無しでも大丈夫?こんにちは、管理人のサトウです。このページでは、住宅ローンの頭金の平均額や頭金は無しでも問題ないのかどうかについてまとめてあります。住宅ローンを利用してマイホームを購入する際、最初に自己資金から現金で支払うお金が「頭金」です。頭金を入れた分だけ借入額は少なくて済みますが、一方で手元に残るお金は少なくなります。そのため、頭金をいくらにすればよいのか、悩む人が多いのではないでしょうか。今回は、住宅ローン利用者が支払った頭金の平均額や、頭金無しても大丈夫なのかなど、頭金について詳しく解説します。年間20万人が利用する当サイトで一番申込数が多い住宅ローンは、三菱UFJ銀行の住宅ローン(ネット専用)です。人気の理由は、変動・3年・10年固定金利が通常ローンよりも安く、さらに固定期間終了後の金利まで低いこと。支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。住宅ローン契約額は日本で第1位!、当サイト以外にも多くの人が利用しています。⇒三菱UFJ銀行の公式ページはこちら安心のフラット35■安くて人気のフラット35■ARUHI(アルヒ)はフラット35シェアのNo1の金融機関で、金利も最低水準です。最近、フラット35の金利が変動金利と変わらない水準(0.5%以下~)になっています。完済まで非常に安い金利で返済できるため、変動や10年固定と比べても安心で経済的。オリンピック後は金利が上昇するとも言われており、選ぶ人がかなり増えてきています。頭金無しで住宅を購入した方がよい場合もあるまとめ住宅ローンの頭金の平均額は?以前はフラット35をはじめ、多くの住宅ローンで“融資可能額は購入金額の8割まで”としていました。そのため、残りの2割は住宅ローン利用者が頭金として現金を用意する必要がありました。現在は多くの住宅ローンで「物件価格の全額を融資可能」としています。中には諸費用までローンで借りられるところもあります。従って、現在は頭金について何割以上という決まりはありませんが、実際に支払われた頭金の平均額がいくらなのかをみてみましょう。公表されている、一次取得者(初めて住宅を取得した世帯)に関するデータをみてみましょう。)住宅の種類により頭金(自己資金)の金額に差はありますが、頭金の平均額は「800万円~1,200万円位」となっています。頭金の割合としては、新築物件では購入金額に対して約2割~3割、中古物件では4割前後の頭金を支払っていることが分かります。「頭金1,000万円」と聞くと、特に若い世代でマイホーム購入を検討している人達にとっては非常に多いと感じるのではないでしょうか。国土交通省のデータは、調査対象年齢が20代~60代以上までと幅広く、住宅ローンの種類も限定されていません。年齢が高い世代の場合、貯蓄や退職金など、ある程度まとまったお金を持っている人達が増えてきます。完済時の年齢制限を設けている金融機関が多いため、頭金を多くして返済期間を短くする人が多くなります。その結果、若い世代からみると頭金が多いと感じるようなデータになっていると考えられます。フラット35利用者調査」のデータをみてみましょう。2017年度におけるフラット35利用者の頭金(自己資金)の平均額は「300万円~700万円位」となっており、購入金額の約1割~2割であることが分かります。頭金の平均額はひとつの目安に過ぎない国土交通省のデータと住宅金融支援機構のデータから分かるように、住宅ローンの種類や調査対象の世代などにより、頭金の平均額は大きく変わります。家賃、ライフプランなど)によっても、頭金の平均額が自分に適正な金額とかけ離れる可能性があります。一般的に頭金の目安は1割~2割と言われており、フラット35の頭金平均額も実際に1割~2割となっていましたが、平均額はあくまでひとつの目安に過ぎないと考えることがおすすめです。頭金のメリットと頭金無しのリスクとは頭金の金額を検討するにあたり、まず頭金のメリットと、頭金無しのリスクを整理してみましょう。頭金のメリット頭金には下記のメリットがあります。毎月の返済額および総返済額を減らすことができる住宅ローン金利の優遇が受けられる場合がある購入できる家の選択肢が増える頭金を入れた分だけ借入額が少なくなり利息負担も減るため、結果的に毎月の返済額および総返済額を減らすことができます。フラット35のように“融資率によって金利の優遇が受けられる”といった住宅ローンでは、頭金を入れるメリットが大きいと言えます。住宅ローン審査では、年収や年齢、勤続年数などによる「借り入れ限度額」という審査項目があります。頭金を入れて借入額を減らせば、より高い家でも購入の選択肢に入れることが可能となります。頭金無しのリスク頭金無しのリスクとしては、下記のことが考えられます。毎月の返済額および総返済額が増える住宅ローン金利の優遇が受けられない場合がある住宅売却時に住宅ローン残高が残るリスクが高まる頭金無しの場合、借入額が増えて利息負担も増えるため、毎月の返済額および総返済額が増えてしまい、その後の生活を圧迫するリスクがあります。前述のとおり、頭金の割合により優遇金利が受けられなくなる住宅ローンがあるため、その場合、さらに返済額が増えてしまいます。新築物件であっても、購入して中古物件となった時点で住宅の価値は大きく下がります。購入直後に売却した場合でも、売却価格は8割程度にまで下がると言われています。何らかの事情で住宅ローンが返済できなくなった場合、金融機関がその住宅を売却してローンの返済に充てることになります。頭金無しの場合、住宅の売却価格が住宅ローン残高よりも低くなる可能性が高く、住宅を手放したのに高額な借金が残るリスクがあるのです。頭金は多い方がよいとは限らない頭金のメリットや頭金無しのリスクを考えると「頭金はできるだけ多い方がよいの?必ず用意した方がよいの?」と思うかもしれませんが、実はそうとは限りません。貯蓄のほとんどを頭金として支払ってしまうと、仮に病気や事故でしばらく働けなくなってしまった場合、生活費が足りなくなったり、ローン返済が滞ったりする恐れがあります。マイホームを購入して新生活がスタートしてからも、車の購入や子供の受験など、まとまったお金がかかるライフイベントがあり、その備えも必要となります。いざという時のための貯蓄は残し、無理のない範囲で頭金を用意することが大切です。頭金無しで住宅を購入した方がよい場合もある総返済額が増えたとしても、下記のようなケースでは頭金無しで住宅を購入した方がよい場合があります。高い家賃の賃貸住宅に住んでいる購入したい物件が比較的安い賃貸住宅に住んでいる場合、毎月の家賃が発生します。家賃が月8万円だった場合、1年間で96万円、3年間で288万円支払う必要があります。上記のようなケースでは、頭金を貯めて総返済額を減らしても、その間に支払った家賃の方が減らせた返済金額よりも多くなりやすく、トータルで見て損をしてしまうことがあるのです。上記のケースでも「頭金無しのリスク」はありますので、注意しましょう。まとめ今回は、住宅ローンの頭金の平均額や、頭金無しても大丈夫なのか等について詳しく説明しました。データでは、2017年におけるフラット35利用者の頭金平均額は「300万円~700万円くらい」となっており、購入金額の約1割~2割です。頭金のメリットとして下記の点を解説しました。毎月の返済額および総返済額を減らすことができる住宅ローン金利の優遇が受けられる場合がある購入できる家の選択肢が増える頭金無しのリスクとして、下記の点を解説しました。毎月の返済額および総返済額が増える住宅ローン金利の優遇が受けられない場合がある住宅売却時に住宅ローン残高が残るリスクが高まる頭金はできるだけ多い方がよいとは限らないとして、下記の点について解説しました。高い家賃の賃貸住宅に住んでいる購入したい物件が比較的安い頭金の平均額はあくまでひとつの目安です。現在の貯蓄額を考慮しつつ、将来のライフプランをしっかりと考えて、無理のない返済プランとなるように頭金の金額を決めましょう。最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。住宅ローン契約額は日本で第1位です。ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。無料で付帯するのが特長です。住信SBIネット銀行のローンは、変動金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。住信SBIネット銀行の公式ページはこちら住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。お問い合わせ不動産売買.netは、不動産売買の総合情報サイトです。不動産の買うから売るまであらゆる情報の解説記事や口コミ・体験談を掲載しています。