2px}バーディ狙ってボギーよりも、手前に刻んでパーを取って行きたい。インデックス投資信託のつみたて投資による資産形成ブログ。2019.03.23スポンサーリンク最近は、私の職場でもNISAという言葉が聞かれるようになり、つみたてNISAのような非課税制度をきっかけに投資を始めてみたという、若い人が増えています。ベテランブロガーでは、相互リンク先の虫とり小僧さん「いつか子供に伝えたいお金の話」が投資(資産形成)を始めたきっかけは保険屋さんだったとの事。(DC)導入がきっかけ。言うことで、きっかけはひとそれぞれですが、皆さん投資初心者の時期がありました。いう私は、プロフィール欄でも書いていますが、投資を始めたのは、住宅ローンの検討がきっかけでした。20代の私へ伝えたいこと私が新社会人だったのはもう20年以上前の話になってしまいました。金融知識が無いまま社会人に金利水準も知らずにローンを組んだ投資に興味を持ったきっかけは住宅ローンインデックス投資が投資の世界の入り口でした転機はリーマンショックとリストラスポンサーリンク金融知識が無いまま社会人に私の学生時代は部活動と研究室での生活で(もちろん遊びも)、社会や経済の話には全く興味がありませんでした。バブル時代を少しは経験しているはずですが、全く実感は無く、まだネット証券なんて無い時代でしたし、株式に投資するという事は考えたこともありませんでした(他学部の友人からも株式投資しているという話は聞いたことがなかった)。しているうちに、バブルが弾け氷河期時代に運良くメーカーの研究職として就職できたのですが、社会人になっても職種柄、経済情勢などあまり意識する事なく、好きな研究をしていれば良いという環境でした。知らずにローンを組んだこんな金融知識の無い社会人がいいカモである例が一つ。社会人になって1年ほど頭金を貯めて、ひと目惚れした新車を5年ローンで買ったのですが、提示されたマイカーローンの金利が世の中の水準からして妥当かどうかなんて全く分からないド素人だから、当時の私の判断基準は毎月の支払額が給与から払えるかどうかだけ。ディーラーで、年利12%程度のローン金利が提示されたと記憶しています。一応(元)関西人なので、ローン金利の値引き交渉をして一桁までは下げてもらったと思いますが、先程書いたように毎月の支払額がいくらになるかが判断基準で、結局年利いくらで借りたのか覚えていません。他社との比較くらいすれば良かったのですが、初めての大きな買い物に舞い上がり即決で契約して帰った記憶があります。プロからしたらカモもいいところですね。本当に怪しい投資話と縁がなくて良かったと思います。投資に興味を持ったきっかけは住宅ローンさて、30歳を超えて結婚し、共働きで貯蓄を進めるのですが、今度は生活の基盤となる家が欲しいとなる訳です。家を買うのは車と違って金額の桁が違うので、これはちゃんと勉強しなければマズイ事になると、ようやくお金の事を勉強しました。複利の力の凄さを知ったのも、住宅ローンの検討がきっかけです。35年ローンで総支払額が倍になる!?いや待てよ、これは逆に複利で運用したら凄いじゃない!!(この時の複利で増えるイメージが、後に現実とのギャップになるのですが、それはまだ数年先のこと)マンションの頭金として貯めたお金で運用を始める訳にはいきませんので、そちらの支払いを終え、ある程度お金が貯まるまで、半年程はブログや書籍を読んで投資の勉強だけをしていました。今なら100円から投資信託を購入できるので、まず投資してみるという考えもありますが、ここで時間をとって勉強したのが結果的に良かったと思います。この頃、世間ではデイトレードが流行っていたのですが、たまたま私が本屋で手にとったのがチャールズエリスの「敗者のゲーム」でした。言うのが本書の要点ですが、学生時代の部活や、趣味のゴルフで負けないプレーというものを実感していましたから、何の疑問も無くスッと本書の内容が受け入れられました。その後、ウォール街のランダムウォカーほか、有名な投資本は一通り読みましたが、今でも「敗者のゲーム」が一番好きで、私のバイブルになっています。試合になるという事が研究されています。ゴル...www.lay-up.net2016.10.02私のオススメ投資本その時々の制度や流行を反映した投資本は、基本的には新しいものを読むべきですが、長く読まれている名作は普遍の真理が書かれており色褪せないものです。下記にオススメしたこれらの名作は一度読んでみて損は無いものばかりです。Amazonの商品レビュー・口コミを見るAmazon楽天市場Yahoo!ショッピングインデックス投資が投資の世界の入り口でしたそんな訳で、最初からインデックス投資(株価指数への長期分散投資)に出会ったというのは、投資ブロガーでは珍しいパターンかもしれません。ブログのサブタイトルにあるように私は「バーディ狙ってボギーよりも、刻んでパーを取って行きたい」という性格なので、インデックス投資は自分に良く合っています。それまでは銀行預金オンリーだったのですが、私が初めてリスク資産への投資を行ったのが2006年2月。インデックスファンド(現:三井住友トラストAM)をまず10万円ほど買っています。同時期に当ブログを始めており、その後の様子はブログに記してきた通りですね。ちなみに投資を始めた初年度(2006年)末のポートフォリオは下記記事の様な感じ。2006年のまとめ皆様の今年一年はいかがだったでしょうか?うちは家族がみな健康に過ごせた良い一年でした。出来事はやはりマンションを買った事。35年という気の遠くなるローンを背負った事で、長期的な資産形成を考える良い機会となりました。今年は実際に投www.lay-up.net10年ちょっとですが、長期投資を掲げていても、当初から現在まで保有している銘柄はありません。今とはアセットアロケーションの配分も大きく違います。当時も今も、バイ・アンド・ホールドを基本方針にしていますが、個人向けの投資商品はこの10年で大きく変わりました。経験を積んで考え方も変わるし、やり方も柔軟に変えていけば良いと思っています。あの頃は、子供が居ない夫婦共働きなのでリスクを取っても平気。住宅ローンはあるけれど、35年間低金利で固定したし、住宅ローンを返すよりも自分で運用したほうがお得だと考えていました。転機はリーマンショックとリストラ私の人生の大きな転機であり、投資に対する考えや方針が大きく変わったのは、2008年にリーマンショックとリストラを経験したことでした。リーマン・ショックから10年。当時の振り返りと投資方針について考えたこと2008年9月15日、米国の投資銀行リーマン・ブラザーズが経営破綻したことをキッカケに世界的な金融危機が発生しました。リーマンショックは私にとっては、ニュースの中の事件ではなく、自身もリストラに合うという実生活に影響した出来事でした。リーマwww.lay-up.net理屈では雇用保険の失業給付もあるし、妻は別にフルタイムで働いているので、今すぐにお金に困る訳ではないのですが、無職になるというのは理屈ではない恐怖です。20社以上応募しても、ほとんど書類で落とされたのも恐怖を増幅したのでしょう。ある分野では、世界のトップクラスに近いところで専門性とスキルを高めてきたつもりが、結局それをネタに食っていけるほど私自身に実力がある訳でもなく、そもそも、その分野というのが世の中からみるとほとんど需要が無かったと。空前の不況時でしたので圧迫面接も多く、自分のキャリアや酷いところでは人格まで否定され続けるのは辛かったですね。リーマン・ショック後はインデックス投資ブログも沢山消えました。積み立てを止めてしまった人も多かったと思います。それでも、山あり谷ありの長期投資を平穏な気持ちで続けて行くには、私の拙い経験からは以下のような事が大切に思います。安全資産を用意しておく(現金は精神安定剤)自動化の仕組みを作る(リーマンショック後も淡々と買えたのはこれのおかげ)私は今は、リスク資産と安全資産の比率を約50%ずつとし、生活防衛資金を2年分確保しています。家計の実績から年間の投資予定額を12等分し、買い付け作業は自動でのつみたて投資のみとなっています。重要なポイントなんだと思います。人の考えというのは、時間が経つに連れて当初の考えからブレて行きます。お金が絡むと誰でも欲があるので、相場が良いとついリスクを取りすぎてしまったり、少...www.lay-up.net2018.07.08最初が肝心!自分に合う投資方法の見つけ方。先日、弟から投資を始めてみたいという相談がありました。実家に帰った時に、親と資産形成の話題になり「お兄ちゃんのブログを読みなさい!」と言われたそうです。...www.lay-up.net2019.09.16スポンサーリンクスポンサーリンクPickUp!じゅん@の楽天ROOM始めました!ブログランキング参加中。応援頂けると大変嬉しいです。スポンサーリンクこの記事がお役にたちましたら、是非シェアして頂けると嬉しいです。LINEじゅん@40代会社員、既婚子なし、共働き。インデックス投資信託のつみたて投資を行って15年目。インデックス投資ブログを書き始めたのも同時期で、このブログとともにリーマンショックも乗り越えてきました。最初が肝心!自分に合う投資方法の見つけ方。先日、弟から投資を始めてみたいという相談がありました。実家に帰った時に、親と資産形成の話題になり「お兄ちゃんのブログを読みなさい!」と言われたそうです。ほしいか?」を明確にしたところで、今度はそれを達成する為の具体的なプランを考えます。AM投資を始めた時期は僕もほぼ同じです。途中の感情経過も共感できる部分が多いと思います。PM>虫取り小僧さん昔はインターネットがこんなに普及していませんでしたので、お金の話の情報源として親、上司、先輩の影響が大きかったですね。社会人新人の頃に財形貯蓄を始めたり、生保に入ったのも先輩の影響でした。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。=著者プロフィールじゅん@40代会社員、既婚子なし、共働き。インデックス投資信託のつみたて投資を行って15年目。インデックス投資ブログを書き始めたのも同時期で、このブログとともにリーマンショックも乗り越えてきました。(1)アクセスランキング※当ブログにリンクして頂けると上記のアクセスランキングに掲載されます。著者プロフィールじゅん@40代会社員、既婚子なし、共働き。インデックス投資信託のつみたて投資を行って15年目。インデックス投資ブログを書き始めたのも同時期で、このブログとともにリーマンショックも乗り越えてきました。(1)アクセスランキング※当ブログにリンクして頂けると上記のアクセスランキングに掲載されます。私のメイン証券口座SNSフォローTwitter・RSSを購読する253。