【FP監修】キャッシング探しはお金の教本すぐお金が欲しい人に、キャッシングの手軽さと便利さをお得な情報とともに提供するシェア人がすすめています。友達よりも先にすすめましょう。グレーゾーン金利は一時期社会問題になっていたこともあり、ニュースで話題にされたことがあるので聞いたことがある人も多いかもしれません。過払い金請求のCMや広告などで目にした人もいると思います。このように見聞きするものの、グレーゾーン金利について「なんとなく怪しいものである」という漠然としたイメージがある人は多いのではないでしょうか?今回は、グレーゾーン金利の仕組みやグレーゾーン金利が生まれた理由、過払い金請求との関係性まで深く解説していきます。低金利だと、貸す側のリスクが上がる2010年の法改正によりグレーゾーン金利はなくなった!過払い請求ができる条件とは?まとめグレーゾーン金利とはグレーゾーン金利とは、「法律に違反(黒)しているけど、処罰の対象にならない(白)」というあいまい(グレー)な範囲にある金利のことをいいます。グレーゾーン金利とはどんな金利なのかを確認するためにグラフを見てみましょう。出資法の赤いラインと利息制限法の棒グラフの間に「グレーゾーン金利」とありますよね。金利のことがグレーゾーン金利です。今はグレーゾーン金利が廃止されて、利息制限法通りの上限金利が守られることになったのですが「グレーゾーン金利がなぜ存在してしまったのか?」と気になるところですよね。グレーゾーン金利が可能になってしまった理由はあります。その理由を知るためには、先に出資法と利息制限法がどんな法律なのかを理解しなければなりません。そのふたつの法律の特徴と違いについて説明いたしましょう。罰金の有無に違いがあります。出資法29.2%29.2%29.2%利息制限法20%18%15%出資法と利息制限法では、上限金利が大きく違っていました。お金を借りたことがある人は、この出資法の上限金利がいかに高いかわかるのではないでしょうか?この金利の差にイメージが湧きにくい人のために、ちょっとした例題を出しますね。約37,000円なんと!出資法と利息制限法では利息に約35,000円の差が出てしまいました。利息制限法の金利ならまだしも、出資法のような利息ではなかなか返済が進みませんよね。利息制限法:違反した分の金利は無効になるものの、罰則はナシ※無効とは、グレーゾーン金利の支払い義務がなくなること出資法と利息制限法の違いは上限金利だけではなく、法律に違反した場合の処遇にも大きな違いがあります。このような違いがある理由は「法律の種類」が違うからなのです。民事法という市民のトラブルを解決するために定められた法律です。「お金を借りる人が破産しないように制限しましょう!」とお金を借りる人を保護するのが利息制限法です。上限金利を超えた分の利息は無効にはなるものの、違反しても罰則はありませんでした。以上のことが、グレーゾーン金利を可能にした一つ目の理由です。ここで、察しのいいあなたはある疑問が浮かんだのではないでしょうか。「利息制限法超えの金利が無効になるのなら、グレーゾーン金利は成り立たないのでは?」と。たしかに、本来であれば利息制限法を超える金利は無効になるはずでした。当時存在していたある制度を使うことで、利息制限法超えの金利が無効にならずにお金を貸し付けることが可能だったのです......。グレーゾーン金利を可能にした「みなし弁済規定」とは?ある方法とはみなし弁済規定という制度のことで、グレーゾーン金利を可能にした二つ目の理由でもあります。みなし弁済規定とは、以下の条件を満たした場合のみ利息制限法以上の金利での貸し付けを例外として認める制度のことをいいます。貸金業登録されている貸金業者(お金を貸すことが専門の業者)である貸金業規制法17条の条件を満たす契約書が交付されている貸金業規制法18条の条件を満たす領収書が交付されているお金を借りる人が、利息について理解したうえで返済をしているお金を借りる人が、利息制限法を超える利息を払うことに同意しているこれらをまとめると、「お金を貸す人が正式な書類を用意したうえで、お金を借りる人と合意しているなら利息制限法を超える金利でお金を貸してもいいですよ」という制度なんです。グレーゾーン金利での貸し付けが可能だったころは、多くの会社がみなし弁済規定を使ってお金を貸し出していました。お金を借りる側にとってはきつい利息ですが、お金を貸す側にとってはこれほどおいしい制度はありませんからね...。ちなみに、みなし弁済規定を利用した場合でも出資法を超えた金利での貸し付けは処罰の対象になっています。制度よりも刑事法のほうが、力の関係としては上ということになります。「そもそも、グレーゾーン金利ってなんのために存在していたの?」と考えている人もいることでしょう。私の仮説ではありますが、グレーゾーン金利の意味をこう考えています。それは、お金を借りることのハードルを下げることです。低金利だと、貸す側のリスクが上がる金利の低い利息制限法にしたがってお金を貸すことになると、金利が低いぶんお金を貸すことのリスクが高くなります。そのため、審査が厳しくなってしまいお金を借りられる人が減ってしまうでしょう。お金に困っている人が審査に通ることができずにお金を借りられなかった場合、その人がお金を求めて最後に行きつく先はどこだと思いますか?それは、闇金という法外な金利でお金を貸す業者のところです。闇金を利用した人が、法外な借金や取り立てで借金地獄におちいってしまうのは想像しやすいでしょう。「闇金で借金地獄になる人を増やしてしまうくらいなら、高い金利でもお金を借りられる人を増やそう!」この目的こそが、グレーゾーン金利の存在意義だったのではないでしょうか?闇金対策として「みなし弁済規定」という例外があったのかもしれません。お金を借りられる人が増えすぎた結果、債務者問題が加速していったのです。2010年の法改正によりグレーゾーン金利はなくなった!みなし弁済規定によって出資法の上限での貸し付けは可能でしたが、高すぎる利息を払えない人が続出し借金に苦しむ人がとても多くなってしまいました。そんな債務者問題を解決するため、2010年6月18日に法改正がおこなわれたことがきっかけにグレーゾーン金利は事実上の廃止になり、利息制限法通りの金利上限が守られるようになったのです。出資法の上限金利を20%まで引き下げた貸金業法の改正により、グレーゾーン金利は行政処分対象となった払いすぎた利息を請求できるようになった「金利上限を超える金利は無効になる」という利息制限法のルールにのっとって、今までグレーゾーン金利を払い続けていた人は、グレーゾーン部分の利息を取り戻すことができるようになりました。これを過払い金請求といいます。当時は多くの債務者の過払い請求が殺到し、過払い金を払えなくなって倒産する企業が次々とあらわれたそうです。条件を満たしていれば2018年現在でも過払い金請求をおこなって払い過ぎた利息を取り戻すことができます。過払い請求ができる条件とは?グレーゾーン金利を支払っていた最後に借金の取引をした日から10年を経過していない借入れ先が倒産していない一番上の条件は当然として、注意点は下のふたつです。条件に当てはまる人は、弁護士に依頼をして過払い金請求について相談してみるのもいいでしょう。過払い金請求には、最後に借金の取引をした日から10年までという期限があります。借金を完済している人は、完済した日から10年後までが過払い金が請求できる期限です。借入れ先が倒産していると過払い金を請求できる対象がいなくなってしまいます。借金返済中でも過払い金請求をおこなうことができます。過払い金請求後でも借金が残ってしまう場合は「任意整理」という金融事故として扱われるという欠点があることは覚えておいてください。任意整理になった場合、5年間は新規の借入れができなくなるということになってしまいます。まとめグレーゾーン金利とは、利息制限法超え~出資法以下の金利のことです。利息制限法が民事法なため罰則はなかったことと、みなし弁済規定という制度があったことでグレーゾーン金利が可能になっていました。今では出資法や貸金業法が改正されていますので、違法な業者以外でのグレーゾーン金利はほぼなくなったと考えてもいいでしょう。グレーゾーン金利を支払ったことがある人は、過払い金請求をして本来は払う必要のなかった利息を取り戻せる可能性があります。融資スピードWebで最短60分※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。無利息キャッシング一定期間利息0円!土日OK平日忙しい方におすすめお金の教本について急なケガや病気で医療費・引越し費用、または教育費の不足などでお金が必要になったとき、カードローンやキャッシングは便利なサービスです。消費者金融や銀行、クレジットカードのキャッシングなどのサービスについて分からないことが多いという方もたくさんいると思います。お金の教本は、そんな金融の疑問や悩みを解決し、カードローンやキャッシングを便利で身近なサービスとして利用できるよう基礎知識から役立つ情報を提供しています。キャッシングごとの特徴や魅力を比較し、目的別に最適なサービスをお選びいただけます大手消費者金融のプロミスやレイクALSA、アコムといった知名度の高いカードローンから、楽天銀行のカードローンなど有名銀行のキャッシングを徹底比較し目的別にご紹介しています。数あるキャッシングでどれを選べばいいか迷った方は、お金の教本の「キャッシング診断」や人気サービスランキングをご活用ください。当サイトの申込み件数に応じた人気のサービスをご紹介しています。迷ったときは、実際に申込んだ方が多く安心できるサービスをお選びいただくのも、有効な選択肢でしょう。お金が欲しい人にキャッシングの手軽さと便利さをお得な情報とともに提供するプライバシー対策も万全です。プライバシーポリシーお金の教本はシェアリングテクノロジー株式会社(東証マザーズ上場)が運営するサイトです。・当サイトでご紹介する商品、節約などのお役立ち情報は、細心の注意を払って提供しておりますが情報の正確性、その他一切を保証するものではありません。・当サイトでご紹介する、事業者のキャンペーン等に関してのご質問にはお答えできかねます。詳細情報は各事業者にお問い合わせください。・当サイトを通じて報じた損失に対して、当社は責任を負いかねます。・各事業者へのお申込みは、提携事業者のホームページや利用規約をよくご確認のうえ、ご自身でご判断ください。※当サイトでご紹介するレイクALSAの貸し付け条件についてご融資額:1万円~500万円/貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。・元利定額リボルビング方式/ご返済期間・回数:最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します.。不要プライバシー対策も万全です。プライバシーポリシーお金の教本はシェアリングテクノロジー株式会社(東証マザーズ上場)が運営するサービスです。