モーニングビジネススクール」オンエア内容をWeb版でご覧いただけます。功)10/10/22Tweet2010年9月10日に、日本振興銀行が破綻し、ペイオフも制度が1971年に発足して以降、初めて発動されました。今回は振興銀行の破綻についてお話ししていきます。資本増強に向けて出資者を募っていました。精査したところ、貸倒引当金が大幅に不足していることが判明しました。この損失を計上すると大幅な債務超過に陥る見通しになり、増資交渉も断念されました。債務超過額も8月末で約1800億円に上っていました。このような状況が判明した結果、金融庁は日本振興銀行を破たん認定して、9月10日から12日まで3日間の業務停止命令を出しました。破たん認定と同時に、振興銀行は、東京地裁に民事再生法の適用を申請しました。振興銀行は2003年に銀行免許を申請して、2004年から中小企業専門の銀行として発足しました。従業員は約550人ですが、全国に125店舗を展開しています。2010年3月末の預金残高は約5932億円、貸出残高は4219億円ありました。この振興銀行の大きな特徴は、一般の銀行と違って決済を行っていないという所にあります。預金はすべて、1カ月物から10年物の定期預金ということになります。郵送やインターネットで申し込んで他の銀行の口座を通じて行うという仕組みになっています。日銀ネットにも加盟していません。今回のようにペイオフ制度を適用できたかどうかは極めて怪しかったといわれています。他の銀行にもトラブルの影響が波及していくかもしれません。破綻しても影響は小さいと考えられたようです。■経営陣の逮捕もともと振興銀行は中小企業に対する小口融資を主体としていました。不良債権を拡大してしまいました。出資法の上限金利を超す疑いのある融資が存在したといわれています。振興銀行はこれに抵触することを過去にやっていたことになります。「中小企業振興ネットワーク」の会員企業とのやり取りが多く含まれていました。業務体制の刷新、自力再建を目指していましたが、破たんという結果になってしまいました。■破たん後の振興銀行ペイオフは、一預金者当たり元本1000万までの預金とその利息を払い戻すという制度です。資産がある限度でしか払わないということで、いくら損するか分からないということになります。預金総額は450億円ですが、預金保険の対象外の金額は120億円にのぼります。戻ってきたとしてもほんの少しではないかと思います。一時的な受け皿となる第二日本承継銀行に譲渡する予定です。破たんした銀行の一時的な管理を目的としています。第二日本継承銀行に引き渡されることになりそうです。モーニングビジネススクール」の毎日のオンエア内容をポッドキャスティングやブログでお届け。パソコンはもちろん、スマートフォンでも快適にご覧いただけます。許可なく転載を禁じます。