株式会社サヤトレの増田です。裏側を暴露!http://sayatore.com/blog/?p=3616本日は、金融機関の口座開設をテーマに書きたいと思います。昨日のメルマガの裁判の論点において■投資目的が金融機関サイドで改ざんされている上記のようなポイントがありました。■昨日のメルマガhttp://sayatore.com/blog/?p=4350証券会社で投資を行う際には、その証券会社での口座開設が必要です。その際にお客様には「投資目的」を1つ選んでチェックをいただきます。3つの中から口座開設してもらう際に営業が気をつけないといけない点があります。それはお客様が「安全性重視」にチェックされてはいけないという点です。株のようなリスク商品を勧誘出来ないからです。証券会社は、投資家の投資目的に沿って商品提案をしなければなりません。投資目的を安全性重視にチェックした顧客には基本、国債のような安全な債券しかお勧め出来ません。証券会社で扱う株・投信・仕組み債などほとんどの金融商品の販売は出来なくなります。投資目的を「安全性重視」にチェックされると証券会社側にとってほぼ意味ないお客になるのです。よって私も新規口座を開設の際にはほとんどの方に「安定と値上がりのバランス投資」にチェックをいただくようにしておりました。口座開設の時は、「安全性重視」でも数年経過して投資について理解が深まりお客様が株に投資したくなる事もあるかもしれません。投資目的はその時々で変わります。「安全性重視」のお客に株式や仕組み債を勧誘してはいけませんがニーズが変わっていれば投資目的を変更した後にリスクある金融商品を勧誘してもよくなります。証券会社がお客の投資目的を把握する事は大切なのです。開設時には株が販売出来るように「安全性重視」にチェックされないようにする証券会社の裏側が存在します。その他もう1つの営業が口座開設をする際に重要な事があります。それが「金融資産額」のチェックです。金融機関はお金持ちを相手にしています。営業成績において一定の金融資産額のお客様でないと営業の成績に反映されないなど社内のルールがあるのです。その金融資産額はお客様の自己申告です。クレジットカードや不動産購入のような借り入れに年収や資金を申告して審査するような厳しい制度ではありません。1000万円ない方でも別に1000万円以上にチェックしても金融機関は調べませんし分かりません。仮に1億円とチェックしても同じです。金融資産額も出来るだけお金持ちの欄にチェックしてもらうのが営業の成績に重要なのです。来店で新規のお客が口座開設に来た場合には営業の誰が店頭に下りてもいいのですが支店としては「○万円以上にチェック出来る奴に行かせよう」となります。■正直にお願いパターン「ここにチェックしていただけると僕の成績になります。■プライドを高めるパターン「この地域の方は皆様この辺りにチェックいただいております。営業戦術は、人それぞれ違いますがお金持ちの方に新規口座を開設いただくと営業は手柄になって金融機関は嬉しいのです。これはネット証券の信用口座を開設する際でも同じです。投資経験なしで金融資産は100万円以下のように申告すると社内の規定に基づいて審査に落とされるかもしれません。証券会社も口座は作って欲しいのですが金融庁の指導に従わないといけません。個人投資家も信用口座がないとサヤ取り出来ません。資産は1000万円以上ないと信用口座の開設は出来ないなど何かしらのルールがあり決まっているのです。嘘をつけと述べている訳ではありません。金融機関によって内部のルールに違いはありますがそのような社内に明確なルールがあるという事です。私が働いて感じた事は、営業が自分の成績目的に新規客の金融資産を上乗せして登録している事実において将来大変な事になるだろうと感じていました。それは正しいデータが分からなくなるからです。お金を持っていない人が資産1億円と登録されて数十億持っているお金持ちが用心して1000万円にチェックする事もあります。本当の正しいデータは営業の頭の中に入っているのですが3年後に転勤して新しい担当者になるとそんな事は分かりません。登録されている顧客データをあてにして引継ぎをしますが自身も他店で同じ事をやってきているので顧客データの信頼性が乏しい事を理解しています。本当にお金を持っていて営業するべき顧客が分からなくなり営業効率は落ちてしまう事でしょう。銀行・証券のネット取引は今後ますます加速します。店舗を持っている金融機関は今後将来を見据えた新しいビジネスモデルと金融商品を販売する必要があります。最近は、銀行と証券が融合しつつありますが今後日本の金融機関はどのように進化していくのでしょうか?今後の進化を楽しみにしたいです。http://investars.jp/about/livestar.html【お願い】メルマガが面白い・役に立つと感じれば読者様の投資家お友達にご紹介ください。「株式サヤ取り正会員」のシグナル配信のペアにおいてメルマガでは、一定期間銘柄ペアは伏せております。-12.95%(損益率は、四捨五入で計算されています。●●●●こちらのコーナーはメルマガ登録者限定の内容になります。【無料】サヤ取りメルマガ登録はこちらから無料で株式サヤ取りの銘柄ペアを検索することが出来るツール!質問、感想、仕事の依頼はこちらからご連絡ください。https://investars.jp/contact.php投資判断の材料・情報提供を目的としたものであり投資の勧誘を目的としたものではありません。最終的な投資の判断は自己責任にて行ってください。各種情報の内容については万全を期しておりますが、その内容・有益性を保証するものではありません。これらの情報によって生じたいかなる損害についても、当方および本情報提供者は一切の責任を負いかねますので御了承ください。空売りについて株式会社サヤトレの増田です。直近お客様から「空売り」に関するご質...運用方針を明確にする☆第755号☆株式会社サヤトレの増田です。株式会社サヤトレの増田です。株式会社サヤトレの増田圭祐です。先日のサヤトレバージョンアップにて下...上野式サヤ取り教室に上野ひでのりが復活!株式会社サヤトレの増田です。週末、親しい方からこんな事を言われました。...ニッチを極めて年収3000万!株式会社サヤトレの増田圭祐です。☆第842号☆株式会社サヤトレの増田です。本日は、サヤトレ新プログラマ...サヤトレを利用する価値・メリット株式会社サヤトレの増田です。検索:最近の記事サヤ取り投資のサヤの上下の意味とは?株式会社サヤトレの増田です。本日は「サヤ取り」をテーマにお届けします。...日本経済は、失われた40年目に突入!株式会社サヤトレの増田です。本日は「日本のマイナス成長」をテーマにお届け...テレワーク(在宅勤務)銘柄まとめ株式会社サヤトレの増田です。株式会社サヤトレの増田です。本日は「プレゼント」をテーマにお届けします。...日経平均株価指数の歪み(サヤ)を考える株式会社サヤトレの増田です。本日は「株価指数の歪み」をテーマにお届けしま...個人投資家コミュニティー(グループ)をSlackに...株式会社サヤトレの増田です。株式会社サヤトレの増田です。いつもより早いタイミングでお送りしました。その2株式会社サヤトレの増田です。日刊メルマガ金融知識がない方へ注意!日刊メルマガ「1000万円いる?」とよく言われます。