2019.06.11こんにちは、ひろです!この記事では、現役公務員の私が、2019年4月から運用を開始した「WealthNavi」について説明していきます。始めるか迷っている人はまず無料診断!WealthNavi(ウェルスナビ)とは?引用:ウェルスナビウェルスナビとは、元財務省職員でCEOの柴山さんという方が、「富裕層向けの資産運用をすべての人に」という思いから作り上げた、AIを活用した全自動の資産運用を行ってくれる「ロボアドバイザー」です。いう方法で、リスクを抑えながら投資を行うことができます。全てのプロセスを自動でやってくれる!引用:ウェルスナビ運用プランを決めて、口座を開設し、10万円以上の入金さえすれば、あとは全てのプロセスを自動でやってくれるんです!1.6つの質問で運用プランを決定6つの質問に答えるだけで、自分のリスク許容度を5段階で診断してくれます!そして、その診断結果に基づいて目標金額を設定すると、どれくらいの確率でどれだけ資産が増えるのかをシミュレーションしてくれるんです!ここまでは、口座開設をしなくても無料で診断できますよ!2.最適な資産の組み合わせを選んでくれる先ほど決めた運用プランに基づいて、自分に合った資産の組み合わせ(ポートフォリオ)を自動で構築してくれます。不動産となっています。リスク許容度が高い人は、株式の割合が高くなりますよ!私は、一番リスク許容度が高い「5」で運用していますが、こんな感じです。実に、全体の8割が株式で占められています。株式は他の資産と比べてリターンが大きい資産ですが、その分リスクがある資産のため、リスク許容度が高いと、株式の割合が増えるんですね!3.クイック入金ATMや銀行窓口からの通常入金以外に、24時間365日入金可能な、「クイック入金」に対応しています。住信SBIネット銀行ソニー銀行イオン銀行の6つの銀行です。クイック入金を行えば、銀行に行く手間を省くことができますよね?4.自動発注10万円以上の入金をすると、最短で当日の夜に、自動でETF(上場投資信託)を買い付けてくれます。設定すれば、毎月同じ額を自動で積み立てることができます。カスタムの4つのコースから選ぶことができます。引用:ウェルスナビ運用によって受け取った分配金は、一定額以上になると、自動で再投資に回してくれます。分配金を引き出してしまうとその額から増えることはありませんが、再投資に回すことで、分配金自体を増やせる可能性があります。いわゆる、「複利効果」というものですね!7.最適なポートフォリオを保つポートフォリオのバランスが一定以上崩れた場合と、前回のリバランスから半年が経過した場合に、自動でリバランスをしてくれます。これを仮に自分でやるとなると手間ですよねー。ありがたい機能です!資産運用を続けているとETFの時価が変動し、ポートフォリオの資産割合が当初ご提案した最適な割合とかけ離れたものになっていくことがあります。その割合を最適な状態に戻すことをリバランスといいます。引用:ウェルスナビ8.自動税金最適化(DeTAX)つみたてNISAやiDeCoと違い、ウェルスナビでは、運用で発生した譲渡益に対して税金がかかります。この税金を翌年以降に繰り延べることで、繰り延べないときと比べて、運用できる金額が増えるので、効率アップが見込めるそうです!なお、このDeTAXは、一定の条件が満たされた場合に適用されるようです。気になる手数料は?「現金」を除いた預けている資産に対して、年率1%(税別)が手数料となります。手数料は毎日1日分が計算されて、1月分の合計額が翌月1日に引かれるようです。引用:ウェルスナビウェルスナビを続けた期間と、運用金額に応じて、6カ月ごとに手数料を割り引いてくれるサービスです!毎月1日が長期割の判定日で、1日時点で50万円以上の運用金額があれば、その月から長期割期間が開始されます。長期割期間が開始されて、6カ月間出金しなければ、7カ月目から手数料が割引かれます。預入資産が200万円以上なら、0.2%ずつ割引となっていますよ!どんな人におすすめ?ロボアドバイザーは人工知能「AI」による運用なので、感情に左右されることがありません!また、全自動なので、値が上がるか下がるか予想する必要もありません。私のような投資初心者にはとてもおすすめです!もちろんデメリットも...個人的に思うウェルスナビのデメリットは、手数料の1%の高さです。ロボアドバイザーではなく、自分で個別に株を売買したり、手数料が0.1~0.2%台のETF(上場投資信託)を売買したりといったことができる人には、正直に言ってこの手数料は高いと思います。「個別にどこの会社の株を買えば良いか分からない」、「たくさんあるETFから何を選べば良いか分からない」、「そもそもサラリーマンの私にはそんな時間はない!」という人には、全自動で運用できるメリットを考えれば許容範囲かなーと思います。ウェルスナビに万が一何かあったらどうなる?ウェルスナビが万が一破綻してしまって、預けている大切な運用資産が返ってこない!なんてことにならないか皆さん心配になると思います。安心してください!銀行と同じように、ウェルスナビにも預入資産をしっかりと守ってくれる制度があります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*関連記事2019.06.10ウェルスナビの口座開設や運用開始方法を解説!2019.06.01【10カ月目】WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績を公開!プロフィールひろ現役公務員。セミリタイアを目指して2018年10月から資産運用を開始。2019年1月に第1子が誕生。子育てと仕事の合間をぬってこのブログで運用実績を公開しています。2プロフィールひろ現役公務員。セミリタイアを目指して2018年10月から資産運用を開始。2019年1月に第1子が誕生。子育てと仕事の合間をぬってこのブログで運用実績を公開しています。当ブログは投資の助言あるいは投資の勧誘等を行うものではありません。ついて保証するものではありません。閲覧者が当ブログの情報を直接または間接に利用したことで被った、いかなる損害についても当ブログ運営者は一切の責任を負いません。資産運用におけるFXや投資信託は、リスクや損失が存在する金融商品です。取引は閲覧者自身の判断によって、リスクや損失が存在することを十分に理解したうえで自己責任で行ってください。はじめの一歩ホーム運用実績ランキングプロフィール。