【元銀行員が解説】カードローンの完済と解約の違いは?解約のメリットは何?はてブツイートLINEで送る消費者金融・カードローンの返済が終わったら(=完済したら)、自動的に契約が終わると思っている人はいませんか?実はカードローンの「完済」と「解約」は別物です。解約せずに放置していると、思わぬところでデメリットがあるかもしれません。消費者金融・カードローンの解約って完済と違うの?カードローンの解約方法を解説する前に、カードローンの解約と完済の違いについて説明します。解約方法をすぐに知りたい方は、「カードローンの解約方法は?注意点は?」に進んでください。完済とは、借金の返済が完了した状態のことを指します。借入がないので利息は発生しませんが、カードローン契約自体は残っています。借入枠は残っているので、再び借り入れが必要になった場合は、その枠の範囲内で何度でもキャッシングが可能です。解約というのは、カードローン契約そのものを終了させることです。カードローンを解約すると、その会社からは借入ができなくなります。再度の借り入れは可能ですが、その場合はカードローン会社の審査を初めから受ける必要があります。一方で信用情報機関からは、カードローン契約の記載がなくなります。この点は、後で詳しく述べます。<関連記事>:カードローンを利用すると信用情報にマイナス?後で説明しますが、カードローンを解約すると、信用力が上がります消費者金融・カードローン解約のメリット・デメリットカードローン解約のメリットは大きく、特に住宅ローンを検討してる人は是非取り組むべきです。一方で、デメリットも多少はあります。(メリット1)信用力が上がるカードローンの解約は、信用情報にとってプラスになります。信用情報機関には、カードローン利用者の借入枠や利用履歴が登録されています。この情報は、金融機関・クレジットカード会社・貸金業者などで共有されます。カードローンを解約すると、カードローン契約の情報が信用情報機関から消えます。カードローン枠が無くなったことは、元利用者の借入能力(=信用力)が上がった事につながります。そのため金融機関のウケも良くなり、新規の借入審査にも通りやすくなります。借り入れできるカードローンは、金融機関(=貸し手)からするとリスクにも見えるんですよね(コラム)カードローン完済では、信用力は上がらない?完済さえしていれば借金ゼロという点では同じなのだから、わざわざカードローンを解約しなくても、良くない?こんな風に疑問に思う人もいるかもしれません。確かにカードローンで多額の借金があるより、完済している状態の方が、信用力という点では100倍良いです。同じ借金ゼロでも、カードローン完済よりも解約の方が、金融機関から見た印象はずっと良いです。上でも説明した通り、完済ですと、その気になればキャッシングが可能なのに対し、解約は再度の借り入れができません。完済でも金融機関への印象は良いですが、カードローンを解約することで、さらに印象が良くなるのです。高額の借り入れで借入れ期間が長期になることから、住宅ローンの審査は他のローンに較べて厳しいです。住宅ローンの審査基準は各銀行で異なりますが(詳しい基準は公表されていません)、カードローン借入があると審査で不利になると言われています。消費者金融のカードローンは、多額の借り入れがあると審査に大きなマイナスです。1社30万円ほどの借り入れなら問題ありませんが、複数社と取引があったり、借入金額が200万を超えていると、審査を通らない可能性が高くなります。住宅ローンを組む予定があるなら、審査前にカードローンを解約しておきたいところです。解約が難しい場合でも、できる限り残高を減らしておいた方が良いでしょう。<関連記事>:カードローンの借入があると住宅ローンは不利?とはいえ最近の住宅ローン競争の影響もあり、多少のカードローン借入があっても住宅ローンに通る例も出ています(メリット3)借り過ぎを防げる上手に使えば便利なカードローンですが、ここ最近カードローンの借り過ぎが、社会問題になっています。2016年後半から日弁連が声をあげ、マスコミでも大きく取り上げられるようになりました。した関係は分かってないものの、2017年に入り、自己破産の件数も増加に転じています。カードローンの契約が残っていると、気軽に借りられてしまいます。使う予定がないなら、解約することをオススメします。してもお金が必要になったら、その際にまた審査を受けましょう。<関連記事>:銀行カードローン問題とは?元銀行員が解説!(デメリット1)借入のために、審査を受ける必要あり再度お金が必要になった場合、改めて審査を受ける必要があります。そのためには身分証明書や収入証明書など、必要書類をもう一度準備する手間がかかります。今まで利用していた会社でも、必ず審査に通るという保証はありません。カードローン会社によっては、一定期間が経過しないと再契約できないこともあります。解約したあと急にお金が必要になったら、困る場面も出てくるかもしれません。(デメリット2)金利・限度額がリセットされるカードローンを長く利用していると、金利や借入枠の面で優遇してもらえる場合があります。一度カードローンを解約すると、その時点で優遇は受けられなくなります。いった消費者金融にありがちな優遇サービスも、再契約後にもう一度適用することはできません。今後もカードローンを利用する予定があるなら、契約したままの方がお得になります。<関連記事>:カードローンの上限の借入限度額は?消費者金融の無利息サービスを使えるのは、初回の契約だけですカードローンの解約方法は?注意点は?ここではカードローンの解約方法や、解約にあたっての注意点について見ていきます。以下で紹介するように、カードローン会社によって解約方法が違うので、よくご確認ください。解約するためには、カードローンの完済が絶対条件になります。手続きをする前に、ちゃんと返済が終わっているか確認しましょう。その際に注意してほしいのが「無利息残高」です。無利息残高には利息や手数料がかからず、支払期限もないため急いで返済する必要はありません。無利息残高が残っている状態では完済したことにならず、したがって解約もできません。残高がまだある場合は、一括返済をしてから解約手続きを進めて下さい。分からない場合は、カードローン会社のサポートセンターに一度問い合わせてください。以下の表は、大手カードローン各社の解約方法です。申し出すれば解約できる。書類の提出など必要なし。書類の提出など必要なく、口頭で解約が可能。ちなみに希望する人には、解約通知書の紙を郵送することもできる。会員ページかアプリから、解約手続きが可能。会員ページからの場合、メールの送信だけで解約手続きが完了。アプリの場合は、アプリ内で解約手続き。完済してれば、電話でもテレビ窓口でも解約が可能。電話で解約申し込みをした後、書類を郵送してもらう。その書類に必要事項を記入の上、本人確認書類と共に郵送。電話口での口頭での解約は不可。お取引店またはお近くのみずほ銀行の店頭で解約手続き。お取引店以外の店舗にご来店の場合、お取引状況確認に時間を要する場合がある。電話での(口頭での)解約が可能。希望すれば、書面を発送してもらえる。取引店まで行き、解約手続きが必要。印鑑と本人確認書類が必要カードローン各社で対応に違いはあるものの、消費者金融と銀行カードローンで、ある程度の傾向が見られます。希望すれば、カードローンの「解約通知書」を発行してもらえます。解約通知書とは、カードローン契約を解約したことを証明する書類です。必要な場合は、忘れずに解約通知書の発行をお願いしましょう。表を見ると分かるように、大手の消費者金融はどこも、電話での(口頭で)解約手続きに対応しています。各社のコールセンターに電話を掛け、オペレーターの指示に従って解約手続きを進めましょう。電話なら店舗まで足を運ぶ必要もありませんし、書類の提出もいらないため簡単に解約することができます。解約通知書を希望した場合を除けば、自宅に郵便物が届くこともありません。プロミスだと、有人店舗や自動契約機での解約も可能です。銀行カードローンを解約する場合、消費者金融に比べると手間がかかります。一部の例外はありますが、解約にあたって書類を提出したり、取引店へ行く必要があります。取引店とは、その銀行の口座がある支店のことです。解約手続きにあたっては、銀行取引印と本人確認書類が必要になります。ご存じの通り、銀行の窓口は平日15時までしかやってないので、銀行カードローンの解約は不便な場合が多いです。解約のために、それなりの手間が発生するのが銀行カードローンのデメリットですね。以上、カードローンの解約方法や、解約のメリットについて見てきました。カードローンの契約が残っている方が便利な場面もあるでしょうが、今後大きな借入(たとえば住宅ローン)を考えてる人は、カードローンは解約した方がよいでしょう。カードローン会社によって解約方法に違いがあるので、上の表を参考にしてもらえればと思います。難しいキャッシングの情報を分かりやすくお伝えできるよう、頑張ります!プロフィールはコチラはてブツイートLINEで送る人気の消費者金融は?検索おすすめキャッシングプロミスSMBCモビットアコムレイクALSAアイフルこのサイトの執筆・監修をしています初めまして。このサイトの管理人で、「もぐお」と言います。元銀行員で、このサイトの執筆・監修を行っています。消費者金融ランキング消費者金融とは?消費者金融の。