届いた話★現在の成績公開スポンサーリンクファイナンシャルプラン2018.08.25最近お金に関する勉強が進んでいない櫻田こずえです、皆さまごきげんよう!FP3級合格はスタート地点で、そこからマネーリテラシー(って言うとかっこいいよね)を学ぼうとしていたのですが・・・。フリーランスの経理も、久しぶりに税理士さんにチェックしてもらおうと思い続けて・・・あぁ、今から連絡しよう。開けてみると「iDeCo運用商品の除外に関するご案内」!?わーん、なんか細かい字でいっぱい書いてある・・。分からんけど、なくなっちゃうファンドがあるってこと?え?っていうか、こんな簡単(かどうかは分からんが)に自分の選んだファンドが除外?されちゃったりするの?えー?と、焦ってしまいました。法律が変わって、iDeCo運用商品を35以下にしなきゃいけないから、現在の67から減らすよ、リストは以下ね、自分のが入ってないかチェックしてね。いう内容で、チェックしたら自分のファンドは入っていませんでした。選定・提示する運用商品の上限数を35以下とすることが規定されました。これにより、当社では現在67ある運用商品につきまして、猶予期間である5年間(2023年まで)に、上限数以下となるよう運用商品から除外し、新規掛金による購入を停止する、いわゆる閉鎖型とする手続きを順次行うこととなります。SBI証券:運用方法の選定・提示に関する基準の見直しに伴う除外予定ファンドのご案内これは、私にとって良いこと悪いこと?確か、山崎さんが「iDeCoの商品が多過ぎても初心者を惑わせるだけだ。消費者にとって良い商品=手数料が安いファンド証券会社にとって良い商品=手数料が高いファンドと考えた時、約半分くらいにファンドを削らなきゃいけないSBIが、手数料が安いファンドばっかり切り捨てることも、自社の利益のためならあり得るよな・・・と、少し不安になりました。iDeCoの商品選びは「手数料の安さ」で選んでいるので、将来海外株式インデックス以外に投資したくなった時、手数料の高いものしか残っていなかった、とかイヤじゃないですか!が、こんな投稿を見つけて、安心してみました。YAHOOニュース:SBI証券のiDeCoが対象商品をざっくり減らしてきたが、評価できるか~専門家はこう見る#ざっくり、手数料が安いファンドを残しているので、SBIさんいいね!って話です。★そして、山崎さんと大江さんの最新の言動をチェックしてて、思ったこと。2018.6.13山崎元流シンプル投資法、夏のボーナスで運用デビューする人へで、以前と変わらない「山崎元流」だったので(櫻田の読み取れる限り)一安心。最近ドルでの貯蓄率が上がっていて、さらに毎月5万円が、iDeCo(全額外国株式インデックス)に投資されているので、数年で国内と外国のバランスが悪くなりそう。超保守的でリスクが嫌い、日本円で貯金だけ!のバッハ君と合わせて、夫婦全体の資産としてのバランスを考えると、ドルや外国株式など、リスク&海外資産が増えるのは、むしろバランスが良いのかもしれないなとも思っています。毎月167円の維持管理費はかかっていますが、それを差し引いても、貯金の利率とは比べものになりません。そもそも、iDeCoの一番の目的は節税効果ですし、ほんと節税効果は激しく実感してます。iDeCo始めて良かった!ただ、今年の1月より成績は下がっています。株式や投資信託を持っていると、為替とか経済ニュースが気になりますし、それはいいことなのですが、あまり目先の上げ下げには振り回されないようにしないと。大江さんも山崎さんが、素人が短期的な上下に振り回されて行動に出ても、ロクなことにならない、じっとしてろ、とおっしゃるので!次は個人向け国債を始める予定(バッハ君が)今回夫婦のポートフォリオを考え直したことをきっかけにバッハ君とも少し話して、全額貯金のバッハ君には個人向け国債を勧めてみました。リスクはほとんどないけど、貯金よりマシ程度の利率ですが、山崎さんもお墨付きの、リスクを負いたくない、安全資産のための預け先です。SAKURADA.タイトルとURLをコピーしました。