2017.08.01老後のお金の心配は尽きないですよね。筆者は投資や資産運用に興味を抱くと同時に、高齢者や若年層の貧困に関する問題を論じる書籍もちょっとだけ読みます。貧困も直接的にはお金の問題(間接的には人のつながりがなくなることも遠因)ですから、基本はお金...blog.tacos-heaven.xyz2017.05.31さて、現時点の統計によると、現在の平均的な高齢者が65歳時点で必要な貯蓄額は約1,500~2,000万円です。これは年金などの支給額に対し、実際の支出が毎月5~6万円程度多い、という点から算出されています。年金収入があっても月5.6万円の赤字ということは年間で67.2万円。90歳まで生きるならば、65歳からの25年間で累計赤字額は1680万円になる計算です。マネーポストもちろん、個々の事例では1,500~2,000万円以下の貯蓄で何とかなる場合も、なんともならない場合もあります。そりゃ贅沢して、湯水のごとくお金を使っていたら、誰だって資産食い潰しますよね。そこで今回は、先ほどの1,500~2,000万円の2倍である、約4,000万円を65歳時点で保有するためには、どのような運用をすれば良いかを紹介します。運用期間は30年間とします。4,000万円を手にすることができれば、現在の統計上から見れば、お金の心配のいらない豊かな老後を送れるはずです。これめっちゃハードル高いですよねwそこで、今までの記事同様に投資信託を利用することを考えてみます。モーニングスターの金融電卓を利用すると、例えば毎月3万円を30年間、年利7.5%で運用できれば、4000万円を超えると算出されました。年利7.5%は結構リスクをとる運用が求められますが、「あの投資信託」を利用すれば解決できるかもしれません。8資産均等型」のことです。超有名な投資信託の1つですね。この投資信託は、主要な8つの資産セクターに12.5%ずつ均等投資します。値動きに連動する投資成果をめざします。バランス(8資産均等型)目論見書モデル計算(投信アシストを利用)によると、過去(2003年以降)の運用実績は、リターン:7.8%リスク:13.2%でした。この数値は理想的な値なので、実際のリターンはもう少し低くなる可能性が高いです。いえ、実際には過去5年間で年率12.53%のリターンを記録しており(もっと長い目でみると、もっと落ち着いた数値になるはず)、効率的にリターンを得やすい投資信託の1つだと筆者は考えています(リスクに対してリターンが高い)。過去の成績が将来も続く限りは、平均的に年利7.8%前後の利回りが期待できるはず。そのため、30年後に4000万円を超えられる可能性があるのです。8資産均等型に毎月3万円を30年間積み立てたと仮定し、将来の期待成績を算出します。計算手法としてモンテカルロ法を、また計算に用いるパフォーマンスとして以下を利用しています。リターン:7.8%リスク:13.2%この結果は、あなたの将来の成績を保証・約束するものではありません(乱数計算参照時の注意点)。乱数で計算した場合の話です。実際には投資信託の信託報酬や税金が発生するために、計算上の運用成績よりも低い成績になると予想されます。毎月3万円を30年間積み立てた時の成績というわけで、計算結果です。0.3%とご覧の通り、総投資額1,080万円に対し、平均評価額は目標の4,000万円を超えて、4,251万円となりました。65歳時点でこの資産を手にしていたら嬉しいですね!もし、運用に失敗しても、計算上は880万円と、総投資額1,080万円のマイナス200万円で済みます。上手く運用できずとも、大損しにくいのが積立投信の良いところだと思います。投資信託で大損したらいくら損失を抱えるか投資信託の運用で怖いのが、資産価値の下落に伴う大損です。投資に興味があっても、損するのが怖くて踏み切れないという話はよくあるのではないか、と思います。8資産均等型に毎月3万円を積立投資してください。運用期間は30年間です。あなたが40代前半ぐらいまでなら、この運用で老後の備えはできるかと思います。あなたが40代後半以降ならば、この運用では時間が短すぎていろいろ支障がでるかもしれません。そもそも、積立投信は長く運用時間が取れる人向きの運用方法なので。計算上は30年後の元本割れ率が0.3%となりましたが、実際には元本が割れずに運用できるかは、将来になってみなければわかりません。そのため、運用が上手くいかなくても良いように、平行して貯蓄なども進めておくことをオススメします。仮に、65歳時点の評価額が1,000万円しかなかったとしても、それとは別に1,000万円の貯金があれば、人並みに老後は過ごせるはずですから。どの証券会社で買うのがお得?総合的な使いやすさを考えて、SBI証券か楽天証券を使うのがよいと思います。あなたがスマホユーザーの場合には、楽天証券のほうが買いやすいと思います(下に取引中の動画貼ってますので、比較してみてください)。おいて、「投資信託の運用をしやすいのはどちらか」を紹介します。...blog.tacos-heaven.xyz2017.11.03購入手数料や信託報酬などの条件は、SBI証券も楽天証券も同じです。そのため、証券会社の付帯サービスに基づいて選ぶのがよいと思います。以下の動画は、SBI証券と楽天証券で、毎月3000円から投資信託を積み立てる「3000円投資生活」の始め方を紹介したものです。※SBI証券のほうは世界経済インデックスファンドを例題にしていますが、設定手順は同じです。8資産均等型はどちらが良いかが、なぜか「8資産均等がダメな理由」という検索ワードにひっかかっております。「8資産均等がダメ」という話はネットで見ただけなのですが、どう...blog.tacos-heaven.xyz2017.09.16この話は8資産均等型がバランスファンドであることに起因します。一部のファイナンシャルプランナーや経済評論家は、バランスファンドを嫌う方をいらっしゃいます。複数の資産クラスから構成されるバランスファンドには合理性がない単一の資産クラスから構成されるインデックスファンドに比べて信託報酬が高いただ、正直なところ、もはや価値観の違いであるように筆者は感じます。この話は「8資産均等型に投資しても儲からない」という話ではありませんので、その点は誤解しないでください。8資産均等型も、設定来から値上がりしてるではないですか。8資産均等型を買うのはどう思いますか良いと思います。8資産均等型を買うのは、あまりメリットが多くないので、どちらかといえば「つみたてNISA」をオススメしたいです。つみたてNISAでの評価などは下記をご覧ください。バランス(8資産均等型)」のことを忘れてはいけません。8資産均等型は、年利7.5%以上の運用益を期待できる可能性がある毎月3万円ってのが金額的にハードルが高いかもしれませんが、あなたがそのくらい捻出できるなら、きっと老後にも備えられます。バランスファンドの比較も作りました。バランスファンドの簡単な比較!どれか1つ選ぶなら?いろんなバランスファンドの記事を書いたので、ついでに簡単に比較してみます。見全て同じに見えるんですが、実はちょっとずつ違うんですね。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。views「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。全世界株式(除く日本)」の運用が始まりました。先進国株式インデックス」に引き続き、低コスト投資信託の定番になるかもしれません。いった需要ってあると思います。ピクテ・グローバル・インカム株式ファンドはどうかな?なぜかみずほ銀行からピクテ・グローバル・インカム株式ファンド(1年決算型)の取り扱いメールが来たのでちょっくら中身をチェック。買える低コストファンド「つみたて日本株式(TOPIX)」の特徴つみたて日本株式(TOPIX)は東証株価指数(TOPIX)に連動する商品で、主に地方銀行などのつみたてNISAで利用できます。全世界株式(3地域均等型)」というちょっと変わった投資信託が含まれています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。