”というのであれば、気をつけるべきことがありますよ。そこで、中小企業がメガバンクから融資を受けるときの注意点をまとめてみます。目次あまたある銀行のなか、メガバンクから融資を受けるなら中小企業がメガバンクから融資を受けるときの注意点まとめあまたある銀行のなか、メガバンクから融資を受けるなら会社・事業で「銀行融資を受けよう」というときに。「銀行」と言ってもいろいろあります(下記【参考】参照)。ある銀行のなかでも、中小企業が「メガバンク」から融資を受けよう・受けたいと言うのなら。注意点がありますよ、というお話をしていきます。↓メガバンクから融資を受けるときの注意点そもそも相手にされにくい融資希望額が少ないと難しい決算書が悪いと難しい借りれても、その後の見切りが早い他の銀行に悪影響が出やすい借りるならプロパーでそれでは、このあと順番に見ていきましょう。銀行はいろいろひとことで「銀行」言ってもいろいろな銀行(金融機関)があります。「公的金融機関(日本政策金融公庫など)」とに分かれます。その中で「メガバンク」は、とくに総資産が大きい銀行とされ、具体的には、三菱UFJ・みずほ・三井住友の3つが該当します。中小企業が、メガバンクから融資を受けよう・受けたいというときの注意点について、お話をしていきます。そもそも相手にされにくいメガバンクが考えている融資先は、基本、「大きな企業」です。地方銀行はその中間、になります。このように、銀行には融資先についての「役割分担」があります。したがって、役割分担を理解して、自社・じぶんに合った銀行選びをすることが大切です。中小企業がメガバンクから融資を受けようとすることは、銀行の役割分担にそぐいません。ゆえに、「そもそも」相手にされない・されにくい、ということを覚えておきましょう。融資を受けるならどこがいい?銀行選びの3ステップ役割分担が生じるワケメガバンクはたくさんの預金を集めています。その豊富な資金量を活かして、低金利でも多額の融資をすることで収益をかせぐことができます。低金利ですから、「たくさんの企業」が融資を受けにやってきます。するとメガバンクは、たくさんの企業のなかから「良い融資先(結果的に大きな企業)」だけを選ぶことができます。メガバンクから借りることのできなかった企業は、地方銀行へ。いうのが、「役割分担」が生じる理由です。し」が基本のスタイルです。安心・安全な融資先(結果的に大きな企業が中心)を選び、たくさんのおカネを低金利で貸すことで収益をあげるスタイルです。し」ではビジネスになりません。いうことになってしまいますから。大きな資金が必要になることが多い「大きな企業」こそが、やはりメガバンクにとっては融資先の大本命です。したがって、中小企業がメガバンクから小さな金額(数百万円)を借りよう、というのは難しいことなのです。結論として、メガバンクから借りるのであれば、設備資金などまとまった金額が必要になるとき。考えるのがよいでしょう。決算書が悪いと難しいさきほど、メガバンクの融資は「低金利・大量貸し」だというハナシをしました。「低金利」ですから、たくさんの企業が「メガバンクから借りたい!」と考えます。たくさんの企業がやってくるメガバンクとしては、選別して良い企業にだけ融資をすればよい。その選別に使われるのが「決算書」です。決算書の内容が良いか悪いか、「数字」の良し悪しでシビアに見られます。決算書が悪い(赤字、債務超過などの)企業は、メガバンクから融資を受けることは困難です。決算書以外の要素(経営者の人柄や個人資産・会社のようす・事業の将来性など)も評価をして、なんとか融資できないかを検討します。比較的に決算書がきびしい企業が多く、数字だけでシビアに審査をしていたら融資先がなくなってしまうからです。良いか悪いかは別にして、メガバンクの融資審査は「数字(決算書)」ありきの傾向があることは理解しておきましょう。借りれても、その後の見切りが早いここまで、中小企業がメガバンクから「融資を受ける」のは難しい面があることをお伝えしてきました。「融資を受ける」ときだけではなく、さらに、「融資を受けたあと」にも難しさがあることには注意が必要です。メガバンクは、常にシビアであり、他の銀行に比べて「見切り」が早い。これを覚えておかなければいけません。借入ができたとしても、その後に業績が悪化して決算書が悪くなると。驚くべきスピードで「姿勢」が変化することがあるのです。イメージとして言うのであれば、いわゆる「貸しはがし」や「貸し渋り」のたぐい。資金の回収をはかります。よって、「更新前提の短期融資」などは気をつけましょう。いちどは借りれても、状況が悪くなると次の更新(ふたたび同じ条件で借りる)にはきびしいのがメガバンクです。驚くべきスピードで「姿勢」を変えるメガバンクに対して、地方銀行や信用金庫などは、比較的に気長に見てくれます。業績が悪くなったからといって、資金の回収をはかるようでは「地域」のウワサ(あの銀行は血も涙もない、みたいな)になってしまいます。地元密着型のビジネスモデルである地方銀行や信用金庫などにとって、悪いウワサは致命傷になりかねない。ゆえに、比較的に気長という傾向があります。他の銀行に悪影響が出やすいメガバンクは見切りが早い、というハナシをしました。見切られた会社が、他の銀行からも融資を受けている場合にどうなるか?他の銀行も、基本、追随します。見切る方向に動こうとします。銀行の世界は、いまも昔も変わらず「横並び」。あっちが貸すならウチも貸す。あっちが引くならウチも引く。いうのが銀行の習性です。したがって、メガバンクが資金回収に動いたことをきっかけに、他の銀行も回収に動く。回収まではしなくても、新規融資には渋くなる。いうことはじゅうぶんに考えられます。逆に、メガバンクから融資を受けられたことで、他の銀行からの評価が上がる。いうこともありえます。銀行はとくに、じぶんの銀行よりも上位の銀行の動きには敏感なのです。メガバンクから融資を受けること自体は悪くありませんが、そのような特性があることは押さえておきましょう。借りるならプロパーでメガバンクから融資を受けようと言うのなら、「プロパー融資」を狙うことをおすすめします。プロパー融資とは、信用保証協会の保証付きではない融資のこと。銀行が単独でリスクを負って貸し出すのが「プロパー融資」です。なく、メガバンクから「保証協会付き融資」を受けた場合。業績悪化時には、やはり見切りをつけるのが早いです。回収不能と判断して、保証協会への肩代わりを依頼する「代位弁済(だいいべんさい)」となります。肩代わりをすると言っても、借金が「チャラ」になるのではなく、貸し手が銀行から保証協会に代わるだけです。原則、借金の額に変わりはありません。これに対してプロパー融資の場合には、見切りをつけられると、「サービサー」という債権回収を専門にする民間業者に「債権譲渡」されます。このとき銀行は「少しでも回収できればいい(マシ)」と考えることから、サービサーへの譲渡金額は残債金額よりも低くなります。サービサーは譲り受けた金額以上に回収できればいいわけですから、もともとの残債金額よりも低い金額で、借り手との折り合がつく。リスケもできないときの『代位弁済』『サービサーへの債権譲渡』とは?ですから、借り手としては「さいごまできびしい保証協会付き」よりも、「さいごに期待がもてるプロパー融資」のほうがよい。ちなみに、資金をたっぷり持っているのがメガバンクですから。した融資にまでイチイチ保証協会を使わない、なんてプライドもあるようです。銀行融資のご相談はこちらスポンサードサーチまとめ中小企業がメガバンクから融資を受けるときの注意点についてお話をしてきました。基本的に、メガバンクは「数字(決算書)」にシビアでドライですから。こちらもその覚悟でおつきあいをすることが大切です。地方銀行や信用金庫などと同じ感覚で融資を受けていると、いざというときに慌てることになりますから気をつけましょう。ご相談、コンサル・セミナー・執筆・取材のご依頼などご依頼・ご相談を受付中!受付フォームはこちら『GoogleHome+NatureRemoで声で家電を操作する』の勝手にQ&Aフリーランスの確定申告・経理に『必要なモノ』判定リストRECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。