住宅ローンを借り換えする場合、当然ながら、返済額が同じであることには、何らメリットはありません。中には、どうしても今の銀行とは取引を中止したいという方は、費用をかけても借り換えする方はいらっしゃるかもしれませんが、今回はそのような特例は除きます。「返済額が10万円から9万円になった。」とならない限り借り換えする理由がありません。返済額だけ低くなっても、借り換えするにかかる費用がその分余計に負担してしったら、借り換えする理由がありません。そのためには、すごく返済額が低くなることが条件となります。その要件が、先ほどの4条件となります。実例で試算してみます。わかりやすくために、モデルケースを上げて説明します。現在ご主人様は、52歳。お子様も大学生と社会人になって、やっと教育費がかからないようになった頃。当時32歳で、子供が0歳の時に念願のマイホームを取得。融資は、住宅金融公庫と銀行で、住宅ローンを組んで返してきた方。一生懸命仕事と子育ての充実した毎日で、頑張って返済してきた住宅ローンも残債はもう少しとなってきた。残期間15年となります。あと15年なので、142,441円×12ヶ月×15年=25,639,380円を今後返済していくこととなります。ここで、この「25,639,380円」との比較となります。当初の142,441円より月々14,364円もお安くなります。すると14,364円×12ヶ月×15年=2,585,520円お得となります。して、約50万円発生します。50万=208万円が借り換え後にお得となりますので、手続きする価値は十分あります。ちなみに、約50万円の諸費用も借り換え時点に借入できることもできます。