2019年11月18日みなさんこんにちは。近頃、「人生100年時代」というフレーズを見聞きする事が多くなってきたのではないでしょうか。超高齢化社会に突入した日本では、年金受給額の引き上げや、社会保障費の削減などにより、今まで以上に資産運用の必要性が高まっています。言え、資産運用の必要性は感じているけど「何となく怖い」、「何から始めればよいのか分からない」といった人も多いかも知れません。投資や資産運用は、いくつかの原則を守る必要はあるものの、特別な知識や技術が必要なものではありません。プロの力に頼る局面もありますが、資産運用は、基本的な原則を理解して、当たり前の事を当たり前にやる事が最も重要なのです。今回は、投資・資産運用のについて解説すると共に、これから資産運用を始めたいという人のための具体的な実践方法について紹介していきたいと思います。資産運用をサポートするオススメのアプリまとめそもそも投資・資産運用とは?投機の違いは?投資とは、ある事業が将来作りだす価値に対して、長期的な視点で資金を投じる事を指します。投機はギャンブルとほぼ同義であり、短期スパンで生じる価格差で利益を狙う事を指します。投資と投機の間に明確な線引きはないのですが、投資の場合は、事業者がモノやサービスを作る事を通じて価値を生み出す事で、投資家にリターンが生まれる一方で、投機の場合は、モノの価値の値動きに乗じて利益を狙うため、誰かが勝てば、同じ額だけ誰かが負けるという、いわゆるゼロサムゲームだという点が違います。いえ、投資も未来に期待して資金を投じるため、不確実性やリスクが伴います。目安として、年利3%以内は低リスク、年利3%~10%はミドルリスク、そして、年利10%以上の利回りの商品はハイリスクと考えてください。)を運用して、その額を増やす事をいいます。その意味では、銀行預金や保険なども資産運用といえます。投資は原則としてリスクとリターンが比例します。ローリスク・リターンを謳うような商品の広告にはくれぐれも気を付けてください。資産運用が重要なの?全世界で150万部をこえるベストセラーとなった21世紀の資本の著者・トーマス・ピケティは、資本主義の世界において、労働から得られる収入よりも、資本から得られる利益のほうが大きく、その差は、今後も拡大し続けると、格差の広がりに警鐘を鳴らしています。これまで、日本では定年まで働いて、銀行に預金をし、退職金を受け取れば安泰な老後がまっているという時代が続きました。資産運用に関しては何も考えなくても人並みの幸せが手に入る社会だったのです。終身雇用が当たり前という時代はもはやとうの昔に終わっており、年金の受給開始年齢も引き上げられ、各企業の退職金も減少傾向にあります。各個人がしっかりと資産運用をしないといけない時代は、到来しているのです。2019年」を実施しました。6%ポイント低く、英国、ドイツ、フランスと比べても正答率は下回る結果となっています。金融リテラシー調査(2019)金融リテラシー調査(2019)このような結果になってしまったのには、日本において適切な教育現場において、適切な金融教育が行われていない事が原因として挙げられます。67.2%にのぼりましたが、その中で実際に、「金融教育」を受けたことがあると回答した人の割合は8.5%でしかありませんでした。欧米では、お金は毎日使うものなので、金融教育を通じて金融リテラシーを高める事は重要だとされている一方で、日本でほとんど金融教育が行われていないという事は、非常に危険な事だと言えます。これは、「お金に関して子供が考えるのは卑しい事だ。」、「お金は汚いもの」と考える風習が残っているの一因にあるのかも知れません。毎日使うものであるお金に関して、適切な教育をしない結果、日本人の金融リテラシーが先進国中最下位になっていしまい、パチンコなどのギャンブル依存症がはびこっている事は、とても残念な事です。資産運用にはどんな種類があるの?次に資産運用の種類について紹介したいと思います。金融機関にお金を預ける事ですが、銀行はその預金を元に貸付を行ったり、資産運用を行います。銀行預金=貯金と考える方もいるかもしれませんが、銀行預金も資産運用のひとつなのです。国や会社が資金を集めるために発行するもので、購入するとあらかじめ決められた利子を定期的に受け取る仕組みであり、満期日を迎えると債券の額面金額が戻ってきます。債権は発行元の信用が大きければ大きいほど、リスクは小さくなります。専門家が株式や債券などに投資をして運用する商品の事を指します。企業に出資して株主になります。そのお金を使って企業は事業を始め、事業で得た収益を配当金として株主に還元します。加えて、その企業の成長によって株価が上昇すれば、投資家は株の売却益を得ることもできます。【外貨預金】ドルやユーロなど外貨建てで預金を行う事です。利益を得ることを目的として不動産に投資することです。アパートやマンションなどを購入して家賃収入を得たり、購入した物件の価値が上がったときに売却し、その差額で利益を得ることに加えて、家賃収入が期待できます。金は、株式や債券とは独立した値動きをする事から長年、人気の投資商品となっています。日本では田中貴金属などで毎月積立で金を購入する手法が定番ですね。【暗号資産】ビットコインなどの暗号資産も、あらたなアセットクラスとして近年、急速に成長してきました。ひとつの国や機関が管理しておらず、供給量が限られているといった特徴を持つ暗号資産は、まだ、その評価は定まっていないものの、株式や金、国債と別の相関を描く事から、ポートフォリオの一部に組み込む人も増えています。どのような運用をするかは、人それぞれですが、自分の人生設計に合わせてバランスよく組み合わせる事が重要になります。それでは、次に資産運用を始める前に絶対に知っておきたい原則について説明していきたいと思います。