10:00〜20:00●保険見直し・住宅ローン・資産管理の個別相談システムについてまずは「ファイナンシャル・アドバイザー4月号」(近代セールス社・刊)に掲載された当社サービスに関する記事をご覧ください。●家計相談の現場から〜専門家による家計づくりの実践アドバイス家計の余力を可能なかぎり確保しポジティブな考えを持たせる無料電話相談から課題を発見しコンサルへ負担増時代におけるFPアドバイスは住宅ローンの返済額や保険料を減額することが基本となるが、アドバイスする場合にも顧客のニーズに沿ったものを考えることが肝要である。初回の相談は15分をめどに無料で受け付けられ、素早く問題点を確認し、あらかじめ用意された適切な相談メニューを紹介する。相談にかかる実時間を考えますと30分で解決することはまずあり得ません。料金も2万円、3万円とかかってしまいます。「金融機関とはスタンスの異なる客観的なアドバイスが欲しい」..。顧客にとって相談しやすいものになっている。●ポジティブな提案を心がける中でも、住まいと保険と資産管理の中心的業務となっているものに将来の支出・収入の目安や資産・負債を明らかにする「ライフプラン・シミュレーション」の作成とカウンセリングがあるが、これは1世帯3万1500円の料金で実施する。シミュレーションは複数提示、様々な可変数値を織り込みながら、3つのパターンが作成される。「あるお客さまのシミュレーションには、収支状況により『良いパターン』『ふつうのパターン』『悪いパターン』の3通りがあるとします。『良いパターン』でしたら何ら対策を打つ必要はありませんねと。将来『悪いパターン』に陥ったらどうしましょうかと。その時に備えて、対策をしなくてはいけないと提案することになります」(宮越さん)ある相談事例のシミュレーション&カウンセリングをのぞいてみよう。現在専業主婦の奥様が直接の相談者で、4000万円の土地付・一戸建てを購入予定だが、将来の収支バランスについての不安があるという..。「早速、キャッシュフロー表を作成したのですが、これがたいへん危険な結果となりました。奥さまが毎月30万円の収入を得なければいけないというものでした..」まさに「悪いパターン」のシミュレーションだ。家計の現実を目の当たりにしても、大きな夢の実現のためにはひるまない。就職面接に足を運んだそうだ。「お客さまは、いったん購入物件をイメージしてしまうと、どんなに厳しい収支計画でも、なかなか妥協を許さなくなります。FPとしては、破綻する可能性の高い収支計画をそのまま見過ごすことはできません。負担増を一つ一つ吟味していくと、家計の余力をできるだけ確保すべきことを念頭に置いたカウンセリングとなる。「FPとして、これから負担増の時代がやってくるという大局観を持つ必要があります。負担増に備えたカウンセリングがますます求められてきます。保険と資産管理では、相談顧客に「ファイナンシャルプランニング業務顧問契約」として、年間契約(4200円〜)メニューもラインアップしている。最近では、アーリーリタイアメントで海外移住を目指す自営業者のお客さまと顧問契約を締結した。このように、有料のFP相談の認知度はますます高くなっているのだが、それらニーズに応えていくための人材はまだまだ不足しているという。今後は、FP相談の全国展開とその担い手となるFP資格者の養成と事業支援が課題となっている。独立系FPの開業支援も行っている。「FP事業は、決して困難ではありません。間口が広くマーケットも広いため、人によっては事業を絞りきれずに、ビジネスとして成り立たないという問題があります。FP相談で成功するためには、まず、軸足を定めること。保険でも、住宅でも、何でも良いです。同社自身の相談サービスのクオリティに対する自信の表れとも言える。家計への逆風が予見される今、夢の実現に向けた質の高い相談業務、その担い手としてのFPの役割はますます高まっている。先日、ホームページをご覧になった方より、以下のメールを頂きました。+0900||御社への相談を検討しております、○○と申します。|相談させていただく前に、御社のシステムに関して、|質問させていただきます。||御社のHPを見させていただく限り、料金に関する全体像が|良く分からないのですが、いくつかのモデルケースで、|料金を説明いただきたいのですが。||ご回答、お待ちしております。貴重なご質問をお寄せ頂いた○○様に、心より感謝しております。このページをご覧いただいている皆様のなかには、同様に料金の全体像を知りたい方も多くいらっしゃると思いますので、以下の流れで説明させて頂きます。