それぞれ説明していきましょう。【分散】まずは、世界最大級の運用額を誇るノルウェーの年金基金のポートフォリオをご覧ください。ノルウェー年金基金は、運用資産100兆円を超える世界最大級の資産運用主体であり、資産運用のプロ中のプロが運用しています。ご覧のように、資産のうち66%を株式に回しており、世界約50か国、10000銘柄以上に投資しています。一部の国や地域が不景気になり、その地域の企業の業績が不調になった時の影響を和らげるために、リスクを分散しているのです。リスクを分散する事の重要性と説く「卵はひとつの袋にまとめるな」ということわざがありますが、資産運用に関しても同じ事が言えるのです。“長期”の資産運用について考えてみましょう。ノルウェー年金基金は、資産運用のプロ中のプロが運用していますが、運用を始めた1998年からの20年のうち5年は、マイナスとなっています。全体出みると、平均で5.5%のリターンを得ており、20年間で資産は約3倍になっています。年単位で見ると、資産運用のプロでもマイナスになる事があるのです。そのため、資産運用は、短期で一喜一憂する事なく長期でみる事が重要なのです。短期で、年利数十%!と謳う投資案件には、くれぐれも注意して下さい。どんなに安全な資産でもリーマンショックのような事が起きれば価値は下がる事はあります。短期的には浮き沈みがあっても、長期で見れば安定して成長が期待出来る。いったモノに投資して長期でコツコツと資産を増やす事が大事なのです。伝説の投資家として知られるウォーレン・バフェットも、20年先も持ちたいと思える企業の株を買う事を推奨しており、短期保有はギャンブルだと説いてきた事で知られています。短期で高利回り!と謳う商品はそもそも投資とは言えません。このような甘い言葉には注意してください。次に積立について考えてみましょう。積立とは、同一の商品を毎月一定額、自分の決めた値段で購入していく手法です。中長期に渡って積立投資を行う事は、時間的に分散させる事でリスクを減らす効果があります。それでは、毎月5万円を年利3%で運用した場合の積立金額と運用成果を具体的に見てみましょう。年利3%の収益が期待される低リスク商品に毎月5万円積立投資をした場合、10年間で得られる運用益は98.7万円になります。当然より長期間運用すればより多くの収益が得られます。日本では老後から資産運用を始める人が多いですが、資産運用は早ければ早いほどよいのです。金融庁のサイトでは、積立で資産運用をしたときの金額をシミュレーションを行う事が出来るので、自分の資産運用の参考にしてみると良いでしょう。資産運用シミュレーション世界の常識からかけ離れた日本人の資産運用さて、それでも投資はなんとなく危ないから、銀行に預金しておいた方が安心と考えている人も多いかも知れません。先ほど説明したように、資産運用の観点からいうと銀行預金も投資である事には変わりはなく、銀行預金に資産を集中させる事は、分散の原則に反するため、実はリスクであり、世界の常識からかけ離れた事なのです。発表した、資金循環の日米欧比較の、日本、米国、ヨーロッパの家計の金融資産構成の比較を紹介したいと思います。日本人のポートフォリオは53%が銀行預金で、保険・年金が28%と続きます。欧州は、保険・年金34%と多いものの、株式が18.8%であり、バランスのとれたポートフォリオと言えるでしょう。日米欧を比較すると、日本の家計の金融資産構成は、預金と保険・年金に集中しており、分散性に乏しいと言えます。国内銀行預金は低金利な上に、年金の受給額は年々あがり続けるばかりです。資産運用の観点からいうと、銀行預金と年金に集中させる事は、決して良い事ではありません。実際に、家計金融資産は、米国では1995年から20年間で3.2倍に増加しているのに対して、日本は、1.54倍にとどまっています。ここ20年でこれだけ資産総額に差が出てしまったという事は、驚くべき事です。ここまで差が出てしまったのには明確な理由があります。1990年からの世界と日本のGDPを見てください。世界のGDPは過去30年で4倍近くに、増えているのにも関わらず、日本のGDPはほとんど横ばいです。経済成長率が上がれば、投資リターンも比例して大きくなるので、成長している場所やモノに投資する事は、非常に重要です。なんとなく投資が怖いと思って日本国内だけで運用していた人達は、それだけ損をしていたのです。世界経済が4倍近く成長している中で、日本は失われた20年を過ごしほとんど成長してきませんでした。このような状況だと、日本国内「投資をしていても限られたパイを奪い合うゲームになってしまいます。誰かが勝てば、その裏では誰かが負けるという、ゼロサムゲームの世界です。1992年の時点で、世界に分散して投資していれば、世界経済の成長の利益を分け合う事ができていたのです。その意味では、資産を日本国内の預金と保険・年金に90%以上配分している日本人のポートフォリオは、まったくリスクの”分散”がされていなかったのです。安心だからお金は全部銀行預金と考える人は、実は、危険な選択をしていたのです!マネーリテラシーを高めるたのオススメ書籍5選さて、資産運用の基本について、一通りの原則を説明しました。いえ、資産運用をやった事のない人がいきなり行動に移すのはハードルが高いかも知れません。そんな方に向けた、マネーリテラシー、金融リテラシーを高めるためのオススメの書籍を5冊紹介したいと思います。【お金の教育がすべて】25歳で6000億の資金運用をした経験のあるミアン・サミ氏のベストセラー本です。日本語も堪能なサミ氏は、セミナーや講演会などを通じて日本人の金融リテラシーを高めるための活動を行ってきました。前半は、金利やインフレとは何かといった知識に関する話や、お金持ちのマインドセットに関する話がメインですが、後半は、積立NISAの運用方法やポートフォリオの組み方など超実践的なテクニックが紹介されています。7歳から投資マインドが身につく本という副題の通り、とても平易で分かりやすく解説されています。兼任する山崎元氏による初心者向けの資産運用の書籍です。資産運用の基本から具体的な運用方法のアドバイスまでわかりやすく解説されている本書は、30万部をこえるベストセラーとなりました。財務省、マッキンゼーとエリート街道を歩んできた柴山氏ですが、初めて投資をして大失敗した時の話や、日米の家庭の資産運用の違いに愕然とした話、そして、ウェルスナビを設立するに至った想いなど赤裸々に綴られています。表題の通り、投資の思考法について、世界各国のデータをもとに分かりやすく解説されています。歴史的に数多くの偉人や大富豪を生み出してきたユダヤ人。彼らの成功の源に迫ったユダヤ人ラビ(地域社会の指導者)のマーヴィン・トケイヤ―氏の名著です。ユダヤ人に何故、お金持ちや成功者が多いのか?成功するユダヤ人はどのようなマインドセットを持っているのか?実際にユダヤ人ラビの口から語られるその言葉には強い説得力と臨場感があります。在日歴の長いトケイヤ―氏は、日本文化とユダヤ文化の比較についても指摘しており、厳しくも愛のある指摘からは多くの事が学べるでしょう。カーネギーメロン大学のコンピューターサイエンスの博士号を取得しており、オウム事件後に信者の脱洗脳に携わっていた事でも知られています。そんな苫米地氏は、お金は共同幻想であり、洗脳であると説きます。前半は、世界規模でお金に関する洗脳が形成された過程や、それを克服する方法が書かれており、後半は、資産運用の実践方法が紹介されています。資産運用をサポートするオススメのアプリ最後に、あなたの資産運用をサポートするオススメのアプリを二つ紹介するので参考にして頂ければ幸いです。【ウェルスナビ】ウェルスナビは、世界基準の金融アルゴリズムに基づいてAIが自動で資産運用をしてくれるサービスです。運用は10万円からはじめる事ができ、2019年10月時点で預かり資産は1800億円を超えます。原則に基づき顧客一人ひとりにあった最適な資産運用を提案します。資産運用をこれから始めるという方にオススメのサービスです。将来、成長が見込める企業に貸付が出来るFundsは、ユーザーは1円単位から貸付を行う事ができます。運営会社であるクラウドポートが厳選した銘柄に貸付を行うため低リスクと言え、Fundsの利回りは年2%から6%と言われています。気長に積立投資を行う事で、資産運用の感覚を掴める事でしょう。まとめいかがでしたか?今回は、投資・資産運用のについて解説すると共に、これから資産運用を始めたいという人のための具体的な実践方法について紹介しました。日本人は、かねてより金融リテラシーが低く投資下手だと言われてきました。先ほど述べたように、お金をタブー視して、しっかりと向き合う機会が少ない事も一因にあるのかも知れません。お金は毎日使うものであり、重要か重要じゃないかと言われれば、間違いなく重要なものです。今回の記事が、みなさんがお金を正しく理解して、適切な資産運用をする事の助けになれば幸いです。毎日をちょっと楽しくするライフスタイルメディア。ヘルスケア、ライフスタイル、トラベルなどを中心に世界各国のライターによるコラムをお届けします。学生ラウンジ・キャンパスプラス「そこは、いつも誰かと出会える場所。いつも何かが始まる場所。