受けることになります。親子ペアローンとおなじような返済方法として、「連帯債務」や「連帯保証」という方法もあります。リフォーム/リノベーション、不動産のことまで、家づくりにまつわるお役立ち情報を発信していきます。夫婦の共同名義にする場合、すまい給付金は夫婦それぞれ満額もらえる?住宅の名義を一人の方が得?共同名義の方が得?土地や建物を購入するとかかる固定資産税、誰がいつから納税するのか?これで騒音に悩まない。川沿いの土地は好条件?デメリットにも目を向けて最適な土地選びを夫婦の共同名義にする場合、すまい給付金は夫婦それぞれ満額もらえる?住宅の名義を一人の方が得?共同名義の方が得?土地や建物を購入するとかかる固定資産税、誰がいつから納税するのか?これで騒音に悩まない。UP平屋の注文住宅でオススメのおしゃれでカッコイイ施工...感謝祭ハロウィンフォトコンテスト結果発表!三重県で建てた和モダン風の平屋注文住宅実例3選vo...三者一体の家づくり超一流の住宅現場~建築現場はすべてを語る。!間取りのこと、お金のこと、土地のことなど家づくりのことなら何でもご相談ください。