新潟の自宅にてたちばなです。これはご本人の同意を得た上で、文章をしたためています。長文なので、お時間ある方のみお付き合いください。二週間くらい前に、首都圏地域の女性からメールで問い合わせを受けた。一度お目にかかってお話ししたいです」と短いメール。「一度ご相談させて頂きたい」とか・・・・ご相談者が自ら遜(へりくだ)ってお問い合わせ下さる方が多い。いう環境が多いワタシにとって、「お話ししたいです」というメールの文面はいささか違和感を感じ、胸騒ぎが生じた。言って会わないワケにもいくまい。無視すればそれはそれでクレームの恐れもあるだろうし、ワタシの思い過ごしかもしれない。事務所をW子さんはお訪ね下さった。「ようこそおいで下さいました」とワタシ。「いえ・・・」とW子さん。ワタシの名刺を受け取ったが、自身の名刺を出すことも無い。「ワタシ名刺が無いので・・・」とエクスキューズする事も無い。口を真一文字に結び、意思の固そうな印象を受けた。ワタシの胸騒ぎは強くなったよ。「で・・・今日はどういったご用件で!?」とワタシ。W子さんは、まっすぐにワタシを見つけて話し始めた。「以前に、たちばなさんは〇〇工業のQと言う人物と面談しましたか?」と。記憶の糸を巡らせたが、ワタシはすぐには思い出せなかった。「うーん・・・すぐには思い出せないですけど・・・・ワタシと契約関係には無い方ですね。そのQさんとワタシが契約関係にあれば、ワタシが忘れることは無いですね。記憶が無い、という事は、そのQさんとは契約関係にない、という事です。」W子さんの意思の固そうな表情を見ていると、ワタシも何となく「言い訳がましい」表現になってしまう。ワタシも修行が甘いんだ・・・と後から理解した(笑)はじめ:「で・・・今日はそのQさんの事でワタシに会いに来てくださったのですか?」W子さん:「Qは私の夫です。」はじめ:「あ、そうでしたか。ご主人はお元気ですか?」W子さん:「Qは昨年の秋に、死にました」はじめ:「え!?・・・そうですか・・・それはご愁傷様です。お悔やみ申し上げます。記憶が無い、と言う無礼をはたらき、恐縮です。今日はどういったご用件で?」W子さんの話を要約するとこうだ。「お飾りの取締役」であるW子さんは、会社の詳細を把握していなかった。・Qさんは急病によって、W子さんと10代の子供3人を残して、前触れなくこの世を去った。・後継ぎがいなかったQさんの会社の整理をしようとW子さんが始めたら・・・・およそ1億2千万円の負債がある事を知った。・後になって思い出したが、その半分程度について自身が連帯保証人になっている事を思い出した。・最近になり、債権先の銀行から内容証明郵便が届くようになり狼狽。・遺品の整理をしようと、夫の財布を開いたら・・・ボロボロになったワタシの名刺が挟まっていた。調べ・・・・今回の面談に至った。自宅と工場兼事務所を所有していたQさん。Qさんが遺した不動産と負債の処理に関して、ワタシに相談を求めてきたんだそうだ。「会社の処理と相続に関して、旦那さんの会社の顧問税理士や会計士はなんと??」とワタシ。「なにも言ってこないし、ワタシもハナから頼りになどしませんでした。W子さんへのアドバイスこれらを踏まえてワタシから出来るアドバイスをした。・まず、会社は即座に税務署に出かけ、「休眠届」を提出。書き方は税務署職員に訊けば、教えてくれるし、それほど難しいものではない。その後の処理は・・・・ここでは書かないでおく。競売にかけられ売却される。W子さんがしなければいけないことは無いので、そのまま放置しておけばよい。売却価格よりも、負債が大きければ、残った借金は、銀行側から見れば「無担保状態になった不良債権」になるので、彼らは期中で損金計上する。価格が折り合わなければ5年間放置しておけばよい。裁判所に行く必要もなく、何もせず、堂々と日常生活を続ければよい、という事は変わらない。・自宅の維持については・・・・幸い、自宅のローンはまだ1500万円以上残っていた。資金的に困窮状態にある」という事を切々と訴え、リスケジュールを実行。利息だけ支払う状態を維持する事で、債権先の銀行は・・・・ローン銀行が第一抵当権者である以上、差し押さえる事は出来ないから、そのまましばらくの間リスケ状態に。三人の子供が大きくなって、自宅を離れていった時には・・・・その家、もう要らないよね?・その後、利息の支払いもやめてしまえば、ローン銀行は自宅を差し押さえにかかる。残存ローン金額より売却金額が小さければ、残った借金は「無担保状態になった不良債権」になるので・・・ここからはサービサーへ流れ、対応策は前述した通り。差押え対象外になるQさんの死亡保険金でもって、W子さんは時間稼ぎをしながら、生活と収入の債権に努める。「事前にたちばなさんのブログやメールマガジンは読ませて頂いていました。」とは言っていたが、やはり、文字媒体など、いざと言う時は役に立たない。「直接話してみないと、解らない事は多いですよ。ワタシはブログやSNSに「すべて」を書いているワケでもないのだから。した表情を見せたと思ったら・・・・安心したのだろう、おいおい泣き出した。「あんまりでっかい声で泣かれると・・・・オレ、困るな(+_+)」とワタシ。「スミマセン」とW子さん。最初にお目にかかった時の、キツめの表情とは激変した。「女は愛嬌」とはよく言ったものだと思ったね(^-^)話の終わりに・・・ワタシから質問した。はじめ:「なんで、最初、あんなキツそうな顔でワタシの所へ来たの?」W子さん:「Qが4年前に面談した時に、なんでたちばなさんはQと契約しなかったのだろうと思って・・・・あと、ナメられちゃいけない、という思いもありました。」はじめ:「契約するかしないかは、ワタシに決める権利なんか無いよ。ワタシはいくつかのアドバイスはしたうえで、Qさんは契約しない結論に達した、という事。」W子さん:「冷静に考えればそうですよね。Qとたちばなさんが4年前に契約していれば、こんな思いをしなくて済んだのですよね。Qの事を憎んでいました。??」W子さん:「まあそうですね。いう事にしておきます。面談の最後はW子さんと笑顔でお別れしたよ。今後、「ほとんどほっとけ案件」ではあるけれど、あくまでも「ほとんど」なので・・・・W子さんとワタシは、年間契約で月額のコンサルフィーを一年ごとにまとめてお支払い頂きながら、ワタシのサポートを受ける事になった。人は必ず年を取り、やがて死んでいく。人は自殺でない限り、死ぬタイミングは選べない。自らの死後に必ず周辺に迷惑をかける。結果的に救済がさせて頂ける事になった。シナリオ」を法律家は作れない。相続放棄が関の山だろう。今回は、そのアドバイスすらW子さんにはもたらされなかった、という事。違う所にしておいてください。住宅ローンは、早く終わらせようと頑張らないでください。「あなたの家」では無いのです。しておくことで、事業上の有事の際は、その家のローンが残っている事そのものが、「ガード」になるのです。これ・・・・本当に大事だよ。住宅ローンは残しておいた方が得です。有事の為にしておくべき平時の取り組みとは???・住宅ローンを組む銀行と、事業上の付き合いをする銀行は必ず別に。・現状の生活を維持したいなら、住宅ローンは残せ。借金を終わらせようとする為に、借金を返すと借金は終わらない。借金を終わらせようとするなら、借金返すのをやめると借金は5年か10年で終わる。・住宅含めた不動産や生命保険や車両は・・・・「所有せずに使用」する。・平時の時はカネは銀行に預け、有事になったら銀行にカネは預けるな。今回QさんとW子さんの件を目の当たりにした事で、ワタシもその現実に接した。おかげさんで、通信簿は・・・・昔で言う所の「オール5」。ワタシの同級生が経営する学習塾に通っているんですけど、その同級生から・・・「なかなか優秀!」とお墨付きをもらいました。チョーシのるから長女には言っていないけど(笑)水泳と陸上も、地元の街中では、まぁまぁ。新潟県の指定強化選手を目指すんだとか。「東京の私立に通ったっていいぞ。パパ、東京の住まいを広いところに変えて、お前と住んだって良い。平成21年に、父親から引継いだ6億円の債務で資金繰りに困窮し自己破産を検討。自己破産にも資金が必要な事、弁護士から350万円掛かると言われ断念。返済180万円を約2ヶ月後、合法的に返済元利毎月5千円に圧縮することに成功する。資金繰りは爆発的に改善する。現在も社長業を継続し13年目を迎える。返済額圧縮によってねん出した資金を合法的に流用し39歳で自宅の住宅ローンを29年分一括返済する。これら含め国内各地で合計600回以上(6年間で)開催。ほか3県】のリストを販売開始致しました。リストを販売開始致しました。