2018.01.13注文住宅の家づくりで、年収800万円に設定した場合の資金計画の立て方を考えてみましょう。年収800万円の家づくりといっても、注文住宅では年収の金額以外にもお金に関わることについては様々なことを考慮しなければなりません。用意できる頭金、住宅ローンのプラン(固定金利プラン、変動金利プランなど)、住宅ローンの返済期間、土地の有無、建築予定地の条件などなど、様々な要因や条件によって建築費用は大きく変わります。ご自身の年齢や家族構成など建築費用以外にも考慮するべきことはたくさんあります。ここでは、注文住宅の家づくりを年収800万円とし、モデルケースとしての建築条件を以下のように設定した場合の費用計画例を検討してみることにします。費用計画の試算は、当サイトのシミュレーターを使用した方法を用いますので、モデルケースの入力項目を次のように設定してシミュレーションを行います。このシミュレーション例を参考にして、ご自身の条件に合った設定値で費用計画を立てられるといいと思います。※住宅ローンの借入金利は常に変化しますので、最新の借入金利はこちら(フラット35最新金利情報)等でご確認ください。年収800万円の注文住宅の費用計画をシミュレーションでは、当サイトのシミュレーターを使用して、年収800万円の注文住宅の費用計画をシミュレーションしてみましょう。使用するシミュレーターは、住宅ローンの返済負担率から借入れ可能額を試算シミュレーションするタイプです。住宅ローンの返済負担率から借入れ可能額を試算このシミュレーターにモデルケースの建築条件を入力してみました。住宅ローンの返済負担率から借入れ可能額を試算するシミュレーターでは、返済負担率と年収が入力項目にあります。モデルケースの数値をシミュレーターの入力項目欄に入力をして【計算する】ボタンをクリックします。シミュレーション計算結果はこうなりました年収800万円のモデルケースのシミュレーションでは、次のような試算結果が表示されました。▼【試算結果の一部画像】では、試算結果をひとつひとつ見ていきましょう。年収800万円で返済負担率20%の場合の住宅ローン月々返済額は、133,333円(約13万3千円)となり13万円を若干超える金額になります。その条件に合わせ住宅ローン借入期間(25年)、借入金利(1.53%)では、住宅ローンの借入れ可能額が3,303万円と算出されました。住宅ローンの借入れ額が3,347万円の場合の、支払利息と総返済額です。次に、住宅ローン返済負担率について見てみましょう。20%返済負担率をもとにワンポイントアドバイス返済負担率20%は、理想的な範囲内といわれています。返済負担率は目安として考え、生活費を重視しましょう。53.4万円(残金)ライフスタイルや家族構成は、人それぞれです。月々の生活費が53.4万円で、ゆとりある暮らしができるかをよく考えましょう。住宅ローンの返済負担率をもとにワンポイントアドバイスを表示していますが、金額については分り易くするために万円単位に丸めています。判定表示については、返済負担率をもとに以下のように設定しています。今回のシミュレーションは、年収が800万円で返済負担率を20%としてあらかじめ設定していますから、判定表示は〇(丸)となっています。当サイトのシミュレーターを利用して様々な設定でシミュレーションを行い、算定結果を参考に資金計画の検討を行ってみてください。住宅ローンの借入れ金と頭金をもとに、注文住宅の建築費用をシミュレーションしてみましょう。総予算は、住宅ローンの借入れ可能額と頭金の合計です。今回のモデルケースの場合の総予算は、4,103万円となりました。総予算をもとに建築費用をシミュレーションした結果から費用分析してみましょう。総予算を4,103万円として、建築費用をシミュレーション表示しています。3つの要素で構成されています。このシミュレーションでは、3つの要素を次の割合で予算の割り振りを行っています。10%シミュレーション結果は、あくまで目安としてお考えください。年収800万円の資金計画の立て方について、当サイトオリジナルの資金計画作成用シミュレーターを利用した方法をご紹介いたしました。中から、初めて住宅取得をした人(一次取得者)の「世帯年収」の資料を見てみましょう。※一次取得者とは、初めて住宅を取得した世帯のこと。2回目以上の取得となる世帯は、二次取得者という。年収が800万円台の人は、グラフの中の「800万~1000万」に含まれるので、注文住宅で住宅取得をした世帯全体の13.1%(左の赤枠)です。平均世帯年収が667万円(右の赤枠)となっており、年収800万円は注文住宅で家づくりをする人の平均年収を100万円以上上回っていることが分ります。次のグラフは、同じ報告書の中にある「世帯主の年齢」の調査結果です。注文住宅取得者では、30歳代(48.9%)と40歳代(23.5%)の合計(左の赤枠)が67.4%となり、7割近くの人が30歳代から40歳代で注文住宅で家づくりをしています。平均年齢は、39.4歳(右の赤枠)となっていますから、40歳前後の人が最も多いことが想像できます。家族構成や年収、そして住宅ローン(30年から35年)の借入れを考慮すると注文住宅でマイホームを持つ決意をする年齢ということは言えるでしょう。今回の年収800万円のシミュレーションでは、モデルケースの施主を40歳から45歳として設定したので、住宅ローンの返済期間を25年間としています。年齢がもう少し若く、住宅ローンの返済期間を30年から35年の長期間の設定となれば、借入金額も増加します。国土交通省の報道発表資料はこちら年収800万円台で注文住宅の家づくりのまとめさて、ここまで年収800万円の注文住宅の家づくりをひとつのモデルケースでシミュレーションを行ってみました。結果としては、総予算が4,103万円で、資金計画の内訳は本体工事費の予算が2,872万円となり、別途工事費(821万円)と諸費用(410万円)という試算がシミュレーターを使ってできました。どのような家をどこに建てるかの条件や用意できる自己資金(頭金)の金額によって、実際の費用は大きく変わりますが、モデルケースの予算シミュレーション結果だけをみると、年収が800万円台の場合で返済負担率が20%の場合は、毎月の住宅ローン返済額が約13.3万円となり無理なくミドルクラス以上の注文住宅を検討できそうです。頭金をアップすることで、ハウスメーカーや工務店でグレードアップしたハイクラスの家をマイホームにすることは可能でしょう。土地の費用については、このシミュレーションには含んでいないので、土地を所有していない人は土地の購入費が必要になりますから、建築をしたい場所の土地価格の条件によっては、自己資金に余裕を持たせる必要があるでしょう。予算をもとに年収800万円台でどんな家を建てられるか知りたい方へ今回のモデルプランでのシミュレーションでは、本体工事費が2,872万円となりましたが、この費用でどのような家を希望し、実際にどのような家を建てることができるかは、建築会社で建築プランを検討することになります。建築プランの検討につきましては、当サイトのこちらの記事を参考にしてみてください。注文住宅の家づくりで、予算を4000万円に設定した場合の資金計画の立て方を考えてみましょう。注文住宅の家づくりで、予算を2500万円に設定した場合の資金計画の立て方を考えてみましょう。注文住宅の家づくりで、年収700万円と住宅ローン返済負担率20%を設定した場合の資金計画の立て方を説明します。当サイトのオリジナルシミュレーターを使用した、シミュレーションをモデルケースで実例で解説します。年収300万円の住宅ローン【最適な月々返済額と借入可能額】シミュレーション年収300万円で住宅ローンを組む場合に最適な月々返済額と借入可能額をモデルケースを実例にしてシミュレーションします。年収500万円の住宅ローン【最適な月々返済額と借入可能額】シミュレーション年収500万円で住宅ローンを組む場合に最適な月々返済額と借入可能額をモデルケースを実例にしてシミュレーションします。注文住宅の家づくりで、年収400万円と住宅ローン返済負担率20%を設定した場合の資金計画の立て方を説明します。当サイトのオリジナルシミュレーターを使用した、シミュレーションをモデルケースで実例で解説します。『はじめての家づくりノート』が無料でもらえます!成功する家づくりのために、ぜひ手に入れておきたい逸品の小冊子です!(PDF小冊子36ページ)詳しくはこちらタイトルとURLをコピーしました。