2019.12.10卵は一つのカゴに盛るなという有名な格言。実際にある程度の分散は必要だとは思います。先日もeMAXISの2つのバランスファンドを比較をした時にも書いてたんですけど、バランスファンドって債券比率も多くてイマイチな気がしてました。私がバランスファンドに乗り気ではない理由の一つとして、株と債券は比較的逆の相関にあるといわれますけど、リーマンショックの時には全部下がったんですよね。それどころか、ギリシャショックをはじめとしてPIIGSの問題も浮き彫りになり、とことん下がりました。それならばということで、あえて債権を含めず株式投信をメインとして積み立てています。比較方法の条件eMAXISのHPから設定来のCSVデータをダウンロード今回の比較対象は8資産均等型と先進国株式インデックスとする8資産均等型の方が設定が遅いので、スタートを2011年10月31日に合わせる毎日1000円の買付を行ったとして、どちらが大きな資産になったかを比較8資産均等型は2011年10月に、先進国株式は2009年10月に設定されています比較シミュレーションジロ2011年10月から2019年12月までの膨大なデータはこちらのページにあります。1,094小数点以下で誤差が生じているかもしれませんが、見方としては2011年10月31日時点で1000円で積立てられるのはバランスの方が990口、先進国株式の方が1031口とご理解ください。1,093,773ちなみに、2011年10月31日~2019年12月9日までの期間の積立て回数は1986回という結果になりました。98.5998(口)×19,310(円/口)=1,903,962円その差が約36万円という結果になっていました。ちなみに銀行で積立を行った場合、同期間で1986回1000円を積立ててますから合計は1,986,000円なんですけど、金利を含めても200万という数字にははるか遠い金額となります。考えると、いかに貯金だけではお金が貯まらないかよくわかりますね。スポンサーリンク株式ならではのリスクの大きさは把握しておきたいやはりシミュレーションした時期がこれだけ経済が好調な時期ではありましたし、株式100%のほうがリターンは大きくなりました。こちらは積立期間中の最高値と最安値をピックアップしたものです。8,465設定された時期が違うとはいえ、やはり投資信託といえど株式のリスクは大きいですね。積立投信を選ぶにあたって、このリスクの大きさというものは一つ頭に入れておいたほうがいいと思うのです。10%下がって10%戻ったらマイナス足し算を考えると、10%下がって10%戻ったら元に戻るような気がしますけど、税別1万円のものの1割引って、いくらになります?ジロ1万円の1割引きなので9,000円ですが、消費税が10%なので9,900円ですね。最後のは余談ですが、たった1%とはいえリスクが大きければ大きいほどこういった現象が起きる可能性があるのは事実です。1.01の法則と0.99の法則さらに、この1%の違いが1年間続くとどうなるか。1.01(101%)と0.99(99%)の法則という興味深い計算があります。1年間継続して1%の利益を上げ続けた場合、逆に1年間1%の損失を繰り返した場合の計算式はこのようになります。資産運用において、常に右肩上がりだったり右肩下がりということはないので、机上の空論ではありますが、計算上1年間継続されると片や37倍になるにも関わらずもう片方は0.02と、ほぼ0に近くなってしまうことは頭の片隅入れておいてもいいかもしれません。スポンサーリンクドルコスト平均法を使ってリスクの大きさをカバーじゃあやっぱりバランスファンドのほうがいいのかな?というときに考えたのがドルコスト平均法です。先程の例で買い付けた場合、どうなるのかシミュレーションしてみました。ジロリスクの大きい商品は10%下落後に10%回復するものとして、リスクの小さい商品は5%下落後に5%回復するものとしています。3,056リスクの大きい商品の場合には3,121口、リスクの少ない商品の場合には3,056口積み立てられました。この評価額を10%回復した9,900円と、5%回復した9,975円で算出します。シャーペンの芯のバラ買いにたとえた記事を書いたことがありますけど、1口単価が安い投資信託とドルコスト平均法の組み合わせは非常に相性がいいのです。毎日投信積立の検討者として色々ファンドの検討をしてみようかと他の投資商品にはない魅力もある投資信託。つもり貯金の資金を投入して毎日積立投信始めたいと思います。Slimは信託報酬も安く、保有期間のコストを大変小さく抑えることができます。一つのファンドですべてに投資できるお手軽さも含め、分散投資がこれ1本で出来てしまうという面では素晴らしいです。シミュレーションの結果を見る限り、リスクを抑えた半面リターンも抑えられているという印象は強いです。私としては積極的にリターンを取りに行くために、リスクの大きい株式ファンド1本でいきたいと思いますが、もし買いっぱなしにするのであれば、やはり損失を小さく抑えられるバランスファンドの方がいいのかな?と漠然と考えます。私は以前eMAXISバランス(波乗り型)を保有していましたが、結局バランス(8資産均等型)に負けました。その時のことを参考にして、eMAXISバランスの8資産均等型と波乗り型の比較もしていますのであわせてご覧ください。≫eMAXISバランスの8資産均等型と波乗り型を比較もしもバランスでありつつ株式比率を高めリスクを選好してみようと思うのであれば、たわらノーロードバランス(積極型)とかどうでしょうか。GPIFのポートフォリオを元につみたてNISAからファンドを選んでみましたのであわせてご覧ください。≫GPIFのポートフォリオをつみたてNISAのバランスファンドから選んでみるスポンサーリンクまとめ今回のシミュレーションは2011年以降で、比較的経済が安定していて時期が良かったから・・・という見方もできると思います。ドルコスト平均法で積み立てを考えた時には、下がるときにはしっかり下がった方が買付単価も下がりやすいですから、良い結果を導きやすいと思うんですね。新興国の株式に将来的なポテンシャルを秘めてるとしても、新興国の株式が回復する時には先進国の株式も回復してると思うんで、そういった意味でも先進国株式は一本持っておくといいんじゃないか?と考えてます。※このデータは将来の予測をしたものではなく、個人の趣味・興味の元に行ったシミュレーションです。投資は個人の判断において行ってください。▽今回のデータを使って究極のドルコストになるか検証してます毎日積立という究極のドルコスト平均法は積立NISAでも威力を発揮するのか?毎日積立という究極のドルコスト平均法は積立NISAでも威力を発揮するのか?ドルコスト均等法の恩恵を最大限受けようとした時、果たしてどこまで威力を発揮するのかシミュレーションしてみました。少額投資におすすめの投資信託の記事をまとめてます。株式やバランスファンドといった様々な商品から自分にあった投資信託を探してください。バランスシェアするTwitterFacebook0はてブ2Pocket2LINEPinterestフォローする65スポンサーリンクジロ40代サラリーマン、3人の子持ちです。少ない小遣いの中で端株制度を利用して資産運用してます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。Slimが上位を独占!刺客はどのファンド?2020.01.19eMAXISバランス(8資産均等型)と(波乗り型)の違いを比較2019.12.202020.01.19タイトルとURLをコピーしました。