/iDeCoで得する人と得しない人の基準をご存知ですか?2017.05.29iDeCoで得する人と得しない人の基準をご存知ですか?2017年からスタートしたiDeCoについて上手な付き合い方については以前の記事でもご紹介していますが、今日は実際にiDeCoをやって得する人とあまり得ではない人についてお話をしたいと思います。税制上の優遇措置があるからです。運用成果によって増減するものの、掛け金より多くの金額を受け取ることができるからです。損金(非課税)として処理することができます。年間81万6000円が売上金額から控除できますから、所得税・住民税を節税することができます。iDeCoであまり得をしない人は・・・・1.住宅ローンを借りて10年以内の人2.掛金が少ない(1万円未満の)人3.主婦です。1.住宅ローンを借りて10年以内の人のケース住宅ローンを借りて10年以内の方は住宅ローン減税を受けているので所得税が還付されて納税額が0円の方が多いからです。したケースではローンの名義でない、所得のある配偶者がiDeCoをする方がメリットがあります。2.掛け金が少ない(1万円未満)のケースなぜ掛金が少ないとあまり得しないのかというと、iDeCoは加入すると毎月定額のコストが掛かるからです。掛金や将来受取る年金の管理をします。この管理費や事務費として月額167円(消費税8%時)のコストがかかります。「運営管理費」という名目でコストが発生します。金額は月額0円~450円まで、金融機関により様々です。167円+0~450円が、毎月掛金から控除されます。掛け金が少なければ少ないほど、掛け金にたいするコストの割合が高くなるので実際に運用に充てる金額が小さくなり複利効果も小さくなります。適切な金額と適切な運用会社に預けるということが重要になってきます。iDeCoに固執する必要もなく、もっと運用率の良いものに投資するという選択肢もあります。100万円以下の主婦が、iDeCoの大きなメリットを生かすことができません。これらの主婦はそもそも税金を納めてないからです。「主婦も毎月23,000円までiDeCoで積立できるようになりました!」とうたっていますが、主婦である自分は貯蓄の手段をiDeCoにしていったいどのくらいメリットがあるのでしょうか?よーく考えてみてください。税制上のメリットがなければ、iDeCoはやる意味がありません。言いますと、iDeCoは原則60歳まで引き出すことができないからです。経済状況が悪化したり、積み立てを止めたいと思っても、一度加入したら60歳まで抜けられないという流動性が全くない点が最大のデメリットです。このあたりをバランスよく考えて、あなたがどうすることが一番メリットがあるかそのあたりの相談は弊社までお任せください。私たちは自分よりも他人の利益を優先する「利他の精神」を大切にしています。どの企業にも属さない独立系FPとして、お客様の抱えるお悩みを解決いたします。