Capirtalからの資金調達を受け、調達総額は15億円。capital(パーソナルキャピタル)ゴールドマン・サックスがロボアドバイザー開発者を募集ロボアドバイザーはローリスク・ローリターン。高い利回り(リターン)を狙いたい方はソーシャルレンディングがオススメかもソーシャルレンディングよりさらにリターンを求めたいなら、株式投資型クラウドファンディングがおすすめあわせて読みたいこんにちは。Naviをはじめとするオススメのロボアドバイザーサービスを色々と比較してみます。ロボアドバイザーとはおすすめのロボアドバイザーサービスを比較する前に、ロボアドバイザーとは何かについて説明させて頂きます。ロボアドバイザーの定義ロボアドバイザーの定義ですが、日本経済新聞によれば、コンピュータープログラムが個々の投資家の志向に応じ、最適な運用資産の配分を提案するサービスとのことです。ロボアドバイザーの種類ロボアドバイザーには2つの種類があります。アドバイス型(助言型)まずは、アドバイス型(助言型)。アドバイス型(助言型)は、あくまでアドバイスをするだけで、投資後の運用に関しては自分で実行する必要があります。ひとつは、投資一任型のロボアドバイザー。こちらはアドバイス型(助言型)のロボアドバイザーとは違い、投資の判断や運用を投資運用業者に委託します。LIFE(マネラップ)楽ラップあたりが主なところです。ロボアドバイザー投資のメリットロボアドバイザー投資のメリットについて記載させて頂きます。少額から海外ETFに投資することができるロボアドバイザーを活用することで、少額から海外ETFに投資することができ、預貯金では得られないリターンを得ることができます。分散投資を行うことができる世界中に分散投資を行うことができる点もロボアドバイザーのメリットのひとつです。人間の感情に左右されない投資を行うことができるまた、ロボアドバイザーの場合、人工知能が機械的に投資判断を行うので、人間の感情抜きに投資を行うことが可能です。ロボアドバイザーのデメリットロボアドバイザーのデメリットについて記載させて頂きます。元本割れのリスクロボアドバイザーには、預貯金では得られないリターンが得られる可能性がある一方、元本割れのリスクもありえます。質問項目が十分ではないロボアドバイザーでは、いくつかの質問項目でリスク回避度を算出しますが、個人の志向を知るには十分でないという指摘もあるようです。我が国においては、ロボアドバイザーの手数料は1%前後が主流です。ロボアドバイザー先進国として知られる米国においては、手数料は0.25%前後のようです。このあたり、日本でも徐々に手数料が下がってくると良いと思います。ロボアドバイザーは稼げるのかロボアドバイザーが稼げるかどうかは相場次第ですので、なんとも言えません。いうか、ロボアドバイザーはその性質上、短期で稼ぐというよりかは長期的な老後に向けた資産運用という位置づけかと思いますので、稼げるかどうかという視点が少し違う気もします。ロボアドバイザーはNISA口座やジュニアNISA口座に対応していない現状、ロボアドバイザーはNISA口座やジュニアNISA口座に対応していません。このあたり、税金の関係もありますし、早急に対応してほしいところですね。始めとするソーシャルレンディングも面白いかもしれません。:あずさ監査法人といった感じ。Naviの創業者である柴山和久氏についてご紹介。ハーバード・ロースクール、INSEAD卒業。ニューヨーク州弁護士。その後、マッキンゼーでは、ウォール街に本拠を置く機関投資家を1年半サポートし、10兆円規模のリスク管理と資産運用に携わる。次世代の金融インフラを構築したいという想いから、2015年4月にウェルスナビを創業。公式サイト:WealthNaviとりあえず、鬼のように頭脳明晰な金融の専門家という印象です。Naviを創業するに至った経緯ですが、一言で言うと、巨額の資産を持つ機関投資家が金融のプロからアドバイスを受けることが出来る一方、個人投資家のはそのような機会が与えられていなく、その非対称性というか不均衡を是正したいと思ったから、ということが挙げられます。最初は大手の金融機関に対し提案を行おうと考えていたのですが、既存のビジネスとカニバる可能性があり、起業を決意されたそうな。Naviの特徴をいくつか挙げさせて頂きます。Naviの投資対象銘柄としては、以下のようになっています。Naviの最低投資額は100万円からということで、THEOとはターゲット層が少し違うように思います。Naviはどちらかというと、30代以上をメインのターゲット層としているようです。Navi創業者の柴山氏がどちらかというと、20代の方には資産運用とうよりかは自分自身に投資してもらいたい。具体的には、英語とかプログラミングとか。その方が絶対に利回りは良いですといった趣旨の発言をされていて、なるほどなと思った次第。Naviは積立投資が可能で、競合のTHEOは積立投資が現状では出来ません。Naviですが、その最たるものは、DeTAXではないでしょうか。Naviのウェブサイト内にも、以下の様な記述があります。分配金等から生じる税負担が一定額を超えると、自動的に含み損を実現させることにより繰り延べます。Naviで最も多く選ばれている「リスク許容度5」の場合、分配金にかかる税負担だけでも年間0.4%程度に上っています。Naviで資産運用を開始するには、6つの質問に答えるだけでオッケーです。現在、何歳ですか?年収はおおよそいくらですか?金融資産はおおよそいくらですか?毎月の投資予定は?資産運用の目的は何ですか?もしも株価が1ヶ月で20%下落した場合どうしますか?という感じです。所要時間は1分もかからないと思います。三菱UFJ三井住友みずほから資金調達を行っています。Naviの手数料については、1%となっています。Naviを非常に高く評価したとのことです。Naviに出資している他、業務委託契約も締結しています。公式サイト:WealthNaviWealthNavi(ウェルスナビ)の評判:Twitter(ツイッター)上の声ウェルスナビのツイッター上の評判を一部ピックアップしてみます。ロボアドバイザーはすぐに使わないお金の置き場所にいいですね。大きな買い物する予定がないなら、貯金500万円のうち200〜300万円はロボアドバイザーに入れておく、とかいいと思う。うちはとりあえず100万預けて、毎月1万積み立ててます。Naviで積立てを行っているらしいです。クラウドバンクさん、THEOさん、ウェルスナビさんのUI素晴らしいですよね。さんは確かに見やすいです。SBI証券を開始しました。Naviをカスタマイズして提供。Naviのサービスを利用できるとのこと。ネット証券No.1口座数(約367万口座、2016年9月末時点)のSBI証券との連携で、さらに多くのお客様に、手軽に活用いただけるようになったとのことです。面白いかもしれません。お金のデザインの設立は2013年8月。2016年2月に「THEO(テオ)」をローンチしています。Naviに次いでオススメです。ソロモン・ブラザーズに入社し、アジア最年少のマネジングディレクターに就任し、アジア投資部門を統括。その後独立系最大手の一つのあすかアセットを創る。その後日本初の独立系オンライン生保のライフネット生命保険を立ち上げ、日本初のインターナショナルボーディングスクール(ISAK)を着想し発起人代表を務める。谷家さんといえば、ライフネット生命立ち上げに尽力したことで知られていますが、今回は自ら起業されたところが注目すべきところです。THEO(テオ)の特徴THEOの特徴についていくつか述べてみます。投資対象は世界86カ国の上場ETFTHEO(テオ)が投資対象とするのは、世界に上場しているETF(上場投資信託)です。Naviの場合は、米国のETFでした。個別株式や未上場の投資信託などには投資しない方針のようです。ちなみに、個人的にもTHEOには投資しておりまして、勤務先の規定で解約する必要があるかもしれず、解約する可能性もあるのですが、以下に保有銘柄を記載しておきます。Naviの次におすすめです。グロース|低成長リスク対策VBR(米国の小型の割安株)VOE(米国の中型の割安株)VTV(米国の大型の割安株)VPL(アジア太平洋地域の先進国の大型・中型株)インカム|低金利リスク対策TLT(残存期間20年超の米国債)LQD(米ドル建ての投資適格の社債)MBB(米政府機関が発行・保証した投資適格のモーゲージ・パススルー証券)HYG(米ドル建てのハイイールド社債)IHY(米国を除く世界各国の企業のハイイールド社債)インフレ・ヘッジ|インフレリスク対策VEA(北米を除く世界各国株式)DBC(コモディティの先物)IAU(金)EMLC(現地通貨建ての新興国債券)SLV(銀)対象は20代以上がメインTHEOを利用する方の多くが資産運用経験のない方のようです。20代:14%30代:43%のようです。無料診断の体験者も10万人を超えている模様。Naviよりターゲットが若年層向けとなっています。康之教授がコミットしています。フィデューシャリーサービス研究センター長2005年から野村證券(株)執行役。)、2015年5月から同特定教授。デジタルホールディングスグロービスマネーフォワードあたりが主なところです。Navi同様、有力な企業からの出資を受けていることがわかります。Capirtalからの資金調達を受け、調達総額は15億円。Capital(フェノックスベンチャーキャピタル)が出資に参加。以下お金のデザイン社の担当者のコメントです。Capitalとはアジアやグローバルでのネットワーク作りなどで協力していきたいと考えています。預かり資産の年率1.0%だけということですが、間接的にはETFの信託報酬もコストとしてかかるので、「THEOの手数料1%+ETFの信託報酬」が実質的な負担となるようです。ちなみに、3000万円以上預けると、手数料が安くなるらしいです。預かり資産3000万円未満:手数料1%預かり資産3000万円以上:手数料0.5%ということです。この部分はWealthNaviとまったく同じですね。Naviの場合は6つの質問に応える方式でしたが、THEO(テオ)の場合は、スマホで5つの質問に答えます。具体的には以下のとおり。始めとするソーシャルレンディングも面白いかもしれません。統計資料によれば、日本国内の投資一任契約型のロボアドバイザーの中で最も預かり資産額が多いとのことです。大手ネット証券の一角、楽天証券が提供するロボ・アドバイザーサービスが「楽ラップ」です。Navi、THEOに次いでオススメのサービスです。楽ラップの特徴について、いくつか述べてみます。楽ラップの特徴的な点のひとつとして挙げられるのが、投資対象がETFではなく、投資信託であるという点です。NaviやTHEO(テオ)の場合は投資対象は海外のETFでした。15個前後の質問に答える15個前後の質問に答えるだけでオッケー。NaviやTHEO(テオ)に比べればやや多いですが、すぐに完了するはずです。具体的には、あなたの性別を教えてくださいあなたの年代を教えてください交流会に参加したところ、知り合いがひとりもいませんでした。あなたはどうしますか?少し体の調子が悪いと感じました。しますか?年始にデパートに行ったら福袋が売られていました。しますか?あなたの使っているスマホの最新作が出ました。しますか?懸賞に参加するとしたら、あなたならどちらを選びますか?市況が変化していく中で、長期投資で成功するためにあなたの考えに近いのはどちらですか?野菜を買うときに、どのように選びますか?初対面で人の性格を見分けることは得意ですか?100万円の臨時収入がありました。あなたならどのくらい貯金しますか?金融商品に対する投資によって期待する収益の額としてどれが一番近いですか?将来のあなたの所得は以下のイメージでどれが一番近いですか?あなたは現在の仕事に不満があります。しますか?あなたの投資歴を教えてください金融商品に対する投資は総資産のどれくらいの比率が適切だと感じますか?TVTを利用することが可能TVT機能とは、下落ショック軽減機能のこと。下落ショック軽減機能は、変動の激しい株式市場が下落した時に、一時的にリスクの高い株式を売却し、リスクの低い債券の比率を増やすことを指します。楽ラップでは、下落ショック軽減機能についても「使ったほうがよいかどうかの提案をしてくれる」ので、特にこだわりがなければロボアドバイザーの提案に従う形で良いと思います。最低投資金額は10万円から最低投資金額は、10万円から。Navi:100万円です。30代、40代の投資家が全体の57%とのこと。手数料また、手数料の体系も楽ラップは特徴的で、固定報酬型と成功報酬型を選ぶことが出来ます。毎年一定で発生する手数料コースです。少なく済みますが、利益が出た場合に成功報酬が発生する仕組みです。運用資産に対して最大0.594%(年率)のコストがかかり、成功報酬として利益に対して5.4%の手数料が発生します。儲からなければコストは少なくなりますが、もう買った場合は固定報酬型よりもトータルコストが高くなります。手数料自体は、0.99%未満。その他その他に注意すべきこととすれば、NISA口座が使えないあたりでしょうか。「ラッキーバンク」を始めとするソーシャルレンディングも面白いかもしれません。現在のご年齢は、おいくつですか?資産運用の目的は何ですか?現在の年収は、おおよそいくらですか?以下の項目のうち、いくつあてはまりますか?経済情勢の変化によって、運用資産に1ヶ月で20%の損失が生じた場合、どうしますか?以下のグラフは、100万円を1年間投資した場合の想定運用結果です。投資するとしたら、どのポートフォリオに魅力を感じますか積立投信をしますか?といった感じ。Naviと同様に気軽に投資を始めることができます。THEOを下回る水準。【クラウドクレジット】」、「ラッキーバンク」を始めとするソーシャルレンディングも面白いかもしれません。LIFE)は、マネックス・セゾン・バンガード投資顧問が顧客との投資一任契約に基づいて投資一任運用を行う、ロボ・アドバイザーを活用した新しい資産運用・管理(ラップ)サービスです。LIFE」では、投資対象を低コストのETFに絞っています。口座開設の手順としては、以下の通り。LIFE」では、1万円から資産運用を開始することができます。LIFE」はかなり敷居は低くなっていますね。手数料についてもいくつか述べておきます。