運営者情報お問い合わせホームロボアド(ロボットアドバイザー)資産運用に「ロボアド」が必要ない3つの理由ロボアド(ロボットアドバイザー)THEOWealthNaviLINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。2018.06.27スポンサーリンクWealthNaviにTHEO、楽ラップやマネックスアドバイザーなど、近年は様々な「ロボアド(ロボアドバイザー)」が登場してきました。私たち個人投資家にとっては、「どのロボアドが良いのか」が悩みの種になっている気もしますが、それ以前に筆者は「資産運用にロボアドは不要」のスタンスを取っています。資産運用にロボアドが不要な理由は、ロボアドの投資先は投資信託やETFで、何か特別な金融商品ではないロボアドの運用にかかる手数料が高い。【ウェルスナビ】最大のデメリットは手数料の高さ。今後のサービスの強化に期待したいこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」の手数料について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。ウェルスナビの手数料「年1%」は高い部類。投資では手数料にこだわることが成功の秘訣であ...www.instock-ex.net2019.12.17もちろん、「趣味」でやる分には好きにすればいいと思いますし、ロボアドにはロボアド特有にワクワク感もあると思っています。こだわりも何も無く、ただ運用をしたいと考えているなら、「ロボアドは不要で、つみたてNISAやiDeCoを優先して良い」と筆者は考えます。「ロボアドのどこが問題で、資産運用には不要だと思っているのか」。筆者の考えを詳しく紹介します。資産運用の相談をできる人がいないロボアドの高い手数料に納得できる?「ロボアドは絶対儲かる」は誤解なので注意することまとめ資産運用にロボアドが不要なわけロボアドの実体は投資信託やETFを束ねているだけ。何か新しい金融商品に投資しているわけではないロボアドの年間手数料は投資信託の10倍近い場合もiDeCoやNISAのような節税策は一切使えない融通が利かない(例えば、株主優待イベントは無い)ロボアドの実体は、海外ETFや投資信託を束ねているだけ出典:筆者作成そもそも、「ロボアドに投資したお金はどこに流れるか」をチェックされたことはありますか?例えば、有名なロボアドの場合、投資信託かETF(上場投資信託)であることが多いんです。SBI証券のような派生版も含むロボアドの二大巨頭とも言えるWealthNaviとTHEOは、アメリカのETF(いわゆる海外ETF)が投資先です。THEOの組み入れ銘柄は、同社のウェブサイトからでも閲覧できます。IEF」という商品が含まれていますが、これはSBI証券や楽天証券などの海外ETFを購入できる証券会社を通じて、直接購入することもできます。海外ETFを使った資産運用の始め方。米国市場に上場するETF(海外ETF)は、商品の種類の多さと取引量の多さが魅力。2019年7月にマネックス証券、SBI証券、楽天証券が相次いで最低取引手数料を0円に引き下げたため、少額の投資でも気軽に購入できるようになりました。...www.instock-ex.net2019.08.23しかも2019年8月現在なら、SBI証券や楽天証券を利用すると最低手数料無料で買える!楽ラップの場合はもう少し分かりやすくて、「たわらノーロード」という、投資信託の運用経験があれば聞き覚えのあるようなファンドも含まれています。出典:楽天証券つまり、私たちはロボアドを通じて投資信託やETFを買っているのであり、「それなら、直接投資信託やETFを買ったほうが良いんじゃないの?」って話です。ロボアドの手数料は「1%程度/年」と高い!ロボアドを通じて投資信託やETFを購入すると何が問題か、と言えば手数料です。WealthNavi:年1.0%(3000万円以上を超えると0.5%)THEO:年1.0%(3000万円以上を超えると0.5%)楽ラップ:年0.990%【ウェルスナビ】最大のデメリットは手数料の高さ。今後のサービスの強化に期待したいこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」の手数料について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。ウェルスナビの手数料「年1%」は高い部類。投資では手数料にこだわることが成功の秘訣であ...www.instock-ex.net2019.12.17年1%の手数料って、例えば、100万円を1年間預けると年間1万円取られる計算です。残り99万円を運用して、1万円以上の利益を出せて、初めて年間収支はプラスになります。先進国株式の年間手数料(信託報酬)は、年0.107892%です。上記ロボアドの10分の1ですよ??NISAやiDeCo・・・非課税制度には一切対応していない資産運用を行う際に活用したい、NISAやiDeCoのような非課税制度。ロボアドは一切対応していません。35歳で配偶者と子供が1人いる、年収400万円の男性サラリーマンが、毎月1万円をiDeCoを契約すると、住民税と所得税を合わせて年間18,100円の節税になります。この計算は以下のシミュレータでできますので、少し遊んでみてください。イデコの節税シミュレーター|iDeCoスペシャルサイトbyろうきんあなたもトライ!ろうきんのスペシャルサイ...rokin-ideco.com一方、同じ条件のサラリーマンがTHEOやWealthNaviに毎月積み立てても、所得控除の恩恵はありません。先進国株式はつみたてNISAやiDeCoで購入することもできますので、手数料は10分の1と安いし、節税策の恩恵も受けられるんです。これって、ちょっと心揺らぎません?融通が利かない(例えば株主優待イベントはない)出典:筆者撮影(イオンの株主総会参加者向けの優待)ロボアドはせいぜいリスク許容度に併せてポートフォリオを変更するだけですので、運用の融通が利きません。ロボアドを通じて株主優待銘柄に投資することはできない(少なくともウェルスナビ、テオ、楽ラップはそう)ので、その分だけ投資のイベントが少ないのです。投資の醍醐味ってやっぱり配当金や株主優待だったりするので、そういうイベントが少ないと「投資を続けよう」という意識にも関わります。ロボアドでなくとも、資産運用はできる!というわけで、資産運用にロボアドは不要なんです。自分で物事を決められない人では、筆者もアフィリエイト目的でロボアドの有用性を語ります(笑)。いえ、前述のように、資産運用自体にロボアドは必要ないため、それでも「どういう人がロボアドを選ぶべきか」を語ります。基本的に、ロボアドは自分で物事を決められない人向きのツール、とお考えください。「いや、自分そんなことないし」って1mmでも思うなら、iDeCoやつみたてNISAをオススメします。資産運用や資産形成自体は投資信託を運用すれば十分です。それでもどうしても、難しいと感じる方は多くいらっしゃるかと思います。投資信託のポートフォリオってどうやって決めればいいの?リバランス(投資信託の配分調整。iDeCoのスイッチングみたいなもの)ってやったこと無くて不安なんだけど、どうすればいい?そもそも、自分にあった投資信託ってなんだろう??このあたりは筆者もよく質問されるところですし、不安を感じる方が多くいらっしゃることは知っています。いくらネット上の記事を参考にしても、ここをピンポイントで答えてくれる記事にたどり着けるかはわかりません。ロボアドのポートフォリオ診断やリスク診断は、投信初心者のこれらの課題に答えてくれる可能性が高い機能です。加えて、ロボアドのリバランスは自動で行いますので、ポートフォリオを見直す時期や、どの程度調整すべきか、を考えたり調べたりする必要もなくなります。自分で物事を決めることに強く不安を感じる方は、投資信託を独自に運用するよりもロボアドのほうが良いかもしれない、という話ですね(自己肯定感が低い方向きとも言えますね)。資産運用の相談をできる人がいない自分で物事が決められずとも、近所に相談できるファイナンシャルプランナーなどがいらっしゃれば、話は別です。アドバイスを受けたり、一緒にポートフォリオを決めてもらったりすれば、つみたてNISAやiDeCoを上手く運用できるはずです。いう意味では、誰にも資産運用の相談できない人もロボアド向きかもしれません。先に述べたように、ロボアドの自動診断機能(ポートフォリオ診断など)は、ファイナンシャルプランナーの代わりになるツールでもあるからです。ロボアドの高い手数料に納得できる?あとは、ロボアドの手数料体系は「しょうがない」と目を瞑れる人。加えて、iDeCoやつみたてNISAの節税策を無視してでも、ロボアドに投資を一任したい人向きですね。「ロボアドは絶対儲かる」は誤解なので注意することロボアドは現在のフィンテックの技術を持ってしても、暴落相場を予測したり、顧客の損失をゼロにしたりはできません。あなたが「ロボアドは絶対に儲かる」と誤解をして、ロボアドを選ぼうとしているなら、どのような資産運用をすべきか、もう一度検討しなおすことをオススメします。コンピューターシステムが投資のアドバイスをしてくれる「ロボアドバイザー」は、相場急落の経験があまりなく、5日にそうした事態に直面して悪戦苦闘した。ロボアドバイザー・サービスで米大手のウェルスフロントとベターメントのウェブサイトは、S&P500種株価指数が一時4.5%下げて終値では4.1%安となる中、クラッシュした。口座にログインできなかった顧客からの苦情がレディットなどインターネットのサイト上に急速に広がった。ブルームバーグ先に述べたように、ロボアドはフィンテックの技術を利用して、投資信託やETFの運用をコントロールしているだけで、SF映画のように将来は予測できないんです。まとめ資産運用にロボアドが不要な理由は、ロボアドの投資先は投資信託やETFで、何か特別な金融商品ではない。手数料が高いそれでもロボアドが必要な人は、本当に自分で投資方針や配分などを決められない人ロボアドは必ず儲かる代物ではないので、フィンテックやAIといった言葉の「万能感」に釣られないようにこれを踏まえた上で、ロボアドを利用するなら、それはそれで良いと思います。節税など話も考えると、一番最初の投資がロボアドはちょっぴり勿体ない気もしますね。個人的には、最初の投資はつみたてNISAをオススメしたいと思っています。先にそれを試してから、ダメだったらロボアド、でも遅くないと思いますが、いかがでしょうか。資産運用は「3000円投資生活」と「つみたてNISA(積立NISA)」だけでも結構なんとかなる横山光昭氏が執筆された書籍「3000円投資生活」は、2016年発売ながら、2018年現在も売れ続けるベストセラーです。何より、「3000円投資生活」というキャッチーなネーミングがとても素晴らしいと思います。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。Takebeインストックネット関連記事つみたてNISA【ウェルスナビ】つみたてNISAとの違い。併用はOK?NG?どちらを優先すべき?結論から述べると、つみたてNISAとウェルスナビの運用で迷ったら、つみたてNISAを優先して考えることをオススメします。2つの条件でつみたてNISAは有利だからです。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度4の特徴。個人的にはややバランスが悪い配分と感じるこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度4について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度4はいわゆるハイリスクハイリターン。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度1はあまりお金が増えない?いやいや大損するよりマシでしょ??この記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度1について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度1は米国債(7~10年)相当の運用。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度3の特徴。老後資産の形成にはバランスのよい組み合わせこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度3について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度3はリスクを抑えた株式ファンド相当。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度2の特徴。投資初心者が選ぶならせいぜい「2」ぐらいまでこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度2について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度2は超長期の米国債(20年超)相当の運用。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】資産が増えないとき。そもそも「すぐに増えていくものではない」点を知っておこうこの記事では「ウェルスナビに投資したお金ってすぐに増えないの?」と思っているあなたに、ウェルスナビの根本的な仕組みや運用の方針を解説します。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】最大のデメリットは手数料の高さ。今後のサービスの強化に期待したいこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」の手数料について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。ウェルスナビの手数料「年1%」は高い部類。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】運用を検討している人に知ってほしい、商品の特徴や注意点などこの記事では、ウェルスナビでの運用に関心を持っているあなたに、ウェルスナビの基本的な事柄やメリット・デメリットを紹介したく思います。Takebeスポンサーリンク資産運用は「3000円投資生活」と「つみたてNISA(積立NISA)」だけでも結構なんとかなるタカラレーベンの株主優待取得!10万円以内で購入できる魅力的な株式!コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。