関する記事を書きました。私は銀行員時代にニューヨークとロンドンのオフィス物件を担保とした融資をしていたので、その経験を踏まえて今回は海外(特にアメリカ)の不動産への投融資案件について調べてみました。リスクもあるそれでも私は海外案件に投資している海外不動産案件は避ける一方で、私はクラウドクレジットが組成する海外案件には投資しています。クラウドクレジットのHPからお借りしました。その理由は以下の通りです。fundingによると、クラウドクレジットの平均利回りは9%で業界平均より高いそうです。利回りが高いのは魅力ですが、私が気に入っているのは、海外と国内の金利差を利用して高金利商品を組成している点です。資金需要が旺盛な新興国の金利水準は日本に比べると高いので、特別な事はしなくても高い金利が享受できます。国内案件で利回りが10%近い案件は何かしら無理がある・リスクが高い案件だと私は思うので、クラウドクレジットの商品設計がフィットしました。けの案件がある通常の国内案件ですと、借り手と裏付けになる担保は1~2社(物件)です。これは分散投資という意味ではよくありません。最近デフォルトする案件が増えている事からも明らかです。担保である特定の物件が売却出来るかどうかが案件の成否を握っているわけです。クラウドクレジットでは、海外の消費者金融業者向けの融資案件があります。これは借り手は1社ですが、最終的な借り手は無数の個人です。消費者金融の世界では個人レベルの貸し倒れは高いですが、貸倒率がほぼ計算できるので貸出金額や金利を調整して、全体としてみれば事業者は利益を上げられるわけです。個人向け融資という極限まで小口分散化されたローンにバックファイナンスをしていることになります。3.杉山社長を筆頭に社内体制が整っていそう杉山社長はよくセミナーやネットで露出しています。私もセミナーに参加して直接、杉山社長に事業内容などについて質問したことがありますが、非常に的確な回答を頂きました。伊藤忠商事をはじめ大手企業から出資を受けている点も好感がもてます。私は新しいファンドが募集される度に殆ど毎月投資しています。私のお気に入りは以下の2つです。いずれも消費者金融事業者へのバックファイナンスです。ファンドなお、私は原通貨が円建てか、為替ヘッジ付きユーロ建ての案件に投資しています。潜在的な案件リスクは低くないと思うので、為替リスクまでは取りたくありません。新興国通貨の案件も避けています。実は海外の消費者金融案件を扱う事業者はクラウドクレジットの他にもあります。け融資を取り扱っています。今のところデフォルト案件は無いのですが、マネオ・グループなので何となく手が出せずにいます。リスクもある基本的に新興国に対する投資案件ですので、新興国ならではの大きな景気変動がリスクとしてあげられます。頑張ってもダメかもしれません。下図は2018年10月時点の損益統計です。全体としては良好なリターンを上げているものの、やはり損失も発生しています。クラウドクレジットのHPからお借りしました。損失を可能な限り避けつつリターンを高めるには分散投資が重要です。私はソーシャルレンディングでは以下の4つの分散を心がけています。・投資する時期の分散1つの事業者の少数の案件に集中投資したり、1回に多額の投資をするのはリスクが高いです。デフォルト案件にうなされずに毎晩よく眠れるようにするには、手間はかかりますが、コツコツ分散投資する事が海外案件では特に重要です。分散投資は投資の王道ですね。ランキング参加中ブログランキング参加中です。元銀行員のひとりごと関連記事Funds(ファンズ)で上場企業に貸付投資をはじめよう!5月9日からFunds(ファンズ)が新規案件の募集を始めます。ここで改めてFunds(ファンズ)についておさらいしたいと思います。6エーアイトラストは今週も金曜日に重大発表を行いました。:メインステージ蒲田IIはもちろん満額成立です5月9日午後8時から募集されたCREALのメインステージ蒲田IIですが、もちろん直ぐに満額成立しました。この調子だと毎週1件募集しても直ぐに資金が集まるんじゃないでしょうか。本案件の...記事を読む【案件分析】funds(ファンズ)フィル・パーク東京スカイツリーリバーサイドファンド#1ファンズが本日3月27日午後6時からフィル・パーク東京スカイツリーリバーサイドファンド#1の募集を開始します。いつも通り公開情報に基づいて案件分析を行いました。第13号2月25日午後6時からFNATASが新規案件の募集を行います。いつも通り開示情報に基づいて案件分析を行いました。前社長はなぜ退任したのか?LENDEXの社長が3月1日付けで電撃交代です。創業者でもあった筧氏が退任して、元財務官僚の田川氏が新社長に就任しました。江東区商業ビル第1号ファンド第1回オーナーズブックが3月1日午後6時から掲題の案件の募集を開始します。今回も開示情報に基づいて案件分析を行いました。私の独断と偏見に基づく意見ですが、本案件は良い案件だと思いません。大阪市マンション用地第1号ファンド第1回が満額成立2月25日午後6時からオーナーズブックが掲題の案件の募集を行いました。募集開始後すぐに資金は満額集まりました。本案件について当ブログでは以下の記事をアップしております。メインステージ蒲田IIを検討してみたCREALが5月9日からメインステージ蒲田IIの募集を始めるので開示情報に基づいて検討してみました。本案件は東京都大田区蒲田に所在する区分マンションの1室への投資です。心から愛する元銀行員。ソーシャルレンディング業界のご意見番として、独自の視点で事業者や投資案件を分析するほか、資産運用全般について語ります。銀行員時代はストラクチャードファイナンス部門に在籍。東京のほかシンガポール、ロンドン、ニューヨークのビジネスシーンで培った感覚をもとにお届けします。勉強会を開催したときの様子はこちら個別相談も受付中です。お申込みはこちらブログランキング参加中です。クリックして頂けると嬉しいです。元銀行員のひとりごと.。