<p>JavaScriptが無効の為、一部のコンテンツをご利用いただけません。JavaScriptの設定を有効にしてからご利用いただきますようお願いいたします。ふやすそなえるライフイベントトレンド特集トップ女性のマネー知識応援サイト。更新日:2019/07/16Tweet長期的な資産形成に適していると言われるつみたてNISA。日本に住む20歳以上の人なら誰でもはじめられます。運用益が非課税になるメリットがある一方で、投資対象商品や1年間の投資額が決まっているなどのデメリットもあるようです。「こんなはずじゃなかった」と後悔しないためにも、どのようなデメリットがあるのか事前に知っておきましょう。5つのデメリット・つみたてNISAの始め方つみたてNISAとはつみたてNISAは2018年1月にはじまった非課税制度です。毎年40万円を上限に、20年間にわたって値上がり益や分配金に税金がかからなくなります。投資信託の売却で10万円の利益が出たとしましょう。本来は20.315%の税金がとられるため、受取額が8万円弱になってしまいます。つみたてNISA口座での運用であれば、10万円がまるごと手に入るということです。つみたてNISAの対象となる投資信託はすべて販売手数料が0円で、口座管理料もかからないので、無料で運用できるのも魅力です。つみたてNISAは積立方式なので、一度投資商品と金額を設定したら、あとは放っておくだけでOK。途中で変更・解約することもできます。積立をやめて放置しても問題ありません。5つのデメリットメリットの多いつみたてNISAですが、デメリットもあります。指定された投資信託しか買えないつみたてNISAの対象となるのは金融庁の基準をクリアした投資信託とETFのみです。個別株は買えず、長期間保有しても株主優待などの恩恵が受けられません。投資信託の種類も限られています。REIT、外国REITといった種類がありますが、つみたてNISAの対象商品は国内株式と外国株式とバランス型が主流。国内債券型の投資信託を買いたいと思っても、国内債券100%の投資信託はラインナップに含まれていません。つみたてNISAと一般NISAの片方しか使えないつみたてNISAと違って一般NISAであれば、株や任意の投資信託が購入できます。つみたてNISAと一般NISAはどちらかを選択しなければなりません。選択は1年単位なので「今年はつみたてNISAで来年は一般NISA」という変更はできますが、併用や年の途中での変更はできません。1年の投資枠が決まっているつみたてNISAは1年間の上限が40万円と定められています。途中で売却したとしても、投資枠が復活することはありません。1月~3月に10万円購入した投資信託を、同じ年の4月にすべて売却したとしても、すでに使った10万円の投資枠は復活しないということです。逆に、投資枠が余ったとしても、翌年に持ち越すことはできません。1年に40万円というのは、1カ月あたりおよそ3万3,333円ということを念頭に置いて積立額を決めると良いでしょう。損失が出ると非課税の意味がないつみたてNISAは預金と違い、元本割れすることがあります。つみたてNISAは利益が出たときに非課税になるだけで、損失が出ても得することはありません。それどころか、NISAで損をしてしまうケースもあります。普通の課税口座であれば、A証券で10万円の損失、B証券で10万円の利益のとき、相殺してプラスマイナス0円の利益と考え、税金がかからなくなる「損益通算」という制度が使えます。このとき、A証券がNISA口座だと損失を相殺できず、B証券の10万円の利益に約2万円の税金がかかってしまうのです。iDeCoと違って所得控除にならないつみたてNISAはよくiDeCoと比較されます。将来の資産形成に役立つ点や、運用益が非課税になる点は似ていますが、最大の違いは所得控除ができるかどうかです。簡単に言うと、iDeCoは1年間の拠出額に応じて所得税と住民税が安くなります。つみたてNISAにはそのような制度がないため、節税効果は期待できません。その一方、60歳にならないと受け取れないiDeCoに対し、つみたてNISAはいつでも解約できます。夫の扶養に入っている専業主婦はもともと所得税と住民税がかからないので、節税効果が得られません。iDeCoは手数料がかかる分、出費が増えてしまうこともあります。これからはじめる人は、iDeCoとつみたてNISA両方のメリットデメリットをチェックするといいでしょう。iDeCoとつみたてNISAは併用もできます。つみたてNISAの始め方つみたてNISAをはじめるには、取り扱いのある証券会社や金融機関で専用の口座を開設する必要があります。証券会社の口座を持っている人でも、新たにNISA口座を開設しなければなりません。これから証券会社の口座を開設する人は、総合取引口座とNISA口座を両方申し込んだほうが良いでしょう。つみたてNISAは制度上無料なので、どの証券会社でも開設と維持にはお金がかかりません。証券会社によっては口座開設キャンペーンや、投資信託購入でポイントが貯まるサービスがあるので、チェックすると良いでしょう。楽天証券なら楽天スーパーポイントで投資信託が購入できます。ポイント投資を行うとSPUでポイント率がアップする特典もあり、楽天カードでのクレジット決済もできるので、楽天ユーザーにはメリットが大きいです。オンラインで口座開設の申込みが完結するのも特徴となっています。これからつみたてNISAをはじめようと考えている楽天ユーザーは、検討してみてはいかがでしょうか。著者:宮島ムーさん関西に住む子育て中の主婦です。お金や不動産に興味があり、日商簿記1級・FP2級・宅建などの資格を独学で取得しました。記事ではなるべく専門用語を使わず、わかりやすく説明するよう心がけています。始める前のチェックポイント。め情報を知れるサイトまとめ!クレジットカードのスキミングとは。公立と私立でかかる費用はどれほど違うの?付加年金|お得なのにあまり知られていない制度をチェック!ねんきん定期便|スルー厳禁!自分が将来もらえる年金額とは家事のやる気が起きない原因は?原因を知って対処方法を考えるアクセスランキング(02/17〜02/20)銀行振込のやり方を全種類お教えします!窓口からネット振込の方法まで楽天ゴールドカードのメリットとは?審査や特典について詳細まとめ在宅でできる副業5選|在宅のメリット&デメリットと気になる稼ぎは?新札(ピン札)を入手する9つの方法。ザ・平均!確定拠出年金やふるさと納税で賢く節税しよう!併用も可能です!わかりやすく教えて!お金のキホン知らない人はきっと損をする?!楽天の「裏ワザ」活用術!美人のたしなみ。