<p>JavaScriptが無効の為、一部のコンテンツをご利用いただけません。JavaScriptの設定を有効にしてからご利用いただきますようお願いいたします。ふやすそなえるライフイベントトレンド特集トップ女性のマネー知識応援サイト。素朴な疑問から、聞きづらい話まで。本日の振り返り【入門】投資とは!?!?何からはじめたらいいのかわからないんです投資って、バクチと一緒ですか?白鳥:実は以前から投資に興味があったんですが、どうやってはじめたらいいかわからなくて...。難しそうだし、損をしてしまうかもしれないという怖さもあり、なんかバクチっぽい感じかなぁと思いまして。「何を買ったらいいか」の前に、まずは投資をすべきかどうかの心構えについてお話しします。白鳥:まずは投資の前段階が大事ってことですね!実は「オリンピックが終わったら不景気になるよ。手を出しても損をするだけだから、株は今はやめておけ」と、多くの人から言われていて、結局手を出せていないんです。景気は循環するものです。景気が少し悪くなると、弱気の人が増えます。逆に景気が良くなると強気になる人が増えます。私は、25年ファンドマネージャーをしていたのですが、弱気な人が多いときに株を買い、強気な人が多いときに株を売る、という運用方法でした。それが上手くいき、約1,000億円以上のお金を預かって日本株の投資をしていました。白鳥:!!景気が悪くなるときに、買うんですか?窪田:先のことは断定できませんが、日本株は今、配当利回りから見て割安。私は買ってもよいと思います。白鳥:東京オリンピックが景気に与える影響については、先生はどのようにお考えですか?窪田:2008年の北京オリンピックの後、中国景気が悪化したため、オリンピック後の景気を警戒している人もいます。「オリンピック」と言っても実際はたった17日間ほどのスポーツの祭典。オリンピックだけで景気が決まると思っていません。私は、アメリカや中国の景気が堅調を維持し、日本の景気は少し持ち直すのではないかと考えています。いうなら、オリンピックに向けてプロジェクトが進められている建築土木業界では、一時的な需要の低下があるかもしれません。!オリンピック後にガクーンと不景気になるのでは...。必要以上に不安になっていました。先生、ありがとうございます(笑)。どんなものなのか知りたい投資って、どんな商品があるんですか?白鳥:これから投資をはじめるとしたら、どんな商品がありますか?ずっと張り付いて値動きを見続けるほどの時間はないのですが、そんな私に向いている商品はありますか?窪田:白鳥さんは、「投資信託」ってご存知ですか?白鳥:投資信託ですか?実際のしくみはよくわかっていませんが、名前はちらほら聞いたことがあります。いろいろな株を分散して買っているということですかね?窪田:そうです。ファンドマネージャーと呼ばれる投資の専門家が、集めた資金で投資をして、運用します。株だけではなくて、債券、不動産など、さまざまな種類の資産を組み合わせた商品もあります。さまざまな種類に分散投資をすることで、価額の振れ幅(リスク)を抑えることができます。白鳥:おお!窪田:さらに、少額で投資ができます(楽天証券では、100円から可能)。白鳥:それは、はじめやすいですね!窪田:安定的な分散投資をするには、投資信託は良いと思いますよ。投資家の皆さんのなかには、投資信託よりも激しい値動きの「株式」を楽しまれている方もいらっしゃいます。白鳥:さてはお金持ちだな~!!でもそのジェットコースター感を楽しみたい気持ちもちょっとわかる(笑)。窪田:低リスクでじっくり育てる「安定」型が好きか、「楽しさ」重視で高リスク高リターンを良しとするか。投資に何を求めるかの価値観は、その人次第です。投資のタイミングを複数回に分けて分散をする「積み立て」という方法もあります。毎月一定額を積み立てて、投資信託を購入する方法です。投資・堅実投資(イメージ図)。「値動きが激しいスリルの株式」も気になりますが、でもまずは、安定はしたいですね!でも、でも、「ぎゃー!値下がった」とか「きゃっほー!値上がった」とか、ダイナミックな値動きを見ながら盛り上がってみたい気もする...。窪田:普段の生活などとは切り離した資金の範囲内でやってみるのはいかがでしょうか。大きく値を下げてしまったとしても「もともと白鳥家本体とは別の資金だ」と思えるような。実は、この間競馬で勝ったので、それを使おうかな(笑)。株を買って値下がってしまったとしても「勉強代として活かせた」と思えそうですよね。株主様の特権!あこがれの株主優待をもらうには...白鳥:そういえば一度「株主優待」とかをもらってみたいんですけど、どうすればもらえますか?窪田:優待品を手に入れるには、株数や期限を確認する必要があります。企業のホームページや、優待品から探せるサイトもあるので確認して見るといいと思います。投資という観点で見ると、「配当利回り」もチェックしてほしいですね。白鳥:配当利回りって何ですか?窪田:配当利回りとは、購入した株価に対して1年間でどれだけの配当を受けられるかを示す数値です。白鳥:??窪田:会社は収益が出た場合、株主に配当金として割り当てをします。会社によって株価や割り当て金額は異なりますが、一般的には4%を超えると、配当利回りが高いと言われています。人によって購入する株の銘柄を選ばれる基準はさまざまですが、株主優待でもらえるものといっしょに配当利回りも購入前にぜひチェックしていただきたいですね。白鳥:そうなんですね。配当金も忘れないようにチェックしなきゃですね。「ザ・投資」といえる代表的なものを、ざざっと教えてください白鳥:これまでは株式と投資信託についてのお話が中心でしたが、それ以外の投資商品にはどんなものがありますか?窪田:「国債」とかでしょうか。白鳥:国債!国債は「安心」だって人が言っているのを聞いたことがあるんですが、本当ですか?窪田:国債は、簡単にいうと国が国民に借金するということです。災害復興や社会保障など、税収以上にお金を使わなければいけない時に、国は国債を発行して国民に借金をします。国は企業と違って簡単に破産をしないので、それが「安心」と言われている理由ではないかと思います。今は国債の金利がほぼ0%なので、投資としての魅力は薄れていますね。日本ではない、ほかの国の国債はどうなのですか?窪田:日本ではマイナス金利政策がとられているので、日本国債を10年保有しても金利0%、5年国債に至っては金利がマイナス。預けておいても損をする状態です。そのような中で、例えばアメリカ国債は10年保有すると2%なので、そちらを選ぶ方もいらっしゃいます。白鳥:アメリカいいじゃないですか~。ことは、外国企業の株式も買えたりするんですか?窪田:日本にいながらにして、アメリカや中国、さらには、これから台頭が予測されているインドといったような、諸外国の株式を買うこともできますよ。取り扱っている証券会社に限りはありますが、日本よりも成長力のある点などに魅力を感じ、投資される方もいらっしゃいますね。面白そうです!私はどこからはじめたらいいでしょうか。【2時限目】初めての投資はどこから?手数料や節税をチェック!投資初心者はどこからはじめたらいいでしょうか。窪田:「NISA(ニーサ)」や「iDeCo(イデコ)」を使って、節税をしながら投資をするのはどうでしょうか。白鳥:「つみたてNISA」ですか?銀行や郵便局で見たことあります!「良さそう」とは思ったんです。「何か裏がありそう?そんなに美味しい話があるわけないだろう!」と思って、結局何もできていないですね...。窪田:白鳥さんがご覧になられたつみたてNISAも、NISAのひとつです。簡単にNISAという制度を説明しましょう。NISAで株式や投資信託を買うと、利益(収益や配当金)が非課税になります。投資を支援するために、「手数料が安く分散投資している商品」を選定している投資信託です。そのため、「変な商品(投資信託)を買わされそう」という心配はいりません。白鳥:私みたいな「ビビリ屋」にも向いているんですね。注意点はありますか?窪田:NISAの場合、投資できる額に上限があります。一般の「NISAは年間120万円」、「つみたてNISAは年間40万円」まで。受け取った配当金や株を売った時の売却益などが非課税になります。通常、1万円利益が出たら約2,000円税金がかかりますが、NISAを使えばまるごと1万円手に入ります。白鳥:それは大きい!NISAをはじめる場合はどうすればいいですか?窪田:NISAの口座が必要です。通常の証券口座と一緒に、NISAの口座を開設すると良いと思います。簡単な書類で申し込みできますよ。