共働き投資でアーリーリタイアスマートフォン用の表示で見る共働き投資でアーリーリタイア30代からの投資でアーリーリタイアを目指す記録です。個人年金の場合iDeCoの方が毎年5万円も得iDeCoの持つ唯一の欠点まとめ年金がこの20年以内に4割カットされると言われている今、個人で年金を作ることが余裕ある老後を過ごすための必須事項になっています。個人年金というのはiDeCoを満額かけた上でまだ足りないと感じた場合だけ検討すべき補助的な商品です。その理由は非常に単純で、iDeCoの方が圧倒的に沢山のお金が返って来るからです。iDeCoの節税効果は個人年金の比じゃないiDeCoを選んだ場合iDeCoの掛金は、自営業者68,000円、会社員と専業主婦(夫)23,000円、公務員or一部会社員12,000円など、職業によって月々の掛金上限が決まっています。上限額の低い公務員or一部会社員の【12,000円/月】でさえ恐ろしいほどの節税効果を得ることができます。月々12,000円ということは年額で144,000円の掛金をかける計算になりますが、それだけで所得税+住民税の合計で2万8千円も得をします(年収500万円の場合)。23,000円/月を掛けている普通の会社員ならその効果はさらに大きく、同様に年収500万円の方であればなんと毎年5万5,200円も得することになるのです。年間の掛金は、23,000×12=276,000円ですね。具体的な計算式は下記のとおり。○所得税+住民税=46万3,300円51万8,500円-46万3,300円=5万5,200円!!個人年金の場合これに対して、毎月23,000円の掛金をiDeCoではなく個人年金に掛けた場合はどうなるでしょう?年間の掛金は、23,000×12=276,000円。ここまではiDeCoと同じです。一律「40,000円」と記載するはずです(※新制度の場合)。ここで、この40,000円がまるまる還付されると思い込んでいる人が毎年うちの会社にもいるのですが、全く違います。4,000円しか還付されないのです!!iDeCoの方が毎年5万円も得iDeCoも個人年金も、将来の年金を作るための長期積立が目的です。iDeCoについては株式や債券などのリスク資産を選ぶことも可能で、リスクとリターンとのバランスを考えるのであれば20~30代の人なら海外株式100%で運用するのが最善であることは疑いの余地がありません。4,000円=5万1,200円)。この税金の還付を考えれば、あえて個人年金を選択するメリットなどほとんど皆無だと言えます。※実際にはiDeCoは加入時に一度だけ一律2,777円の手数料がかかるのと、月額手数料として毎月数百円の口座管理手数料がかかります。前者はどの金融機関や証券会社でも同じ金額ですが、後者は口座開設先を誤ると大損してしまうため、最初の口座開設先選びが非常に重要です。私自身は手数料最安のSBI証券を選択してiDeCoを利用しており、周りにもおススメしています。SBI証券だと毎月の手数料は167円であるため、一年を通してもかかるお金は2,000円程度。個人年金と比べて5万円お得なことに違いはありません。これが下手な銀行とかだと月200円以上かかってくるので、何十年も続けていけば大きな差が生まれてしまうのです。節税効果最強のiDeCoですが、たった1つだけ欠点があります。それは、一度始めると何があっても60歳まで辞めることができない点。本人が死亡した場合などは例外ですが、解雇されて給与収入が0になったとかのレベルでは解約なんてできません。そのため若いうちに仕事を辞める予定だったり不安定な雇用状況の方なんかは、きっちりと将来をシミュレーションしてから始めるべきだと言えるでしょう。近いうちに専業主婦になる場合とかもそうですね。いえ途中で掛金を下げることはできますし毎年5万円も得するわけですから、仮に定年まで働かなかったとしても累計で得になる可能性はかなり高い制度なのです。他にも、現在59歳で60歳退職予定の人が元本保証商品狙いで1年だけ加入するのは大アリです。1年でも入っておけばそれだけで5万円お得なんですから。まとめ○個人年金に入るくらいならiDeCoに入った方が毎年5万円ずつお得(年収500万円の場合)。○iDeCoの唯一の弱点は何があっても60歳まで解約できない点。○iDeCoを始めるなら手数料が1円でも安い証券会社を選ぶこと。はてなブログPro妻「定年が65歳まで延びたら貴方が退職した時、わたしもう70だよー」30代からの投資でアーリーリタイアを目指す記録です。志願して総務課へ異動。仕事しながら税金の勉強ができるという夢のような環境で投資生活を送っています。総務知識を利用して本業でも副業でも、積極的に得する情報を発信していきます!暗号資産および高配当米国株への投資を主軸としています。国家公務員の定年延長が現実化。本ブログについてプライバシー・ポリシースターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。