ローリスクな投資法がありますよ。ローリスクな投資法がありますよ。ローリスクな投資法がありますよ。ツイートシェアはてブLINEPocket読者の皆さん、こんにちは。バーチャルブロガーのコトハです!先日、資産防衛のためには貯金や保険よりも投資を行うべきだという記事を出しました。読んだ方は資産運用の必要性をご理解いただけたと思いますが、じゃあ始めるかとなったとき、実際問題どんな銘柄をどんなふうに買えばいいのか迷いますよね。そこで今回は、初心者におすすめの投資方法についてお話ししていくことにします。目次ローリスクな運用をするならインデックスファンド一択!インデックスファンドとは?なぜインデックスファンドの長期投資がおすすめなのかどんなインデックスファンドを選ぶべき?バランス型ファンドかどうか信託報酬の安さベンチマークからの乖離が小さい市場の伸びに追従するのはメリットでもありデメリットでもあるリスクは抑えられる。少額からでも始めてみよう!ローリスクな運用をするならインデックスファンド一択!インデックスファンドとは?結論から述べると、初心者にはインデックスファンドの長期投資をおすすめします。ファンドとは投資信託のことで、ここでは「投資家から集めたお金を専門家がまとめて運用し、その成果が投資家それぞれに分配される金融商品」くらいの意味だと思ってください。インデックスとは、日経平均やNYダウといった「株価指標」のこと。インデックスファンドとはこの2つの語を組み合わせたものですから、「株価指標とできるだけ同じ値動きになるよう運用される投資信託」という意味になります。インデックスファンドの長期投資がおすすめなのかインデックスファンドに長期で資金を投入するメリットとは何でしょうか。その問いに対する答えは、以下の画像を見ていただければ分かりやすいかと思います。出典:世界経済のネタ帳(http://ecodb.net/stock/dow.html)アメリカのダウ平均株価の年次チャートです。短期的には上下しながらも、長期的な傾向としては右肩上がりになっていますよね。世界的な暴落と騒がれた2008年のリーマンショック。あのときですら5年後には元の水準に戻っていたんです。それ以降はさらに株価が上昇しているのが見て取れます。これはアメリカだけの現象ではありません。イギリス、中国、インド、ブラジル......多くの国の市場が同じような傾向を示しています。......日本に関してはバブル崩壊してからというもの上がったり下がったりを繰り返すばかりなんですけどね。それでも1960年代の日経平均株価は1,000円~2,000円台だったわけで、そこから考えるとやっぱり成長しています。いま22,000円台ですし。いうことかというと、株価というものは中長期的には必ず上がっていくんですね。先程のインデックスファンドの説明を振り返ってみましょう。インデックスファンドというのは株価指標と同じ値動きを目指して運用される投資信託のことでしたよね。いうことは......?インデックスファンドを長期で保有していれば市場の成長に乗っかって値上がりする確率が高いわけです。これこそが初心者にインデックスファンドをおすすめする理由です。どんなインデックスファンドを選ぶべき?さて、一口にインデックスファンドと言っても銘柄はいろいろあります。日本市場に連動するもの、先進国市場に連動するもの、新興国市場に連動するもの。それら複数の組み合わせもあれば、債券やREITを組み入れるものまで様々です。目移りしてしまいますが......商品選びには一定の基準がありますので、いくつか重要なものを見ていきましょう。バランス型ファンドかどうか過去の記事で「卵を一つのカゴに盛るな」という格言を紹介したことがありました。ひとつの銘柄だけに集中して投資しているとその銘柄と心中することになってしまうから、複数の銘柄に分散して投資することでリスクヘッジせよ、という投資の鉄則を言い表した言葉です。これを実現した金融商品がバランスファンドなんです。......とそれぞれをバランスよく買って運用していくというもの。ひとつの金融商品の中にあらかじめ多種多様な資産が組み入れられているので、バランスファンドに投資すると自動的に分散投資していることになるんですね。バランス型のインデックスファンドとしては世界経済インデックスファンド、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドなどが有名です。信託報酬の安さ投資信託を実際に運用するのは運用会社です。プロである運用会社のウデを信じて投資を託すから投資信託。名が体を表していますよね。言ってみれば投資を外注しているわけですから、そこには手数料がかかってきます。その手数料のことを「信託報酬」と呼ぶわけです。投資家から見ればコストなので安いに越したことはありません。ベンチマークからの乖離が小さいベンチマークとは運用の指標となる基準のこと。インデックスファンドの場合はもちろんインデックスのことを指します。インデックスファンドはインデックスと同じ値動きを目指すもの。市場平均より儲かれば嬉しいかもしれませんが、それをよしとするならインデックス運用を選ぶ意味がないんですよね。アクティブファンド買うほうが潔い。再三の繰り返しになりますが、インデックスファンドはあくまでも市場の成長に乗っかるのが目標なので、基本的にはベンチマークからの乖離は小さいほうがいいです。上振れであろうと下振れであろうと、です。厳密に言えば信託報酬や販売手数料というコストがあるので、そのぶんは下振れするのが常なんですけど。「信託報酬は安いほうがいい」と述べたのにはそういう意味もあります。市場の伸びに追従するのはメリットでもありデメリットでもあるここまでのことを踏まえれば、インデックスファンドのデメリットも自ずと見えてきます。堅実な反面、市場平均の伸びと同じだけしか儲けられないってことですね。投資信託で大きな利益をあげたい場合は、そもそもインデックスを上回ることを目標に運用されるアクティブファンドという選択肢があります。アクティブファンドは一般的に信託報酬が高いですし、実のところ運用成績もインデックスを下回ることが大半なんですよね......。いうわけで、わたしはデメリットを考慮に入れたうえでなお、インデックスファンドへの長期投資をおすすめします。少なくとも大失敗はまずないですから。少額からでも始めてみよう!皆さん、いかがでしたか?投資の世界には、今回紹介したインデックスファンドのように堅実に運用できる金融商品もあれば、よりリスクを抑えられる投資の手法も存在します。勉強すれば過度に恐れる必要はないんです。投資信託は1,000円あれば購入できますから、最初は少額からでも構いません。口座にお金を眠らせておくのではなく、働きに出てもらいましょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。新しい投稿をメールで受け取るやる気が出ないときに......。脳のスイッチを入れる5つの方法。AIが有用性の時代を終わらせる。人間の価値を再定義しよう。RECOMMENDこちらの記事も人気です。お金のこと2018.11.10投資初心者におすすめの手法。ドルコスト平均法で長期投資しましょう。お金のこと2019.3.2わたしが世界市場「全体」への投資を推奨するワケお金のこと2018.11.15納税もキャッシュレスへ。全国の自治体は神奈川県に続け!お金のこと2019.1.21金融機関の営業トークに騙されないために。イニシアチブを握るのは自分!お金のこと2019.2.20投資信託、利回りへの期待よりもリスクの低さが好まれているらしい話お金のこと2018.11.4資産は運用してこそ防衛できる。貯金や保険よりも投資をしましょう。TEXTEDGE発のバーチャルブロガー。言葉を紡ぐことが何より好きです。自分らしく生きたいという方を応援するために、テキストを綴っていきます。生存報告ライターを始めるならブログも始めるべき3つの理由。酷暑の夏を乗り切るために。ことお金のこと生き物のことTV・映画バーチャルブロガー・コトハのキャラクターモデルは「Vカツ」にて製作されております。