住む、金融業会とは無縁な職種の会社員です。人生100年時代といわれる世の中を生きていくため、学校はおろか親からも教わったことのない『お金と資産形成』という世界を我が子に教える為、自ら学び・実践しております。支払と運用先の設定等、退職金に関わる重要な選択があります。私のブログを同じ会社の人が何人読んでるかは知りませんが、自己認識の整理も兼ねて改めて企業DCの基本戦略を考えたいと思います。全世界)株式100%がBEST350歳以降の人も、とりあえず国内債券インデックスで運用しよう1.企業DCと企業DBを改めて理解しよういわゆる企業年金は退職金ですので、従業員が定年(仮60歳)まで勤務すると考えると、会社としては30年以上の期間をかけて用意する時間があります。運用で増えるのが前提なら、会社としては元手を少なくする事ができます。(企業DB)と言います。企業DBは、従業員からすると何でもかんでも会社がやってくれるので便利な制度ですが、会社からすると支払う退職金が確定してしまっているので、運用によって確定金額に到達していない場合は、会社が追加で補填する必要があります。退職金(企業年金)の運用も当時の様に順風満帆にはいかなくなりました。それにも関わらず支払う退職金が確定している企業DBでは、不足分を会社が補填する負担がつきまとう為、会社としては体力(お金)を削られることになりますね。(企業DC)といいます文字とグラフだといまいち分かり辛いかもしれませんので、表にしてまとめてみました。(企業DC、iDeco)にて元本保証型の定期預金へお金をいれ続けてるだけでも、自分が拠出した分だけ所得から控除されますので、企業DCで自分のお金を出せるマッチング拠出制度があれば、有無言わさず満額拠出したいところです。企業DCによる節税効果をざっくり計算してみましょう。日本人の労働平均年齢&年収は41歳&約420万円です。行った場合、60歳までの20年間での節税効果は下記の様になります20年間で節税の累計34.2万円を割ると、年間1.71万円の節税になりますが、この金額を少ないと思っては駄目です。世界中の株式へ分散投資をしても、リターンは高めに見積もっても年間6%節税額の年間1.71万円は、仮に毎月の拠出額(自分1万+会社1万)2万円×12ヶ月の年間24万円に対して7.1%に該当します。投資によるリターンは確約されてませんが、減税によるマイナスリターン控除は実質的なプラスリターンになります。節税で浮いたお金を、つみたてNISA等に投資することで、さらなる投資効率が高まるのです。全世界)株式100%がBEST私の勤務先企業DCの先進国株式クラスの商品として、野村DC外国株式インデックスFが用意されており、企業DCの投資先はこれ1本が最適解になります。KOKUSAIであればOKです。確認の仕方は交付目論見書2~3ページ目に下記添付の様な「ファンドの目的」ってページがあり、だいたい似た様な表現をされています。KOKUSAI指数を対象としたインデックスファンド)が投資としている国・株式は、日本を除いた先進国22カ国の1400社以上に分散投資されており、世界の時価総額80%近くをカバーしていますので、自分の稼ぎ以外に世界中の企業の稼ぎにもあやかれます。KOKUSAI)を積み立て投資にて過去10年前・5年前・3年前から実施していた場合、全て元本に対してプラスリターンとなっています。過去のリターンが将来のリターンを保証する訳ではありませんが、幅広い株式に分散投資をすれば、長期になればなるほど、利益が出ることが分かります。ホームカントリーである日本株式を組み入れたくなりますが、私は無理に日本株式を入れる必要はないと考えてまして、理由は2つ。私の勤務先企業DCのバランスファンドは、国内株式の割合がかなり大きいので、これはお勧めできない理由になります。4.50歳以降の人も、とりあえず国内債券インデックスで運用しようこの年代の人は概ね思考が凝り固まってしまってるので、大多数の職場のおじさんは企業DCが導入された際には「余計なことをするな」とぼやいていました。いやいやいや、65歳まで雇用延長する為の原資を確保する一環として、企業DCが導入されてるのだから、俺らにしてみれば「余計な延長をするな」と言いたくなります。愚痴はさておき、50歳以降の人は必然的に運用を終わらすまでの時間が少ないので、どうしてもボラリティ(変動)の小さな運用が求められます。私が提案するなら1少しでもリターンを高くしたい人:プライムバランス安定型2リスクは最小限で、ちょびっとリターンで良い人:国内債券インデックスファンドこのどちらかを100%買い付けでOKだと思います。参考までに、上記2商品のリターン&リスクです給与は人生で1番高い水準になってるでしょうから、マッチング拠出は迷わず100%拠出してしっかり節税し、浮いた分は無駄遣いせず貯蓄にまわすべきですよ。末永く運用してください。↓↓ブログランキングの投票ボタンです。良ければ、ボタンをクリックしてもらえると嬉しいです☆にほんブログ村-----------------------------------------------2018年11月3日追記------------------------------------------制度移管金を用いた、インデックス投資によるタイミング投資です。制度を正しく理解していないとデメリットとなる要素は他にもありますwww.oyagakoniosieyou-fosterassets.com-----------------2019年5月6日--------------------------------------------確定拠出年金の出口戦略に関して、制度にまつわる手数料・運用期間から考察をまとめています。~確定拠出年金の出...2017年の法改正により、確定拠出年金は国民全員が利用できるよ...2019-04-20確定拠出年金(iDeCo、企業DC)の所得控除による節税効果は、嘘ではないが正しくないiDeCo、個人型iDeCo、企業DC。呼び名はいろいろあれど、これら...2018-12-0845歳からの投資デビューに関する相談おはようございます。質問をいただきました。熊本の幹事の1人です。Japan」のライターもやってます。~幼稚園の先生たちの、所得改善に期待したいな~大丈夫。(7)月別アーカイブはてなブログをはじめよう!kishiyan_yさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。