(iDeCo)で選ばないほうがよい商品例\シェアしてください!/iDeCoにて投資信託を選ぶ際には消去法で選択するのがオススメ。(iDeCo)では、様々な投資信託を選べるため、逆に投資信託選びが難しく、利用に不安を感じるという声を聞くこともあります。あなたも投資信託選びで迷ったりしていませんか。投資信託の1つの選び方は消去法です。運用に適さない商品をばっさばっさと除外することで、運用に適した商品を残し、そこから選ぶのです。そこで、以下では筆者が「あまり選ばないほうが良いかなー」と考えている商品の特徴をいくつか紹介します。具体的な商品例としてSBI証券の確定拠出年金プランで選択できる投資信託を利用します。投資信託の信託報酬は将来確実に発生する手数料です。手数料は安価に抑えることであなたの運用成績はよくなります。以下のような商品を考えます。年間運用利回り5%年間信託報酬2%あなたがこの商品から得られるリターンは3%です。残り2%は信託報酬として、運用成績から引かれます。この商品の信託報酬が半分の1%になったら、あなたが得られるリターンは4%になります。この1%の差は運用年月が長くなるほど運用成績の差として表れます(図1)。毎月1万円を利回り0%(運用なし)、3%、4%の商品へ20年間積立投資した場合の成績差SBI証券の確定拠出年金プランでは、同じ運用方針で信託報酬が異なる2つのファンドがあります。DCニッセイ外国株式インデックス・・・0.2268%この2つのファンドの大きな違いは運用会社と信託報酬です。このケースでより大きな利益を目指すなら、DCニッセイ外国株式インデックスを選ぶのが正解です。原油イメージ(PIXTA)コモディティとは原油(図2)や純金など、貴金属や資源、農産物のことを示します(原油や金に投資を始める方法)。コモディティは需要と供給だけで価格が決まります。金や原油は付加価値(配当金や分配金)を生みません金や原油の業績がよくなって価格が上がることはありませんもし、近い将来原油や金の需要が減ったら、それに投資するコモディティファンドの時価も下がります。配当金や利金が累積する株式や債券と異なり、コモディティは時価が下がると簡単に元本が割れやすいのです。コモディティへの投資は最小限で良いと思います(筆者個人は投資不要だと考えてます)。選ぶのに注意したほうが良い商品アクティブファンド新興国に投資するファンドアクティブファンド投資信託の運用方針には主に以下の2つがあります。成績を目指すインデックスファンド・・・市場平均と同じ成績を目指す例えば、ある期間の日経平均株価が3%値上がりしたら、アクティブファンドは3%以上の成績を目指すインデックスファンドはきっちり3%の成績を目指すといった違いがあります。これだけ見るとアクティブファンドを選びたくなりますが、残念ながら市場平均に負けるアクティブファンドも少なからずあります。その多くは高い信託報酬を設定しているため、目立った成績を上げないと、信託報酬分で利益が失われてしまうからです(表1)。DCグッドカンパニー(社会貢献に取り組む企業へ積極的に投資する)」は、過去3年の運用成績で市場平均である東証株価指数(TOPIX)に負けています(2017年3月現在)(図3)。DCグッドカンパニー・・・35.12%の値上がりTOPIX・・・36.64%の値上がり「社会貢献に取り組む企業への投資」という目的に賛同して投資するなら良いと思います。あなたが利益を得るために投資するだけなら、TOPIXに連動するインデックスファンドである三井住友DC日本株式インデックスファンドSのほうが利益を享受できます。成績の優れたファンドを見出すのは難しい現在、成績の良いファンドが、将来も高い成績を出し続けるとは限らない点で選ぶのが難しいのです。新興国に投資するファンド2017年現在、新興国への投資は値動きが大きいため、大きく儲かる可能性がある一方で、大きく損を出す可能性もあります。あなたが「損失を最小限にしたい」と考えているなら、新興国に投資するファンドは選ばないほうが良いです(図4)。シュローダーBRICs株式ファンドと先進国株式(MSCIコクサイ)との成績差(2014~2017年)SBI証券のプランでは例えば、ハーベストアジアフロンティア株式ファンド(東南アジアなどに投資)シュローダーBRICs株式ファンド(ブラジルやロシアなどに投資)などがあります。これらは信託報酬も2%近いことから、なかなか選びにくい商品だと思います。実際に消去法で投資信託を選ぶでは最後に、上記の条件を使って投資信託の選別をしてみます。2017年3月時点のSBI証券の確定拠出年金プランでは、61のファンドを選択できます。信託報酬が高い投資信託(ここでは1%超とする)コモディティファンドアクティブファンド新興国に投資するファンドの条件に当てはまるものを除外してみます。35件ここからバランスファンド(バランスファンドとは?簡単に分散投資を実現する方法)を除くと24件です。同じ運用方針で信託報酬がより高いものを除外すると15件程度になります。これだけでも最初の61件に比べると選びやすくなったと感じませんか。まとめ信託報酬が高いファンド(とコモディティファンド)は外したほうが良いアクティブファンドと新興国ファンドへの投資は運用成績に注意これらを選ぶ際は、投資割合を大きくしすぎないです。この中でも信託報酬の高低には特にご注意ください。私たちは将来の成績は選べない一方で、将来発生する手数料は選ぶことができます。投資信託選びにおいて手数料が安いことは良いことなのです。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。投資信託について意識しながら、確定拠出年金で選べる商品のジャンルをさっくりと紹介します。)確定拠出年金(iDeCo)はSBI証券で始めます。2017年1月から全ての人が加入できます。)SBI証券での確定拠出年金(iDeCo)の運用の始め方SBI証券での確定拠出年金の始め方を紹介。同社を利用するなら投資信託を積極的に選びたいところです。)イオン銀行の確定拠出年金(iDeCo)プランで投資信託を選ぶ!運営管理手数料0円で参入したイオン銀行。17本という多すぎない商品数も魅力。複数の元本変動商品(投資信託)を保有すると、定期的なメンテナンスが必要です。Takebeスポンサーリンク投資信託は償還日があるものと無期限のもののどちらを選ぶべき?10万円で投資信託を買うと儲けはどのくらい出るか?コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。