ルールが1年から3年へ2016-11-30久しぶりに現役野村證券マンと会って話をしました。するとずっと変わらないだろうと思っていた証券業界も多少は変わっているわけですね(笑)。良い方に変わってるというわけでもありません(笑)。)がもらえる投資信託の販売を主業務としています。新規でお金を預けてもらうのは大変ですから、過去投資している資産(投信など)を売却して、次に何か買ってもらうことが最も手数料を稼ぎやすい営業となります(これを「乗り換え」といいます)。ルールが全くない時代は、これを頻繁にしていました。債券型で分配金をもらうための投信ならある程度長期投資しないといけませんが、株式型であれば下がる前に売らないと儲かりません。今後も下がっていくようなら売ってしまわないと損をしてしまいます。いうことで、証券マンは保有期間など関係なく売買を薦めていたわけです。これには顧客である投資家にとって良いところ、悪いところがあります。<良いところ>手数料とかルールに関係なく、ちゃんと相場に沿ったアドバイスをしてもらえる<悪いところ>手数料稼ぎをさせようと思えばいくらでもできるですね。結局、このさじ加減は担当者次第になるわけです。いえ、その担当者もただのサラリーマンですから、会社の営業方針(このファンドをこれだけ募集する、債券募集は割り振りがある、公募増資などの割り振りもある)に従わないといけません。どの証券会社もノルマがあります。数字をしないとダメなんです。そんな背景もありながら、金融庁としては何万人といる証券マンを管理できませんから、ルール(規制)を作ります。その下に各証券会社の社内ルール(規制)があります。以前はこの短売ルールを1年としていました。1年保有しないと売却してはいけません。・1年以内に投資家(顧客)が自分から売りたいと言っても全力で止められるという始末。3年にしたら・・・ってそもそもの論点が間違ってるのに気づきますよね(笑)。投資家にとって金融庁とか社内ルールとかどうでもいいんです。・手数料以上に儲けること・相場が大事なんです。言ってしまえば、担当者の数字や昇進も関係ありません。どの業界も似たような光景を目にしますが、なんでもルール、マニュアル。そんな中でも、皆さんは自分の資産を運用しないといけないし、守らないといけません。ご自身の判断で、正しいと思うことだけをしましょう。Investment2016-11-22最近401k(確定拠出年金)もだいぶ浸透してきたようですね。弊社への問合せが徐々にですが増えています。・税控除があるというところですが、その中でもコストの低さと投資先ファンドの多さ(といっても私はずいぶん少ないと思いますが、、、)で最も人気のあるSBI証券のもので、投資先ポートフォリオをいくつかタイプ別に作ってみました。SBIで確定拠出年金をされている方は参考にしてみてください。10%なんでもそうですが、リスクに伴って期待リターンが高くなります。上のものほど安全ですが、増えもしない、ということですね。下へ行けば行くほど、リスクが大きくなりますが、短期での相場観が必要になるので、ポートフォリオを組んだ後の見直しも必要になります。後は皆さんがどのようなリスク許容度かによるので、ご自身で選んでみてください。私に相談したい時は、こちらよりお気軽にご連絡ください(無料)。河合へ直接相談する(無料)日本国内で一番人気のSBIですが、上に述べたように、それでも投資先が少ないと思います。・通貨別マネープール・米国株ファンド・米国REIT・ハイイールド債ファンド・金ファンド・ヘッジファンド・その他テーマ型ファンドがありません。全体を通して言えるのが、なんでも分散投資してあるファンドが多く、パフォーマンスの悪いところに足を引っ張られて、結局リターンが出ないことが予測されます。・・・なのでずっと言い続けていますが、海外積立投資です。200本のファンドから投資先を選ぶことができ、上記書いたようなものは全部選択できます。(マニュアル)』はこちら(無料)皆さんが毎月いくらを401kで積立されているかはわかりませんが、相談を受けていると、数千円という方が多いように思えます(会社の取り決めがそうだったから)。実は私が野村證券にいた時なんて、月たったの1600円でした(笑)。私自身、制度を勉強不足ですが、たぶん積立最低額だったんじゃないでしょうか(笑)。それを4年半積立てて、積立て合計額がたった9万円程度。退職してもご覧の通り投資先は良くありませんから、自分で払って積立て続けるわけがありません。60歳まで引き出せない。いってそのまま野村證券の401kで運用しておくとコスト高すぎで、どれだけ運用してもリターンを出せない。いうことで私もSBIへ移管しましたが、結局9万円なので放置です。私と同じような境遇の方も多いと思いますが、毎月仮に5000円、25年間積立てたとしても、たった150万円にしかなりません。年金生活どころか、車1台買って終わりです。海外積立投資も1万円(100ドル)から積立できますが、本気で将来の年金を考えるなら、ある程度ちゃんとした額を積立てましょう。world」を聴いてみる。2016-11-08Facebookなどやってると、ふと流れてくることから、懐かしいと思うものがあります。