「今年のNISAは、今年まで」そろそろ聞こえてきそうです。NISA制度がスタートして今年で3年。ジュニアNISAに至っては、発足元年、のはず。盛り上がっておりません。1に相場、2に制度(のわかりにくさ)、でしょう。いうことで、少し整理しておこうかと。お子様のための将来の資産づくりという観点から。ことで、成人であれば、毎年120万円までの”新規”の投資に対し、そこから最大5年間非課税で運用できる制度です。今年、NISA枠を使って120万円分の投資信託を購入し、3年後に評価額が150万円になっていたので売却。30万円利益が出ました、という際に、本来の投資であれば30万×20%=6万円、が税金として支払い義務が発生しますが、NISA枠で購入した分については30万円まるまるが手元に残る、というもの。今年スタートしたジュニアNISAも原則のルールは一緒ですが、毎年の投資金額の限度額が80万円までということ、非課税期間である5年を終了した時点で、名義人である未成年のお子様の年齢が18歳に満たない場合は、その資金を引き出すことができない、さらには、金融機関変更もできない、といった違いが主にあります。この”18歳に満たない場合は引き出せない”という点がジュニアNISAの特徴でもあります。メリットとしては、1教育費の中で最も比重が高い大学費用に備え、計画的、かつ長期的、かつ強制的に資金をためることができる2非課税期間の5年を終了したあとも、運用を継続すれば、引き出すまでは実質的には非課税で運用ができるがあげられます。デメリットとしては、118歳までの期間が長いお子様ほど、一度お金をジュニアNISA口座に入れてしまったら引き出せないので、そこに資金を拠出するのに勇気がいる。2長期という前提でより構えてしまうことになり、金融機関選びやどの商品を使ったらよいか、で慎重になりすぎると踏み出せない。ちなみにメリットは一般的な解説ですが、デメリットの2などは私がセミナーなどでお客様にお話ししている中で感じていることです。個人的には2段階で整理しています。A.まず、成人であるご両親がNISA枠を使っているかどうか。→まずはご両親がNISA枠を使いましょう。これは、デメリットよりメリットのほうが大きいです。枠は年々消滅しますから、全額にこだわらず、使えるだけ使ったほうがいいです。ご両親で考えれば、年間240万円の非課税枠ということになりますから、これを活用してお子様の資産づくりができればかなりの効果があります。→追加の資金があれば(もしくは、祖父母などからの贈与などが期待できる場合は)ジュニアNISAも積極的に活用しましょう。18歳以降の資金となるわけですから、拠出額については無理をせずに。家族単位で資産づくりを考えると、おのずとジュニアNISAを活用すべきかどうか、答えが出てくるのではないでしょうか。ジュニアNISAという制度を単体でとらえるのではなく、家族として制度をいかにうまく利用するかをまずは考えるということですね。このあたり、すべてを説明しきれない部分もあります。よかったら、セミナーでも詳しく説明していますので、足をお運びくださいね。気づけば2016年も残すところ2か月強となりました。長期投資おはようございます。今朝は全国的に雨模様に戻りましたが、週末はよい天気に恵まれました。お知らせこんにちは、福本です。“変化”を捉え、ダイナミックに運用するファンド「ザ・2020ビジョン」が12月に3周年を迎えます!ファンドの3周年は、人間で言えば“成人”のようなもの。多くの方にファンドを知っていただければと、来週17日(月)からスタートするキャンペーンをはじめ、様々な企画をご用意しました。期間中、ザ・2020ビジョンを100万円以上スポット買付いただいたお客様に、同ファンド5,000円分をプレゼントいたします。期間中、新たにザ・2020ビジョンのつみたてを2万円/月以上お申込の方に(新規・既存を問いません)に、1,000円分の図書カードをプレゼントいたします。期間中、コモンズ投信に口座をお持ちの方(A)が、ご家族・ご友人(B)にコモンズ投信を紹介し、その方(B)がコモンズ投信に口座を開設されますと、ご両者(A・B)を第3弾トークイベントにご招待します。受益者30名限定!ファンドマネージャーと行く!CYBERDYNE(サイバーダイン)スタジオ訪問ツアー11月27日(日)10:30~12:00ザ・2020ビジョンの受益者を対象として、投資先企業でもあるCYBERDYNE(サイバーダイン)のつくばスタジオ訪問ツアーを開催します!ファンドをお持ちの方が対象となりますが、同伴者は1名までご参加いただけます。募集開始は11月1日(火)12:00から。こちらのページ(http://www.commons30.jp/seminars/detail/463)にてご確認ください。(場所:都内)第1弾キャンペーンにご参加いただいた方を対象としたトークイベントを開催します!豪華ゲストをお招きして、いつものセミナーとは違う角度からファンドの魅力に迫ります。キャンペーンにご参加いただいた方はWEB配信でもご視聴いただけます。