2018.03.12「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.91個人年金保険は必要か?投資商品に切り替えるべきか?3月10日、本年5回目になる「マネーセミナー」を開催させて頂きました。初参加の方もいれば、2回目のご参加、3回目のご参加の方もおり、皆さん熱心に聞いて頂き、大変にありがとうございました。本日はアンケートでのご質問にお答えさせて頂きます。質問をされた方は27歳の男性ですが、非常に大事な質問ですので、具体的に回答させて頂きます。■60歳で解約した場合(運用結果により受取額が決まります)●0%⇒340万円(返戻率62.9%)●3%⇒561万円(返戻率103.9%)●6%⇒984万円(返戻率182.2%)■70歳で解約した場合(運用結果により受取額が決まります)●0%⇒414万円(返戻率57.5%)●3%⇒841万円(返戻率116.9%)●6%⇒1,939万円(返戻率269.4%)高橋案(1)現在ご加入の保険証券がないので、断定の話しはできませんが、仮に今の年齢が20代から40代の方であれば切り替えるべきです。50代以上の方については、保険証券で内容確認しないとコメントはできません。(2)仮に、30歳男性で、月の予算が15,000円であれば最低でも2つの商品に分散します。■iDeCoの3大メリット1毎月の掛金が全額所得控除2運用益が全額非課税360歳以降の受取時、一定金額まで非課税しかし、デメリットもありますよ。■iDeCoのデメリット1ファンドの選択が初心者には難しい⇒個別相談で支援2払込が60歳までしかできない。3原則、60歳まで払出はできない。そこで、1つの商品ではなく、組み合わせが必要なのです。■変額保険のメリット1最長80歳まで払込が可能2死亡保障付3ファンドが少数厳選されてるので、初心者でも分かりやすい■変額保険のデメリット1運用部分の元本の保障はない(死亡保障は確定)210年以内の解約は解約控除(手数料)が必要。10年以降は払出は自由。(4)興味ある方は個別にご対応させて頂きますもし、具体的な事例があれば、個別相談で対応させて頂きますので、お気軽に活用下さい。本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。個人年金保険nobu1118元たくぎんマンが伝える「お金の極意」こちらの記事もおすすめですお金を増やす(金融商品)つみたてNISAの賢い使い方とは金融庁が推奨する積立投資。その中でも「積立NISA」は、特に税制面のメリットもあり、20歳以上の方であれば、誰しもが利用したい、有利な投資手段です。具体的に、どのように活用すればいいのか。2018.01.10お金を増やす(金融商品)インベスターリターン(IR)投資信託の成績を示す指標に「トータルリターン」があります。この指標だけでは、実際に投資家全体の損益は分かりません。そこで注目されている指標が「インベスターリターン」です。この2つの指標を比較する事で投資成績の全体象が分かります。2018.08.10お金を増やす(金融商品)貯蓄から資産形成に向けての第一歩が積立投資を理解すること!貯蓄から資産形成を進める上で、何を理解し、始めればいいのか?その第一歩が積立投資です。金融丁も推奨する積立投資とはどのようなしくみなのか?を詳しく解説させて頂きます。金融庁も推奨する「積立NISA」。いざ行動しようと、ネット証券で口座開設までできても、そこから先が進めない方が多いのです。いわゆる「ファンドの選択」です。やってファンドを選べばいいのかを解説させて頂きます。2019.01.07お金を増やす(金融商品)つみたてNISAを始める前のポイントとは初めてのつみたてNISA、初心者でも手軽にできるつみたてNISA。始める前に知っておきたいポイントについての解説です。2018.02.05お金を増やす(金融商品)投資信託の信託報酬の仕組みをわかりやすく解説します信託報酬は、投資信託に必要な手数料ですが、日々自動的に運用資産の中から引かれますので、ほとんの方は引かれる実額を知りません。一度計算をすれば、その大きさに愕然とします。信託報酬が低ければいいというものでもありません。そのポイントを押え、総合的に判断をする事が大事です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。ホームお金を増やす(金融商品)高橋信之:プロフイールファイナンシャルプランナー。1966年札幌生まれ。ローン、資産運用等の実務経験を重ねたが、1997年11月に銀行経営破綻により、1998年3月に自主退職。実務経験を重ね、2004年12月に恵庭市で独立開業。2010年6月に現在の会社に合流。その間2009年にAFPの資格を取得し、以降様々な資格の研鑽を重ねながら、最近はマネーセミナー、個別相談で日々奮闘しております。2018年10月30日より金融商品仲介業として証券業務を開始しました。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。2017年10月ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。高橋信之:プロフイールファイナンシャルプランナー。1966年札幌生まれ。ローン、資産運用等の実務経験を重ねたが、1997年11月に銀行経営破綻により、1998年3月に自主退職。実務経験を重ね、2004年12月に恵庭市で独立開業。2010年6月に現在の会社に合流。その間2009年にAFPの資格を取得し、以降様々な資格の研鑽を重ねながら、最近はマネーセミナー、個別相談で日々奮闘しております。2018年10月30日より金融商品仲介業として証券業務を開始しました。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。2017年10月ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。公式FaceBookFacebookスポンサーリンク。