LINE2019.08.28起業して立ち上げた会社の経営がなかなか安定しない!もう少し設備投資できれば経営を軌道に乗せられそうだけど、担保や保証人の当てもないので銀行からの融資も難しい...。このように経営資金の調達に頭を悩ませている経営者の皆さん、マル経融資をご存知ですか?マル経融資を利用すれば通常よりも安い金利で融資を受けられます。今回は、マル経融資を利用できる条件やメリット・デメリット、そして審査の流れなど、重要な部分をギュッとまとめてみましたので、ぜひ参考にしてください。公式サイトはこちらマル経融資とは?~小規模事業者が安心して融資を受けられる融資制度マル経融資っていったいどんな融資なの?という人も多いと思います。マル経融資とは、小規模事業者が有利な条件でお金を借りられるよう、商工会議所や商工会があっせんしてくれる融資です。いうよりも、商工会議所や商工会を通さないと借りられない特殊な融資だと説明する方が分かりやすいでしょう。商工会議所や商工会などの経営指導を一定期間受けることで、経営に必要な資金を日本政策金融公庫から通常よりも低い金利でお金を借りられるのです。資金の調達に頭を悩ませることが多い小規模事業者にとって、マル経融資は非常に心強い制度だといえるでしょう。資金力に乏しい小規模事業者を応援するための制度として、ぜひ覚えておきたいです。融資を受けられる民間の金融機関などで融資を受ける場合には、担保や保証人が必要になるケースが多いです。ところがマル経融資なら、担保や保証人がなくても最大で2,000万円まで借入ができます。経営状態を改善するためにお金を借りたいけれども、担保も保証人もなくて悩んでいる事業者は多いですから、最大2,000万円ものまとまった金額を無担保・無保証人で借りられるメリットはかなり大きいですよね。保証や代表者の保証も必要ありません。金利が非常に低い同じく、無担保無保証人のビジネスローンなどと比べて、マル経融資は金利が非常に低いです。一般的なビジネスローンでの借り入れは、カードローンの金利とほとんど変わらないため(10%~15%程度)、金利の負担が大きいというデメリットがあります。普通貸付の金利よりも更に低金利の1%前後の金利で資金を借りられますから、その差は歴然ですよね。マル経融資の金利はその時々によって変わり、2019年7月現在の金利は1.21%と非常に低く設定されています。自治体の制度資金の金利でも1%台の半ばから2%台の半ばというケースが多いなか、それよりもさらに低い金利で融資を受けられるのですから、マル経融資がいかにお得な融資制度であるかが分かるでしょう。融資を受けられても、金利が高いと経営にも影響が出てしまう可能性がありますが、マル経融資なら最小限の負担で済みますので経営を圧迫する心配もありません。マル経融資にはデメリットはないの?マル経融資は、担保や保証人が不要なうえ低金利で融資を受けられるなど、メリットしかないように感じます。審査に1ヶ月~2ヶ月程度かかるのもそうですが、マル経融資では審査に申し込むまでに、原則として商工会議所又は商工会の指導を6ヶ月以上受けなければなりません。マル経融資なら金利が低いから...と、急に思い立って利用できる融資制度ではありませんので注意が必要です。このように、マル経融資では融資の実行までに長い時間を要するので、資金繰りに苦慮している事業者だと融資まで持ちこたえられないこともあります。創業から1年以内の事業者は融資を受けられないマル経融資の審査に申し込みする際には、直近2期分の決算書や確定申告書が必要です。創業して1年以上経過していない場合には、それらの書類を準備できません。創業して1年未満の事業者はマル経融資を利用できないということですので注意してください。マル経融資は開業資金としては利用できません。利用するのがよいでしょう。どんな人がマル経融資を利用できる?マル経融資はどのような事業者でも利用できるのでしょうか?マル経融資の利用条件について調べてみました。従業員が20人以下であるマル経融資は規模の小さい企業や事業者のための制度なので、従業員が20人以下の小規模事業者でないと利用できないことになっています。商業・サービス業の場合は従業員が5人以下でないとマル経融資を利用できません。直近1年以上同一会議所の地区内で事業を営んでいる商工会議所や商工会は地域の活性化を目指す経済団体で、経営に関する相談や会員に対する福利厚生支援などを行っています。融資を希望する地域の中小企業があれば、融資を受ける際の条件を有利にしてくれるサービスなども提供しています。マル経融資へのあっせんもその一環として行われているものです。商工会議所や商工会は地域の中小企業のための組織ですから、地区内で相当期間以上事業を営んでいる地域に根差した事業者でなければ推薦してもらえません。いっても、マル経融資にあっせんしてもらうために必要な営業年数はわずか1年ですから、ハードルはそれほど高いわけではありません。設けられていますのでそちらを利用してください。商工会議所の経営・金融指導を受けて事業改善に取り組んでいるマル経融資の審査を受けるには、商工会議所の推薦が必要です。そのためには原則として6か月以上の経営指導を受け、経営改善に真摯に取り組んで返済にも問題がないと商工会議所の指導員に判断してもらわなければなりません。6ヶ月以上の経営指導というとかなりハードルが高そうに感じますが、実際の経営指導は、2ヶ月に1回程度の訪問の際に何か困っていることがないか尋ねられる程度です。経営に関して厳しい指導を受けるといったたぐいのものではありませんので、心配しなくても大丈夫です。実は、商工会議所や商工会による6ヶ月間の指導期間というのは、下記のような小規模事業者が、初めてマル経融資を利用することを想定した期間です。これまで商工会議所の会員ではなかった商工会議所の会員になったばかりですから、これまでにすでに経営指導を受けたことがある経営指導を受けるほどでもないという場合は、指導案が短縮されるケースもあります。各種税金を完納している納期が過ぎている税金の未納があると、マル経融資を斡旋してもらえません。未納の税金がある場合は、先に税金の支払いをしてからマル経融資に申し込みをしましょう。マル経融資の貸付条件マル経融資の貸付条件をまとめてみました。(保証協会の保証も不要)低金利で資金使途が幅広い先にも触れていますが、マル経融資の融資限度額は最大2,000万円です。無担保無保証の融資としてはかなり金額が大きく、条件のよい融資だといえるでしょう。いずれにも充てることができるので、資金調達に困っている事業主にとっては非常に使い勝手のよい融資制度だといえます。普通に日本政策金融公庫で借り入れをする場合よりも低金利で借りられるとなれば、利用しない手はありません。知っておきたい!マル経融資の支援マル経融資は小規模事業者のバックアップを目的としているので、返済時に据置期間を設定できるようになっています。据置期間とは、返済開始から一定の期間は元本の返済はそのままにしておいて、利息だけ返済してくれればいいですよという期間を指します。資金を借りてしばらくの間は経営状態が安定しないことも多いため、できるだけ事業者の返済負担を小さく抑えられるようにと配慮されているのです。据置期間は自動的に設定されるものではありませんので、注意しなければなりません。据置期間の設定を希望する場合は、マル経融資の申し込み時に忘れず申請してください。地域によってはマル経融資の利子を補給してくれる制度が設けられている場合もあります。マル経融資に申し込みをする際には、自分がどのような条件に該当しているかよく確認しておきましょう。マル経融資を受けるまでの流れについてマル経融資申し込み前の準備~融資を受けるまでの流れについて解説します。商工会に加入するマル経融資の融資元は日本政策金融公庫ですが、申し込みの窓口は商工会議所や商工会です。商工会に入会するには、入会金と年会費が必要です。入会金や年会費の金額は各商工会によって異なりますが、事業所の規模に応じて会費が設定されているケースが多いようです。入会金は3,000円程度、また、マル経融資を利用できる程度の規模の事業所の場合だと年会費は15,000円程度というのが平均的な金額となっています。商工会に融資の相談をする自分が加入している商工会議所に、マル経融資の申し込みについて相談しましょう。マル経融資への申し込みを相談すると、商工会議所の経営・金融指導を受ける運びとなります。経営に関して相談したいことがある場合は、この機会にと指いろいろと指導してもらうといいでしょう。)見積書・カタログ等(設備資金を申し込む場合)商工会から推薦してもらうマル経融資の審査は、金融機関の審査と比べて難易度は低めだといわれています。実際、商工会からの推薦を取り付けられれば融資のハードルはうんと低くなります。商工会議所内にある金融審査会による審査の際には、経営指導員が作成する推薦状が必要です。多岐に渡りますので、提出が予想される書類については早いうちに準備しておくようにしましょう。マル経融資の申込基準を満たしていてもこんな場合は審査落ち?自己破産をした経験がある消費者金融から借入をしているという場合には、マル経融資の審査に影響を及ぶ可能性があると考えておいてください。自己破産をした経験があるからといって即審査落ちしてしまうというようなことはありません。マル経融資の審査は現在の事業に対して行われるものであって、過去の自己破産の履歴を問うものではないからです。過去に日本政策金融公庫から借入をしていて、自己破産した結果その借入が免責になったことがあるのなら、話は別です。した状況があれば、マル経融資の審査に通過はできないでしょう。借り入れがある場合は、即審査落ちしてしまうでしょう。金利の高い消費者金融からお金を借りているのは、実は生活するお金に困っているのではないかと判断されてしまうのです。過去に消費者金融から借り入れをした経験がある場合も、マル経融資の審査に大きく影響しますので注意してください。おわりにマル経融資は小規模事業者のための融資制度です。推薦さえもらえればマル経融資の審査のハードルはかなり低くなります。低金利のうえ担保や保証人も不要な融資ですから、ぜひ活用してください。LINEcaadminをフォローするcaadmin即日振込キャッシングガイド関連記事お金の悩み年金担保貸付とは?年金を担保にお金を借りられる数少ない制度お金を借りる時に担保するものといえば、通常思い浮かぶのは土地や住居などです。ところが、年金を担保にお金を借りられる制度があるといいます。思ってATMに楽天カードを入れたら、なぜかキャッシングができないことがあります。こちらの記事では、自動車税の延滞金について解説していきます。こちらの記事では、そんな人に向けてトヨタファイナンスカーローンの審査について徹底解説しています。平成15年8月の貸金業法の改正で新しく創設された国家資格の一つです。消費者金融や信販会社など、貸金業登録をしている会社は「事業所内にかならず貸金業取扱主任者を配置しないといけない」という決まりがあります。PayPayPayメルペイ楽天ペイ即日振込コラム。