分散投資や通貨分散(日本円だけではなく、外貨を持つこと)は一つのお金の振り分け方であり、大切なことです。お金を振り分けましょう」という話に進むケースがほとんどです。確かに外貨建保険や変額保険も一つの方法ですが、分散投資をするなら、保険にこだわる必要はありません。通貨分散をする場合も、別に保険にこだわる必要はありません。保険商品はゴール(満期)まで基本的にやめることができません。途中での解約はできますが、途中でやめる場合は元本割れの可能性が高まります。人生何があるかわかりませんので、保険料の支払いがずっと継続できるとは限りません。ちなみに外貨建保険や変額保険は収益性(売り手の販売手数料)が高い商品です。「外貨建保険や変額保険を売りたいからこのセミナーや個別相談は参加無料なんだな!」と思ってもらって間違いないです。参加無料セミナーで外貨建保険や変額保険の話が出たら、その後の個別相談では間違いなくその商品の提案があります。保険商品も一つの選択肢ですが、必ずしも保険商品が合っているとは限りません。4今の経済状況を知っておく。大きなお金の投資を勧められている方は「今の経済状況」をまず頭に入れておくと良いです。これからもっと上がるか、それとも下がるかなんて誰にもわかりません。今は過去と比べてどうなのかは知っておくべきです。為替や株価指数などの変遷はチェックしておくべきです。(グーグルで<日経平均株価>とググるとこれまでの動きが出てきます。)ちなみにセールスパーソンが『株価は上がります』とか『円高(円安)になります』と言ってもそうなるとは限りません。為替や株価は誰にもわかりません。言ってしまえば<神のみぞ知る領域>とも言えます。(セールスパーソンが上がるとか下がると根拠がないまま断片的な判断で話をすることは法律上禁止されています)5契約する前に、自分の目標や目的地を整理してみる。お金の世界は、情報量や知識で圧倒的に売り手が有利です。しても商品ありきになってしまいますい、商品ありきで話が進んでいきます。本当に大切なのは「あなたの目標や目的地」です。したいか、どこに行きたいかが一番大切です。(1)どこに行きたいか、どうしたいか。(例:教育資金で500万円貯めたい、将来のために1000万円貯めたいなど)(2)今どうなっているか、何をしているか。(例:現在の収入と支出のバランス、今やっている金融商品について、貯金額など)それを明確にして、(3)これから何をするか。(例:どういう金融商品を使っていくか)商品は一番最後に決めます。あなたの目標、目的地、そして現在地を明確にしてから、目標までたどり着けるような金融商品を選んでいきます。商品ありきではなく、まずは自分がどこに行きたいか、どうしたいかを整理していきましょう。有意義なマネーセミナーを!マネーセミナーに行く前にこの5つのことを頭に入れておけばより有意義なマネーセミナーになることでしょう。僕のことはセミナーや個別相談を受けてからセカンドオピニオン的にご利用いただいても良いですね!商品は販売しませんせんので、良い機会になると思います。お金のことをじっくり考えるのは良い機会です^^また、ファイナンシャルサポーターでは、身近なお金に関するセミナーや勉強会の依頼も承っております。お問い合わせからお気軽にどうぞ。形式や費用などはまず相談できればと思います。この記事を書いたプロお金の話をシンプルに。