2つの口座で上手に役割分担「ファミリーアロケーション」をマネーハック(1)2019/1/7人生を変えるマネーハック互いに相手の投資方針を理解することはファミリーアロケーションの前提と考えてください。夫婦の役割分担は3つのパターンが考えられるそれでは、投資を夫婦で行う場合の基本的な投資パターンにはどんなものがあるでしょう。私は3つのパターンで整理するのがいいと思います。パターン(1)完全分業制よくあるパターンは「夫は株をやるけれど、妻は無関心」というようなものでしょう。これは「完全分業制」です。投資を家庭内の資産形成のエンジンにすることは意義があることですし、得手不得手の点でも関心や知識がある方が専任担当者になるのが有用です。パートナーが投資についてネガティブなイメージを持っている場合、あるいは投資担当者が過度に投機的なスタンスで売買を行う場合などは注意しましょう。投資方針が共有されなかったり、適切に設定されなかったりする恐れがあります。お互いに歩み寄りが必要です。パターン(2)どちらも積極投資あまりないパターンですが、夫婦ともに投資について基本的な理解と関心を有している場合、どちらも投資口座を持ち、どちらも資産運用を行うケースも考えられます。理想的なケースのようですが、夫婦が短期的なパフォーマンス競争を始めてしまうとあまりよくありません。勝ち負けを競うのではなく、夫婦のライフプランをかなえるための投資方針をしっかり設定したいものです。パターン(3)メリハリ分担制どちらも投資口座を保有しつつも、投資スタンスでは異なるアプローチを採用する場合をメリハリ型と名付けてみます。夫婦ともにiDeCoやNISA口座を持つが、夫は一般NISAで売買頻度も比較的高めに投資を行い、妻はインデックス運用の中長期投資方針で臨むため売買はほとんど行わない、などのようにスタンスが異なるケースがあると思います。してのリスク管理をしっかり行い、定期的な運用状況の検証を行うことが必要です。今月はこうした「ファミリーアロケーション」の方法を紹介してみたいと思います。ハックは「術」の意味で、「マネー」と「ライフハック」を合わせた造語。ライフハックはIT(情報技術)スキルを使って仕事を効率よくこなすちょっとしたコツを指し、2004年に米国のテクニカルライターが考案した言葉とされる。マネーハックはライフハックの手法を、マネーの世界に応用して人生を豊かにしようというノウハウや知恵のこと。山崎俊輔フィナンシャル・ウィズダム代表。AFP、消費生活アドバイザー。お金の教科書」(プレジデント社)など。permission.。