22:03はじめまして。専業主婦40歳(夫41歳、子供4歳、2歳)このたび、とある銀行の定期預金1年満期(主人名義:600万円、私名義:650万円)を少しでも金利がよいネット銀行の定期預金に預け替えをしようと思い、銀行に解約しに行きましたところ、全額とは言わないが一部を”外貨建て一時払い終身保険”に加入を検討してみてはどうかと勧められました。当方、まったく資産運用については知識がなく、外貨建て?一時払い終身保険?とわからないことだらけでしたが銀行担当者より説明を受け、帰宅後パンフレット、保険設計書とにらめっこし私なりにリスク(10年間は途中解約すると控除金がかかる。為替リスク)も把握したつもりです。(定期支払特約付))積立利率3%、豪ドル建て毎年1回定期支払金を10年受け取れる主人名義の貯蓄は、600万円以外に普通預金をかき集めれば300~400万円程あり、合計1000万円近くにはなります。私名義の貯蓄は、650万円以外にゆうちょ銀行の定額貯金に600万円あり、合計1250万円ほどあります。(独身時代の貯金と退職金で当面使う予定のないお金です)当初の予定は、すべてとりあえずネット銀行の何行かに分けて短期(1年~3年)の定期預金に預け金利のいい商品が出たら預け替え等しようと思っていましたが、定期預金より少しでも高金利なのであればと欲が出てきました。なにぶん小心者なので、加入するなら主人名義200万円、私名義300万円ほどを考えています。この金額なら10年は動かせなくても問題ないと判断しています。定期預金以外に考えていなかった(知識がない、勉強していない)ので本当に契約していいものか、結論を出せず悩んでいます。資産運用はありますか?宜しくお願い致します。様おはようございます。ご利用ありがとうございます。相続総合研究所の大泉稔です。私は、個人的には外貨建て生命保険はおススメできません。理由は『保障』と『資産運用』の2つの側面で考えてみましょう。生命保険の目的は『保障』です。「定額(=決まった金額)」の保険金を受け取れます。「円」での金額は決まっていません。「万が一」...時期を選べませんよね。円高の時にあるのか、円安の時にあるのか。一つとして提案することも多いようですが。ご質問の文章でご指摘の通り、10年以内の解約は不利です。解約控除があるためですね。為替というのは先が読めません。今後10年の間に、大幅な円安があるかも知れませんし、急激な円高になるかも知れません。豪ドルは動きが激しいです。すると、今後10年の間に、「チャンス」が到来するかも知れない。解約控除ゆえに、そのチャンスを見送らざるを得ない、というのも惜しいですよね。為替というのは、短期間で大きく動くこともあるのです。(もっとも「短期間」や「大きく」というのも、...感じ方は、人によってマチマチですが)。「為替の動き」の「タイミング」を捉え難く資産運用にも向いていない、と考えています。外貨建て保険はおススメできません。ところで、約款は確認されましたでしょうか?不躾なお尋ねで申し訳ないのですが。私は、今、さっと約款を読み流したのですが。http://www.ms-primary.com/products/tanoshimi_zutto/index.html解約控除は「解約返戻金」ではなく「保険金」を元に計算するようですね。解約返戻金よりも保険金の方が金額が大きいです。それに為替の額は、いつ決まるかご存知ですか?ご存知のとおり、為替は時々刻々、変わります。豪ドルでしたら、時差は、あまり考えなくても良いのでしょうが...。以上、私の考えのありのままをお伝えしました。ご質問、ご意見、反論等ございましたら、お気軽に書き込みください。(ちなみに、販売者の視点では、非常に良い商品だと思います。この専門家に相談する050-3736-2778※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。相続で...困っていらっしゃいませんか?突然の相続で...「株式や投資信託を相続して」困っていらっしゃる方。多額の生命保険金を受け取って戸惑っていらっしゃる方。お気軽に、ご相談ください。とことん貴方のために!質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。詳細リンクこんにちは、ファイナンシャルプランナーの京増(きょうます)です。この低金利は嫌気がさすほどで、外国に目が向くのも当然だと思います。仕事柄、外貨建て商品での資金運用の相談を良く受けておりますが、基本的にはおすすめしていません。外貨建て商品は、積立利率の高さや、実行タイミングによる為替差益などに目が向きがちですが、どんなリスクがあるのかしっかりと認識して、許容できるものか判断できる人に限って選択すべきものと考えています。相談の時、いつも最初にお聞きするのは、その外貨を通貨としている国に対して少なからぬ縁があるかどうかです。その国がどんな国か知っていて、情報に接する機会も多いことが前提です。将来移住したい、子どもを留学させたい、などその国の通貨を使う予定がはっきりしているのであれば、円に換えることがないので、為替リスクも手数料もありません。これらをクリアした上で、目的と優先度をお聞きします。外貨建て終身保険を検討される方のほとんどは、資産を増やすことを目的にしています。保障という機能は必要ないと思っていても、仕組みとして保障がベースになっていることを忘れないでください。ここで、普通の終身保険を例に考えてみましょう。終身保険には、2つの機能があります・万が一の時に決まった金額を受け取れる(保障)・お金が貯まる(貯蓄)保障と貯蓄の合成であると言えます別々に用意すると、今必要な保障は定期保険の掛け捨てで、貯蓄は貯金でとなります。合成した方が合理的でメリットがあると判断できれば、終身保険を選択することとなります。外貨建て終身保険ということは、仕組みとしては当然複雑になるので必要なコストも多くなるでしょうし、円と外貨を交換するための手数料も必要になります。前置き長くなってしまいました。1.定期預金よりお金がたまるか?(10年動かさないとして)>すべて受け取りきったときに確定します2.もう少し円が下がってから(円高になってから?)契約した方がいいか?>為替変動の予測は自己判断で3.もし契約するなら上記金額で問題ないか?減らした方がいいか?>いくらに設定するかの前に、選択すべきか判断しましょう4.これを機会に資産運用について勉強しようと思いますが、こんな私にもお勧めの資産運用はありますか?>折角の機会と考えて勉強のきっかけとなったら良いのではないでしょうか長々と書いた割には明確に回答できなくてすみません。ビジョン、現状など多岐に渡る情報をお聞きしないと正確なアドバイスが出来ない性格のテーマであることもご理解ください。選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。憲男(ファイナンシャルプランナー)30代、40代の方の安心マイホームプラン(提案書など特典付)マイホームを購入するということは、今後の人生設計の大部分が決定しますので、決して失敗は許されません。あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。