)つみたてNISA「つみたてNISA」で国内債券ファンドを選べない3つの理由と2つの対策つみたてNISALINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。「つみたてNISA」で国内債券ファンドを選べない3つの理由と2つの対策\シェアしてください!/100本以上ある投資信託から、「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を理由つきで紹介。国内債券へ投資したいローリスクな運用を始めたいといった需要もあると思います。たしかに、「損失を最小限に抑えるなら国内債券を選ぶ」のが一般的ですよね。「つみたてNISA」において、実は国内債券100%の投資信託は1つもありません。教科書的なローリスクな運用はできないんです。以下では、その理由を挙げるとともに、ローリスクな運用を始めたいあなたが選ぶべき選択肢も提示します。記事のポイント「つみたてNISA」では国内債券を選択できない。非課税枠のメリットを生かせない点や、そもそも債券市場が歪んでいるといった理由からそれでもローリスクな運用を始めたいなら、債券主体のバランスファンド(例えばDC年金バランス30)などを選ぼうあなたがローリスクさにこだわるなら「つみたてNISA」を選ぶ理由がなくなる。「つみたてNISA」でなぜ国内債券を選べないのか非課税枠のメリットを生かせない日本銀行の金融緩和で市場が歪んでいる利回りが日本銀行の目指すインフレ率に及ばない国内債券を選びたい人はどうすればいいのかバランスファンド(複合ファンド)を選ぶ債券比率の高いバランスファンド「つみたてNISA」は利用しないまとめ「つみたてNISA」でなぜ国内債券を選べないのかいろいろと筆者の想像で語ります。非課税枠のメリットを生かせないつみたてNISAの最大のメリットは、運用で得た利益に対して税金がかからないこと。この非課税が適用される利益には、上限がないことを知っておく必要があります(つみたてNISAの上限は積立額であり、非課税になる利益の額ではない)。以下のような2つの例があるとします。Aさんは「つみたてNISA」を通じて50円の利益を得ました(約10円の税金が免除)Bさんは「つみたてNISA」を通じて50万円の利益を得ました(約10万円の税金が免除)言うまでも無く、この2例で、非課税枠をフルに活用できるのはBさんのケースです。50円と50万円では、そこに発生する税金の額も大きく異なるのですから。国内債券は様々な資産クラスの中でも、もっとも見込める利益の少ない商品です。言い変えれば、非課税のメリットをもっともフル活用できない商品とも言えます。そのため、国内債券は外された可能性があります。日本銀行の金融緩和で市場が歪んでいる2017年現在、日本銀行の金融緩和政策のため、国内債券は超高値(超低金利)になっています。そのため、そもそも満足に運用できる環境になく、今後国内債券ファンドは繰上償還(くりあげしょうかん。予定よりも早く投資信託を解散すること)の可能性さえあるのが現在の市況です。関連記事:投資信託は償還日があるものと無期限のもののどちらを選ぶべき?仮に償還しなかったとしても、日銀が金融緩和政策をやめれば、国内債券価格は下落する可能性があります。金融引き締めとして、債券市場に国債を売却すると、供給過多になる可能性が高いからです。いった事情から、国内債券は外された可能性があります。利回りが日本銀行の目指すインフレ率に及ばないそもそも日本銀行が目指すインフレは年率2.0%なので、現在の国内債券の利回りではインフレの備えになりません(10年物でも0.054%なのですから)。長期の資産形成目的で国内債券に積み立てたとしても、その利回り以上のスピードでインフレが進んでしまっては、積み立てた意味がありません。インフレの対策にならないといった理由から、国内債券は外された可能性があります。国内債券を選びたい人はどうすればいいのかでは、「いやいや、国内債券でローリスクな運用をしたいんだよ」と考える、あなたはどうすれば良いのでしょうか。関連記事:「つみたてNISA」のオススメ商品を教えてくださいバランスファンド(複合ファンド)を選ぶ国内債券100%で運用される投資信託はありませんが、株式x%・債券x%で運用されるバランスファンド(複合ファンド)であれば、つみたてNISAで選択できます。関連記事:「つみたてNISA」においてバランスファンドを選ぶメリットとデメリットそこで、比較的債券比率の高いバランスファンドを選ぶことで、国内債券の代用とします。債券比率の高いバランスファンドDC年金バランス30(債券重点型)は、国内債券55%・先進国債券10%・短期金融資産5%と、債券の比率が70%のローリスクな投資信託です。関連記事:【つみたてNISA】「DC年金バランス30(債券重点型)」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?この投資信託を国内債券の代用とします。詳細は上記リンク先でご覧になって欲しいですが、この投資信託に毎月1万円を20年間に渡って積み立てると、240万円の投資に対して、平均360万円程度のリターンを期待できます(モンテカルロ法による。このシミュレーション結果は将来のあなたの運用成績を保証しない)。債券主体である以上、お金を増やすという点では向いていないものの、日々の値動きに右往左往しない点で選ぶメリットはあると思います。DC年金バランス30はSBI証券や楽天証券など10社(2017年12月22日時点)で購入できます。「つみたてNISA」は利用しない極論ですが、あなたが国内債券をどうしても買いたいのであれば、「つみたてNISA」の枠にこだわる必要は無いと思います。そもそも、元本が保証されない国内債券を運用するよりかは、ほぼ元本保証に近い「個人向け国債」を利用したほうが良いわけですし。あなたがどうしても元本を割らずに運用したいんだ、と考えるなら、たぶん「つみたてNISA」は選ばないほうが良いと思います。「つみたてNISA」の商品って、「肉を切らせて骨を断つ」みたいなハイリスクハイリターンな商品が多いので。まとめ「つみたてNISA」では国内債券を選択できない。非課税枠のメリットを生かせない点や、そもそも債券市場が歪んでいるといった理由からそれでもローリスクな運用を始めたいなら、債券主体のバランスファンド(例えばDC年金バランス30)などを選ぼうあなたがローリスクさにこだわるなら「つみたてNISA」を選ぶ理由がなくなる。内外7資産バランス・為替ヘッジ型あたりを債券の代用として積み立てることをオススメします。内外7資産バランス・為替ヘッジ型のほうがオススメです。債券」なんですが、直近の市場は必ずしもそうなっていない点も知っておいて欲しいな、と思います。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。Takebeインストックネット関連記事つみたてNISA【つみたてNISA】年平均利回り5.5%で資産運用したら20年後いくらになる?つみたてNISA(積立NISA)を利用して毎月1万円投資した際の将来予測を乱数にて算出。TakebeつみたてNISA【つみたてNISA】「世界経済インデックスファンド」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?つみたてNISA(積立NISA)を利用して、世界経済インデックスファンドに毎月1万円投資したと仮定して、将来の成績を乱数にて予測。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA」で一番儲かる!?新興国株式クラスの紹介と注意点100本以上ある投資信託から、「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を理由つきで紹介。TakebeつみたてNISA【ウェルスナビ】つみたてNISAとの違い。併用はOK?NG?どちらを優先すべき?結論から述べると、つみたてNISAとウェルスナビの運用で迷ったら、つみたてNISAを優先して考えることをオススメします。2つの条件でつみたてNISAは有利だからです。TakebeつみたてNISA今から聞いてもOK!「つみたてNISA」の制度について紹介します2018年から始まる「つみたてNISA(積立NISA)」の概要を紹介。老後や将来のお金の不安に答える資産形成のための制度。TakebeつみたてNISAどのように「つみたてNISA」で商品を選ぶ?見るべき3つのポイントあなたが自力で「つみたてNISA(積立NISA)」の商品を選びたいときに注意すべきポイントを紹介。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA(積立NISA)」で失敗する前に知っておきたい3つのこと投資初心者向けの税制優遇制度ではありますが、投資は投資。「初心者向け」という言葉を鵜呑みにしてしまうと、あとあと後悔してしまうかも。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA」はなぜ20年?資産形成に役立つ長期分散投資の魅力つみたてNISA(積立NISA)が20年にもわたる長期投資を優遇するのには理由があります。Takebeスポンサーリンク「つみたてNISA(積立NISA)」で失敗する前に知っておきたい3つのこと資産運用のイメージが湧かないあなたへ。SBI証券、筆者はこう使っていますコメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。