お金と生活を「見える化」する1.出発点〜今後の人生を描いてみるまず、2つのことを、考えてみてください。いま、人生のどの時点にいるか?→今後の人生をどのようにしたいか?いま、お金はどれくらいあるか?→今後の見通しはどうか?今後の人生を描いてみることが、「お金と生活の知恵」の第一歩です。今後の人生の方向を描くことは、自分にしかできません。人生とお金の問題は切り離せません。今後の人生についてよく考えてみること、お金の問題とも向き合うことが、より良い方向(より安心できる生活など)に向かう出発点となります。2.ライフプランとお金を結びつける次に、もう一歩、具体的に考えてみましょう。今後の人生や生活に関する希望を書き出してみる。希望を実現するために、どの程度のお金が必要か、考えてみる。『生活設計診断』(コラム1)には、老後の生活費の「参考値」として、高齢者の夫婦、単身者の生活費を掲載しています。予想がつかない方のため、便宜的に「ゆとりある生活水準」を年間400万円程度、「普通の生活水準」を同330万円程度、「質素な生活水準」を同260万円程度、としています。コラム1『生活設計診断』を、活用ください!お金に関する現在の状況を確認する(収入と支出、資産とローン)。今後について見通してみる。例:いま資産が○万円ある。例:年金と資産の取りくずしで、年間○万円の支出を、○歳まで続けられそう。【参考】年金をまだ受給していない方は、「ねんきん定期便」等で受給額を確認しましょう。上の2つを考えあわせ、今後の生活とお金について、「課題」を発見する。金額は概算で十分です。大まかでも、把握すること(「見える化」すること)に意義があります。数字を入れてみるだけで、あなたの将来のくらしの診断結果が出てきます。─参考となるデータも出ています(老後の生活費など)。「課題」を発見したら、書き出してみましょう(「見える化」)。計画や行動に結びつけやすくなります。以下のような課題が考えられます。【課題の例】お金が足りなくなりそう。今後の生活や支出を見直す必要がある。運用のノウハウを知りたい。だまされないようにしたい。本書では、このような課題に向き合うときに、ヒントとなる知恵を紹介します。お金が足りなくなりそうな場合、今後の生活や支出を見直しましょう。その手法を紹介します(II)。見えた「課題」に向き合うお金を運用して増やそうとする前に、お金の管理や運用についての知識を身につけましょう。お金に関する取引で、だまされないためのポイントも紹介します(III)。豊かで安心できる生活のために次世代への貢献などをお考えの方に、参考となる材料をお伝えします(IV)。次世代に向けてコラム2「収入を増やす」こと「お金が足りなくなりそう」な場合の対策として、「収入を増やす」ことが考えられます。高齢の方でも、健康や体力を維持し、なるべく長く働いて収入を得ることができれば、収支の改善に大きな効果があります。定年後の勤労については価値観の違いが大きく、健康や体力も個人差が大きい問題です。このため、本書では省略します。個別のご相談・ご照会には応じかねますので、あらかじめご了承下さい。