認定ファイナンシャル・プランナーの加藤博です。家計見直しの手段として「住宅ローンを借り換えること」を提案しているとお伝えしました。ローン」が心配ですよね。夫婦ふたりの老後資産形成よりも、「教育費」を優先しがちです。教育費はすぐに必要なお金ですから、余裕を持って準備したいですね。一人暮らしで持ち家の方も、いつまで仕事が続けられるのか?といった仕事に対する不安や60歳以降の健康などについて不安があり、住宅ローンはできるだけ早く返済したいと考えているのではないでしょうか。前回のコラムで、フラット35の金利のグラフをみていただきました。7年前の2009年と比べるとフラット35の金利は約2%下がっています。2%の金利差はどれくらい違うのでしょうか?比較してみましょう。月々の返済額や返済総額はどの程度変わるのでしょうか?住宅ローンを4,000万円借り入れた場合で比較してみます。住宅ローンの金利が3.5%の場合と1.5%の場合を比較するとその差額は大きいですね。月々約4.3万円も引き下がります。35年間の総額は約1,800万円も違うことになります。これは、利息額の差です。7年ほど前に住宅を購入された方と、今住宅を購入する方とではこんなに差があるなんて、凄いですよね。「史上空前の低金利」の恩恵です。7年前の2009年に3.5%の金利で住宅ローンを契約されている方は1,800万円も多く返済しなければいけません。この方は、現在の「史上空前の低金利」の恩恵は受けられないのでしょうか?そこで登場するのが「住宅ローンの借り換え」となります。現在の住宅ローンの元金の残高を、新たに借りる住宅ローンで一括返済して新たな住宅ローンを返済していくといった仕組みです。そこで住宅ローンの借換えをシミュレーションするのに、現在の住宅ローンの元金残高を調べる必要があります。これは住宅ローンを契約した時に渡された書類の中にある「ローン返済計画表(ローン償還表)」を見ればわかりますので確認してみてくださいね。契約してから5年後に借り換えを実施したシミュレーションしてみます。毎月の返済額は約16.5万円なので今までで約990万円支払ったことになります。住宅ローンの残債はあと約5,953万円・・・。このうち約3,680万円が借りた元金(4,000万円)の残債分で、約2,273万円がこれから支払う利息分となります。この時点で元金残高の3,680万円を一括で返済すれば、それ以降の利息はかかりませんので、新たに借り換える金額は元金残高の3,680万円となります。このとき金利1.5%のフラット35に借り換えたとしたらどの位住宅ローンの負担を下げることができるのでしょう?35年で組んでいた返済期間のうち丸5年が終わっているので、新たな住宅ローンの返済期間は当初の予定通り残り30年でシミュレーションします。月々約3.8万円の削減です。総額で約1,381万円引き下げることができます。これが、金利2%引き下げた場合の、「借り換え効果」です。この金額は、あなたにとってどのような金額ですか?お子様の進学資金として十分に活用できます。安心して受験の応援ができます。老後資金としてこの毎月の差額を貯蓄にまわすことができます。イデコ)の掛金をだすことができませんか?将来、住宅ローンと支払終わった時に、手元にお金が残っていない場合とでは大きな違いがでてくるでしょう。家計の見直しのポイントは次の3点と言われています。〇金額の大きいものから検討する〇見直しの効果が続くものを選ぶ〇我慢・努力が少ない項目から実行する「住宅ローンの借り換え」は見直し効果が大きいですね。「こんなに違うなんて、知らなかった」そんな風に感じている方もいるかもしれません。ボーナス返済をやめたいと考えている人こちらの条件に当てはまる数が多ければそれだけ住宅ローンの借り換え効果は大きく期待できます。1つでも当てはまれば効果が期待できると考えられます。住宅ローンの借り換えは、現在の住宅ローン残高を、新たに借りる住宅ローンで一括返済して、新たな住宅ローンを返済していくといった仕組みです。住宅ローンがまだたくさん残っている方のほうが効果も大きく、逆に完済間近な方は効果が期待できません。今回は少し長くなりました。イデコ)は60歳まで引き出すことできません。節税メリットが大きいけど、60歳までカギのかかった金庫のようなものです。イデコ)をスタートする前に、ライフプランシミュレーションを行うことをすすめています。無理のない「積み立て」を行うためには、将来のお金の予算組みは大切です。子供の教育費や車の買い換え、家のリフォームなど、大きなイベントに対しても家計を見直ししながら準備が必要です。■家計の見直しのご相談を承っております。家計の見直し・ライフプランのシミュレーション・住宅ローン借り換えなどのご相談はコチラのフォームでご連絡ください。イデコ)の相談受付中です個人型も企業型のどちらもご相談承っております。お問い合わせフォーム家計の見直しのご相談を承っております家計の見直し・住宅ローン借り換えのご相談はコチラのフォームでご連絡ください。ご相談希望の方は、こちらのフォームから問い合わせください。イデコ)の相談受け付け中です個人型も企業型のどちらもご相談承っておりますご相談希望の方は、こちらのフォームから問い合わせください。technology.。