投資信託の利益はどうやって確定させるのか。長期投資でも最後に大きな下落をすれば、損をするのではないか?このように心配して投資を始められない方も多いはず。10年以上の長期投資でも、運用中の利益確定は必要です。投資先の異なる投資信託を複数保有するのは、今や流行にも思えますが、ただ保有しているだけでは、全く分散投資のリスク軽減には繋がりません。(リスク分散をした気分にはなれますけど・・・・)つまり、運用中の利益確定がなければ、本当の分散投資にはなりません。複数の投資信託を購入して長期投資を行う場合、高くなった投資信託を売却し、その資金で安くなった投資信託を購入しなければ、ポートフォリオ運用の効果は得られないのです。昔のような高度成長が見込めない今、利益を確定は必須となります。この運用中の利益確定の手段ともいえるのがリバランスです。市場動向に関係なく判断できることから、感情に左右されず「高く売り、安く買う」をシステマティック行うことができるのです。●投資信託の利益確定の一つの方法は、リバランスです。リバランスの方法は大きく二つ。投資信託のリバランス修正の詳細は、こちらをご覧下さい。http://www.toushinmkt.com/tm/knows/rebalance.html↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。|2009年09月11日じっくりと寝かせて殖やすインデックス投資セミナーセミナーのお知らせです。資産運用で最も大切なことは、収益率の高い投資信託を探すことではありません。専門家の「研究」や「予測」を頼りにすることでもありません。成功を狙い撃ちすれば失敗する。どのように考えて行うのか?いかにタイミングを無視して『始められるか』、どんな場面でも『じっと待てるか』が資産を殖やせるかどうかの分かれ目なのです。長期的な収益を追求することは相反します。この長期的な収益を追求する方法をセミナーにて、ご説明します。(弊社のセミナー初参加の方、お待ちしております。)■セミナー詳細じっくりと寝かせて殖やすインデックス投資セミナー〜投資信託選びの処方箋〜女性10人を限定とした小セミナーです。※定員になり次第締切らせていただきます。申込みフォーム↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。|2009年08月05日オープンウォータースイム先日の日曜日に、オープンウォータースイムに出場。久々に楽しいレースでした。招集中スタート今回の驚きは、レース前半のクラゲの大群だ!ゼリー状の海を泳いでいるような感触、もう二度と経験したくない。指先から、顔、体、足まで、クラゲくんと接触・・・・・あまりにも気持ちが悪く、鳥肌が立つほど。後半は、そのクラゲにもほとんど遭遇せず、気持ちよく泳げました。年代別30人中、6位トレーニングのほとんどは、早朝ジョギングでしたが、それが役に立ったような気もします。来月にも大会があるので、がんばってみよう。後半の追い込みは、気持ちよかった。↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。「投資=恐い、危ない」と確定商品だけで資産形成をする方がたくさんいます。投資は恐い、危ないものではありません。「正しい方法を知らない=恐い」のです。事故の可能性があるから、「車に乗らない」「免許を取らない」と全くいっしょ。資産運用は、車の運転ととてもよく似ています。知識と運転方法(リスクの回避方法)を習得、訓練すれば生活に必須なものということが理解できます。何もかも変動商品で運用する必要はありません。保有資産の一部でも、変動商品を取り入れることでお金の価値を守ることができるのです。老後の生活資金の準備、子供の教育費など10年を超える貯蓄、資産形成を定期預金や学資保険だけで行うと、物価上昇により連動できず、お金の価値を減らしてしまうこともあります。お金は枚数で管理せず、価値で管理しなければなりません。変動商品だけで資産運用を行う。確定商品だけを資産運用を行う。どちらかに偏るのでなく、バランスよく運用することが大切です。バランスとは、期間によりお金を分けることです。2年以内は、定期などの確定商品で運用。5年〜7年以内は、債券など変動するものの満期を迎えれば、元本が戻ってくるもの。7年、10年以上は、株式や債券のポートフォリオ運用(投資信託などの利用)。期間を守って運用するだけで、お金を価値を守ることができますし、きっと枚数も殖えるでしょう。免許を取らずに運転すれば、事故をします。運転できなければ、折角の車も、ただの「鉄のかたまり」になり、利用価値を失います。投資も、最低限の知識がなければ、損を繰り返します。正しい情報を正しく理解し行えば、生活に必須な手段であることが理解できます。固定観念を捨て、家計のために、一から勉強してみましょう。↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。土台となる心肺機能の向上には、「十分に」な酸素が必要。酸素を満たすにはゆっくり走る。速度をあげ、酸素が不足すれば心肺機能は向上しない。言う訳で「ゆっくり走れば速くなる!」ですね。儲けようと研究するほど失敗し、執着せずに放りっぱなしにしている人ほど大きく殖える。近道せず、急がば回れと言うのは、どんな行動にも当てはまることですね。↓さて今回、生まれて初めてジョギングの雑誌を買ってみました。ジョギングの雑誌を買うなんて想像もしなかった。「好きではない」それだけですが。私の運動哲学は、常に挑戦、チャレンジ。(無謀)が故に・・・・ついつい過酷になり楽しめず、苦しくて嫌気がさすパターン。マラソンは、常にオーバーペースで、最後まで辛くて辛くて仕方がない。長距離→辛い→嫌い→短距離を好む・・・こんな感じ。短距離は何とかなりますから。トライアスロンの参加を考え、心拍計で運動強度は見ながらトレーニングする。これまではスプリントで、いかに短時間で心拍数を上げるかに重点を置いていたが、トライアスロンは、いかに酸素不足にならないようにするかに重点を置いています。酸素が不足しないので、辛くない。心拍計と常に相談しているので、オーバーペースにもならない。快適!現在は、少し速度を上げるとやはり心拍があがるので、エネルギー消費の少ないランニングフォームを身につけたいと思い、立ち読みし、とりあえず買ってみました。何事もやり方・・・スポーツだけでなく、投資も!?来週7月18日は、筑波サーキットで、ロードバイクの8時間耐久レース。来月8月2日は、千葉県房総で1.6�qのオープンウォーター(海のスイムレース)8耐は、5人で30分程度を走行し、8時間での走行距離を競い合いますが、我々のチームは完走目標です。終わったら、また、ご報告します。この土日は早朝にロードバイク40�qとラン12�q。↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。AERA」の取材協力に応じましたが、そちらをご覧になり、HPを検索頂いたようです。簡単なコメントで、連絡先も記載がなかったものですから、うれしい限りです。雑誌の特集は、ハイイールド債券と中国株の投資信託が人気。中国株ファンドは、さておき、ハイイールド債ファンドが、ちょっと目を疑いたくなるような額が、売れている。「ハイイールド債のファンドは、良いのか?」と問い合わせはよくありますが、ハイリスクを受け入れ、ハイリターンを狙う、単なる選択肢の一つに過ぎません。この商品だけが優れているわけではありません。家計の長期的な資産形成を目的に考えるのであれば、一つの商品に絞り込んで購入せず、あくまでも、分散投資の中のひとつとして考えた方が賢明です。懲りずに、おすすめ投資信託に手を出すとは、不思議な物です。あっちよりこっち、こっちよりあっち。そんな簡単に資産が殖えたら、今頃みんなお金持ちです。↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。持株会は、自身が勤務しているので、内情が分かると考えることも少なくありませんが、「倒産」した従業員のほとんどは、「まさか!?」と信じられない状況に置かれるものです。倒産当日まで、全くわからないということです。リーマンブラザーズが破綻になりましたが、勤務していた人の持ち株は、紙きれ。「収入」と「資産(持株)」を一瞬にして失います。資産形成として冷静に判断すれば、少なくても「収入先」と「投資先」分けておくのは、キホンの「基本」です。集中投資は極力避けて、分散投資を心がけましょう。持株会を投資として考えますといろいろなリスクがありますが、家計の大切資産であることに変わりありません。持株会も継続すれば、大きな資産になります。家計全体で大きな割合を占める様になりましたら、家計のポートフォリオを考え、持株会の保有率を修正する必要があります。持株会の目的を再確認し、株式投資として、冷静に考えるとともに、家計に占める持株会の割合が大きい場合は、早めに見直すことが大切です↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。|持株会の気づかぬリスク・・その1収入と貯蓄資産を集中させるのは、ハイリスク!持株会は、収入先と大切な資産を1社に絞り込み預けていることに気づきましょう。持株会の目的は、さまざまです。上記を考えると、「株式投資」という認識ではないようです。目的、動機から見直してみましょう。自社の経営方針に共感する、主力商品(事業)は、将来支持されるなど、自らが投資を行い、応援したいのであれば、持株会を行うのは、よく理解できます。自分の仕事の成果が、企業成長に直結し、「収入」も「資産」も殖える。理想的な投資の在り方です。)それと、よくあるのが「3%、5%の支援金がもらえるから」という理由で行う場合です。この場合は、リスクに見合ったリターンが得られるかどうかは、全く別の話です。仮に、積立額に対して、毎月、毎月「5%の支援金」がプラスされるのは、たしかに「お得感」があります。本当に「得」なのか冷静に考えてみましょう。支援金は積立金に対して、入口一回のみ得られます。今回の大きな下落相場を体験している方は、既にご存じのとおり、15万、25万の支援金を得るだけでは、株式投資の変動リスクを受け止めることは困難です。世界中の企業を丸ごと保有していれば、不況でも、売却せずに継続することが可能ですが、1社への集中投資となる持株会の場合は、売り時を見極める必要があります。持株会を客観的に判断すれば、支援金と引き換えに大きなリスクを受け入れることになっています。言い方が悪いかも知れませんが定期預金のキャンペーン金利を目当てに「外貨預金や投資信託」を購入することと同様のリスクと置き換えられます。持株会の場合は、冒頭で申し上げたとおり、株式投資という認識を持つ方は稀で、上がろうが下がろうがあまり気にしないという方が大半です。このような不況になれば、自分で行う株式投資をやめても、持株会は継続することがほとんどです。「株式投資という認識の薄さ」が、逆に功を奏し、「市場に左右されない継続投資」が可能になっています。持株会は、リスクをうまい具合に受け入れた株式投資と言えるとかも知れません。言っても、収入と資産は分けておくことはきほんの「基本」です。↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。預けるな!始めに債券の理解から。債券は、信用度が最も高い国債の利回りを参考に、発行体の信用度と償還までの期間に応じて決定される。残存期間と信用度が等しければ、特別な理由もないのに利回りが突出して高い債券はあり得ないはずです。金融商品にもあてはまる。有利な投資条件を期待して金融機関を探し回っても、取り越し苦労に終わると考えれます。実際に下記が国債の利率(4月)です。仮に銀行が、1年で1%の定期預金を販売する場合、銀行は営利企業ですから、顧客から預かったお金を何らかに投資をし、収益を稼ぎ出さなければ成り立ちません。顧客から預かる資金の投資先を国債と仮定すると、10年国債に投資しなければ、銀行の儲けがありません。1年定期であることから、10年国債の投資は困難です。ちなみに、2年国債は、利率が0.4%ですから、この2年国債より期間が短く、さらに2倍以上の利率を稼ぐ必要があります。大きなリスクを取らなければならないのです。ここで、最近よく販売されているのが、高金利の定期預金。銀行は、高い金利を提供するために、リスクを取っているのは、もう理解されたでしょう。銀行は、そのリスクを顧客に転換させる商品設計をしています。金融機関が不利となる、市中金利の急激な低下になれば、特約を行使し、満期が繰り上げられ終了となる。逆に、市中金利が上昇し、明らかに有利な新商品(金利が高いなど)が発売されても、乗り換える事ができない。元本は割れないが、得られるはずの利益をもらい損なう事になる。これは「有利な預金機会を損失」ということだ。顧客は、市中金利が上昇しても連動することはなく、市中金利が低下すれば、満期にされてしまう。金融機関は常に有利で、顧客が不利になる。(しかし、預金者は元本さえ割れなければ損ではないと思っているので、その不利に全く気づかない。)これを解消するのは、自分で、国債を購入すること。市中金利が上がれば・・・・さらに良い商品への乗り換えもできる。金融機関に握られず、常にリターンに見合った最小限のリスクで取引ができる。・一定基準を超えると元本が割れる。連動し、基準値を超えると元本が割れる。その基準内であれば、高金利が得られる。銀行がオプション取引を加味した商品設計で、思惑が外れ損失を被る場合、損失を顧客に転換させる仕組み。これらの商品は「預金」という安心な名の下にリスクを見失い、ハイリスクハイリターンの商品を購入していることになるのです。比較的預金が集まる大手銀行は、おおむね国債の金利以下と妥当な金利設定になっています。「どうして金利が高いの?」と感じた商品は、まず、そのリスクをしっかり確認することが大切です。「銀行がそんなことするわけがない」と思うのかもしれませんが、おおむねこのような仕組みです。世の中、「うまい話はない」というのは、預金金利にもいえることです。↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。海のサイクリングロードまで約5分。千葉市の湾岸沿いに住む我々は、自転車ライフを送るには大変恵まれた環境です。車道をほとんど通らずに、100キロ以上のロングライドができる。このサイクリングロードは、日本で初めて人工的に造られた「いなげの浜」、検見川の浜から川沿いを内陸に向かい、佐倉ふるさと広場、印旛沼をとおり利根川まで往復100キロ以上のロングライドが楽しめます。湾岸沿いの幕張付近から10分も走れば、かえるの声、うぐいすの声と、緑に囲まれ気持ちの良い風景が続きます。印旛沼近くには、うなぎの養殖場が多く、有名なお店もあります。都内では、おそらく3,000円以上の「うな重」を1,500円で堪能。自転車に乗っている時間は、往復約5時間、走行距離116キロ。初心者でも十分に楽しめる距離です。自転車は不思議なもので、慣れてくると走行時間が妙に短く感じてきます。言うことで、今日も5時半スタートで、往復70キロ弱を走行。Tm2:25'43Dst67.48風車までAv27.8Mx42.8↓役に立てましたか?「へぇ〜」と思って頂けましたらクリックしてください。人気ブログランキングへプロフィールプロフィールはこちらスポーツをこよなく愛すファイナンシャルプランナー。赴くままを書き綴ります。Swim(14)ジャンキーSports:その他(2)プロフィール(3)IFAとは(1)お知らせ(1)ファンメッセージを送るこのブログの読者になる更新情報をチェックするブックマークする友達に教える最近の記事(07/19)オフィスを移転しました。(03/21)ファンドの繰上償還は避けられない。(03/02)ファンドの繰上償還は避けられない。(03/01)今日をクールダウン。2.0Seesaaブログ×この広告は180日以上新しい記事の投稿がないブログに表示されております。