ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など>トップページブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など記事の最終更新日:2017年09月26日カテゴリ:ブラックリスト(信用情報)についてスマホ代の支払いが遅れたり、債務整理や過払い金請求をするとブラックリストに載って、いろんな審査に通らなくなったりお金が借りられなくなるって本当?ブラックリスト=個人信用情報に(金融)事故情報が掲載されること。「この人にはお金を貸してはいけない、家を売ってはいけない」というような俗にいうブラックリストは実際には存在しないんだ。ブラックリストの正体=信用情報について、自分の信用情報を確認する方法や載る理由、影響や消し方などを日本一わかりやすく紹介するよ!信用情報(個人信用情報)とは?信用情報とは、現在までにどういった借り入れがあったか、滞納がなかったかといった個人情報の一種で金融機関が契約する際の審査基準として用いています。ブラックリストと呼ばれているのは、この信用情報に傷がついてしまった状態です。生じた場合に登録されます。した情報は、契約先の金融機関から直接登録されるので避けようがありません。武富士みたいに貸金業者が潰れちゃったらデータも消えるわよね?また、元の借入先から別に業者に債権譲渡(請求権を他の業者に譲り渡すこと)された場合であっても、最初の借入先の企業名で移管終了といった記載がされ、最低でも5年間は傷がついた状態で保管されることになっています。そんなに甘くないか......。信用情報の事故情報の消し方|信用情報の裏ワザを信用しないでブラックリストに載る=事故情報があると、どうなるか?ブラックリストに載っていると具体的にどうなっちゃうの?もっとも大きい影響としては、借入時の審査に通るのが難しくなります。審査に通れないため、住宅ローンやオートローンはもちろんのこと、クレジットカードを作ることすら難しくなってしまいます。事故情報が審査のすべてではないため、絶対に審査に通らないとは言い切れません。事故情報以上に有利な情報、たとえば、現在の収入が良いなどがあれば審査に通れる可能性は十分にあります。それでも信用情報に傷がついているという事実は、金融機関側からすれば契約を躊躇する十分な理由になってしまうため、事故情報だけを理由に契約を断れることもあります。何をしたらブラックリストに登録されてしまうのでしょうか?信用情報機関ごとに若干の名称の違いはありますが、おおまかには以下の4つの事故情報があります。貸金業者への支払いが遅れると、事故情報が登録される恐れがあります。具体的な期間に決まりがあるわけではないのですが、多くの貸金業者は3ヶ月程度を目安に事故情報として登録する傾向があります。携帯やスマホ代金を支払わずにいると、支払い遅延として事故情報が登録され最低でも5年間は抹消されないために、新たな借り入れなどが難しくなってしまうのです。いずれかの手続きに着手した場合、または、いずれかの手続きに弁護士が介入した場合、債務整理の事実が事故情報として登録されます。・自己破産は免責決定(借金の支払い義務がなくなる決定)、個人再生は再生計画完遂から10年以内で事故情報が抹消されます。代位弁済というのは、借入していた貸金業者に対し、別の業者が自身の借金を立替払いすることを指します。代位弁済とは?4.強制解約もとは支払い遅延がきっかけになりますが、貸金業者が契約者に支払い能力はないと判断すると、強制解約されてしまいます。強制解約された事実は個人情報機関に登録されることになっています。※過払い金請求は、過去は事故情報として取り扱われていた時期もありましたが、現在は事故情報になりません過払い金請求しても信用情報に傷がつかないそもそも過払い金というのは、貸金業者に対して払いすぎたお金のことなので、過払い金が1円でも発生している時点ですでに完済として取り扱われるのは当然です。よって、完済後の過払い金請求であれば影響は一切ありませんし、仮に返済中であっても、過払い金の事実が判明した時点で完済の取り扱いになるため、債務整理の事故情報が登録されたとしても抹消請求が可能です。事故情報の登録が気になって過払い請求をやめた方がいらっしゃれば、今からでも過払い金請求が間に合う可能性があるので、必ず専門家に相談してください。「過払い金があるか?」今すぐ調べたい方は、司法書士事務所の無料診断サービスを試してみてください。)CICは、クレジット会社らの共同出資により誕生した信用情報機関です。)JICCは、いわゆる銀行以外の金融会社がメインとなって加盟している信用情報機関です。JBA、KSC)全銀協は、KSCやJBAとも呼ばれ、全国銀行協会が発端となり、設置・運営を行う信用情報機関です。加盟し事故情報がないか?チェックを行います。クレジットカードの作成やフラット35などの住宅ローン、スマホや携帯電話の契約などの審査に通らないのは事故情報が原因なのです。上記で説明した個人信用情報機関は、CRIN(クリン)というシステムによって情報共有がされています。過去の事故情報が抹消されたか知りたい、今すぐ借入できる状態なのか知りたいといった場合は、3社まとめて照会する必要があります。具体的にどのように照会し、どの程度の費用がかかるのか?見ていきましょう。CICで開示する方法CICで情報開示がしたい場合、PCやスマホであれば即日8:00~21:45で受付し、電話番号確認だけで済みます。手数料は、クレジットカードによる一括払いであれば1000円です。郵送の場合は、10日程度で書類が到着し、開示申込書と本人確認資料とともに1000円分の定額小為替(郵便局で購入可能)を入れて開示請求をします。タッチパネル端末)まで足を運ぶ場合、10:00~12:00、13:00~16:00の受付となっていて、本人確認資料さえあれば、現金500円で開示が可能となっています。CIC(シーアイシー)とは?個人開示してみたJICCで開示する方法JICCで情報開示がしたい場合、スマホからであれば「情報開示モバイル受付サービス」の利用で、24時間受付即日開示が可能です。手数料はクレジットカードによる一括払いで1000円です。郵送の場合、1週間~10日程度で必要書類が手元に届き、開示申込書への記載と、本人確認書類の提出で開示可能です。こちらも手数料はクレジットカードによる一括払い、もしくは、定額小為替にて1000円となっています。窓口の場合、千代田区にある東京窓口、浪速区にある大阪窓口にて、平日10:00~16:00であれば即日開示可能で、手数料は500円になっています。全銀協で情報開示がしたい場合、郵送のみの受付になっているので注意しましょう。開示請求申込書とともに、本人確認書類と1000円分の定額小為替を封入して開示請求をします。通常は10日以内で届きますが、郵送でのやり取りなので受付時間は特に決められていませんが、往復で20日程度かかってしまう場合もあります。・貸倒(かしだおし)=計上額を全額回収できない・本人以外弁済=契約者以外からの名義で入金がある・法定免責=自己破産によって法的な支払い義務から免れた・途上与信とは=クレジットカード発行後の利用状況を業者側がチェックする信用情報機関は永年保管ではなく、一定期間過ぎると削除されます。信用情報の傷は一生残るわけではないので、あくまでも一時的なものであると認識しておくのが精神衛生上も良いです。事故情報があった場合、どうすればいいか?もし自分の信用情報に事故情報があったらどうしよう......もし、事故情報が事実であれば、その状態を解消するのが何よりも重要です。実際に延滞しているのであれば支払いをし、債務整理しているのであれば、その手続きを最後までしっかりと終えましょう。逆に登録されている事故情報が間違っているのであれば、間違った情報を登録している業者に対し(信用情報機関に直接ではない)抹消請求をしましょう。間違いが事実であれば、速やかに対処してもらえます。信用情報って、自分以外の誰に見られるの?すぐに事故情報が抹消できない場合、自分以外にもみられてしまうのでは?と不安になってしまいます。観点からも、信用情報は簡単に照会できるものではなくなっています。それは金融機関といった加盟会員に対しても同様で、正当な理由(クレジットカード作成の審査時など)がなければ、容易に閲覧・利用はできないことになっています。加盟会員だからといって、好き勝手に情報を入手できるわけではありません。信用情報の住宅ローン・カーローンへの影響は?信用情報機関に事故情報の記載があれば、住宅ローン・カーローンに通るのは難しくなります。絶対に通らないわけではなく、あくまでも信用情報は審査基準の1つという点も覚えておきましょう。マンションやアパートを借りる際に信用情報の影響はある?マンションやアパートの入居審査と個人信用情報は関係がないため影響が出ることはありません。家賃に保証会社が付く場合、審査に影響が出てしまうケースもあるので要注意です。信用情報のクレジットカードへの影響は?信用情報機関に事故情報の記載があれば、クレジットカードの審査に通るのは難しくなります。絶対に通らないわけではなく、あくまでも信用情報は審査基準の1つという点も覚えておきましょう。登録されることになります。この場合、たとえ結婚などによって苗字が変わっていても、運転免許番号から個人特定が容易にできてしまうため、過去の事故情報を偽ることはできません。いえ、どちらにしても個人特定が進めば過去の事故情報は明るみになってしまうため、個人情報を偽ることだけはしないようにしましょう。信用を落とす行為です。信用情報のよくある質問クレヒス(クレジットヒストリー)ってなんですか?信用情報とは違うの?クレヒスとは、過去から現在までのクレジットカードの使用履歴のことです。個人信用情報を指す場合と、各金融機関が保有する社内情報を指す場合もあります。CRINってなんですか?CRIN(クリン)とは、上述したCIC・JICC・JBAが連携して情報共有できるシステムです。支払っているのに!信用情報に誤登録されたらどうする?上述しているが、不服申し立てについて書く単なるミスの場合もあるので(人が行う以上ありえます)、抹消請求を試みます。間違いのある信用情報機関に問い合わせしましょう。それでも覆らない場合、今度は自身の勘違いである可能性もあるので、なぜその情報が間違っているのかを再度確認し、その証拠とともに業者に対して再度の抹消請求を試みましょう。結婚して姓が新しくなった!旧姓の信用情報が残っていたら審査は通らない?生年月日と名前から調べられるので旧姓でもバレるたとえ結婚して姓が新しくなっても、過去の情報から本人特定は可能です。生年月日や名前から照会がされ、過去の住所地や運転免許番号などから本人特定がなされます。引っ越して住所が新しくなった!旧住所の信用情報はどうなる?引っ越した場合、原則的には業者に対して変更を伝えなければなりません。変更を伝えていなくても、連絡が取れなくなった場合は業者に住民票を辿られてしまう点に注意です。借金していた貸金業者の名前が変わった(倒産した)信用情報はどうなる?借入の事実が消えるわけではないので、その時点で債権を持っている業者(多くは債権回収業者)に移管されます。信用情報は結婚に影響がある?信用情報に結婚の事実が記載されることはありません。(電気・ガス・水道)などを滞納すると、信用情報に事故情報が載る?借入とはまったく関係がないため、どれだけ滞納があっても事故情報にはなりません。年金などの支払いを滞納していると、貸金業者が給与などを差し押さえる場合と違って、事前に兆候もなく差し押さえられてしまう危険がある点に注意です。支払いには優先順位があることを覚えておきましょう。信用情報に事故情報があることは、就職に影響する?就職時の身辺調査をどこまで行う企業かにもよりますし、特に金融関連の会社は信用情報の確認をしている可能性もあるため、絶対に就職に影響しないと言い切ることはできません。奨学金の滞納で事故情報が残る?奨学金は公共料金ではないため、滞納すれば事故情報が載ってしまいます。父が自己破産しました。母や子どもの信用情報に影響はありますか?信用情報は個人のもの。家族に影響はありません。連帯保証でもしていない限り、他者の個人情報に影響を与えることはありません。個人情報はあくまでも個人のものです。債務整理や過払い請求すると、二度とカードがつくれないの?ローンは組めないの?債務整理した場合、一定期間が経過すると事故情報は抹消されます。なれば、当然、クレジットカードを作ったり、住宅ローンを組むことも可能となります。完済済後の借金の過払い請求の場合、個人情報に事故情報が登録されることはありません。おまけ:スマホ代の支払いやzozoのツケ払いにご注意を近年では、スマホ代(機種代金や通信料など)の支払いを滞納したり遅延してしまうことで信用情報に事故情報が残る方が増えているそうです。2017年に始まったzozotownの「ツケ払い」では、限度額(税込5万4000円)まで支払いを2か月先に支払いを引き伸ばすことが可能です。エポスカードが昔、若者のカードキャッシングの普及率を上げたって言うけど、同じようなことが起きてるのね。限度額が5万円だからって別アカウントをつくってツケ払いしている人もいるみたい......あとが怖いのに......。ツケ払いというと聞こえはいいのですが、ゾゾタウンのツケ払いはGMOペイメントサービスを通した取り引きで、後日請求書(支払い用紙)が届き、コンビニ等で支払うことになります。期限を過ぎても支払いがないとメールや電話で督促をされてしまい、信用情報に事故情報が残ってローンが組めなくなったりしてしまいます。スマホもzozoもシステムがどんどん便利になるのはいいけど、支払いの滞納や遅延があると信用情報に傷がつくことを忘れずに。「まぁいいか」なんて軽い気持ちで滞納すると、本当にほしいもの・買いたいものができたとき与信審査に落ちちゃうかもしれないんだ。信用情報の事故情報の消し方|信用情報の裏ワザを信用しないで信用情報の事故情報を削除するには(ブラックリストから脱出するには)、正しく支払いを行うしかありません。ブラックリストの消し方なんて、存在しないのです。「ブラックOK」とうたう貸金業者・カード会社は闇金。ネットで売られている「ブラックリストから名前を消す方法」などの情報商材は詐欺です。抜け道や裏ワザはないんです。不正は必ずバレて、自分に不利な状況になります。借金を返せない状況になったら、司法書士や弁護士など借金問題解決(債務整理)の専門家に相談してください。借金のことで怒られたり責められることはありません。やさしく話を聞いて、今後どうすれば無理なく借金を返せるか?借金をゼロにしてもう一度やり直すのか?ひとりひとりに合った解決策を提示してくれます。みどり法務事務所の無料相談はこちら【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由LINEで「過払い金チェックや借金の相談」ができるようになりました!下記のボタンをタップして「博士の相談室」を友だち登録すると、LINEで無料の過払い金チェックや借金の相談を受けられます。債務整理、支払いの遅延などがあると事故情報が掲載されます。債務整理や過払い請求のご相談に来られる方の中で、よく勘違いしていること・勘違いしやすいことをまとめてみました。借金を解決するための法的な手続きを債務整理と言いますが「借金総額がいくら以上になったら、債務整理すべき」という具体的な金額はありません。人それぞれの状況において「収入に対して支払が追いつかない。払えない」となった場合に行うべきだと思います。気になる用語・キーワードから、記事を検索できます人気記事ランキング総合ランキング1自己破産後の生活はどうなる?父が自己破産...今から10年以上前、私が中学生の頃にパパが自己破産したの。ママが連帯保証人だったので夫婦(両親)で自己破産。当時は「この先どうなるの?学校を辞めて働かなきゃいけないの?」って思ってヒヤヒヤした...2官報とは?自己破産や個人再生で官報に載っ...多重債務を抱え返済日や督促に追われながらも、自己破産や個人再生に踏み出せない方がいます。2017年5月に成立した「民法の一部を改正する法律」が2020年4月1日から施行(適用)されます。過払い金とは?【10秒でわかる】過払い金の無料計算と失敗しない過払い。