三井住友銀行カードローン審査口コミのまとめサイト三井住友銀行カードローンの申込〜審査〜融資まで!サイトへのご訪問ありがとうございます。当サイトの管理人のおすぎと申します。このサイトではカードローンを利用するにあたって気になる金利や返済額、審査等について詳しく説明しています。上記が三井住友銀行カードローンの基本情報です。カードローンを利用するうえで気になるのが金利!三井住友銀行カードローンは年4.0%~14.5%になっており銀行ならではの金利で借入できます。銀行カードローンは、普通預金口座が無いと借入できないこともありますが、三井住友銀行は口座開設する必要はありません。口座を持っていればキャッシュカードで借入や返済できます。ローン契約機も設置してあり、銀行カードローンの中では利便性の高い商品となっています。安定した収入があれば申込できるので、パート・アルバイトでも利用可能ですが、専業主婦(夫)のような本人に収入が無い人は申込できません。融資額の上限が年収の1/2または1/3までになる?三井住友銀行と三菱UF銀行とみずほ銀行の3メガバンクは、カードローンで貸付できる上限を、年収1/2または1/3以下にする自主規制を導入しました。今までは融資額の上限はありませんでしたが、過剰融資が問題となったため上限を設けることになりました。三井住友銀行カードローンの収入証明書が必要な金額が300万円⇒50万円へ下がったのも過剰融資が原因です。いろいろな方法で申込することができます。スマホやパソコンからであれば24時間いつでも申込できるので、管理人のおすすめです。ローン契約機を利用すれば契約までできるので、契約書やカードが郵送されて来ません。スマホやパソコンから申込をしてローン契約機でカードを受取することができます。三井住友銀行のローン契約機が近くにない時でも、プロミスがあれば受取することも可能となっています。※ローン契約機により営業時間、休日が異なります。増枠(増額)の申込方法は?ローン契約機またはフリーダイヤルから増枠の申込ができます。契約後すぐに増枠はできないため、最低半年は延滞せず返済をしてから申込する必要があります。銀行から増枠の案内が来ることがあります。案内が来た場合でも、必ず増枠できるわけではありません。返済状況等から増枠できると判断して案内が来るため、増枠ができる可能性は高くなります。フリーダイヤル:0120-923-923(1/1を除く9:00~21:00)三井住友銀行カードローンの借入方法は?・ATMローン専用カードは三井住友銀行ATM、提携コンビニATM、ゆうちょATMを手数料無しで利用できますが、提携金融機関ATMでは利用手数料や時間外手数料が必要となるので利用は控えましょう。キャッシュカードをローンカードとして利用する場合は、ゆうちょATM利用不可となります。・振込融資(SMBCダイレクト)振込での融資は基本行っていませんので多少不便と感じますが、三井住友銀行の口座があり、かつ「SMBCダイレクト」加入済であればインターネットバンキングで借入が可能です(手数料0円)。残高照会をすれば追加借入できる金額が確認できます。残高照会は三井住友銀行ATMやフリーダイヤル、web、アプリから行うことができます。三井住友銀行の口座を持っていない場合は、webとアプリは利用できません。三井住友銀行カードローンは1,000円単位で借入が可能となります。三井住友銀行カードローンの返済方法は?・ATMローン専用カードは三井住友銀行ATM、提携コンビニATM、ゆうちょATMを手数料無しで利用できます。借入と同じくキャッシュカードを利用するとゆうちょATMは使えません。・銀行振込(SMBCダイレクト)銀行振込での返済も可能ですが、振込手数料を負担しなければなりません。15時以降になっても当日着金となります。三井住友銀行の口座のみとなっています。三井住友銀行カードローンは返済日を選択できる?三井住友銀行カードローンの返済日は、5日、15日、25日、月末から選択できます。銀行カードローンの中には、返済日を選ぶことができず、毎月決まった日に引き落としでの返済が必要な商品もあります。この場合、給料日によって返済が遅れてしまうことがあります。三井住友銀行カードローンは、給料日にあわせた返済日を選択できるため、返済が遅れることもないでしょう。解約手続きの順序カードローンプラザに電話する(0120-923-923)解約届が自宅へ郵送される解約届へ記入して返送する解約届の控えが届く※自宅郵送がまずい人は、店頭でも解約手続きができますカードローンの残高が0円になってそのままにしていたら解約にはなりません。解約しないと契約は続き、いつでも限度額内で借入できるメリットがあります。取引が良くなければ強制解約となることがあります。解約すると再利用の時に審査が必要となり時間がかかります。住宅ローンや車ローンを組む予定がある人は解約しておくべきです。解約は電話だけで終わるところもありますが、三井住友銀行カードローンは解約届を記入しなければいけません。SMBCダイレクトを利用するためには、預金口座が必要となり、別で申込をしなくてはけません。ログイン方法は2パターンがあります。どちらかの方法でログインすることができます。三井住友銀行カードローンの申込~審査~借入の流れは?三井住友銀行カードローンの申込~審査~借入までおおまかな流れは下記の通りです。�@既に説明しているように三井住友銀行はPC/スマホ・インターネットバンキング(SMBCダイレクト)・ローン契約機・電話で申込することができます。�A本人確認書類等はWEBから提出することができます。提出の時は下記のことに注意して下さい。�B審査結果、申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに連絡があります。正式な審査結果は本人確認書類等を提出した後になります。�C口座が無い人は、ローン契約機へ取りに行くまたは郵送されるのを待つことになります。口座がある人は、手元のキャッシュカードを使って借入することができます。カードローンの審査のポイントは?一般的にカードローンの審査のポイントは信用情報と属性です。信用情報について信用情報ではカードローンやクレジットの返済や借入等の履歴がわかります。通常に返済していれば問題ないのですが、他社返済で延滞の割合が多かったりすると審査には不利となります。情報は異動情報と呼ばれます。異動情報は5年~10年は信用情報に登録されるので、その間は借入することができません。異動情報が消えれば借入できるようになります。申込件数は1ケ月に3件くらいにしておきましょう。直近の申込件数が多いと申込ブラックとなり審査には不利となります。)属性についてカードローンを申込する時に、下記に記載してある属性を入力することになります。属性(特に年収)を確認して借入後の返済能力チェックを行います。返済能力が高いと判断されれば高額の借入も可能となります。銀行カードローンの審査は厳しいのか?初めてカードローンを利用する人は、銀行だから審査が凄く厳しいと考える必要はありません。信用情報に問題がなければ、審査には通るでしょう。安定した収入、年収に応じた申込金額にしないと通るものは通らなくなります。銀行カードローンでも年収で融資できる上限を決める動きになっています。消費者金融と比較すると金利が低いかったりと様々な理由で審査はきびしいでしょう。銀行もお金を貸さないと儲けはでません。銀行だからといって申込を躊躇する必要はありません。銀行は低金利であるため利用するなら断然銀行カードローンです。審査が心配なら、銀行カードローンと消費者金融両方に申込してもいいかもしれません。審査が通過しても必ず契約する必要はありません。レイクは2018年4月から新生フィナンシャル株式会社でレイクALSAになっています審査が不安な方はこちら銀行カードローンの審査は保証会社がする?銀行カードローンで借入ができるか心配な方は、保証会社への申込をおすすめします。保証会社は、消費者金融や信販会社が担っています。プロミスやアコムも保証会社になっています。銀行カードローンは保証会社が審査を行っています。それは万が一返済不能になった場合に保証会社は銀行へ代払い(肩代わり)をしなければならいからです。SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のプロミスは三井住友銀行カードローンの保証会社です。プロミスで取引があり、返済に問題があれば三井住友銀行カードローンの審査は通りにくくなります。返済情況は信用情報からは一定期間経てば消えますが、社内情報としては半永久的に残るため、過去に取引で問題があった人が銀行カードローンへ申込する時は保証会社を確認して下さい。銀行カードローンの審査は時間がかかる?審査が早いのは消費者金融?審査に時間がかかると思われがちな銀行カードローンも、保証会社を消費者金融等が行っていることにより早くなっています。2018年1月から審査結果がわかるのが早くても翌営業日になります。※正式な審査結果の連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。それは審査で、警察庁へ照会をして反社会勢力ではないか確認が必要となるからです。照会結果が出るのが1日~かかるため、審査に時間が必要となります。消費社金融は、審査時間最短30分と短く、早ければ1時間で借入することができます。できるだけ早く借りたい方はこちら銀行カードローンの審査は預金残高(貯金額)が影響する?銀行カードローンへ申込をする時に、その銀行の預金残高が少ないため、審査に不利になるのではないか不安に思う人もいるようです。銀行jは調べようと思えば、申込者の預金残高を調べることができますが、審査に影響することはありません。審査では、信用情報と属性を基に審査は行われます。預金残高が多ければ審査に通り、少なければ審査に落ちるということありません。申込時に、預金がいくらあっても、担保として提供されるわけではないため、申込者はいつでも預金引き出しすることができます。そのような預金残高を審査で確認することじたいが無意味なのです。預金残高が無いからと申込をためらっている人は気にする必要はありません。消費者金融は預金残高を調べることすらできないため、審査に影響することはありません。カードローンの在籍確認は電話のみ?カードローンの審査では在籍確認が行われます。在籍確認とは本当に申告の勤務先で働いているか確認するものです。銀行カードローンの在籍確認は一般的に電話で行われ、銀行名または個人名を名乗ってかかってきます。基本的には在籍確認ができるまで融資を受けることはできません。勤務先が休みで確認できなければ当日に融資を受けることができません。在籍確認が心配な方はこちらカードローンの審査落ちする原因は?カードローンの審査に落ちる原因は以下のようなことがあります。安定した収入がない他社返済が遅れている異動情報が登録されている保証会社で金融事故(自己破産や長期延滞等)を起こしている複数の業者へ一気に申込をしている収入にあった申込金額にしていない三井住友銀行カードローンの必要書類は?三井住友銀行カードローンを利用するにあたって必要となる書類は、身分証明書と収入証明書となります。必要となるわけではなく、下記の場合に必要となります。収入証明書類:50万円を超える申込の場合web完結とは?web完結とは、三井住友銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っている場合、契約までの手続きがweb上で終わらせることができるサービスです。利用した場合、契約書やローンカードが郵送されてこないので、キャッシュカードを利用してATMから借入するか、SMBCダイレクトを利用することになります。返済額が低い限度額が大きい三井住友銀行カードローンの金利は?金利の詳細は下記の表となり、限度額が大きくなるにつれて金利は下がっていきます。借入残高ではなく限度額によって金利が決まるので、限度額250万で借入残高が20万円の時は、年8.0%〜10.0%が適用されることになります。大きな金額を借入するつもりがなくても、限度額を高めに設定できれば低金利で借入ができるのです。返済額の詳細はこちら⇒300万円までの返済額を50万円単位で書きましたが、実際は10万円~50万円単位で細かく設定されています。三井住友銀行カードローンの返済額を見て高いと思うか低いと思うかは人それぞれですが、他カードローンと比較すると低い設定になっています。返済額が低いと、残高はなかなか減っていかないので、積極的に追加返済することをおすすめします。土日祝に申込~融資ができない三井住友銀行カードローンは、専業主婦に貸付をしていない点がデメリットです。専業主婦の方がカードローンを利用したいのであれば別のカードローンへの申込が必要となります。借入がATMか三井住友銀行のネットバンキングのみとなっており通常の振込融資に対応していません。返済も三井住友銀行の口座が無いとATMか銀行振込(手数料負担要)のみとなってしまいます。(バックアップ)のサービスが受けられないこともデメリットになっています。※自動融資(バックアップ)とは残高不足で公共料金やクレジット利用代金の引き落としができない場合に不足金をカードローンの口座から限度額内で自動的に融資するサービスです。急な出費があり消費者金融での借り入れを考えたのですが、銀行カードローンの方が低金利で借入できると知り、たまたま口座を持っていたので三井住友銀行カードローンに申込をしました。スマホから申込をして連絡が入り融資可能となりました。キャッシュカードがローンカードとして利用できたのですぐ借入できて非常に助かりました。パート私が三井住友銀行カードローンを選んだのはメガバンクという安心感もありますが、その他の要因の一つとしてATM手数料が0円で利用できるということです。近くに三井住友銀行もなく、当然口座も持っていないため、返済はコンビニATMしかありませんでした。消費者金融だと手数料がかかる場合が多いですが、三井住友銀行は0円ということを知り、借入先として選びました。返済は毎月あり、その都度手数料を取られるのはもったいないと思っていたので良かったです。カードローンとプロミスを同時に申込しました。プロミスは審査が通過したのに三井住友銀行カードローンからは借入できませんでした。プロミスが保証会社なのでプロミスに通れば三井住友銀行カードローンも通るだろうと思っていました。銀行の過剰貸付が問題になって審査が厳しくなるとは聞いていましたがその影響かもしれません。早く申込しておけば借入できたのではないかと少し後悔しています。三井住友銀行に口座がなくても申込ができる?申込はできます。契約時にローン専用カードが発行されます。※正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。ローン契約機はどこにありますか?こちらを参考にして下さい。申込手数料や年会費はかかりますか?必要ありません。取引明細は送られてきますか?カードローンの取引明細は郵送されません。定期的に郵送を希望の場合は、手続きをとれば3ヵ月ごとに取引明細を送られます。毎月の返済額はいくらですか?借入残高によって決まります。最低返済額2,000円からと無理なく返済できるようになっています。金利(利率)は何%で借りることができますか?金利(利率)は限度額によって決まります。オリックス銀行カードローンは上限金利と下限金利の差が大きくなっています。上限金利17.8%は消費者金融と同等の設定で、金利としては高く、下限金利1.7%は業界でも最低水準です。オリックス銀行は限度額が大きいほど低金利になっていくので、大きな金額を借入する人にはメリットがある商品です。登録口座または振込専用口座がジャパンネット銀行の場合、ほぼ24時間、365日いつでも即時に振込融資を受けることができますが、新規契約時はこのサービスを利用できません。即時振込サービスは、�@契約後(カード発行後)�A登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録いただければ利用できます。デメリット部分として、オリックス銀行カードローンは自動契約機もなく、キャッシュカード一体型でもないのでローンカードが届くまで融資を受けることができません。カードローンの審査通過率が約33%となっているのに対して、プロミスは約40%~45%と高くなっています。銀行カードローンの審査が不安な人はプロミスへの申込をおすすめします。プロミスは30日間無利息サービスを利用できるので、短期間(2~3ヶ月位)であればプロミスの方が銀行カードローンより利息は少なくなります。プロミスは即日審査~融資が可能となっています。自社の自動契約機だけでなく、三井住友銀行の自動契約機も利用できます。サービスが充実しており無利息以外にも、三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座があれば追加融資を24時間365日いつでも最短10秒で振込をしてくれる瞬フリというサービスやポイントを貯めて無利息にできます。デメリットとして挙げられるのが、提携ATMを利用すると1万円以下で108円、1万円超で216円の手数料が必要なことです。この手数料もポイントサービスを利用すれば一定期間は無料にできます。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。SMBCモビットのweb完結を利用すれば電話連絡なしで融資を受けることができます。web完結の必要書類として直近2ヶ月分の給与明細と社会保険証、それ以外に三井住友銀行または三菱UFJ銀行またはゆうちょ銀行の預金口座が必要です。セブン銀行ATMに限られますが、スマホを使って借入や返済ができます。審査に通れば利用できるため、自動契約機へ行かなくても即日融資が可能です。SMBCモビットのおすすめポイントはこちら!web完結なら電話連絡なし審査時間が最短30分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※みずほ銀行またはソフトバンクとの情報連携により貸付利率を0.1%引下げ(最大0.2%引下げ)※貸付利率0.8%は、みずほ銀行ならびにソフトバンクとの情報連携を行った場合に限り適用みずほ銀行とソフトバンクが共同出資で作った合弁会社のジェイスコアには、AIスコア・レンディングというカードローンがあります。ジェイスコアは消費者金融になるため総量規制の対象となります。年収の1/3までの借入、50万円または貸金業からの総借入額が100万円を超えると収入証明書が必要です。最大の特徴は個人情報や趣味等に答えると、人工知能が(AI)が1000点満点でスコア化(数値化)して、適用されるだろう金利と限度額が予めわかります。申込をしたからといって、その金利や限度額に100%なるということではありません。ジェイスコアは消費者金融ですが、金利が銀行カードローンより低くなっていることも特徴の1つです。管理人情報おすぎ長年に渡り消費者金融で働いていた経験あり。消費者金融の絶頂期や過払金返還のどん底の時期も味わってきました。満遍なくこなしていました。幅広く身についてます。