top;background-size:auto;background-repeat:repeat;background-attachment:scroll}日系投資銀行を経て、外資系金融機関で働く筆者が、お金にまつわるあれこれを綴ります。2016.10.12前回の投稿は、とあるモンゴル不動産投資の投資資金が回収不能の可能性があるというヘビーな内容でした。モンゴル不動産投資を巡るトラブルから得た教訓として、お金の知識、すなわちファイナンシャルリテラシーの大切さを痛感させられました。そこで今回は気分転換も兼ねて、ファイナンシャルリテラシーをセルフチェックできる5つの質問についてご紹介します。ファイナンシャルリテラシーは必須知識!スポンサーリンクファイナンシャルリテラシーとは特定分野の「知識」を「リテラシー」と表現しますが、お金に関してはファイナンシャルリテラシーやマネーリテラシーという言葉を最近よく聞きます。このブログでも何度かご紹介したファイナンシャルアカデミー社もお金のリテラシーを高めることを目的とした専門学校で、代表的なカリキュラムとして「お金の教養講座」というものがあります。ファイナンシャルアカデミー社「お金の教養講座」ファイナンシャルリテラシーが分かる「5つの質問」とはお金のリテラシーは何だか分かるようで分からないふわっとした概念ですが、自分のお金のリテラシーを計測できるクイズがあるそうです。そのクイズはたったの5問なので、お金のリテラシーのレベルを確認するためにぜひ試してみてください。いう団体が「金融リテラシー調査2016年」として2016年に全国の18~79歳の2万5000人を対象に行ったアンケート調査です。比較できるようになっているため、自分のレベルを相対的にも測れるようになっています。お金のリテラシー「5つの質問」5つの質問を書き連ねたうえで、後から答え合わせの流れにしてます。答えを見ずに質問に対する答えを考えてみてください。Q1家計の行動に関する次の記述のうち、適切でないものはどれでしょうか。わからないQ2一般に「人生の3大費用」といえば、何を指すでしょうか。わからないQ3金利が上がっていくときに、資金の運用(預金等)、借入れについて適切な対応はどれでしょうか。返済をしないと、この金利では、何年で残高は倍になるでしょうか。わからないQ5金融商品の契約についてトラブルが発生した際に利用する相談窓口や制度として、適切でないものはどれでしょうか。「5つの質問」の答え合わせ上記の「5つの質問」の正答と簡単な解説をします。1問20点でご自身が何点取れているか確認してみてください。A14.支払を遅らせるためクレジットカードの分割払を多用する「家計管理」に関する問題でした。クレジットカードの分割払いは当然ながら金利が発生し、最大で年間14%もの利息を払うことになります。「人生の3大費用」といわれており、ファインナンシャルプランニングを行う際に必ずおさえるポイントです。金融商品の利用選択」に関する問題でした。金利が上昇する際は、資産運用側は変動金利にしておけば運用利益を多く得られますが、反対に借入れは、固定金利にすることで将来の金利支払いの上昇リスクを回避します。金融商品の利用選択」に関する問題でした。借入が10万円で20%の金利の場合、単利であればちょうど5年で借入額は倍になることは誰でも分かると思います。福利であれば借入額が倍になる期間が多少早まるため、直感的に2年以上5年未満が答えであることが推測できます。適切な活用」に関する問題でした。格付会社は、金融商品または企業・政府などの信用状態について評価する企業であって、金融トラブル時に相談する窓口ではありません。代表的な格付け会社として、米国のS&Pやムーディーズ・インベスターズ・サービス、欧米系のフィッチがあげられます。いう団体が「金融リテラシー調査2016年」として、2016年に全国の18~79歳の2万5000人を対象にインターネットを通して行ったアンケート調査です。アンケートの結果、興味深い統計情報が出されているのでご紹介します。男性が平均53.6点、女性が平均50.8点でした。一家の家計管理は女性が行っていることが多い印象ですが、今回のアンケート結果から考えると、男性の方が家計管理に向いているのかもしれません。年代別で見ると下図の通りで、年配ほど点数は高くなり、トップは60代の58.6点でした。私が属する30代は48.4点という結果で、半分も正解していないことになりますね。ワースト5は上表の通りです。2.沖縄県51.3点、3.山形県51.6点、4.青森県51.7点、5.長崎県52.5点テスト結果は金融トラブル被害率や貯蓄率と関係性がある「金融リテラシーテストが悪いからなんだってんだ!?」と反感をおぼえる人もいるかもしれませんが、実は生活に重大な影響を与えることが分かってます。「正解率が低い人は金融トラブルに合う確率が高い」という相関関係があることが分かっています。金融リテラシーが低いと無駄にお金を減らしてしまうということですね。一方で「正解率が高い人はに緊急時に備えた資金の確保率が高い」という相関関係があることも分かっています。正答率が高い=お金を貯めやすい性質につながるということですね。このようにファイナンスの知識を増やせばお金に悩むことが少なくなることがデータで示されてるため、間違いなく学ぶほど得をする分野と言えます。ちなみにA氏のお金のリテラシースコアは・・・どうでもいいかもしれませんが、わたしのお金のリテラシースコアは80点でした!こんなにお金の記事をたくさん書いて、いろんなこと調べまわっているから絶対100点だと思っていたのですが、恥ずかしい限りです。一生涯の生活費、子の教育費、医療費」を選択しました。私の中では家の購入なんてどうでもいいんですよね。親の介護費は軽視しちゃまずいか。日本のファイナンシャルリテラシーは驚くほど低い!世界2大格付け会社と言われる米国スタンダード・アンド・プアーズ(S&P社)が2015年に行った調査によると、日本は国際的にファイナンシャルリテラシーのレベルが低い結果となってしまいました。詳細を見てみましょう。主要先進国ではブービー賞(引用:http://gflec.org/wp-content/uploads/2015/11/Finlit_paper_16_F2_singles.pdf)左上のグラフの通り、主要先進7カ国の中で日本はイタリアに次いで低い結果となりました。全世界で見ても低ランクまた全世界のファイナンシャルリテラシーは下グラフの通りで、日本は第38位に留まっており、GDP大国の名が泣きます・・・。日本のファイナンシャルリテラシーが低い一方で、ノルウェー、スウェーデン、デンマークの北欧3国のスコアが高く、金融の基本を理解しているのが分かりました。アメリカにはもちろん、イギリスにもオーストラリアにもシンガポールにも負け、挙句の果てに財政破綻しそうだったギリシャにも負けました。(嘘でしょw)この調査結果から、ファイナンシャルリテラシー向上が日本の課題であることが分かります。日本のファイナンシャルリテラシーが低レベルな理由スタンダード・プアーズ社の調査がこのような結果となった理由を考えてみましょう。そもそもお金の教育が存在しない小学校~高校の授業を思い出してみてください。日本人はお金や資産形成・運用に関する教育を全く受けてないことが分かります。一部、私立で授業があるかもしれませんが、少なくとも国公立系はファイナンスの教育を受けてないはずです。そもそもファイナンシャルリテラシーを鍛える機会が無かったのですから、テスト結果が低いのは仕方ありません。世界のリテラシー教育はどうか?海外先進国の多くがお金に関する教育を手厚く行っています。欧米ではファイナンスについて小さいころから学びます。日本のようにサラリーマン1本の仕事をするのではなく、複数の収入源を持つ価値観が許容される国もあります。ファイナンシャルリテラシーは必須知識!ファイナンシャルリテラシーがあると無いとでは、お金の余裕が全くもって違います。リテラシーの無い人生は損をすることが多く、得をする場面を見過ごしたりします。お金を直接的、もしくは間接的に得る機会を失うことを意味します。ファイナンシャリテラシーは、必ずしも投資で利益を上げるノウハウや知識ということではありません。生涯にわたって起こりうるライフイベント全てに関わる一般消費者が身に着けるべき生活の知恵です。子どもが生まれて教育資金の準備を始める時はどうしますか?ローンを組んで住宅を購入する場合、頭金はいくらで、何年ローンをくみますか?老後資金はいくら必要で、今からどのように準備すれば間に合いますか?上記は全てファイナンシャルリテラシーが強く関係する課題です。身近に感じますよね?ファイナンシャルリテラシーは職業に関わらず生涯使える武器ですので、若いうちから身につけておくことを強くおススメします。以上、本日はここまで。息抜きがてら、お金のリテラシーのクイズについてご紹介してみました。それでは!Twitterアカウントをフォローしていただければ記事の投稿や更新をお知らせします。過去にSMBCコンシューマサービス社が実施した調査によると、20代のうち約67%が「今の経済的な豊かさに不満」と答えています。経済的な豊かさを感じるためにはお金の貯まり具合がキーポイントとなるでしょうが、貯金がうまくいかずに...貯金を増やす貯金|年代別の貯金平均額まとめ、あなたはいくら足りない?2019年6月頃に金融庁が発出したレポートで、老後までに2,000万円の蓄えが必要とするレポートが発表され話題になりました。転職|30代で800万円以上を確実に得るためにおさえるべきコツ3選このブログでは主に「投資」や「お金」を題材に扱ってますが、ギャンブル的なやり方はおすすめしてません。私自身も普通のサラリーマンなので、健全に稼いだ中の余剰資金を使うことを推奨しています。子供の誕生で幸せな時間が訪れるとともに、子供の将来に向けた備えといった現実的な問題も現れます。教育費について、ほとんどの人が高校・大学の高等教育を受けるため高額になることが多く、どうやって貯蓄するか深刻な問題です。...貯金を増やす【2019年版】定期預金の金利比較、最も高利回りな銀行はどこだ?元本保証の投資といえば、鉄板は定期預金です。資金があったとしてもじっくり投資商品を選びたい時、現金や普通預金でお金を寝かせておくのは勿体ないので、とりあえず定期預金することをおすすめします。金利7%!でも、イオン銀行の「しっかり運用セットNEO」をおすすめしない3つの理由イオン銀行は金利7%の定期預金をうたい文句に、「しっかり運用セットNEO」という金融商品を販売しています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。IT戦略の仕事をしつつ累計100万PVの投資ブログ:ManiManiを運営する兼業ブロガー。IT戦略の仕事をしつつ累計100万PVの投資ブログ:ManiManiを運営する兼業ブロガー。t("").html(tocplus.visibility_show).text():default:t(this).html(tocplus.visibility_hide),t.cookie&&(o?t.cookie("tocplus_hidetoc","1",{expires:30,path:"/"}):t.cookie("tocplus_hidetoc",null,{path:"/"})),t("#toc_container").css("width",tocplus.width).removeClass("contracted"),t("ul.toc_list").show("fast")}})}}});タイトルとU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