銀行倒産したら?MENU万が一、銀行が倒産したら?預金は?銀行が経営破たんをした場合、まずは預金の話です。普通預金や定期預金については、銀行にお金を預けているわけですが、あなたが債権者となり、銀行が債務者となります。銀行(以下金融機関)が倒産したら、預けたお金が戻って来なくなるんじゃないかと心配になりますが、預金保険機構によって保護されています。共同出資で作られた特別法人ですが、同法人に対して金融機関は預金残高に応じて保険料を支払っています。万一破綻した銀行や信金、信組などがあれば、預金者保護の為に積み立てられた保険料で預金の払い戻しを受けられるという制度です。預金の払い戻し、いわゆるペイオフの限度額は、1金融機関当たり、一人当たり1,000万円(とその利息)です。一人1,000万円までは、1金融機関当たり絶対的に保護されます。ここでよくあるのが、1,000万円までしか戻って来ないのか?という事と、銀行が破たんしたら必ずペイオフが発動されるのか?という誤解です。した金融機関を健全な金融機関に受け継ぎ、そのコスト等を預金保険機構が資金援助する方式のどちらかの方式で預金保護が図られますが、殆どの場合は資金援助方式が採られ、ペイオフはよほど小さい金融機関が破たんした場合でないと発動されません。ペイオフを発動する事は地域経済にも相当の影響が出ますし、金融不安をあおる事になるので、まず出来ないでしょう。金融機関が破たんした場合、殆どの場合は資金援助方式が採られますので、取引している銀行の名前が変わるだけで終わります。その場合預金もそのまま保護されます。日経新聞の電子版の記事ですが、2010年9月に、日本振興銀行が経営破たんとなり、実際にペイオフが発動されています。「金融庁が同行を救済せず、ペイオフに踏み切るのは、預金者や金融システムへの影響が限定的とみているためだ。取り扱っていない、定期預金だけを扱う銀行でした。普通預金をやってない銀行なんてあるのかと初めて知りましたが、小さい銀行で預金者も少ない銀行だったので、ペイオフが発動できたんだろうと思います。ペイオフによって1,000万円までは保護されましたが、それ以上は保護されないのか?というとそれもそうではありません。ペイオフによって支払われる1,000万円というのは、預金保険機構の保険金です。破たんした金融機関の資産が残っていますから、概算払率というのが決定された後、預金が一部カットされて戻ってきます。日本振興銀行の場合、3回に分けて支払われています。破たんで住宅ローンはどうなる?銀行が破たんした場合、債権者が倒産したのだからもうお金を返さなくても良いのか?というとそんな訳はありません。債務は債務として残ります。債権者は破たんしたけれど、債権者が変わるだけの話です。ここで、先述のとおり、金融機関が破たんした場合、ほとんどは資金援助方式が採られると予想されますので、A銀行で住宅ローンを組んでいて、A銀行が破たんした。↓B銀行がA銀行を救済合併した。今までA銀行に住宅ローンを返していたが、B銀行に住宅ローンを返していくことになった。銀行名が変わるだけというのが大半です。金融機関の破たん処理が資金援助方式ではなく、保険金支払方式となる場合(殆どならないと思いますが・・・)はちょっと話が違います。上のリンクを参考にして頂きたいのですが、ペイオフ発動となった場合です。預金1,000万円以上なければ関係ありません。預金1,000万円以上あった場合、それを超える分については一部をカットされてしまうので、借入を相殺できるという仕組みがあります。預金が2千万円、住宅ローンが3千万円あった場合、ペイオフ発動された場合は預金保険機構の保険金で1千万円は保護され、残りの預金1千万円は7割にカットされたとします。すると残りの預金1千万円を7百万円にカットされるくらいなら、住宅ローンの3千万円と、残りの預金1千万円を相殺した方が得という事になります。相殺後は、預金1千万円、住宅ローン2千万円となります。相殺しなければ預金1千7百万円、住宅ローン3千万円ですので相殺した方が得です。将来の為に取っておきたい預金を相殺しなければならない羽目に陥るという事でもありますので、一概にそれが良いとは言えないと思います。関連ページ現在ローンで支払っている家を貸すことができるか?現在ローンで支払っている家を貸家にすることができるのでしょうか?団体信用生命保険が通らなかったら団体信用生命保険が通らなかったら?団信に加入できない場合の対処方法について。住宅ローンと離婚の問題についてわかりやすく解説したいと思います。緑内障でも団信が通るか?緑内障でも団信が通るでしょうか?緑内障でも団信が通る場合もありますよ。あきらめずに申し込んでみましょう。団信加入が条件ではないフラット35を利用する方法もあります。ご主人の転勤が決まった、さて住宅ローンはどうするか?家を購入したのに、ご主人の転勤が決まってしまった。月払いにできるか?住宅支援機構の団信保険料について、年払いが一般的ですが、保険料を月払いにできるか?住宅ローンの審査に落ちたらどうするか?住宅ローンの審査に落ちたらどうするか?次の手はどう打つか?について考えてみます。名前:元銀行員access:info@kurisan.jp当サイト管理人の元銀行員です。銀行に約20年勤務しておりました。