)つみたてNISAリバランスのできない「つみたてNISA」ではたった1つの投資信託を選んだほうが良いつみたてNISALINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。リバランスのできない「つみたてNISA」ではたった1つの投資信託を選んだほうが良い\シェアしてください!/投資信託の運用と言えば定期的な「リバランス」。「つみたてNISA」は、非課税枠の消費につながることから、リバランス前提の運用にはあまり向いていません。2017.12.22スポンサーリンク2017年12月現在で、「つみたてNISA」は120本を越える投資信託が対象商品として認定されています。2018年1月の開始を前に、ウェブメディアや雑誌などの「つみたてNISA」特集において、「xxとxxがオススメ」といったコンテンツを目にすることも増えてきました。筆者はあなたが「つみたてNISA」を通じて投資すべき投資信託は、たった一種類に決めておくべきだと考えています。「つみたてNISA」は、2本以上の投資信託を選択し、それぞれ1万円ずつといった投資にはあまり向いていないのです。120種類からたった1つの投資信託を選ぶのは困難ですが、がんばって選んでみませんか?記事のポイント「つみたてNISA」ではリバランスを利用した運用が難しい。小まめなリバランスは非課税枠の消費に繋がるので、将来手にする利益が減る可能性リバランスせずに運用する1つの方法は、たった1つの投資信託を選ぶこと。1つだけ運用していれば、そもそもリバランスの必要性がない1つだけ商品を選ぶ際にオススメなのが「バランスファンド」カテゴリの投資信託。「つみたてNISA」では無闇に「リバランス」できないそもそも、「つみたてNISA」で選択できる商品の多くは、インデックスファンドと呼ばれる投資信託です。インデックスファンドの運用方法と言えば、アセットアロケーションを決める(日本や先進国などへの投資比率を決める)決めた比率に応じて、複数の投資信託を購入し、目標とするリスクとリターンに近いポートフォリオを構築する毎月投資する運用の結果、比率が崩れてきたら、リバランスを行って、元の比率に戻すといった流れで運用するのが一般的です。「つみたてNISA」では無闇にリバランスできません。売却してリバランスしようとすると、非課税枠を消費してしまいます追加投資によるリバランスはできません。追加投資は毎月の投資額を増やすのみといった制約がつくためです。そのため、「つみたてNISA」ではリバランス前提の運用はしないほうが良いといえます。できないことはないですが、勿体ないのです。補足:なぜリバランスが必要なのかリバランスを行うことで、あなたが保有するインデックスファンドがどの程度のリスクとリターンを目指しているかを想定しやすくなります。投資信託A:利回り2%投資信託B:利回り5%だった場合、この商品を50%ずつ保有すると、計算上は利回り3.5%になります。30%に変化すると、計算上の利回りは2.9%に下がってしまいます。利回りが変化すると、将来期待できる運用成績も変わってしまいますから、元の比率(この場合50%)に戻して、バランスを取る必要が出てきますね。これがリバランスを必要とする理由です。「つみたてNISA」には「スイッチング」がない確定拠出年金(iDeCo)の場合、「スイッチング」と呼ばれる方法で、資産のバランスをとることができます。40%」となっているならば、スイッチングを利用して、資産Aを売却し資産Bに「移し変える」のです。「つみたてNISA」において「スイッチング」を利用した配分調整はありません。あなたが取るべき2つの選択ここまでまとめると、「つみたてNISA」では、リバランスを行うと、非課税枠を有効に活用できなくなります確定拠出年金(iDeCo)のようなスイッチングはありませんといった理由から、複数の投資信託を同時平行に運用するのには向いていません。そこで、そこからあなたがどうすべきか、2つの方法を考えることになります。購入する投資信託をたった1つに絞るリバランスできないならば、最初からたった1つの商品を選ぶことで、リバランスの必要性を不要にする、という考え方があります。トリバランスが不要になりますので、「投資信託Aに何円、投資信託Bに何円・・・」といった、投資配分を考えるめんどくさい考えから解放されます。デメリット「つみたてNISA」は100%株式で運用される商品も多いので、複数の投資信託を利用してポートフォリオを組むよりもハイリスクハイリターンになります。※100%株式で運用される商品として、ニッセイ外国株式インデックスファンドやDCつみたてNISA全海外株インデックスファンドなど多数あります。その問題は「バランスファンド(複合ファンド)」を選ぶことによって解決します。バランスファンドならば、投資信託の運用会社がリバランスを行っているため、あなたがリバランスを行う必要はなくなります。関連記事:「つみたてNISA」においてバランスファンドを選ぶメリットとデメリットリバランスしないまま運用し続ける複数の投資信託を選ぶ場合には、本来は行ったほうが良いリバランスしないまま運用し続ける方法があります。メリット複数の投資信託に投資するわけですから、リスク分散に繋がります。デメリットあなたが考えた投資配分は、時間とともにずれていきますので、最初に配分を考えた意義がなくなってしまいます。最初は合理的な理由があったとしても、将来的にはただ適当に配分しただけなのと同義になってしまうのです。投資初心者なら「バランスファンド」の選択を上述のとおり、バランスファンドを選択すればリバランスは不要です。バランスファンドのリバランスは投資信託の運営会社が行っています株式100%で構成される商品に比べて、バランスファンドは相対的にローリスクローリターンです「株式100%で構成される商品に比べて、ローリスクローリターン」という商品性からも、筆者はバランスファンドの選択も良いのではないか、と感じています。あなたが投資初心者で、大幅な値動きは怖いな、と感じているならば。関連記事:「つみたてNISA」のオススメ商品を教えてくださいあなたにすでに投資経験があって、投資信託の運用がどういったものかをしっかり把握しているならば、株式100%で運用される商品を選択すれば良いと思います。まとめ「つみたてNISA」ではリバランスを利用した運用が難しい。小まめなリバランスは非課税枠の消費に繋がるので、将来手にする利益が減る可能性リバランスせずに運用する1つの方法は、たった1つの投資信託を選ぶこと。1つだけ運用していれば、そもそもリバランスの必要性がない1つだけ商品を選ぶ際にオススメなのが「バランスファンド」カテゴリの投資信託。株式100%で運用される投資信託よりも投資初心者に向いているというわけで、あなたが「つみたてNISA」の商品選びに困っていたら、バランスファンドの選択も視野に検討してみて。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。Takebeインストックネット関連記事つみたてNISA「つみたてNISA」で一番儲かる!?新興国株式クラスの紹介と注意点100本以上ある投資信託から、「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を理由つきで紹介。バランス(8資産均等型)に毎月1万円投資したと仮定して、将来の成績を乱数にて予測。内外7資産バランス・為替ヘッジ型に毎月1万円投資したと仮定して、将来の成績を乱数にて予測。TakebeつみたてNISA【つみたてNISA】「世界経済インデックスファンド」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?つみたてNISA(積立NISA)を利用して、世界経済インデックスファンドに毎月1万円投資したと仮定して、将来の成績を乱数にて予測。TakebeつみたてNISAどのように「つみたてNISA」で商品を選ぶ?見るべき3つのポイントあなたが自力で「つみたてNISA(積立NISA)」の商品を選びたいときに注意すべきポイントを紹介。TakebeつみたてNISA【ウェルスナビ】つみたてNISAとの違い。併用はOK?NG?どちらを優先すべき?結論から述べると、つみたてNISAとウェルスナビの運用で迷ったら、つみたてNISAを優先して考えることをオススメします。2つの条件でつみたてNISAは有利だからです。TakebeつみたてNISA【つみたてNISA】年平均利回り5.5%で資産運用したら20年後いくらになる?つみたてNISA(積立NISA)を利用して毎月1万円投資した際の将来予測を乱数にて算出。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA(積立NISA)」は楽天証券とSBI証券のどちらがいいの?楽天証券とSBI証券のつみたてNISAの違いを紹介。両証券会社は取り扱い投資信託こそ似ていますが、商品を買うまでの操作体系や、商品を売却してお金を出金したくなった時の利便性に大きな違いがあります。Takebeスポンサーリンク「つみたてNISA(積立NISA)」で失敗する前に知っておきたい3つのこと資産運用のイメージが湧かないあなたへ。SBI証券、筆者はこう使っていますコメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。