2019.10.12つみたてNISAと海外ETFの利用で迷ってることなど無いと思いますが、言いたいことはタイトルがすべてです。海外ETFは魅力的な商品ですが、以下の理由からつみたてNISAを利用した積立投資に劣る可能性があります。※2019年10月時点まず、つみたてNISA(やiDeCo)を使い、それでも余剰資金がある場合に海外ETFの利用を検討することをオススメします。筆者は海外ETFもいくつか買っていますが、それは「国内の金融商品では満足に運用できないから」といった理由もあります。海外ETF併用の体験談。最近、東北投信のサイト内検索で海外ETFの銘柄名を検索される方がいらっしゃって・・・。最初に述べておくと、通常の資産形成策はつみたてN...blog.tacos-heaven.xyz2019.12.26あくまで運用の主軸はつみたてNISAなどの投資信託の積み立てなんですよ?というお話をこれから紹介します。分配金に二重課税されます何も気にせずに海外ETFを購入すると、分配金に多額の課税されていることに気が付きます。500高配当株式ETF)の分配金通知書。インストックネット)現地での課税(10%)日本国内での課税(20.315%)※2019年10月時点お客さまが受取る分配金に対し、現地での租税条約により定められた源泉徴収税率および日本での源泉徴収税を差し引いた金額が、お客さまの口座に外貨で入金されます。国により現地での分配金に対する課税がない場合があります。分配金は、現地での源泉徴収税率を差し引いた後、国内の源泉徴収税率を差し引いた金額がお客さまの手取り金額となります。「株価は将来値上がりする」という前提で投資するならば、この手の税金によるロスはできるだけ抑えて再投資を行なったほうが効率的です。その点で投資信託をつみたてNISAで運用すれば、少なくとも国内で発生する税金は非課税にできます。※2019年10月時点と、2回も手数料を支払う機会が生じます。住信SBIネット銀行)や楽天証券を利用すれば、このコストは最小限に抑えられますが、それでも投資信託のほうがより低コストに運用できます。1万円を片道0.25円(25銭)で為替両替(円→ドル。運用するETFの経費率」と求まります。インデックス・ファンドのコスト実績は0.217%(2018年7月~2019年7月)でしたので、1万円の投資で支払ったコストは約22円と求まります。購入口数の問題:投資信託なら運用計画を立てやすい海外ETFは1口当たりの価格が10ドル~300ドルでばらばらで、各商品の単価に併せて投資する金額を用意する必要が生じます。言い換えれば、必要投資額に満たない金額は運用できない「待機資金」となり、「その待機資金を運用したことで得られたはずの収益」を得られません。100円から投資できるつみたてNISAなら、(制度の範囲内ならば)待機する資金を最小限に抑えられます。2019年10月21日時点で272ドルのVOOを買うには約3万円のお金が必要ですが、VOOに投資するSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドなら100円から買えるのですぐに運用成果を獲得できますよね?話です。このあたりは国内ETFも同じです。あなたの運用資金に併せて計画を立てやすいのはETFよりも投資信託です。ETFは投資信託と違って自動引き落としがなく、購入手数料もかかるので、ある程度まとまった金額で買っていく。それを継続できずに挫折した方を何人も知っています。1つはETFでポートフォリオを組んだ時に、投資信託に比べて管理が難しくてリバランスできなかった。つみたてNISA」を始めよう海外ETFはつみたてNISAを満額利用してからでも遅くない以上の理由から、海外ETFとつみたてNISAで迷ったら、つみたてNISAを先に始めることをオススメします。幸いなことに、近年は「事実上海外ETFに投資しているだけ」の投資信託がいくつか販売されています。そのため、特にこだわりが無い場合は、そのような「海外ETFに投資しているだけの投資信託」を買うことで、擬似的に海外ETFを買ってるのと同じ効果を得られるのです。海外ETFに進出するのは、つみたてNISA(やiDeCo)を満額利用してからでも遅くはありません。ETFバンガードFTSE・オールワールド(除く米国)スモールキャップETF他にも純資産が少ないファンドがこっそり海外ETFを利用しているケースがあります。ここでは目論見書で明確に「海外ETFを利用する」と明記しているものに限り紹介しました。以下の記事でも示すように、筆者は海外ETFにも投資を行なっています。海外ETF併用の体験談。最近、東北投信のサイト内検索で海外ETFの銘柄名を検索される方がいらっしゃって・・・。最初に述べておくと、通常の資産形成策はつみたてN...blog.tacos-heaven.xyz2019.12.26というのも、どうしてもつみたてNISAだけでは投資する国や地域の調整に限界があるからです。筆者が保有するEWC(iシェアーズMSCIカナダETF)のように、日本と米国以外の単一の国に投資する商品をつみたてNISAで選べません。Index」に連動する成績を目指します。E...investor-life.infoやっぱり好きな国に投資して、その国のことをもっと知りたい割安な国を探して投資したい国内の金融商品では投資できない配分で運用したい(例えば、海外ETFにはVEAのように米国を除く商品もあります)と思った時には、海外ETFの自由度には敵いません。いえ、ここまで述べたように、筆者の運用方針もつみたてNISA(やiDeCo)などを中核に据え、海外ETFはおまけ的扱いです。あなたがネット(SNS)の様々な発信に影響を受けて、「つみたてNISAと海外ETFのどちらがいいんだろう?」と迷っているなら、つみたてNISA(やiDeCo)を重視することをオススメします。少なくとも、ネット等で「オススメ」と検索して商品を探している方は海外ETFへの投資を検討する必要は無いと思います。海外ETFはどちらかといえば「自分で考えて運用したい人向け」だと筆者は思っています。ちなみに分配金目的の投資なら国内ETFを使えばいいので、海外ETFを利用するメリットはちょっと薄いかなと思います。好きなほうを使えば良いと思いますけど。[スポンサーリンク]まとめ海外ETFは魅力的だが、運用上のデメリットやコスト面ではつみたてNISA対象の投資信託に劣る優先順位はつみたてNISA(やiDeCo)を高めてよい。海外ETFはそれでもお金が残ったときの投資先に海外ETFの魅力の1つは、つみたてNISA対象投信では投資できない資産に投資できることちなみに、SBI証券か楽天証券でつみたてNISAを運用していると海外ETFにも参入しやすいので便利ですね。海外ETFを買うことを前提に証券会社を選ぶと、円→ドルの為替スプレッドが4銭と低コストのSBI証券と住信SBIネット銀行のペアが良いと思います。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。views「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。NISA(つみたてNISA)「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。定期預金と混同すると危険だよ!ツイッターで、「(つみたてNISAを含む)インデックス投資は貯蓄に近い感覚」という発言を見たので、この話に思ったことを紹介します。この発言の趣旨はわかるのですが、つみたてNISA初心者がこれを真に受けると運用に失敗する恐れが...積立NISA(つみたてNISA)60歳からの「つみたてNISA」ってどう?現在60歳、ないし60代のあなたにこの記事をささげます。積立投資と一括投資について記事にして欲しいとの要望を受けたので、今回はその話題を紹介します。一括投資の方がリターンも良いしリスクも低い(インデックス投資だと長期には右肩上がりを想定しているから早く大量に入れた方が良いのは自明...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAの「デメリット」5つを解説。初心者のための対処方法・考え方も説明します2018年から始まった「つみたてNISA」。この記事ではつみたてNISAのデメリットとその対象方法・考え方を解説。非課税枠は40万円:少ないか多いかは個...積立NISA(つみたてNISA)メガバンクのつみたてNISA対象商品や特典などを比較してみたつみたてNISAはネット証券(SBI証券や楽天証券など)で始めるのがお得です。いえ、「ネット証券は使ったことないし、できれば取引のある銀行でつみたてNISAを始めたい!」と考える方もきっと多いはず。そこで本記事で...【小ネタ】「合成指数(合成ベンチマーク)」とはなにか?「ドイチェ・ETFバランス・ファンド(プラチナコア)」。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。