ジョーこれからは情報開示でお金を借りる!変わりはじめた銀行融資事情ツイートシェアはてブ4LINEPocketスポンサードリンク今回、おたくへの融資はちょっと・・・と言われていたような会社にも。銀行融資のチャンスが広がる環境にあります。これまでの環境はかわりつつあります。そんなチャンスを活かすためのポイントは、自らの積極的な「情報開示」です。金融機関の審査だけに任せるのではなく、会社自らも事業についての情報開示でお金を借りる。それが、これからのあたらしい銀行融資のカタチです。銀行融資が変わる背景として。大づかみに経緯をみるとこんな感じです。銀行による融資が不十分(1990年代前半の7割程度)不良債権問題に懲りて銀行融資が厳しくなった結果、経済の状況が悪くなった。融資した方がいいよね。カンタンに言うとそういうことです。「事業の内容・成長の可能性」に対して融資しようもっと融資しよう、どういうふうに?ということですが。これまで多くの銀行(特に地域金融機関)は、「目の前の財務データ」と「担保・保証」に依存した融資審査をおこなってきました。「事業の内容・成長の可能性」にも目を向けて。「目利き」能力を発揮して。広く、企業や産業に融資をおこないましょう。見よ!銀行融資の在り方が変わる。そんな機運の高まりを象徴するのが、2016年10月21日に公表された、金融庁の「金融行政方針」でした。今後1年間における、金融庁からの金融機関に対する要求であり、その実現に向けた具体的手法を示すものです。するようなボリュームと文体ではありますが。気になるところをピックアップしてみましょう。その中で、さきほどお話ししたような「問題のある背景」をたしかに指摘しています。銀行融資において、借り手の事業内容ではなく、担保・保証があるかといった形式を必要以上に重視するといった傾向(「形式への集中」の問題)や、将来の経営の持続可能性よりも、過去の経営の結果であるバランスシートの健全性ばかり議論するといった傾向(「過去への集中」の問題)、さらには、金融機関の経営全体の中で真に重要なリスクを議論するのではなく、個別の資産査定にもっぱらリソースを投入するといった傾向(「部分への集中」の問題)といった副作用が生じるおそれがある。問題点に対する金融庁の姿勢そんな問題点に対する金融庁の姿勢について。価」)するよう促してきた。「事業の内容や成長可能性等を適切に評価」、ここポイントです。これを「事業性評価」と言っていますが、金融庁はこれを金融機関に望んでいます。するよう促してきた」金融庁ですが、その成果に対する評価は、「大いに不満」といったところでしょう。それが、今回の金融行政方針の随所に現れているわけです。決に向けた対応を促す。「ビジネスモデルの持続可能性」にまで触れ。このままでは銀行も潰れちゃうよ、というような表現です。いっぽうでアメ(?)も用意したりして。ついて、優良な取組みを行っている金融機関を公表・表彰する。公表・表彰にどれだけの効果があるかはともかくとして。「事業性評価」による融資について、金融庁もいよいよ本気かな。受けるために事業の内容や成長可能性を見る「事業性評価」による融資。やったら受けることができるのか。銀行に求めているものの。対象になるであろう中小企業に携わる地域金融機関(地銀・信金・信組など)には、「いまはまだ」荷が重いところがあるでしょう。現在の業務フローに、事業性評価を受け入れる余裕がない(忙しすぎてムリ)といったことが理由に挙げられます。銀行任せでは難しいのか・・・じゃあ、どうしよう?会社が自ら。自分でやるしかありません。会社が自ら取り組んで、銀行にアピールしていくことです。ら何をすればいいのか?もはや言うまでもないことですが、「事業性評価に必要な情報開示」です。》ローカルベンチマークとは、経済産業省が2016年3月に公表したツールです。会社の経営状態の把握、いわゆる「健康診断」を行うツールとして位置付けています。経営者や金融機関などが、会社の状態を把握し、双方が同じ目線で対話を行うための基本的な枠組みであり、まさに事業性評価の「入口」としての活用が期待されているものです。エクセルによるツールが提供されており、「財務情報」(6つの指標)と「非財務情報」(4つの視点)に関する各データを入力することにより、企業の経営状態を示すことができるようになっています。考え方もまとまったとても良いツールです。今回の融資目的のみならず、定期的な「健康診断」として使ってみるのもよいでしょう。事業性評価融資では、従来、借入が難しかった会社も対象になります。借入金の返済がむずかしく、財務上の問題を抱えているような会社などです。そのような場合には経営改善に向けた「経営改善計画」の作成が重要であり、それが事業性評価融資の助けになります。言ってもむずかしいなら税理士事務所と会社自ら、と言いましたが。ローカルベンチマークにしても、経営改善計画にしても、なかなかやりきれるものではないかもしれません。そんなときは専門家といっしょに、というのがよいでしょう。会社のデータ、特に財務データを預かる税理士であれば、専門家として打ってつけといえます。なんとか融資を受けられないだろうか、ということであれば。ローカルベンチマークや経営改善計画について、顧問税理士にもぜひ相談してみましょう。ついてお話してきました。これまでの経緯を見ても、銀行の対応には少し時間がかかるかもしれませんが。潮目は変わりつつあります。金融庁の後押しもあることです。金融行政方針の考えを示しながら、銀行には自ら情報開示につとめることで融資に望みましょう。「コンサルティング」ご案内ページ************きょうの執筆後記************会社にとって、資金調達の良否は死活問題につながります。お金がなくなりそうになってから借りればいい、というのでは間に合わないこともありえます。資金調達のタイミング、方法については普段から高いアンテナを張っておくことが肝要です。ご相談、コンサル・セミナー・執筆・取材のご依頼などご依頼・ご相談を受付中!受付フォームはこちらビュースイカ+iPhone7持ちの僕がApplePayで変わったこと・変わらなかったこと「あ~、経理めんどくさいなぁ」という人のアブナイ行動と対策RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。