必須となる時代となった今でも、何をどう始めたらいいか分からないなんて方が多いはず。そもそも「何が分からないかも分からない」という方もいらっしゃるのでは?資産運用に明確な定義はありませんが、簡単に言うなら「将来的に必要になるお金を今からつくっていこう」というもの。普通預金や定期預金も資産運用の一種ではありますが、いくら預金しても0.1%に満たない利息ではなかなか将来の不安は拭えません。ご参考になさってください。今回は厳選して1万円以下でも始められる初心者の方でも始めやすい3つの方法をご紹介します。資産運用の手段として良く知られるのが「投資信託」です。投資信託は1万円以下から始められる気軽さがあり、まさに資産運用初心者の方でも取り組みやすくなっています。初心者が投資信託をはじめるのにおすすめなのが「インデックスファンド」。インデックスファンドは、「日経平均株価などの株式指標(インデックス)」と同じような値動きをするように作られた投資信託です。インデックスファンドのメリットは主に以下の4つです。・分散投資でリスクを軽減できる・複利運用ができる・手数料が安い・長期的にじっくり運用できるさらに最近では、「ロボットアドバイザー」という資産運用の判断をAIにお任せできるサービスもあります。資産運用を始めたばかりで、何を選んで運用したらいいのかわからない方や面倒くさがりな方にはおすすめですね。・銀行引き落としで自動的に積立投資ができる・最適な資産構成のプランの提案と組み立てをしてくれる・AIが判断する最適な資産運用のためほったらかしでも大丈夫ロボットアドバイザーにも色々と種類がありますが、中でも最近人気のものに完全に自動で資産運用ができる「ウェルスナビ」があります。WealthNavi以下の記事でロボアドバイザーを徹底比較していますので参考にしてみてください。利回り5%前後(100万円投資して年間5万円前後)【始め方・やり方】1証券会社に口座開設。2投資信託の目論見書(説明書のようなもの)を確認しながら購入する投資信託を選択。3運用したい金額、または投資信託の口数を指定してインターネットや証券会社の窓口にて購入。毎月1万円以下からでも始められる自分で購入する積立型の投資信託もありますので、コスト面も確認しながら投資信託を検討してみてはいかがでしょうか。投資性よりも保証を大事にしたいという方におすすめなのが「変額保険」です。「支払った保険料が保険会社によって運用され、運用実績により受け取れる保険金額が変わる」というのが普通の保険と違うところです。確かに「解約時の返戻金」は運用成績によって増えたり減ったりします。運用成績が悪くても受け取れる金額が減るということありません。これが変額保険の良いところなんですよね。「見込み利益」にもあるように、変額保険の最終的な利益は運用成績と年数により変わります。運用成績がある程度順調だったらどうなるかをまとめたグラフがありますのでご覧ください。終身型(無配当)」の情報より独自作成このシミュレーションはソニー生命の変額保険商品説明にある内容から抜粋したものですが、あくまで「終身型」で「運用実績が7%」を維持できたらという仮定のものです。終身型ではなく「有期型」という期間が定められたものは、解約時の返戻金に加えて満期時の保険金も元本割れを起こす可能性があります。よって、もし長期的な資産運用をしながら保証も確実にという事であれば、終身型の変動保険がおすすめです。自分で年金をつくるiDeCo(イデコ)長期的な資産運用として、ここ最近注目されているものの一つに「iDeCo(以下、「イデコ」)」があります。イデコは、簡単に言うと自分で運用方法や掛け金を決めて、最終的な運用益と掛け金の合計額が国の年金とは別に貰えるというものです。イデコの最大のメリットは「税金が安くなる!」ということ。安くなる税金は2つあって、1つ目は掛け金が所得控除の対象となるということ。毎月2万3千円ずつの掛け金であれば、年間27万6千円が所得税や住民税の課税額から差し引かれることになります。2つ目は、運用益に対する税金も非課税になります。定期預金や投資信託の場合は利息や分配金などの利益に20%の税金がかかりますが、イデコは0%!税金がかからないので、運用益をそのまま年金として受け取れるというのがイデコのメリットなのです。上記の見込み利益は掛け金だけでなく、職業や年収でも変わります。それでも一般のサラリーマンで年収400万円ほどの方なら全運用期間で300万円以上の利益となります。イデコのより詳しい説明については以下の記事でも解説させていただいてますので、是非ご参考になさってください。資産運用の一つとして注目されていますので、番外編としてご紹介させていただきます。これまでの3つの方法よりリスクは少し上がりますが、ある程度のリターンが欲しい人はおすすめです。具体的には不動産をローンで購入し、その不動産を貸して家賃収入を得るという資産運用。ローンで不動産を購入すると毎月の返済が必要になりますが、入居者さえいえれば家賃で返済分を相殺することができます。後は入居の見込みがある物件を探せば、何百万という高額な頭金を用意しなくても自己資金10万円から始められますので、ローンの返済額と家賃の割合、運用したらどんな収支になるかというポイントを長期的な目線でシミュレーションすれば、将来の年金代わりにすることが可能です。方は、比較的に価格が安い中古ワンルームマンションを専門に取り扱う不動産会社に相談することから始めましょう。中古マンションをおすすめする理由は他にもありますが、詳しくは以下の記事をご参考になさってください。資産運用でどのくらい資産が増える?ここまで「長期的」という言葉が何度か登場しましたが、資産運用というのは「長い目で見て安定した運用を目指す」ということが重要です。利回り3%で100万円投資した時に「なんだ1年で3万円しか儲からないのか」と考える方が多くいらっしゃいます。イデコのご説明にもあったように、30年という長いスパンで見ると、元本360万円に対して220万円もの利益が上乗せとなって返ってくるのですから、やはり少額でコツコツ始められる資産運用だからこそ早めに検討しておくべきと言えるでしょう。上図は毎月1万円を3%で運用したという想定で、30年間運用したらどうなるかというグラフです。最後は元本に対して222万円という大きな利益が乗っていることが分かります。シミュレーション」より引用なんと元本1080万円に対して利益が1416万円と、約2.3倍になりました。自分に無理のない範囲で将来的にどのくらいの資産を築くことができるか試してみてはいかがでしょうか。資産運用も投資の一種ですが、世間では「資産運用」と「投資」を混同して考えてしまう方が多いのも事実。資産運用は「将来の老後資金などのために長期的に運用するもの」であるのに対し、投資は「短期的な利益を目的としてリスクを積極的に取るもの」という明確な違いがあります。短期の利益ではなく長い目で見て老後資金になる資産運用の一つとしてご紹介させていただいたのです。言い換えれば、資産運用は「将来のために今から少しずつ始める投資」と言っても良いかもしれません。それを踏まえて、最後に資産運用を始めるにあたって大事な3つの心得をお伝えしたいと思います。資産運用は「長期目線」を大前提とする何度かお伝えしましたが、資産運用は長期的に安定した運用を目指すことが基本。「積み立てて運用する」「保障を前提として運用する」といった運用の場合は、目先の利益を考えすぎてはいけません。「ローリスク・ローリターン」な商品こそ「時間を味方に付けて」運用するという気持ちが大事になります。「分散投資」でリスクを抑えよう上記の投資信託のインデックスファンドのように、それ自体が既にリスク分散となっているものもあります。株式市場全体としてネガティヴな出来事が起こると全ての運用資産が丸ごと元本割れする可能性があります。よって、投資用不動産で別の運用も始めておくとか、余剰資金の一部は定期預金や外貨預金などに退避させておくという工夫が必要です。投資用不動産の場合は入居者さえ確保できれば毎月の家賃収入が得られますので、仮に株価が下落しても影響は軽微。外貨預金も株価の下落がそのまま反映するものでもありません。余裕があれば別の資産運用も行ってみるというように徐々に分散の幅を広げてみてはいかがでしょうか。「少額積立」を心がけて無理をしないそしてもう一つ。「無理をしない」ということも大事です。今のうちに少しでも積立額を多くしたい、多少リスクを取ってでも運用したいという風に、資産が増えるスピードを早めたくなる気持ちが湧いてきます。一度思い出してみましょう。資産運用は長期的に老後などの将来的な資産形成をすることが目的であり、今すぐに大きなリスクを取る必要はありません。備え」に分けるというのが良いとされています。この割合は個人の考え方により違いますが、少なくとも「無理のない資産運用」という視点で見た時に一つの参考となる割合です。家賃と生活費以外で残ったお金を全て資産運用に回してしまっていたとしたら、いざという時に、運用しているものより高い利率の消費者金融などを使う羽目になってしまうかも。資産運用は「長期的に」「少額で」「コツコツ」と始めるものだということは再認識しましょう。まとめ最初にもお伝えしましたが、資産運用の種類は今回ご紹介したものだけでなく実に様々なものがあります。長期運用が基本である資産運用を行うには「将来自分に必要になる資金」を考えてみて、それを得るためにいくらの運用資金が必要か、どのくらいの利率と期間で達成できるかといったように逆算していくのがコツです。最終的に最適な資産運用の種類を選んでいくのがベスト。言いつつ、最も大事なのは「まずはやってみる」ということ。ご紹介した投資信託を1万円から購入してみて、その後、基準価格の変動や利回りについて学び、そのまま運用した時に数年後にどのくらいの損益が出るか考えてみるのも勉強になります。この記事をお読みいただいた機に、まずは一つ資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。リスクを抑え効率的に運用する!20代〜40代のための資産運用セミナー【無料】100万円を銀行に30年間預けても、たった3,000円しか増えない低金利の時代。正しい知識をもって賢く運用すれば、資産は2倍にも、10倍にも増やせます。あなたに合った正しい方法を見つけ、暮らしをもっと豊かにしませんか。いった切り口でお金の本質を深掘りしていきます。このようなお悩みを持つ方にご参加いただいています。・忙しくて資産運用のことを考える暇がない・自分に合った運用スタイルをシミュレーションしてほしい・資産運用の種類と違いを具体的に知りたい・お金のプロの話を聞いてみたい・何から始めていいかわからないセミナー参加費は無料ですので、ぜひお気軽にお申し込みください。詳細を見るtrust_admin「不動産投資をデザインする」株式会社トラストのスタッフが交代制で記事を書いています。マンション投資リノベーション。