IRAをはじめるにあたって、またポートフォリオの資産分配にあたっての質問です。ユーザー登録のメリットユーザー登録はこちら広告が非表示になります自分の投稿やコメントを簡単に管理できます未読の記事に「新着」マークが付き、最新の記事や掲示板の投稿を効率よくチェックすることができます。掲示板で認証無しで投稿や返信ができます。投稿や返信する際に自動的に名前が入力されます。ご自分だけのユーザー名を使うことができます(ゲストユーザーは登録済みのユーザー名を使えなくなります)。ユーザー名には日本語も使えます。投稿内容の編集することができます。返信が1件も付いていなければ投稿を削除することもできます(返信が付いたあとは削除はできません)。登録済みの方の場合はログインページへ。パスワードを忘れてしまった場合はパスワードの再発行ができます。プライバシーに関してユーザー登録された読者のメールアドレスは、第3者に利用されることは一切ありません。パスワードを忘れて再発行する場合のみ使用されます。*アカウントの作成パスワードの再発行ログイン掲示板IRAをはじめるにあたって、またポートフォリオの資産分配にあたっての質問です。20:01はじめまして。2008年のタックスリターンを行った際に、節税対策としてIRAに投資するよう会計士に薦められ、あわててIRAアカウントを開設することになったものです。投資に関して全くの素人で何の知識もなかったため、ネットでIRAについて検索中にこちらのサイトを見つけました。このような素晴らしいサイトを運営くださり、心よりお礼申しあげます。Fundとは(株も一緒かと思いますが)1.同じ金額を投資した場合、FundのPriceが安い時にはより多くのShareが買え、高い時には少なめのShareしか買えない。2.一旦購入したShare数(?)は、そのFundの価格が上下しようとも売り買いしない限りはShare数に変化はない。Fundある意味買い時ということになるのでしょうか。Fundに分配したいと思っています。Fundが高い時期だと思います。Fundに分配したほうが良いということでしょうか?さらにはこれを機に毎月ドルコスト平均法でIRAに投資しようと考えているのですが、2009年度MAGIが$166000を少し超えてしまうかもしれません。超えた場合は控除できないだけで、IRAに投資すること自体には問題は発生しないのでしょうか。何かアドバイスいただけるとありがたく存じます。IRAをはじめるにあたって、またポートフォリオの資産分配にあたっての質問です。19:17patsuさん、すごく良く勉強されたようですね。現在は株価下落で今までは一般的だった方法がそのまま通用するか分からない状況です。そのため、なかなかコメントしにくいのですが、自分の意見も交えて書いてみます。同じ金額を投資した場合、FundのPriceが安い時にはより多くのShareが買え、高い時には少なめのShareしか買えない。」これはドルコスト平均法のことですね。毎回、同じ金額を買うことにすればこのようになります。購入したShare数(?)は、そのFundの価格が上下しようとも売り買いしない限りはShare数に変化はない。分配金(Distribution)を再投資した場合はそのときに新たにShareを買うことになるので増えます。再投資は一旦自分でお金を受け取って、その瞬間に同じファンドを買うことを自動的にするものです。今後、株価が上がっていくのであれば、今が買い時というのは、確かにそうかもしれません。最近、株価がピーク時と比べて大きく下がったから今後は上がる、という保証もないといえます。Diversityを持たせるために違う資産クラスに分配するのはリスクを減らす一般的な戦略ですね。金利が下がっているので債券が値上がりしているのも事実です。債券投資を待ったほうが良いか?となると微妙です。今後、金利が上がれば債券価格は下がりますが(長期債券のほうが顕著です)、いつ金利が上がるかは分からず、さらに長期国債の買い入れ政策などで長期金利がさらに下がる可能性もあります。答えにはなりませんが、401(k)の中だけで分配を考えるのではなく、例えば課税口座でCDや預貯金が十分にあれば、401(k)ではリスクを高くしても構わないという考えもありかもしれません。IRA」という扱いで拠出することは可能です。一般的には控除にならないならメリットは少ないのですが、2010年にはIRAからRothIRAへのConvertの年収制限がなくなるので、それのためにIRAに満額出して出しておくことは良い考えです。拠出が混ざると、引き出す際に計算が面倒になります。拠出する前に税理士や会計士と相談すると良いでしょう。$166,000のリミットが適用されるのは職場でリタイアメントプランが提供されていない場合です。丁寧な回答をありがとうございました。22:02Nobuさん、何とも初歩的な質問にもかかわらず、早速丁寧な回答をいただき、誠にありがとうございました。詳細な解説のお陰で、少しですが投資というものが何かがクリアになったような気がします。同時に、様々な情勢を勘案する必要性に改めて気づき、投資とは奥深いものだなぁと唸っております。IRAをはじめるにあたって、またポートフォリオの資産分配にあたっての質問です。Sharing」ということで、それがリタイアメントプランに当たるかどうかはプランの説明や給与明細などの書類を見てみないと判断は難しいですね。Returnを準備してもらった会計士に相談してみるのはどうでしょうか?またHRやAdministrationに「これはリタイアメントプランといえるか?」と聞いてみて明確な回答が得られれば参考になるでしょう。HRの人などは税理の専門家ではないので、回答が明確でなければ、やはり会計士に聞くことになります。職場でリタイアメントプランが提供されている場合、リミットはさらに低く、夫婦合算の場合は$89,000で控除金額が減り始め、$109,000以上で全く控除できなくなります。Limitで解説されています。再度の回答ありがとうございました。15:50Nobuさん、再度回答いただきありがとうございます。SharingプランについてHRからちゃんとした説明をしてもらうよう、主人に頼んでみます。会計士にもリミットについて、もうすこし詳しく聞いてみたいと思います。今までは、「投資=難しくて私には理解不能なもの!」と思い込んでおりましたが、このサイトとNobuさんの詳しい回答のお陰で、少し前向きに投資を勉強しようという気持ちになれました。本当にありがとうございます。これだけ充実したサイトを本業とは別に運営されるのは大変でしょうが、無理のない範囲でこれからも続けていただけると嬉しく思います。*上に表示されている文字を入力してください。*アカウントの作成パスワードの再発行ログインユーザー登録のメリットユーザー登録はこちら広告が非表示になります自分の投稿やコメントを簡単に管理できます未読の記事に「新着」マークが付き、最新の記事や掲示板の投稿を効率よくチェックすることができます。掲示板で認証無しで投稿や返信ができます。投稿や返信する際に自動的に名前が入力されます。ご自分だけのユーザー名を使うことができます(ゲストユーザーは登録済みのユーザー名を使えなくなります)。ユーザー名には日本語も使えます。投稿内容の編集することができます。返信が1件も付いていなければ投稿を削除することもできます(返信が付いたあとは削除はできません)。登録済みの方の場合はログインページへ。パスワードを忘れてしまった場合はパスワードの再発行ができます。プライバシーに関してユーザー登録された読者のメールアドレスは、第3者に利用されることは一切ありません。パスワードを忘れて再発行する場合のみ使用されます。関連トピック「通信費を抑える計画」について「キッチンその後」についてIRAを引き出しました。