2019.08.11家族や自分の今後のお金を考えるライフプランの考え方や作り方を説明します。今の収入やお金の使い方のままで将来は大丈夫なのだろうか?貯金はどれぐらい必要?将来のお金がなんとなく不安な方はご一読ください。作成したキャッシュフロー表でチェックする大事なポイントキャッシュフロー表を修正する今後もキャッシュフロー表を見直していくまとめライフプランとはライフプランとは家族世帯であれば家族の、独身世帯であればご自分の「現在から将来にわたるお金の計画」です。現在は働いていて収入があるかもしれませんが歳をとれば引退も考えられます。歳をとっても一定の生活費は必要でしょうし、子どもがいれば教育費なども考えなくてはなりません。ライフプランは自分や家族の年齢の経過に伴って必要になるであろうお金や収入を予測して、問題なく過ごしていけるようお金の計画を考えることです。ライフプランは例外なく誰もが計画して損はない、というよりも必ず考えておきたいものです。ライフイベント具体的にライフプランを考える前に“ライフイベント”について簡単に説明しておきます。普通に生活していても一定の生活費は使いますが、それ以外に特別にお金を使うことがあります。一時的に大きなお金が入る、ある時期から収入が減るといったこともあります。病気やケガで急に多くのお金が必要となることも、もちろんあります。いったものは必要な金額や時期をあらかじめ想定することは難しいので、日ごろからある程度の貯蓄をしておくとか、保険に加入することで対処します。逆に事前に必要な金額や時期を予測できるものもあります。そのようなものは「ライフイベント」としてライフプランを考える際にも金額や時期を反映させます。ライフイベントの例としては、自分や子どもの結婚、自動車や住宅の購入、子どもの教育、自分や家族の退職などです。ライフプランの作り方ライフプランを作るとはライフプランを作るというのは具体的には、ここに述べるようなキャッシュフロー表を、将来も破綻しないプランで完成させることを意味します。キャッシュフロー表は現在から将来にわたって家のお金の状況を表の形式にまとめたものです。この表に実態に即した金額や想定する金額を記入していくことで今後のお金の状況を俯瞰することができるようになります。問題点や改善点を発見しやすくなります。事前に準備するものキャッシュフロー表には収入と支出の金額を記入していきますので、それを確認できるものを事前に準備しておきます。)人によってはこの他にもあると思います。ライフプランに影響しそうなものは金額を確認しておきます。金額は、とくに予測や想定の金額は厳密である必要はありません。そもそも将来の予測はどんなに詳細に分析してもズレるものですから、分からないものは大雑把な仮の金額を想定しておいてください。事前準備に時間をかけるよりもキャッシュフローの作成やチェック、対策の検討に時間をかけるようにします。これらを1年ごとに横軸方向に伸ばしてきます。キャッシュフロー表はexcelなどで自作しても構いませんし日本FP協会などのホームページからフォーマットダウンロードすることもできます。一例を下に載せておきます。注)上のキャッシュフロー表は大まかな構成を示すための一例です。書きやすいようにアレンジして構いません。実際の過不足を判断するため、収入は可処分所得で記入します。可処分所得=年収-(社会保険料+所得税+住民税)収入や支出については、年々増えていく、あるいは減っていくことが一般的な項目について変動率を想定して記入していく場合もあります。例:物価上昇を考慮して基本生活費は毎年2%ずつ増やした値を記入していく何年か後を見据えた資金計画を組み込む場合はライフプランを作っていると、何年か後を見据えた資金計画を組み込む必要がでてくることがあります。結婚資金やお子さんの教育資金を貯める際には、○年後に○○○万円が貯まっているには毎年いくらずつ貯金すればよいのか計算しなければいけません。退職金が入った際には、これを○○年で使い切るとすると毎年いくらずつ使えるのか計算しなければいけません。単純に金額を年数で割ってもおおよその見当はつくかも知れません。貯めている途中や使っている途中には、実際には金融機関に入っているお金には運用益(利息など)が付きます。これも含めてより正確な金額を出すにはファイナンシャルプランニングで使う6つの係数のどれかを使います。6つの係数については下の記事で説明していますのでご確認ください。6つの係数をライフプランに活かそう!資金計画をより正確に6つの係数をライフプランに活かそう!資金計画をより正確に資金計画で使う6つの係数の意味や計算式、活用シーンを説明します。6つの係数は、○年後に運用益も含めて○○○万円を貯めるに毎年いくらずつ貯金すればよいのか、あるいは○○○万円を運用しながら○年で取り崩すと毎年いくらずつ使えるかといった計算に使用します。ライフプランの中に何年か後を見据えた資金計画を組み込む際に必要に...ntrend.net作成したキャッシュフロー表でチェックする大事なポイントキャッシュフロー表を作成すると毎年の収支のバランスをはじめ、いろいろなことが見えてきます。大事なポイントは下の2点です。将来にわたって生活を維持できるか必要なときに必要なお金を用意できるか将来にわたって生活を維持できるかライフイベントの影響で年によっては収入よりも支出が多い年もあるかもしれません。年金以外の収入がほぼ無くなる老後を迎えるまではあまり貯金を取り崩すことなく生活できる見込みであることが望ましいです。必要なときに必要なお金を用意できるかキャッシュフロー表にはライフイベントを記入したと思います。このイベントが起こるまでに必要なお金を用意できるかも大事なポイントになります。子どもが学齢期の間は教育費を準備しておく必要がありますし、自分が老後を迎えるまでには老後資金をためておきたいです。)のほかにも、想定した時期にある程度まとまったお金が必要となるイベントがあるでしょう。買い替え、七五三などお祝い事、海外旅行などがありますし、人によっては独立開業資金も必要となります。これらが自分の想定した時期に想定した金額を用意できそうかチェックします。キャッシュフロー表を修正する作成したキャッシュフロー表を上で述べた観点でチェックして必要な時期に必要なお金を用意できるメドが立つのであれば問題ありません。多くの場合はそうではないと思いますので、キャッシュフロー表を見直します。具体的には削れる出費は削り、場合によっては収入を増やす手段も検討します。これらをキャッシュフロー表に反映して修正します。それでも不足する場合内はさらに対策を考えて、またキャッシュフロー表を修正します。将来にわたってお金のメドが立った時点でキャッシュフロー表の修正は終わり、現時点でのライフプランの完成となります。今後もキャッシュフロー表を見直していく今回作ったライフプランは、あくまでも現時点のライフプランです。これから生活していくうちに予測と現実が違ってきて少しずつライフプランから外れてくると思います。今後も何かのライフイベントを行うたびに、あるいは定期的に、キャッシュフロー表を見直してライフプランを更新していく必要があります。予測と実績のギャップの原因を分析したり、年を経て予測値が順に実測値に置き換わっていきますので、更新するたびにライフプランの精度が上がっていきます。まとめおおざっぱではありますがキャッシュフロー表を作成、修正してライフプランを作り上げることの重要性を理解いただけたと思います。ライフプランを作っただけでは“絵にかいた餅”です。キャッシュフロー表を修正する過程で考えた対策をちゃんと実行して初めてライフプランが意味を持つものになります。何かのライフイベントを行うたびに、あるいは定期的に、キャッシュフロー表を見直してライフプランを更新していくことも忘れないでください。活用しよう社会保険とは、公的に制度が整備されている保険です。種類は大きく5つあって、その概要を説明します。個人でも生命保険や損害保険などに加入することが多いです。その前に、すでに整っている公的な保険についても理解して活用できるものは十分に活用していきましょう。上手に使って将来に備えよう!この記事では確定拠出年金の個人型、企業型の特徴やメリットについてお伝えします。iDeCo(イデコ)の愛称で知られる個人型も公的年金だけでは不安という人を中心に加入者が増えているといいます。税制の優遇などもありますので、ぜひ上手に使いこなしたいものです。公的年金については別の記事で説明していますので、そちらも参考にしてください。保険の全体像を説明します。保険には国や地方自治体が運営している公的保険(社会保険)と民間の保険会社が運営する指摘保険があります。それぞれで役割が異なりますので、リスクに備えて上手に使い分けていきましょう。2019.09.13ライフプラン6つの係数をライフプランに活かそう!資金計画をより正確に資金計画で使う6つの係数の意味や計算式、活用シーンを説明します。6つの係数は、○年後に運用益も含めて○○○万円を貯めるに毎年いくらずつ貯金すればよいのか、あるいは○○○万円を運用しながら○年で取り崩すと毎年いくらずつ使えるかといった計算に使用します。ライフプランの中に何年か後を見据えた資金計画を組み込む際に必要になる係数なのです。活用してみてください。発端となった報告書を読んでみた少し月日が経ったとはいえ、まだまだ記憶に新しい老後2000万円問題(年金2000万円問題)。このほど遅ればせながら問題の発端となった報告書を読んでみました。ファイナンシャルプランニングを勉強する者のハシクレとして、これだけ話題になったものの一次情報に触れておきたいと思いました。興味のある方はご一読ください。公的年金の制度の全体的な説明をします。公的年金は人によって、もらえる年金の種類、金額、年齢が異なり、知らなくて損をした、なんてこともあり得ます。ニュースにも登場する公的年金について、基本を押さえておきましょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。マネ識について・運営者情報プライバシーポリシーお問合せタイトルとURLをコピーしました。