不動産投資が面白そうだけど、資金が少額とお悩みの方へ、世の中にある不動産等投資方法を、5パターンに分けてご紹介します。不動産投資は、数百万円~数千万円の資金を持っている投資家だけのものではありません。「預金」ではなく「投資」に何を期待するかで選び方も変わり、少額からはじめることで将来に役立つ資産を賢く積み重ねることができます。見かける不動産投資の利回りは、経費をよく加味していないことがほとんどです。少額の不動産投資にはどんなものがある?どう選ぶと自分に合った投資法が見つかる?少額の不動産投資のリスクには何があるの?細かい経費まで考慮するとどうなる?本当の利回りは?失敗しないためには何を意識すればいいの?こんな疑問に答えていきます。まとめ:少額の不動産投資はリサーチを徹底して運用していこう不動産投資!資金が少額の初心者はこう選ぶ!不動産投資は、大きく分けて5パターンです。資金が少額でも始められる手法を0円から並べると、下記のとおりです。対するイメージと求めるものは人それぞれなので、この不動産投資が一番いい!と、他人が決めることはできません。「不動産投資にいくら使えるか」と「どれくらいのリスクなら許せるか」を考えてみて下さい。「お小遣い程度」の少額で不動産投資をはじめてみたい方は、上に挙げた「パターン2」の不動産投資信託がおすすめです。リスクはつきもの!長期的に考えて資産形成をしたいという方は、上記リストの「パターン1」or「パターン3」or「パターン4」の現物不動産への投資がおすすめです。不動産を持つ期間、期間中の手間、リスクを徹底的に洗い出し、最終的に損をしない方法を探りましょう。社会的信用があれば、不動産投資ローンを利用して0円から始められます。まとまったお金を用意できる!リスクもなるべく回避したい!という方なら、「パターン5」の不動産小口化商品を検討しましょう。不動産投資の中では新しい方法ですので、これから先もっと魅力的な商品が出てくる可能性もあります。1つずつ詳しくご紹介していきます。自身に合った不動産投資パターンを見つけてみましょう。不動産投資ローンを利用すれば、「最少額0円~」不動産投資を始められます。不動産投資ローンを組むために必要な条件は、一般的に下記の3点です。最終的に売却」、「子孫に引き継ぐ」など目的をどちらかに決めると、不動産を保有している間の手間やリスクを洗い出しやすくなります。現物不動産をゼロからコントロールできるのが、この不動産投資の醍醐味です。リスクも大きいですが、上手に運用すれば誰もがうらやむ不労所得を長期間手に入れられます。リスク現物不動産への投資は、3つのリスクを考えておきましょう。不動産業者への管理手数料(賃貸の場合)入れ替え時のリフォーム費用(賃貸の場合)空室リスク(賃貸の場合)転売目的なら、転売時の費用と税金*転売を繰り返す場合は、宅建士の資格が必要になる場合もあります。次に、不動産に関わる人への主な対応です。賃貸する場合のリスクになります。家賃不払い&居座り不動産の損壊(不動産を壊す以外の、ゴミをためるなども含む)生活トラブル(騒音など)リスク回避のためには、ご自分が対象不動産をコントロールする知識を勉強しましょう。「トラブル対応のアドバイスをくれる」などのパートナーがいると安心です。将来の値動きについては、対象不動産の立地をよく検討しましょう。値動きするとしたら何が原因か、値動きする可能性はあるかを冷静に予測します。以下のような情報をもとに予測していきます。月々の賃貸額」で利回りを計算しています。実際は計算に入れたい項目が他にもあり、現物不動産で10年後に利益が出始めるのは難しいのが現実です。「15年以上保有して利益を得る」「売却を考える」のがおすすめです。宮城県仙台市で、「学生向け・1K・中古マンション」を探すと、こんな物件がありました。下記の条件で不動産投資ローンを組むと、月々の返済が約46,000円です。金利2.0%(金融機関へのローン保証料含む)借入期間10年*金利や借入年数は仮定です。*借入金額に含めた初期費用は5つです。)」は手出しすることになります。10年間なるべく手出しをしないためには、もっと低金利で10年以上借入可能な銀行を探す必要があります。ご紹介した物件の場合は、10年間に手出しした費用を不動産投資ローン完済後の2~3年で回収し、その後やっと下記の利益を手にできます。リフォーム費用)利益が出始めるころには築40年以上となり、売却を考える時期です。不動産売却に課せられる税金と考えてOKです。一例をご紹介しましたが、現物不動産は中古マンションだけではありません。賃貸方法もさまざまです。上記でご紹介した経費の項目を参考に、より細かく計算するのがおすすめです。転貸とは、賃貸契約した不動産をまた貸しすることです。貸主が転貸を認めて契約書を交わせば、転貸で利益を得られます。貸主にとってわざわざ転貸するメリットがないのでは?と感じますが、実際は借り手がつかない物件などの転貸を認めるケースがあります。物件を有効活用するアイディアがあれば、不動産投資として検討する価値アリです。リスク転貸は最低数万円から可能ですが、法律的な取り扱いが複雑です。事前に、『転貸』という不動産取引の性質を理解し、幅広く不動産の知識を知っておく必要があります。転貸した相手が物件を破損したときは、自分が責任を負う場合がある「貸主」と「転貸する相手」どちらとも関わり、常にトラブル回避する対応を考える必要がある10年後の利益はいくら?転貸は、契約内容や物件の性質によって利益額が大きく変わります。実際にあった事例では、友人が持っている廃墟を10年間転貸し、利益を得たケースがあります。物件の条件は次の通りです。「固定資産税12万円+年間10万円=年間22万円」を持ち主に支払うこのケースではDIYで30万円をかけてリフォームし、月50,000円で転貸相手が見つかりました。利益:600万円-250万円=350万円10年間転貸相手が住み替えをせず、家の故障もありませんでした。庭木の剪定など細々としたメンテナンス道具の購入はありましたが、ほぼ350万円全額が利益となりました。極端に悪い条件の物件なので、「ラッキーだっただけ」ともいえますが、このようなラッキーが起こるのが、不動産投資の面白いところでもあります。不動産投資信託とは投資の商品で、最少額数十万円~投資可能です。マンション、ビル、商業施設などの不動産を集めて運用する株式上場の投資法人があり、私たちはそこに投資します。日本国内の不動産投資法人をまとめて『J-REIT』(ジェイリート)、海外の不動産投資法人をまとめて『REIT』(リート)と呼びます。経済情勢などのニュースを逐一チェックしてリスク回避を考えるのが面倒という場合は、J-REITがおすすめです。投資なのでリスクはもちろんありますが、一般的な利回りは2~3%です。メガバンクの定期預金金利が0.1%を切っている現状を考えると、単純に貯金するよりも検討する価値があります。J-REITはさまざまな証券会社で取り扱っています。証券会社の使い勝手も合わせて選びましょう。REIT(リート)のおすすめは?資産運用で人気の国内・海外銘柄もリスク不動産投資信託は、大きく分けて2つのリスクを考えておきましょう。経済情勢を細かくチェックし、リスク回避するタイミングを常に見計らっておく必要があります。10年後の利益はいくら?国内最高利回りの、サムティ・レジデンシャル投資法人のJ-REATを、1口10万円(2019年3月時点で9万円台)10年で購入したと仮定10年間1回も引き出さずに保有という条件下で、計算をしてみます。サムティ・レジデンシャル投資法人を取り扱っている、SBI証券の手数料などで簡単に計算してみましょう。*あくまでも仮定条件で簡単に計算したものです。*2018年10月実績~2019年10月予想までの平均額ですサムティ・レジデンシャル投資法人が10年間「約3000円×2回」の分配金を支払いし続け、10年後に株価が11万円に上昇すると仮定すると、利益は下記の通りです。解約時には、信託財産留保額が差し引かれる場合があります。SBI証券の場合は、下記の通りです。10年後に株価が8万円に下落すると仮定したときの損失は、下記の通りです。(80,000円+分配金60,000円)-(購入時の費用104,320円+10年分の費用45,000円)-信託財産留保額600円=-9,920円10年の間にサムティ・レジデンシャル投資法人が倒産すると、購入額時の費用と年間費用全てが損失となります。不動産投資といえば、私は真っ先にこの方法を思い浮かべます。手持ち資金が少額なら、金額に見合った不動産を見つければいいだけのこと。「マンション」や「一軒家」という固定概念を捨てると、現物不動産投資を少額でできる方法が見いだせます。以下のような方法があるでしょう。格安物件を最低限リフォームして賃貸リスク格安の現物不動産には、必ずリスクがあります。物件情報を見て内見をするだけではなく、登記簿なども取り寄せて総合的に判断しましょう。不動産業者は、法律で告知義務がある以外の不利な条件を、教えてくれないこともあります。瑕疵物件については、前の持ち主以前の瑕疵については告知義務がありません。信頼できる業者と出会うことが、リスクまでしっかり把握するカギになります。10年後の利益はいくら?こちらの利益計算は、「パターン1」でご紹介した「不動産投資ローンを利用する場合の経費」から「金融機関に支払う経費」を差引いて計算できます。「パターン1」でご紹介した物件のおさらいは次の通り。宮城県仙台市で、学生向け・1K・中古マンション。4.5万円=約7年7年間の住人入れ替え時の「リフォーム費用」と「固定資産税」を差し引いても、10年以内には投資額が回収できますし、なるべく費用を抑えたい場合は、礼金を設定するなどの方法もあります。初期費用を回収できる7年後には築35年となっていますので、その時点で劣化が激しくなければ「購入費用と同額か割安で売却」をしてもいいですし、数年間保有して賃貸収入を得ることもできます。POINT不動産は、5年以上所有すると売却したときにかかる税金が大きく軽減されます。そのため、不動産投資を少額でする場合は、利益をなるべく多くするために5年以上の所有を検討する必要があります。ご紹介した物件は330万円でしたが、地方では数坪数十万円の土地も存在します。手持ち資金と相談しながら、様々なアイディアで不動産投資を検討できます。取り扱う会社に出資をし、その会社が現物不動産を運用した利益の分配を受けるという不動産投資方法です。所有する事業者に出資するだけ。一緒に不動産経営をする。は新しい不動産投資の方法ですので、これから先もっと少額&運用益が期待できる商品が出てくる期待感はあります。リスク不動産小口化商品のリスクは、なんといっても数が少ないことです。無数に存在する不動産物件の中から、わざわざ少ない範囲で物件を選ぶ必要があるのか?そのお金を他の投資に回す方がいいのでは?という疑問があります。数も認知度も低いため、売りたい(供給したい)と思ったときに買い手がいない(需要がない)可能性もあります。任意組合型や賃貸型の場合は、不動産の登記名義人になります。商品を買う以外の登記費用なども加味して、利益を予想する必要があります。10年後の利益はいくら?不動産小口化商品の利回りは4%が目安です。利回り4%だと、国内の定期預金金利よりははるかに良い投資商品に感じます。パターンが3つあり、それぞれにかかる費用や解約時の手数料も事業者によって違うため、一般的な利益を計算するのは難しい商品です。クラウドファンディングという性質のため、下記のような利回り以上の満足度も期待できます。物件が運用されるまで成長する姿を楽しめる出資者間のコミュニティを楽しみ、人脈もできる物件を宿泊施設として運用する場合は、宿泊チケットがもらえるなどの特典がある少額の不動産投資で失敗しないための4つのコツ少額といえど、不動産に投資するということは、それなりにリスクも伴います。そのリスクについては、ここまでのお話でも紹介してきました。これらリスクを乗り越え、不動産投資というジャンルで失敗しないためには、一体どういったことに注意すればいいのでしょうか。ここではその点にフォーカスして、5つのコツを紹介していきます。当たり前のことも含まれていますが、いざ投資となると見落としがちとなりますので、ここで気を引き締めてから投資をはじめていきましょう。順に失敗しないためのコツについて紹介していきます。1:自身でのリサーチも徹底するまず、この自身でリサーチするという作業で手を抜く方が案外多いものです。わからないからといって、不動産の営業担当者の言葉を疑うこともなく、言いなりになってしまうといったケースがあります。一見して、とても親身で丁寧であったとしても、不動産側にとって不利な事実が隠されていることもあるのです。そんなときに、何も知識のない状態では、適切な質問もできず情報を引き出すことはむずかしくなるでしょう。なれば、もちろん適切な判断はできなくなります。データ上の数字だけ見て判断することも、不動産投資では避けた方が良いでしょう。不動産とは、数字では計れないニーズが隠れているものです。実際にその土地に足を運び、アクセス面や周囲の雰囲気、またその物件を好む層はどういった人たちなのか、そういった点にも着目するようにしましょう。2:小さく始めるここを見てくださっている方は、少額での不動産投資を希望しているはずですから、そこまで大きなことは初めから求めていないでしょう。規模が当初の予定より大きくなってしまった...ということもあります。進めていけばいいのかが明確ではない段階で、試すこともせず大きな投資に出てしまうと、清算しきれない負担を抱えてしまうことも時にはあるでしょう。小手調べとして、練習の意味でも小さく始めることをおすすめします。そこで経験を積み、知識を付けて、徐々に大きくしていきましょう。この「小さく」というラインは、資産をどの程度持っているのかにもよります。自身の生活に影響を与えない範囲で考えるようにしてください。3:分散投資は基本と考えるこれは、不動産投資に限った話でなく、投資全般にいえることです。投資では、ひとつのものに集中してしまうと、それがダメになってしまった際に大きな打撃となります。順調にいっているときは、むしろ良い結果をもたらしてくれるでしょうが、投資に「絶対」という言葉は存在しないのです。その言葉が存在しない以上、どれだけリスクに対して備えることができているのかが、長い目で見たときの明暗を分けるのです。この点はとくにシビアになって、考えるようにしてください。4:返済計画で手を抜かないこれは、ここで紹介した「パターン1」の現物不動産を不動産投資ローンを組んで始めるケースを考えるとわかりやすいでしょう。この方法は、最悪自己資金が「0円」だったとしてもできる方法ではありますが、あくまでも初期投資として足りない資金を借りているにすぎません。毎月自身で返済していかなくてはならないのです。それを家賃収入で賄えばいい!そう考えること自体、間違っていません。毎月必ずその家賃は「絶対に」入ってくるのでしょうか。周辺の土地相場が下がる可能性は「0%」でしょうか。不動産が劣化した際の修繕費はかからないと言い切れるのでしょうか。大切なことなので、もう一度お伝えしますが、投資に「絶対」はありません。自身の身の丈に合わない借り入れは、最悪自身の生活を圧迫する要因になってしまうのです。ゆとりを持つための投資で、圧迫してしまっては、元も子もありません。どの程度であれば、返済がムリなくできるのか、徹底した返済計画を練っていくようにしましょう。まとめ:少額の不動産投資はリサーチを徹底して運用していこう不動産投資を少額で始める方法をご紹介してきました。目に見える現物があるのが、不動産投資の魅力です。リスクはありますが、今回ご紹介した情報を参考に幅広くリサーチをして、ご自分に合った方法を検討していただけると幸いです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。