シータ確定拠出年金(iDeCo)と小規模企業共済は併用できる?個人事業主・法人オーナー向けにベストな受け取り方を紹介!ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、フリーランスになり小規模企業共済に加入したシータ(@reuse_theta)です。サブレくん小規模企業共済とiDeCoは併用できるのか気になって夜も寝れないぽっぽシータサブレくんも小規模企業共済入りたいの?わかりやすく教えてあげるねこの記事では個人事業主、法人オーナーの方向けに、小規模企業共済と確定拠出年金(iDeCo)のベストな受け取り方をご紹介します。この記事で分かること小規模企業共済とiDeCoを併用するときのベストな受け取り方がわかる小規模企業共済とiDeCo、さらに退職金も受け取るときのベストな受け取り方がわかる本当にiDeCoを始めるべきか?、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。まとめ:iDeCoはマネックス証券(中級者向け)かSBI証券(初心者向け)で始めようiDeCoは60歳に、小規模企業共済は65歳に受け取ると、節税効果が最大になる結論から言うと「iDeCoと小規模企業共済の併用は可能」で最も税制上お得な受け取り方は「iDeCoは60歳に、小規模企業共済は65歳に受け取る」です。お得な受け取り方iDeCo:60歳に一括受け取り小規模企業共済:65歳に一括受け取りそもそも小規模企業共済とはサブレくん小規模企業共済って何だっけ?ぽっぽシータ簡単に言うと、自営業や法人役員向けに用意されたお得に退職金を用意できる制度だよ会社員は会社から退職金をもらえますが、自営業や法人役員は退職金制度がありません。けに節税しながら退職金を用意できるようにした制度です。(iDeCo)とメリットもよく似ています。け取りが退職金扱い」はiDeCoと同じぽっぽ個人事業主や法人役員の人は、確定拠出年金(iDeCo)をやりながら、さらに小規模企業共済の拠出もできるから、会社員よりもさらに節税しながら老後に備えることができるんですね。参考:小規模企業共済とは|小規模企業共済(中小機構)SPONSOREDiDeCoと小規模企業共済を同年に受け取ると節税効果が薄れるので注意そんな小規模企業共済ですが、iDeCoと同年に受け取ると節税効果が薄れるので注意が必要です。iDeCoも小規模企業共済も一括で受け取るとき、退職金として税制上は扱われます。同年に受け取ると、退職金は2つの収入の合計になり、退職所得控除はどちらか長い方の勤務(拠出)年数に統合されてしまいます。別々の退職所得控除がもらえることを期待してしまいますが、同じ年にもらうとそれができないので要注意です。「確定拠出年金(iDeCo)と退職金は両方もらえる?税金は?ベストな受け取り方を徹底解説」で紹介した会社員の退職金と同じルールが、小規模企業共済でも当てはまります。複数の退職金を受け取るとき、他にも以下のルールがあります。複数の退職金を受け取る時のルール複数の退職金を同年に受け取ると、税金が増える確定拠出年金は、過去14年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増える退職金は、過去4年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増えるサブレくんん?つまりどういうことぽっぽ?シータこういうことだよ両方もらうときに気をつけること複数の退職金を受けとると損をするもらう順番は確定拠出年金を1番最初にもらうと損しない小規模企業共済は、確定拠出年金から5年以上後にもらうと損しない複数の退職金をもらうケースの詳細は「「確定拠出年金(iDeCo)と退職金は両方もらえる?税金は?ベストな受け取り方を徹底解説」で計算方法含め解説しているので、参考にしてください。3つ、全てで退職所得控除を全額利用する方法です。吉澤大ブログ確定拠出年金&小規模企業共済&退職金のコンボがどれぐらいお得なのか計算してみる例えば、以下のケースでどれだけお得になるのか考えてみます。使われる勤続年数は以下のようになります。加入すれば、iDeCoでは月額23000円のところを月額55000円まで増やすことが可能です。社会保険料も減額されるのでお得)小規模企業共済は毎月70000円まで所得控除を受けつつ拠出できます。この時の退職金にかかる税金は以下になります。合計すると8,787万円ものお金を受け取っているのに、税金は397万円しかかからずに済みます。税率にすると4.5%。退職金として受け取ることがいかにお得かが分かりますね。法人+個人事業の併用が可能で、事業も順調であれば是非トライしてみたいですね。個人事業の廃業として受け取り、退職金は法人で個人とは別事業を持ち70歳で廃業させて受け取る、など受け取り方に工夫が必要になるので、詳しくは税理士さんと相談の上、実行することをおすすめします。SPONSORED目次に戻るまとめ:iDeCoはマネックス証券(中級者向け)かSBI証券(初心者向け)で始めよう個人事業主、法人オーナー向けに小規模企業共済とiDeCo、退職金を併用した時のベストな受け取り方を解説しました。おさらいすると以下のとおりです。確定拠出年金:60歳に一括受け取り小規模企業共済:65歳に一括受け取り退職金:70歳に一括受け取り受け取り方を誤ると無駄に税金が増えてしまうので、可能であれば5年間をあけて受け取るようにしましょう。確定拠出年金はできる限り運用コストを抑えた金融機関と運用商品を選ぶことが、長期運用で利益を増やす秘訣です。Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。iDeCo:低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリSBI証券:初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。iDeCoまた、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。(うちの妻もSBI証券を利用してます)今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。iDeCoはこちらからどうぞその他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。あわせて読みたい【2020年2月版】iDeCo(イデコ)の比較!手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介!目次に戻るiDeCoでおすすめのネット証券マネックス証券マネックス証券はネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。詳細ページ公式ページSBI証券SBI証券はネット証券シェアNo.1で、企業としての安心感があります。こちらも多くの投資家が口座を持っています。2018年10月31日からiDeCoの新プラン「セレクトプラン」がスタートし、マネックス証券に負けない低コスト商品が揃いました。SBI証券で口座を開設している人や口座管理をシンプルにしたい人は、SBI証券でiDeCo口座を作るのがおすすめです。ネット証券シェアNo2の唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社です。初心者が資産運用するなら総合口座開設は必須です。iDeCoは他社と比べると商品ラインナップが悪いため、現状あまりおすすめできません。代わりにネット証券No1のお得度を誇るの「つみたてNISA」を利用することを推奨します。iDecoに関しては、既に楽天証券で口座を開設していて、口座管理をシンプルにしたい方なら、楽天証券でiDeCo口座を開設すると良いでしょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。