Fri第9回『お客様からの質問コーナー』(よりコストが安いインデックス・ファンドに乗り換えるべきですか?)こんにちは。当オフィスの『質問の多さ・ベスト3』に間違いなく入ってくるでしょう(^^)・・とても悩ましい問題ですね。複数のお客様からこのご質問をいただいたのです。ここでは『先進国株式インデックス・ファンド』を例に挙げてみましょう。あなたは「つみたて投資」を実践しており、これまでずっと「Aファンド」を積み立ててきました。「Bファンド」に換えることにわたしは賛成です。(ココは、シンプルですね)ただ、難しいのは、これまで「積み上げてきた」ストック部分のお話。今、運用資産額が1,000万円にまで膨らんでいるとしましょう。けいぞくコストは考慮しません。信託財産留保額についてもかからないものとします。年間およそ5万円になるわけです(簡易平均です)仮にこれから先、10年間、このコストの違いが続くと・・計50万円に。20年続くと、100万円の違いになります。どんな気持ちになりますか?1,000万円まで積み上がったAファンドをすべて売って、Bファンドにすべて乗り換えたほうがよいのでは?という気持ちになってきます。ハイ、考え方は正しいです。「Aファンド」にいくらぐらい利益が乗っているのか、チェックする必要があります。以下、一例ですが・・。20.315%が課税されます。向こう20年間の「けいぞくコスト差」(約100万円)のほうが大きくなります。この場合は(ストックベースでも)乗り換えたほうがよいでしょう・・。乗り換えは「一度」に行って構いません。確認の手順としては以下の通り。現時点での利益と「税金額」を算出。3.の数字を比較する。保有するファンドの「利益」もさほど大きくなく、これから先の「運用期間」も長いため、すべてを乗り換えるという方向性で問題はないはずです。シリーズの二択で考えればよいでしょう。日本で唯一のインデックス投資アドバイザーです。インデックスファンドで夜ぐっすり眠れる資産運用を♪19年の【有料】相談実績!!1000名を超えるお客様との細ーく長ーいお付き合い。LDL(長期・分散・低コスト)メソッドに則って、投資の「無理・ムダ・むら」をなくし、シンプルな資産管理に辿り着くためのカウンセリングサービスを行っています。販売・斡旋には一切関与していません。営む「独立系ファイナンシャルプランナー」とは一線を画します。手数料収入を得ることは一切ございません。忠道)1968年8月28日生まれ。