定年まで数年を残して、介護離職したのち、父を自宅で看取り、その後、母も末期がんで亡くしました。両親の介護のために建て替えた家の住宅ローンを払いながら、ローコスト生活で生き抜く日々の暮らしと心象風景を綴っています。住宅ローンを支払いつつの教育資金と老後資金はきつい「41歳、3900万円の住宅ローンを組み完済は76歳です」という記事を読みました。昨年、子どもが生まれ手狭になり、マンションを購入しました。夫婦とも40代のため、教育費や老後資金が不安です」というものでした。夫婦は共働きで、手取りで51万円の収入があります。物件価格4450万円、諸費用200万円、頭金750万円、フラット35/35年返済、毎月の支払額13万円、ボーナス併用はなし、というものです。以下が生活費と貯蓄の内訳です。これに対し、業界歴26年目のベテランFPがアドバイスをしています。以下が、そのアドバイスの一部です。「ポイントは、完済時期がご主人76歳という点。少なくとも65歳までに短縮したいところです。ご夫婦ともに何歳まで働かれるかはわかりませんが、仮に65歳までとすれば、それ以降の収入は公的年金だけとなります。2人とも厚生年金加入ですから、このまま定年まで会社員を継続できれば、それなりの額の老齢年金(夫婦合算で額面25万~30万円)を手にしますが、それでも、その後12年間毎月13万円のローン負担は決して軽くはありません。」このアドバイスにもあるように、現役時代であれば何とかなっていた生活も、定年後の毎月13万円のローン負担は厳しいものがあります。実は僕も、マンションを購入したのが40歳のときで、完済は75歳でした。繰り上げ返済を2度しましたが、それでも厳しいと感じていました。父の介護で、マンションは売却し、実家を建て直しましたが、一戸建ての今のローンのほうが、マンションのときよりも安く、金利も有利です。それでも、完済は、69歳なので、年金受給の65歳までには、支払いを終えるために、繰り上げ返済はしなければならないと思っています。上記の相談者は、なまじ高給を得ているがゆえに、脇の甘い生活になってしまったのかもしれません。独身者と、子供のいる世帯を同じ土俵で比べることはできません。41歳で、3900万円の住宅ローンを組み完済は76歳というのは、あまりにも無謀です。株は怖い、投資は怖いという人がいますが、無謀な住宅ローンのほうがよっぽど怖いと、僕は思っています。年金のありがたさが身に沁みます今、我が家の収入は約15万円。内訳は、2か月に一度支給される母の年金が、約10万円。2か月に一度支給される遺族年金が約20万円。2か月に一度、10万円と20万円が、同時に支給されるわけです。この30万円で、2か月を過ごします。1か月の手取りは約15万円。母と二人の暮らしであれば、十分な金額です。若い人の、非正規社員が、一か月汗水たらして働いた手取り額にも匹敵します。これは、まことにありがたいことです。若い人たちだけでなく、毎日頑張って働いてくれている人たちに感謝しなければいけません。この、母自身の年金と、父が死んだ後の遺族年金の計15万円の現金は、我が家最大のキャッシュフローです。このキャッシュフローが生命線です。母の死後は、当然そうした収入はゼロになりますから、生活を組み立て直す必要があります。僕一人であれば、一気に節約生活に突入します。一か月6万円もあれば、一人暮らしは可能です。問題は、住宅ローンだけです。この支払からは逃れられません。一人になったときは、労働時間を大幅に増やし、正社員は無理でも、パートでもいいので、長く働けば、何とかなるでしょう。同時に、自分が今やっているビジネスも、軌道に乗せていけば、男一人、何とか生きていけると思っています。投資の力も少しずつ向上させていけば、配当収入も見込めます。先日の面接は、不首尾に終わりました。仕事自体は、求人広告などを見る限り、かなりあるように思います。質素に生きて、穏やかに暮らせれば、それで良いのです。途絶え、両親の年金が収入の柱でした。介護離職後、父が5月に亡くなり、それ以降の収入の柱は、母の遺族年金です。月15万円ほどはいただけるので、二人で生活する分には、問題はありません。家のローンは僕が払っており、もはや手持ちの現金も底をつき始めたので、アルバイトを探していました。介護離職でも自己都合なので、失業手当の支給は4か月のみ。理由が介護離職なので、待期期間なしにすぐにもらえましたが、もらう総額は変わりません。その失業手当と、退職金をうまく使いながら、何とかここまでやってきました。退職金については、以下の記事で公開しています。退職金を公開します多いとは言えない退職金の中から、80万円もの大金を、自己投資のため、セミナー代に使ってしまったため、その残りの金額が、住宅ローン費用として、当てられました。その現金(失業給付金と退職金)も残り少なくなってきたため、アルバイトを探していました。僕が今取り組んでいるビジネスは、利益が出るのは一年ほど先になります。要介護度5だった父が亡くなり、介護負担は大幅に減りはしましたが、母も介助が必要なため、フルタイムでの仕事はできません。自分のビジネスを中心に考えているため、もとよりフルタイムで働く気はありません。そこで、パートタイムのアルバイトを探していました。年末なので、働けるとしても来年からになるでしょうね。今日は後輩と、カラオケに行ってきました。シダックスではありません。シダックスと言えば、2年前に株を買おうか迷った銘柄です。株主優待に色気を感じたからでしたが。」と、ここまで女性シンガーばかりだったので、RCサクセションの「トランジスタラジオ」、山崎まさよしの「明日の風」、もんた&ブラザーズの「KOBE」、上田正樹の「悲しい色やね」も歌いましたよ。ちなみに後輩はと言えば、L'Arc~en~Cielばかり歌っていました。「そして僕は、途方に暮れる」、大瀧詠一の「雨のウェンズデイ」、五十嵐浩晃の「ペガサスの朝」、徳永英明の「壊れかけのRadio」も歌いました。とどめは、プリンセスプリンセスの「世界でいちばん熱い夏」でしょ。この曲は、冬に歌うと最高です。)2016年12月21日10:23カテゴリ非日常を少しだけ57歳のキャンパスライフ僕は57歳です。昭和34年生まれです。山口百恵と原田真二が同い年です。