2019-10-02スポンサーリンク「万が一に備えて...」起こるかどうかわからないことに怯えて、何重にも保険にお金を掛けていませんか??先日、独身世帯においては生命保険は不要であるという記事を書きました。ぼくは今まで縁が無かったのですが、周りに生命保険に加入している人って結構いるんです。医療保険はすでに加入している健康保険でほぼカバーできるので不要という理由から、独身世帯においては生命保険に加入する理由はありません。いって「何も加入しないのは不安」という人もいると思います。上の記事を投稿したところ、ツイッターでこんな情報をいただきました。私の持論は「県民共済」最強!独身の間はこれでも十分かなと思っています。地域によってちょっとずつ違いますけど。それとは別の保険にも入っていて、私はそれに満足しているのだけど、この間上司に「結婚すると嫁と一緒に生命保険がくっついてくると支払いが増えて困る」と言われ複雑な気分です。県民共済、なんかポストに入ってくるな、と認識してる程度でしたが、独身にとってこんなに有利だとは知りませんでした。生命保険以外の選択肢として知っておきたいのが県民共済というもの。各都道府県が運営している保障制度であります。実際に生命保険と支払額とかを見比べてみたのですが、独身世帯であれば県民共済に加入した方がいいです。その理由についてこれから見ていきますね。元受けとなり、生命保険よりも安い掛け金で加入することが出来る保障となります。現在39都道府県にて設置されており、居住地または勤務先のある都道府県に加入することが出来るようになります。そのため、設置が無い県であっても勤務地が別の県でそこに県民共済があれば加入することは可能となります。運営している県によって仕組みや金額設定が若干違うらしいです。月々の掛け金は18歳以上の人であれば1,000円、2,000円、4,000円プランがあり、プラスオプションで1,000円の特約を付けることもできます。生命共済の部分についてもう少し詳しく触れていきます。保障はかなり少ないが入院や手術の際の保障が総合保障型よりも手厚い独身世帯においては、もし生命保険に加入するのであれば県民共済を選んだ方が絶対にいいです。その理由についてここから詳しく述べていきます。以前の記事でも書いたとおり、そもそも生命保険自体は独身世帯であるうちは必要ありません。それでも不安だから備えはしておきたい、という人もいると思います。医療保険の部分については、「健康保険があるとはいえやっぱり不安」と考えられる方もいるのではないでしょうか。「独身で家族はいないけどどうせ死ぬなら両親にお金を残したい」と考える人もいるかもしれません。ここで、県民共済と生命保険を比べてみます。ここからの計算は、ぼくが住んでいる栃木県民共済のプランを基に計算を進めていきます。先述の通り、県によって若干プランが異なるかもしれないのでお住まいの県のプランを必ず参照にしてくださいね。医療保険と県民共済比較というわけでまず、医療保険と県民共済の比較をしていきます。県民共済の医療保険に当たるプランは、入院保障型のものになります。栃木県民共済より月々の掛け金2,000円からで、これだけの保障が受けられます。続いて医療保険について、アフラックで調べてみました。受けられる保障を県民共済とほぼ同じ条件にして、見積もりを取ってみた結果がこちらです。同じ保障を受けようと思った場合、医療保険では3,980円とほぼ倍額必要になってきます。いうなら、ケースによっては県民共済の方が手当が厚い場合もあります。アフラックでは入院時の保障期間は120日間なのに対し、県民共済では事故なら184日、病気であれば124日と生命保険に比べて長めに受け取れます。手術の場合の待遇については、医療保険の方が手厚いのですが、県民共済にしても医療保険にしても「自分の不幸」にギャンブルするようなもの。確率の低いギャンブルをするなら掛け金が低い方がいいわけですから、県民共済を選んでおいた方が月々の掛け金が安くお得なわけです。続いては死亡保険と県民共済の二つを比べてみます。県民共済で死亡保障が付いてくるのは、総合保障型のプランになります。県民共済の総合保障型の場合、死亡経緯によって保障金額が変わってきます。交通事故の場合で1000万円、病気の場合で400万円と、同じプランの中でもかなり開きがあります。続いて死亡保険の方も見ていきます。死亡保険については、死亡経緯によって金額が変わるということは無いです。そのためここでは死亡確率として高そうな病死の場合である400万円で算出してみます。アフラックの死亡保険の場合、月掛金1,000円程度で済みますね。医療保険の場合とは逆に、県民共済の半額程度です。ポイントとしては、死亡保険の場合の保障は死亡時にしか受け取れないという点。県民共済であれば、入院や通院でも入院保障型ほどではありませんが保険金が出ます。病気の場合であれば、罹って即死ということは無いので、こちらも県民共済の方が有利と言えますね。死亡保険の場合、入院にも備えるのであれば医療保険にも加入しないといけないことを考えるとかなり割高になってしまいます。そのため、もし死亡保険に加入するのであれば入院のお金は自分で払うって考えの場合のみですかね。県民共済のデメリット比較した結果から、独身世帯においては生命保険よりも県民共済に加入した方がいいということになります。県民共済加入にデメリットは無いのか、というとそういうわけでもありません。ここでは県民共済のデメリットについて挙げていきます。いえ県民共済加入条件はその県に住んでいる、もしくは勤務地がその県であること。住んでいるところに県民共済が無くても、職場のある県に県民共済があれば加入できるので人によっては上記の県に住んでいても加入できてしまうんですね。山梨県住だけど八王子で働いてる福井県住だけど金沢で働いている佐賀県住だけど福岡で働いているなどですかね。加入するのは難しそうですね。沖縄は物理的に無理かな。掛け金は掛け捨てであるため解約してもお金が戻ってこない県民共済に支払う月掛金は掛け捨てであるため、途中解約してもお金が戻ってくることはありません。生命保険の場合、貯蓄型であれば解約した場合に戻ってくるケースもありますが、そこが大きな違いですね。積み立てて老後に向けた資産形成目的にするのであれば、保険ではなく別の方法を取るべきなんですけどね。死亡保障単品プランが無い県民共済で死亡保障が付いている「総合保障型」は死亡と入院の両方がセットになっています。先述の比較でも出したとおり、死亡保障単体で欲しい場合は割高となります。いえ病気の場合は即死するというケースはほぼ無いと思いますし、入院を経て死亡するというケースが大半だと思います。そのためこれに関しては、どうせ契約するならセットで結んだ方がお得じゃない?と思います。まとめというわけで県民共済と生命保険はどちらがお得なのか、ということについてまとめます。医療保険と県民共済では、県民共済の方が月掛金が半額程度に抑えられる死亡保険と県民共済では、死亡保険の方が安い。死亡保険は死亡時しか保険金が下りないのに対して県民共済は入院時から保障される。県によっては県民共済が設置されていない。勤務地が設置されている県であれば加入が出来る県民共済の方がお得だよー、と謳ってはいるものの、そもそも独身であるうちは生命保険は不要と考えているぼくとしては加入する予定は今のところありません。加入する必要が無いからと言って将来の不安は消えるわけではないと思うんですよね。生命保険に加入するくらいなら県民共済の方がお得だよ、ということは伝えておきたいです。家計簿診断やってます!ココナラにて、家計簿診断のサービスを開始しました。Amazonアソシエイト・プログラムの参加者です。Enjoy!節約.com。