ソーシャルレンディングが高利回りでも私はやらない。【必読】99%の日本人が知らない国の借金の真実ホーム債券投資ソーシャルレンディングが高利回りでも私はやらない。2019/01/22SHAREツイートシェアはてブLINEPocketこんにちわ、やまぞうです。近年、ソーシャルレンディングという言葉を耳にする事が多いですよね。ソーシャルレンディングというのは、「お金を借りたい企業とお金を貸したい人(投資家)をマッチングするサービス」です。ソーシャルレンディングの事業者が、投資家から資金を集めてそれを企業に貸付ます。貸したお金には利息がついて、投資家の元に分配金という形で戻ってきます。お金を貸す投資家にとっては、この利息の存在が、ソーシャルレンディングをやるメリットです。今まで、銀行がやっていた融資のようなことを個人が集まってやるようなイメージでしょうか。気になる利回りですが、8%、9%を超える高い利回りの案件が散見されます。(2019年1月現在で、maneoを見た感じ。)銀行の預金金利や国債の利回りよりも遥かに高いです。お得感があるように思えますが、本当にそうなのでしょうか?私は、手を出す気になれません。リスクが高いからです。本記事のテーマソーシャルレンディングは、高利回りのものが多いです。魅力的に思えますが、リスクが高いから高利回りなのです。リスクを正しく理解して、投資判断をしましょう。流動性リスク高利回りの理由はデフォルトのリスクが高いからソーシャルレンディングはほどほどにソーシャルレンディングのリスクソーシャルレンディングに限らずですが、お金を貸すということには下のようなリスクがあります。流動性リスク貸し倒れ(デフォルト)簡単に言えば、貸したお金が戻ってこないという事です。貸し倒れが発生した際は、利子はおろか元本さえも償還されず、投資家に損失が発生します。予定していた満期(償還日)に返済が間に合わず、満期が後ろ倒しになることです。借り手側が頑張って返済を続けるも、資金の回収が遅れますし、最終的に貸し倒れになる可能性もあります。資金の回収が遅れることで、他の投資への機会損失にもなります。流動性リスク見落としがちな点ですが、貸し付けたお金は返済されるまで自由に使えません。債券などは満期前に売却することが可能ですが、ソーシャルレンディングでそのような事は出来ません。投資後は、満期まで待つしかありません。高利回りの理由はデフォルトのリスクが高いから一般的に信用力が低いと金利は高くせざるを得ません。お金の貸し手から見ると、信用力の低い企業には貸したくありませんよね?お金が返ってこないかもしれないですから。貸すからにはそれなりのリターンが欲しいのです。(リスクプレミアム)高利回りは、デフォルトのリスクが高いことへの裏返しです。お得な案件なのではなく、リスクが高いというのを忘れないでください。実際に貸し倒れや返済遅延は起きます。証券会社で販売されている債券は、借り手の格付けが掲載されています。格付けとは発行体の利子と元本の支払いの確実性を記号化したもの。Ratingsなどがある。格付け情報で回避しよう。それに対して、ソーシャルレンディングの場合は、格付けに当たる情報が見当たりません。maneoの場合は、信用力調査はmaneo社が行なっています。信用力の調査のプロセスは、下のように説明されています。社は、以下のプロセスを経て、借り手の信用力について審査を行います。社の与信の基準を満たさない借り手につきましては、審査を不合格とさせていただいております。リスク説明の資料より(pdf)信用力調査がされている事はわかるのですが、その結果、どれくらいの信用度があるかは読み取れないんですよね。デフォルトリスクが読めないので、ソーシャルレンディングへの投資は躊躇してしまいます。余談ですが、高金利の商品を探すことについて、広瀬隆雄氏の下の一連のツイートが胸に刺さります。すると「より金利が高い商品」を血眼になって探すという行為は、「いちばん借金を踏み倒されそうなアブナイ奴」に金を貸すのと全くおなじことだということがわかるだろう。アンタらが「トルコリラ投信」でやっていることは、そういうことだ。「より金利が高い商品」を血眼になって探すという行為は、「いちばん借金を踏み倒されそうなアブナイ奴」に金を貸すのと全くおなじことだということがわかるだろうこの部分は高金利の危なさを見事に言い表していると思います。ソーシャルレンディングはほどほどにソーシャルレンディングのマイナス面ばかり挙げてしまいましたが、どうしてもやりたい方は、ポートフォリオの一部に少し組み込む程度にすれば良いかと思います。間違ってもフルスイングはしないようにお気をつけ下さい。:債券投資ブラックロック社のAGGは米国の優良債券に分散投資できるETF【簡単解説】金利と債券の関係。金利が上昇すると債券価格が下落するのはなぜ?個人向け国債(変動10年)を買うよりも楽天銀行でマネーブリッジする方が先だ。【理由】利回りが高いから。格付け情報で回避しよう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。つみたてNISAの設定方法。全手順を画像付きで解説。3iDeCo(確定拠出年金)の待機資金とは?【購入・売却手続き中のお金のことです】4楽天ミニ保険(ガンプラン)にデメリットは無し。【実際に加入してみた】5FTSEとMSCIのインデックス一覧。構成国とセクター(業種)の比率のまとめ。いいえ、国債発行は通貨供給です。