住宅ローンの仮審査は準備が8割!落ちないための事前チェック住宅ローンの仮審査は準備が8割!落ちないための事前チェックこんにちは、管理人のサトウです。このページでは、仮審査で落ちないために事前チェックすべきことについてまとめてあります。住宅ローンを利用するためにはまず「仮審査」を通過しなければなりません。住宅ローンを利用して家を購入しようと考えている人にとって、仮審査を通過できるかどうかはとても重大なことです。仮審査の内容は金融機関によって異なりますが、住宅ローンは借入金額がとても大きいため、どの金融機関でも審査基準は厳しくなっています。そのため、仮審査で落ちないためには事前にしっかりと準備しておくことが大切です。住宅ローンの利用を検討されている方は是非一読してみて下さい。年間20万人が利用する当サイトで一番申込数が多い住宅ローンは、三菱UFJ銀行の住宅ローン(ネット専用)です。人気の理由は、変動・3年・10年固定金利が通常ローンよりも安く、さらに固定期間終了後の金利まで低いこと。支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。住宅ローン契約額は日本で第1位!、当サイト以外にも多くの人が利用しています。⇒三菱UFJ銀行の公式ページはこちら安心のフラット35■安くて人気のフラット35■ARUHI(アルヒ)はフラット35シェアのNo1の金融機関で、金利も最低水準です。最近、フラット35の金利が変動金利と変わらない水準(0.5%以下~)になっています。完済まで非常に安い金利で返済できるため、変動や10年固定と比べても安心で経済的。オリンピック後は金利が上昇するとも言われており、選ぶ人がかなり増えてきています。仮審査で落ちないための事前チェック【1】信用情報に「異動」の記録がないか【2】過去2年間でクレジットカードなどの返済遅延がないか【3】現在消費者金融からの借入れをしていないか【4】キャッシング枠のあるカードを保有していないか【5】返済負担率が高すぎないか【6】金融機関の融資条件を満たしているかまとめ住宅ローンの仮審査とはまず、住宅ローンの仮審査とはどのような審査なのか、整理してみましょう。住宅ローン審査の流れ一般的な住宅ローン審査は下記のとおり「仮審査」と「本審査」の二段階で行われます。仮審査を通過したものの本審査で落ちるケースもありますが、本人状況に大きな変更がなければ殆どの場合、仮審査を通過すれば本審査も通過できると言われています。国土交通省が実施した住宅ローンに関するアンケートによると、金融機関が融資を行う際に考慮している審査項目は下記のとおりとなっています。営業エリア仮審査で落ちないための事前チェック金融機関によって具体的な審査基準は異なるため、仮審査で落ちてしまう理由にも色々あります。仮審査に落ちてしまったとしても、金融機関は詳しい理由まで教えてくれませんが、一般的に仮審査に落ちる可能性が高いと言われているケースがいくつかあります。そのケースに該当していないかどうか、事前にチェックすべき内容について解説します。仮審査に落ちる可能性が高いと言われているケース信用情報に「異動」の記録がないか過去2年間でクレジットカードなどの返済遅延がないかキャッシング枠のあるカードを保有していないか現在消費者金融からの借入れをしていないか返済負担率が高すぎないか金融機関の融資条件を満たしているか【1】信用情報に「異動」の記録がないか信用情報とは、クレジットカードやローンなどの信用取引に関する情報のことです。)ほとんどの銀行クレジットカードなどの支払いにおいて下記1~3のいずれかに該当する金融事故を起こした人は、信用情報に「異動」と記録されています。「異動」の記録があると、どの金融機関でも審査に落ちると言われています。従って、まずは異動に該当する金融事故を起こしたことがないか確認してみましょう。各信用情報機関のwebサイトから情報の開示請求をして確認することも可能です(手数料がかかります)。仮に「異動」の記録があった場合は、各信用情報機関で定められた保有期間(1年~10年)が経過して記録が消えるのを待つしかありませんので、注意しましょう。【2】過去2年間でクレジットカードなどの返済遅延がないか信用情報には、クレジットカードや各種ローンにおける過去2年間(24ヶ月分)の利用履歴が記録されており、返済遅延などの情報も月単位で管理されています。借入れ金額の大小や遅延した日数などは関係なく、1日でも返済が遅れれば「返済遅延した」という記録が2年間しっかり残り、審査時のマイナス要因となってしまうのです。見落としがちなのがスマートフォン等の機種代金滞納です。機種代金を分割払いにしている場合、通信料の一種だと思って滞納しても通話ができなくなるだけと誤解する人がいますが、機種代金はクレジット契約です。そのため、機種代金を滞納すると信用情報に返済遅延の記録が残ってしまうので注意しましょう。1回までなら返済遅延をしてもOKとしている金融機関が多いと言われていますが、審査のマイナス要因にはなります。万が一遅延しているものがあれば、速やかに返済しておきましょう。【3】現在消費者金融からの借入れをしていないか地方銀行では大丈夫なところもありますが、特にメガバンクの場合、消費者金融からの借入れやキャッシングがあると仮審査に落ちると言われています。そのため、現在消費者金融からの借入れがある場合は、できるだけ完済しておきましょう。【4】キャッシング枠のあるカードを保有していないか消費者金融からの借入れをしていなくても、キャッシング枠のあるカードを保有している人は注意が必要です。返済負担率を審査する際に、キャッシング枠の金額も含まれてしまう場合があり、カードを保有しているだけで審査のマイナス要因となってしまいます。キャッシング枠のあるカードを保有している場合は、解約しておくか、解約できないものは仮審査を受ける前に金融機関へ事前申告しておきましょう。【5】返済負担率が高すぎないか返済負担率とは“年収に占める年間返済金額の割合”のことです。下記の式で算出できます。融資可能と判断される返済負担率は一般的に“30%~35%以下”と言われていますが、金融機関や年収、職業などの条件によって異なってきます。年収が低かったり収入が不安定な職業だったりすると、返済負担率は低めを基準に審査される場合があります。返済負担率について特に注意すべき点としては、“住宅ローン以外の全ての借入れも含めた返済負担率で審査される”ということです。現在借入中のもの(自動車ローンやカードローンなど)も含めた住宅ローンの返済負担率を算出してみましょう。返済負担率が高すぎると感じた場合は、下記1~3のような対応で返済負担率をなるべく下げましょう。頭金を増やして借入額を減らす借入期間を長くして年間返済金額を減らす住宅ローン以外の借り入れをできるだけ完済する【6】金融機関の融資条件を満たしているか金融機関では、住宅ローンの利用条件としていくつかの制限を設けている項目があります。多くの金融機関が申し込み制限を設けている項目を下記にまとめました。よっては、雇用形態に制限(正社員であること等)を設けている場合があるまずは自分が住宅ローンを申し込みたいと考えている金融機関の窓口やホームページ等で、住宅ローンの利用条件をしっかり確認してみましょう。利用条件に当てはまらないものがあった場合は、事前に金融機関に相談してみるか、あるいは条件に当てはまる金融機関を探してみましょう。まとめ仮審査で落ちないために事前チェックすべきことについて紹介しました。金融機関によって具体的な審査基準は異なるため、仮審査で落ちてしまう理由にも色々ありますが、その中でも仮審査に落ちる可能性が高いと言われているケースがあります。今回は、そのケースをもとに、仮審査に落ちないための事前チェックとして、下記のポイントについて解説しました。信用情報に「異動」の記録がないか過去2年間でクレジットカードなどの返済遅延がないか現在消費者金融からの借入をしていないかキャッシング枠のあるカードを保有していないか返済負担率が高すぎないか金融機関の融資条件を満たしているか仮審査を受ける前に自分が該当しているケースがないかをチェックし、仮審査に向けてしっかり準備をしておきましょう。最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。住宅ローン契約額は日本で第1位です。ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。無料で付帯するのが特長です。住信SBIネット銀行のローンは、変動金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。住信SBIネット銀行の公式ページはこちら住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。お問い合わせ不動産売買.netは、不動産売買の総合情報サイトです。不動産の買うから売るまであらゆる情報の解説記事や口コミ・体験談を掲載しています。