メリット・デメリットを理解して加入していますか?他の制度との比較をしてみた。ご希望の方リンク・引用・転載について問い合わせ財形貯蓄とは。メリット・デメリットを理解して加入していますか?他の制度との比較をしてみた。メリット・デメリットを理解して加入していますか?他の制度との比較をしてみた。「財形貯蓄」ってご存知ですか?従業員持株会と並んで古くからある会社の福利厚生の代表的な制度ですよね。始めている人もいるかもしれませんね。多くの方が財形貯蓄のメリット・デメリットをしっかり理解しないままに加入しています。財形貯蓄と他の制度との比較も行われていないのが現状です。会社のルールによりますが、そろそろ4月入社の方が財形貯蓄に加入できる時期に来ているでしょう。そこで今回は財形貯蓄のメリット・デメリット、また他の制度との対比をみていきます。財形貯蓄まとめ財形貯蓄とは財形貯蓄は従業員の財産づくりを事業主と国が支援する制度です。給料から貯める金額を天引きされますので確実にお金を貯めることができます。老後資金や住宅取得を目的とした貯蓄の場合、その利子が非課税となる税制上の優遇措置も行われています。このうち「財形貯蓄制度」が俗に財形貯蓄と呼ばれています。ややこしいですが、簡単に言えば財形貯蓄とは従業員がお金を貯めやすくする制度と考えればよいでしょう。老後の生活資金が年金だけでは2000万足りない問題もありましたのである意味時流にも合った制度かもしれません。財形貯蓄は誰でも加入できる制度ではありません。個人では加入できませんから、勤め先の会社がこの制度を導入していないと利用することができないのです。自社が財形貯蓄を利用できるのかは会社の総務や人事などにお尋ねください。大手企業では多くが採用していますが、中小企業では1/4くらいしか採用されていないようですね。財形貯蓄は勤め先の会社に制度があっても加入は任意です。ちなみに私がいた会社も制度はありましたが、加入していませんでしたね。3つの種類があります。(一般財形貯蓄)まずは一般財形貯蓄です。特徴として目的を問わない使途自由な貯蓄であることです。契約時の年齢制限はありませんし、複数の契約もできます。(財形年金貯蓄)次は老後資金として積み立てることを目的とした財形年金貯蓄です。文字通り年金制度となっており、60歳以降の契約所定の時期から5年以上の期間にわたって年金として支払いを受けることを目的とした貯蓄となります。60歳で退職して65歳の年金をもらい始めるまでの繋ぎとして、また、年金をもらうのを送らせてその分たくさんもらう繰り下げを利用するときなどに有効な制度ですね。(財形住宅貯蓄)次は住宅の取得を目的とした財形住宅貯蓄です。こちらも文字通り住宅取得向けの制度となっており、利用できるのは住宅の取得や増改築費用等に限られます。こちらも利子等に対する非課税措置があります。財形貯蓄のメリットそれでは財形貯蓄にはどのようなメリットがあるのでしょうか?特に大きいのが財形持家転貸融資ですね。給料天引きで貯蓄がしやすいまずは給料天引きでお金が貯められることでしょう。しても一度自分の財布に入ってしまうと貯められない方がいます。財形貯蓄を行っている勤労者が利用できる住宅ローンです。財形貯蓄の残高に応じた融資を、事業主を通じて、長期・低利で受けることができます。融資の額は50万円以上。金利等には税金がかかります。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄に関しては金利部分が非課税となるメリットがあります。(一般財形貯蓄には税制面のメリットはありません)非課税の条件は以下の通りです。掛金等に係るものにあっては払込ベースで385万円)から生ずる利子等が非課税とされます。財形貯蓄のデメリットそれではデメリットはどうでしょうか?目的外の利用に制限まず1つ目は目的外の利用に制限がかかってしまうことです。一般財形貯蓄は払出しの制限はありませんので、理由によらず払出しをすることが可能です。場合は基本的に目的外での払出しは利子等課税の対象となり、遡って5年分までの利子分が「利子所得」として課税対象となってしまいます。以下の条件を税務署から確認を受けることができれば非課税で払出しをすることが可能です。その商品によっては元本割れの可能性があります。インフレリスクもありますから預金なら安心という問題でもありません。投資はするな貯金しろという経済評論家はインフレを考えていない。このサイトで何度も取り上げていますが、年金だけでは老後資金が足りないという話の話題が大きくなっています。連日、ワイドショーなどでも自称経済評論家が持論を展開しています。一般財形貯蓄は3年以上財形貯蓄を保有していれば、任意に別の金融機関の財形商品に預け替えることができます。場合には保有期間に関わらず、任意に別の金融機関の財形商品に預け替えることはできません。この辺りはかなりのデメリットとなりますね。始めの時点でしっかり選択をしておく必要があるのです。退職時また、退職時にちょっと面倒となります。退職や、役員になるなど、勤労者でなくなった場合は、新たな積立はできなくなります。おいては、退職後一定期間が経過すると、課税扱いとなります。メリットがなくなってしまうってことですね。この場合には目的外の利用と同じく遡って5年分までの利子分が「利子所得」として課税対象となります。再就職先にも財形貯蓄制度があれば手続きをすれば持ち運ぶことも可能です。(iDeCo)というものがあります。(iDeCo/イデコ)を簡単に言えば自分の老後生活のために老後資金を自分で作るための制度です。財形年金貯蓄と似た制度になります。(iDeCo)も会社によっては給料天引きで支払うことが可能です。(iDeCo/イデコ)はこんな感じの流れになっています。↓60歳以降にその運用した資産を受け取ることができる。(iDeCo/イデコ)の最大のメリットは掛けた金額が全額所得控除の対象となり、掛ければ掛けるだけ所得税と住民税の節税効果があるところです。(種別により掛けられる上限があり)また、運用で利益がでてもその部分について非課税となります。税金面でかなり優遇された制度ってことですね。財形年金貯蓄も利益部分については非課税(上限あり)となりますが、所得税と住民税の節税効果がありませんのでその点が大きな違いとなります。この辺りは財形貯蓄と比較して大きなメリットになります。(iDeCo/イデコ)をおすすめしますね。(iDeCo/イデコ)の場合には運用する商品を自分で選択する必要がありますのでそのあたりをどう考えるかでしょう。退職金が多い会社などにお勤めの場合には受け取る際に税金がかかる場合もあります。(iDeCo/イデコ)完全ガイド。(iDeCo/イデコ)はかなりお得で良い制度です。その反面、株式投資などの資産運用などの経験がないとかなりわかりにくく難しい制度でもあります。そのため「お金に生きる」でもかなり力を入れて記事を書いてきました。記事が[...]財形貯蓄とつみたてNISAとの比較もう一つ財形貯蓄と同様にお金を貯める制度につみたてNISAという制度があります。(iDeCo/イデコ)に似た部分もありますが、大きく違うのは途中で解約が可能という点でしょう。この辺りは財形貯蓄と比較しても大きなメリットになるでしょう。(iDeCo/イデコ)にある所得控除がありません。大きな特徴として投資できる対象となる商品が金融庁が選別してくれている点があります。金融機関等は顧客の利益よりも自社の利益を優先する傾向があり、地雷と呼ばれる悪徳商品を売りつける事案が多数発生していました。適した商品を選んでくれているのです。初心者にもやさしい投資制度なんですね。つみたてNISAの場合にも運用する商品を自分で選択する必要がありますのでそのあたりをどう考えるかでしょう。つみたてNISAについて詳しくは下記の記事を御覧ください。関連記事いまさら聞けない「つみたてNISA(積立)」とはなにか?。(iDeCo)のまとめ記事を書いたところ、好評でしたのでその続編としてつみたてNISA版を作ろうとしてあることに気づきました。それは今までつみたてNISAに関連する記事はたくさん書いてきましたが、そもそも「つ[...]財形貯蓄まとめ今回は「財形貯蓄とは。メリット・デメリットを理解して加入していますか?他の制度との比較をしてみた。」と題して財形貯蓄について見てきました。財形貯蓄は強制貯金と考えるとメリットがある制度ではあります。(iDeCo/イデコ)やつみたてNISAといったお得な制度があることを考えて検討しましょう。(iDeCo/イデコ)やつみたてNISAの方がおすすめですね。マイホームの購入を検討していて一般で借りるよりも財形持家転貸融資で融資条件がかなり良い場合は検討の余地があります。そのあたりも含めて検討してみてくださいね。実は大きなリスクがあることを知っておこう財形貯蓄制度と並んで多くの企業で導入されている福利厚生制度に従業員持株会制度(社員持株制度)があります。会社側には安定株主を手に入れることができるわけですからメリットが高い制度です。従業員側からするとそうとも言えない[...]最後まで読んでいただきありがとうございました。フェイスブックページ、ツイッターはじめました。「シェア」、「いいね」、「フォロー」してくれるとうれしいです最新情報をチェックしよう!フォローするこの記事を書いた人koge豊かに生きていく上で必須なのがお金の知識です。日本では「お金」が汚いものという認識が根強く、あまり勉強されてきませんでした。そのため今後は老後破産が増えてしまうなんて話もありますね。そんな世の中を少しでも変えたいという強い信念を元に「お金に生きる」を立ち上げました。無視は絶対ダメ!!差し押さえまでの流れ老後に必要なのは2,000万円ではなく退職金を含め5,100万円だった件。