リスクリターンで運用成績はどの程度変わるのか?投資信託LINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。投資信託のリスクリターンで運用成績はどの程度変わるのか?\シェアしてください!/リスクとリターンが違うと投資信託の運用成績はどの程度変わるのか。2018.04.18スポンサーリンクあなたは、とにかく大儲けしたいですか?それともとにかく元本が割れないことを重視して運用したいですか?このあなたの要望にあった投資信託を選ぶために、リスクとリターンという言葉を是非覚えてください。リスクとリターンが違う商品を選んだら、私たちの資産運用成績はどう変化するか。架空の投資信託3本を例に紹介します。ファンドA:安定性重視のローリスクローリターン型(リターン1%:リスク2%)ファンドB:あまり選びたくないハイリスクローリターン型(リターン1%:リスク15%)ファンドC:利益を狙いたいハイリスクハイリターン型(リターン7%:リスク15%)計算では「1年間で30万円(1ヶ月あたり2.5万円)の投資を5年間継続」と、私たちにとって現実的な条件を使っています。詳細は本文中で述べています。計算結果だけご覧になりたければ、3ファンドの比較をご覧ください。計算結果が、あなたの資産運用のイメージの理解に役立てば幸いです。最初にリスクとリターンのお話。リターンとはリターンとはあなたが期待できる利益のこと。年利6%の商品で100万円を1年間運用したら、あなたは1年後に6万円を手にします。リスクとはリスクとはリターンの振れ幅のことで、標準偏差(1シータ)で示します。投資信託は定期預金と違い、リターンは安定しません。元本が変動するからです。預金で考えるとわかりやすいかも現在の預金(利率0.001%)で考えると、リターン:0.001%、リスク:0%(元本が変動しないので)です。インデックスファンド」のリターンは5.3%、リスクは11.5%でした(厳密には世界経済IFがベンチマークとする指数の実績)。11.5%のリターンを享受できると「予想できる」と考えます。世界経済インデックスファンドのリスクとリターン(赤枠)(モーニングスター社ウェブサイトより)リターンもリスクも過去の実績に過ぎない重要な点として、リターンもリスクも過去の一定期間の実績から計算されたものです。実際に運用してみて、あとあと振り返ったら平均利回りx%だったと考えるのが正解で、将来の利回りは約束しない点にご注意ください。ここの認識を誤っていると、投資で「こんなはずではなかった」と後悔するように思います。「毎年x%ずつ増えていく」わけではないんです。ローリスクハイリターンはありえない一般にリターンの大きい商品はリスクも高くなります。触れ幅が大きくなるからこそ、リターンも高くなるためです。ローリスクハイリターンなんていう、都合の良い商品はありません。ハイリスクローリターンな、どうしようもない商品はたまに見かけますが笑リスクとリターンに基づき投資信託の運用結果をシミュレートするさて、ここではリスクとリターンが異なると、最終的な運用成果にどれほど影響がでるのかを紹介したいと思います。エクセルで計算します架空の投資信託、3本の運用を考えます。ファンドA:ローリスクローリターン型ファンドB:ハイリスクローリターン型ファンドC:ハイリスクハイリターン型この投資信託のリターンは、正規分布にしたがって発生する乱数で決めます。今回用いたリスクとリターンは以下の通りです。300回人生を生きて、300回資産運用をやったものとして考えます。計算はモンテカルロ法に基づき作成したエクセルファイルを利用しています。1ヶ月あたり2.5万円の投資と仮定この3つの投資信託に、5年間毎年30万円(1ヶ月あたり2.5万円。総計150万円)投資し、5年後の成績を比較します。実現可能な金額だと思いますが、いかがでしょうか。5年という期間はどちらかと言えば短い運用期間です(投資信託は何年運用し続ければよいのか?)。計算結果では結果をご紹介。ファンドA(ローリスクローリターン型)の成績ファンドAはリターン1%、リスク2%のローリスクローリターン型です。安定運用したい(元本割れをしたくない)時に利用したい商品の例です。これに近い商品として日本国債へ投資する投資信託があります。13%運用成績は以下のようになりました。最高評価額:約164万円(+14万円)最低評価額:約144万円(-6万円)平均評価額:約154万円(+4万円)元本が割れたのは300回中51回。元本が割れたケースでも-6万程度の損失で済んでいます。ファンドB(ハイリスクローリターン型)の成績ファンドBはリターン1%、リスク15%のハイリスクローリターン型。こんなに極端な商品は無いのですが、新興国債券やコモディティ商品(原油や金)はこれに近い特徴を示す場合があります。リターンに対してリスクが高すぎるため、あまり選びたくない商品です。50%運用成績は以下のようになりました。最高評価額:約279万円(+129万円)最低評価額:約81万円(-69万円)平均評価額:約157万円(-7万円)元本割れ回数が300回中144回に達するなど、かなり運用成績にばらつきが出る結果になっています。危なっかしいですよね。私もこんな商品はネタ目的でしか買わないです。ファンドC(ハイリスクハイリターン型)の成績ファンドCはリターン7%、リスク15%のハイリスクハイリターン型。先進国株式(MSCIコクサイインデックス)など、株式もののファンドはこの程度に成績になることが多いです。積極的に利益を見込みたいときに選びたい商品の例です。16%運用成績は以下のようになりました。最高評価額:約298万円(+148万円)最低評価額:約88万円(-62万円)平均評価額:約185万円(+35万円)元本割れ回数は300回中59回と、先のファンドB(ハイリスクローリターン型)に比べて半分以下に減りました。リスクの高い商品を選ぶなら、それに見合ったリターンを期待できる商品を選んだほうが良いことを示す結果です。3ファンドの運用成績比較これまでの結果をまとめたのが以下の表です。87.96万円リスクとリターンを投資信託選びにどのように生かすかこの計算結果を踏まえ、リスクとリターンを投資信託選びにどのように生かすかを考えます。基本は、あなたが積極的な運用を望むのか、元本を割らないことを重視するのか、運用方針を決めその範囲内でなるべくローリスクハイリターンを実現できる商品を選ぶ(1つとは限らない)そのリターンを実現できる商品を選んだら、基本それで運用し続けるのが良いと筆者は考えます。重要なのは、あなたが積極的な運用を望むのか、元本を割らないことを重視するのか、運用方針を決めるですよね。ここが決まると、選ぶ商品も絞れてくるからです。選ぶ投資信託は複数組み合わせても良いローリスクハイリターンを実現できる商品は複数選んでもよいです。○○債券ファンド××株式ファンドと組み合わせて、リスクとリターンのバランスを取るケースもOKです。商品選定が難しいと感じたらただ、それでも商品選定は慣れないと難しいですよね。-バランスファンド入門-で紹介したバランスファンドというカテゴリから商品を選択するのも1つの手です。あなたの運用方針に近いリスクとリターンを示すバランスファンドを探すだけで、資産運用を開始できるからです。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。楽天スーパーポイント」で0円投資を始めよう!楽天証券を利用すれば、あなたが保有する楽天スーパーポイントを使ってゼロ円から資産形成に取り組めます。損する不安とは無縁です。最初から複雑な投信に手を出すのは考え物です。最初はシンプルなものを選ぶのがおすすめです。失敗したくなければもっと長く運用しよう!多くの個人投資家が投資信託で上手くいかないのは平均保有年数2~3年という短さゆえ。リーマンショック級の下落相場でも利益を出せるのか?積立投信は、仮にリーマンショックのような下落相場でも継続すべきです。将来基準価額が再び上昇に転じるなら、下落相場での積み立てが大きな利益の源になるからです。Takebeポイント・マイルSMBC日興証券の「投信つみたてプラン」で投資信託を積み立ててみた!dポイントも貰えるよ!このページをご覧ということは、SMBC日興証券の「投信つみたてプラン」に関心をお持ちですね。今回は筆者が実際に「投信つみたてプラン」を利用してみたので、その流れや積み立てるべき投資信託などについて紹介します。個人向け国債と投資信託は何が違うのか。どちらを選べば良いか個人向け国債を始めるか、投資信託への投資を始めるか。投資や資産運用を志す方には難しい質問かもしれません。一言で言えば、個人向け国債は銀行の定期預金に近く、投資信託は株式投資に近いと言えます。始める前に知っておきたい3つのこと投資信託は販売する金融機関ごとに取り扱い商品とその手数料体系が異なります。Takebeスポンサーリンク投資信託の積み立てで失敗することってある?ユナイテッド・スーパーマーケット・ホールディングス(U.S.M.Holdings)の株主優待内容と比較コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。