運営者情報お問い合わせホーム取材ファイナンシャルプランナーに相談する方法を教えてください!元・機関投資家でFPの戸田薫さんにインタビュー!取材LINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。ファイナンシャルプランナーに相談する方法を教えてください!元・機関投資家でFPの戸田薫さんにインタビュー!\シェアしてください!/相談してみたい将来のお金のこと。元機関投資家で現役のファイナンシャルプランナーに相談方法や相談事例などをインタビュー。TRAVERSE(アセットトラバース)(公式サイト)戸田さんはかつて機関投資家としてご活躍されたあと、その経歴を生かして個人を支援されるファイナンシャルプランナーに転進されました。機関投資家ってどんなお仕事?ファイナンシャルプランナーにはどんな相談ができるの?という2本立てでインタビューさせていただきました。本記事は、現在ファイナンシャルプランナーとしてご活躍されている戸田さんに、ファイナンシャルプランナーに相談する方法ファイナンシャルプランナーに相談できること信頼できるファイナンシャルプランナーの探し方などをお話していただきました。「機関投資家の仕事内容を教えてください!FPの戸田薫さんにインタビュー!」では、機関投資家時代のご活躍について伺いましたので、ぜひ併せてご覧ください。ファイナンシャルプランナーの転進されたのはいつ頃なんですかしっかりと独立したのは2016年の2月です。ファイナンシャルプランナーの転進されたきっかけはなんでしょうか金融機関に勤めていた我々はヘッジファンド等とは違うので、どうしても異動が発生するんですよ。ローテーションで動くので、ずっとその運用の部署にいるわけでもない。それが一点と、機関投資家って金融機関の中で言うと、情報が集中する中枢なんですよ。お客様との接点というのは若い頃の営業時代にやってきたので、実績積んで運用のセクションに来たわけなので。あとはファイナンシャルプランナーをしっかり資格取得していて、「いつかは独立しよう」という野望も含めた想いがあったので、店舗の営業などに戻るよりも、「たくさん学べることがある」って思ったんです。日本の金融政策も独立を後押ししたあと、主に債券市場での運用をやっていたんですけど、債券市場って今すごく閉鎖的になってきて、金融機関が運用できない状況になっているんですけど、それってわかりますか。―――わからないですそうですよね。債券市場ってどんどん流動性が落ちてきたんです。それって日本銀行の政策で、金利がすごく抑えられて、金融機関が運用できない環境が整ってしまっているんですよ。黒田日銀総裁になられてから、債券の運用がぱったり止まっています。債券を運用する人間も必要なくなってきた状況です。独立したのはそれもあったんですよね。1億円)では投資するのは難しいですよね。「もう十分学んだし」という達成感も含めて転進しようと。異動したあとは支店の管理職として働いていたんですけども、若いうちに早く独立したほうがいいのかなと思って。あと、家族の理解もあったんですよ。いろんな理由が複合的に重なって、「独立するなら今だな」と。―――戸田さんにご相談する時の費用はどのぐらいでしょうか資産のご相談は10分あたり1,000円頂いているんですよ。1時間で6,000円。2回目以降は1時間1万円程度頂戴するんですけども、決して高くない。高いイメージを持ってしまわれがちなんですが、それ以上に、ご相談いただけたら様々なメリットが発生するということをご理解いただきたいなと思っています。ご相談いただくことによって、不安や悩みとか、相談者が知らないことの洗い出しというか、ふるいにかける作業を行うので。相談する際に準備するもの―――初めてご相談する時に何か用意するものはありますか基本的に何を準備しなければいけないか、とか特になくて、相談者とお話をさせていただくことによって問題点の洗い出しをしていくのが基本的な最初の作業です。本当に事前準備などは不要で、「こういう悩みを抱えているんです」という話を1つか2つ挙げてくださったら、それにそったサポートをしていきます。収入とか、キャッシュフロー(収入と支出など、お金の流れのこと)とか、家族形態やご相続のことで悩んでいるとか、そういった話を聞かせていただいて、問題の洗い出しを行っていきます。ご相談は多種多様なので、とりあえず話を聞いてみないとわからない。話をした上でご納得いただけるかどうか、というのはお客様次第なので。他のFPさんはわからないですけども、できるだけヒアリングさせていただいて、資産状況やキャッシュフローとか聞かせていただくんですけども、お客様が今どういう想いでいらっしゃるのか。それが一番大切ですよね。ご相談いただいたら、何かお役立てできるとも思いますし、お金がかかることを気にされるかもしれないですけど、やっぱり相談して「損じゃなかったな」と思ってくださることは多いと思っていますので、できるだけ意思疎通して会話していただけることが大切だなと考えています。その中で細かく見ていきましょうか、となったら源泉徴収票とか生命保険の契約内容がわかるものとか拝見しますけど、それは順序を踏んだ過程の中で出てきますので、最初のうちは不要です。出張相談はありますか?―――出張でのご相談などはおこなっていますか出張費はいただくんですけども、全国各地どこにでもいきますと。―――結構遠くまで出張されるんですかまだ開業して、2年ほどなのでそこまでは行ってはいないですけど、条件が折り合えば伺わせていただきます。可能な限り、アナログな方法(対面で直接会って)で聞かせていただくってのが、私の基本なんです。お客さんとも腹割って話そうとすると、やっぱりメールなどには書けないことも話すことになりますよね。信頼関係作らないとお仕事できなくなるので。アナログスタイルになりつつあるんですよね。その分内容が濃い話もできるので。―――お客さんの年齢層はどのくらいの方が多いのですかそうですね。30代前半ぐらいから年上の方が多いですね。お問い合わせはどちらから?―――お問い合わせはウェブサイトからが一番多いですかはい。ウェブサイトからの問い合わせが一番多いですね。TRAVERSE(アセットトラバース)(公式サイト)―――講演などもされていますよね。そこからのご縁でお問い合わせをいただくこともありますかはい。今は個別相談業よりも講演業のほうが忙しくて、あちこち行かせていただいているんですけども、セミナーをすると「わからないことが聞けてよかった」と感想をいただくことが多いです。女性の方や初心者向けの資産運用セミナー、ここからスタートしましょうというのもやっていて、こういったセミナーからお問い合わせいただくことも多いですね。普段このような相談を受けていますどのようなご相談を受けますか?―――どういったご相談を受けることが多いですか運用の一般的な方法の他、プロが行う相場の見方とか、ファンダメンタルズ(経済の基礎条件)の見方、マクロ経済など、ファイナンシャルプランナーが知らない知識(FPは一般論の金融は詳しくとも、運用のプロとは限らない)など。「どこの証券会社が良いの」とか「証券口座の開きかた」とか、一般的なご相談も受けるんです。ローンや生命保険の見直しなどに関するご相談を受けることもあります。あとはすでに保有している金融商品に関して、業法(投資助言代理業)に抵触しない範囲でアドバイスを求められることも多いです(※)。