kaleido_admin何から始めたらいいの?マイホーム資金計画を考える3つのポイントツイートシェアはてブ家づくりの資金計画を自分で立てるのは、なかなか大変。マイホーム資金計画においてまず確認しておきたいのが「無理なく返済できる額」ですが、自分の年収や現在の家賃等をもとに、簡単に知ることができるのです。スタッフとのやりとりもスムーズになってきます。「マイホーム資金計画を考える3つのポイント」は次の3つ。この記事は注文住宅の専門家が書いていますauka(アウカ)には、これまで1万人以上のお客様の家づくりをサポートしてきた家づくりの専門家が在籍。「家づくりってよくわからない」こんな考えがある方はお気軽にアウカへご相談ください。アウカの詳細をみる家づくりの資金計画の基本である「返済できる額」から始まり、他にも「家づくりにかかるお金」「用意するお金」の把握が重要になってきます。いうわけで今回は、そのような家づくりの資金計画を立てる上では欠かせない、「マイホーム資金計画を考える3つのポイント」についてみていきましょう。まとめ「返済できる額」を決める住宅ローンを借りるときに大切なのは、まず「返済できる額」を決めること。返済できる額とはすなわち「無理なく返せるお金」のことです。ここでは、返済できる額について、「年収から考える返済額」と「今の家賃から考える返済額」の2つケースで見ていきましょう。1目安は年収の25%!年収から毎月の返済額をイメージするまず、「年収から考える返済額」について見ていきます。住宅ローンの年間返済額は、年収額の25%以内におさめるのが一般的。年収が500万円だった場合は、500万円×25%で、約125万円が年間返済額の目安になります。月ごとで見れば、約10万円です。上の数式は、まず自分の年収を把握し、25%の比率をかけて毎月の返済額がわかる、という計算式になっています。そのため、ここでは「今の自分の年収で住宅ローンを借りた場合に毎月の返済額はこれくらいになるのか!」についてをまずはイメージしていただければと思います。2現在住んでいる家の家賃をベースに考えてみる「毎月の返済額から考えるとイメージしやすい」という人もいるかもしれません。マイホームを建てようとされている方の中には現在賃貸住宅に住んでいる方も多いと思うので、ここでは例として現在住んでいる家の家賃をベースからも考えてみましょう。あなたが現在毎月7万円の家に住んでいるとします。その金額に新しい家づくりのための自己資金等を加えて、仮にプラスで1万円捻出できるとします。すると、7万円+1万円で「8万円」が、毎月払うことが現実的にできそうなローンの返済額となります。(毎月の返済額の求め方)現在住んでいる家の家賃+自己資金=毎月の返済額*実際には金利や諸費用等が関わってきて、予想以上に家づくりにかかる費用も上がり、住宅ローンの総借入額も膨らんでくることが多いです。「毎月8万円で家づくりに十分な住宅ローンが組めるの?」と疑問にお持ちかもしれませんが、大丈夫。下記の図からわかるように、仮に毎月8万円の返済額とした場合にはおよそ2,000万円の住宅ローンを組むことが可能です。毎月8万円の返済額が現実的だということがわかったところで、確認すべきはこの月々の8万円があなたにとって「無理なく返済することができる”返済できる額”」かどうか。「毎月8万円だと厳しそう」という人もいるでしょうし、「毎月8万円なら今の年収から考えても少し余裕があるから、もう少し毎月の返済額を高くして、家づくりにもっとお金をかけよう」という人もいるかと思います。このように返済できる額をまず決めることで、住宅ローンの借入総額や毎月の返済額が見えてきます。返済できる額は毎月の返済額に換算すると、全体として借りられる額のイメージがしやすくなる、というわけです。住宅ローン審査にあたっても返済できる額を確認することが重要になってきます。金融機関が融資額の基準にしている「返済比率」については下記の記事で詳しく説明しているので、ご参考にしてみてください。住宅ローン、いくら借りる?2017.12.21「家づくりにかかるお金」を確認する次に、家づくりにかかるお金を整理していきしましょう。3つから構成されています。大切なのは、3つの種類の費用をそれぞれもれなく把握しておくことです。主要指標」*「諸経費」(建物代2,000万円+土地代2,000万円)×10%=400万円もちろん住む場所や住宅の建て方によって全体の費用は大きく変わってきますが、おおよそ平均でこれくらいかかるのかという相場がわかると、家づくりに全体でいくらかけたらいいかの基準がわかるということなので、知っておいて損ではないです。ちなみに土地代については下の記事でも詳しく説明しています。合わせてご参考にしてみてください。付帯工事や購入借入の諸費用等のことを指しています。家づくりにかかる諸費用のまとめ家づくりにかかるお金の中で、建物にかかるお金、土地にかかるお金の2つはイメージしやすいかと思いますが、「諸費用はそんなにかからないはず」と思って見過ごしてしまうケースが多いです。合計から10〜15%が目安とされています。気をつけたいのは、諸費用を見てないことで、建物を実際に建てようとなったときに予算不足でもう後戻りできない!となってしまうことです。諸費用は必ずかかるお金。そこで、本当にお金をかけたかった内装などにお金が回らずに、結果として理想の家とは程遠い家ができるような事態にもならないよう、諸費用までを含めた資金計画をするようにしましょう。自己資金額(頭金)を含めた「用意するお金」を計算するここまでのところで返済できる額と家づくりにかかるお金がわかったとしたら、あとはそれに向けていくら用意するかを考えるのみです。「家づくり全体で3,000万円必要となったら、用意するお金は3,000万円です」ーーとなるとすぐに話は終わってしまいそうですが、実際お金を3,000万円用意する、となったときに気になるのは、「じゃあどうやってお金を用意するの?」ということだと思います。そこでここでは、「用意するお金って、どんなお金だっけ?」ということを確認するべく、自己資金額(頭金)を含めた「用意するお金」を実際に計算していきましょう。用意するお金は、自己資金+住宅ローン「用意するお金」は、大きく分けて2種類です。自己資金とは、自分の貯蓄から家づくりに出せるお金のことで、「頭金」とも言います。親などの親戚からもらったお金も、この自己資金額に含まれます。「全体の2割」が頭金の目安。一般的に、自己資金(頭金)の目安は資金総額の2割と言われています。家づくりにかかるお金が3,000万円だったとした場合、2割の金額は600万円です。600万円をすぐに用意できる人はそう多くはないでしょうし、また低金利の今はせっせとためる前に住宅ローンを借入れて家づくりをした方がお得です。全体の2割はあくまでも目安。上記の場合、もちろん頭金が多いに越したことはありませんが、600万円手元に用意できないからといって、家づくりを始めることができないわけではありません。いうわけで用意するお金は、そのような自己資金(頭金)を住宅ローンの借入で大半をまかなう形になります。まとめいかがでしたでしょうか?以上が住宅ローン全体の流れでした。住宅ローンという一番大事な「お金」についてきちんと考えることが、家づくりの第1歩。した資金計画に基づいて事前審査と本審査の住宅ローンの手続きをする重要性について、全体的な流れとともに分かっていただけたと思います。今後とも適切な情報収集をしたうえで、家づくりのステップを踏んでいきましょう。▶︎アウカにご相談いただくと、あなたのご要望に合わせた最適な住宅メーカーをご提案します。その他「予算やローンについて」「計画の立て方」など何でもご相談ください。このようなご相談を頂いています・家づくりを何から始めればいいかわからない。・予算やローンなどお金のことを知りたい。・どの住宅メーカーがオススメなの?・土地選びについて教えて欲しい。・etc...アウカなら何度でも無料でご相談いただけます。アウカに相談すると・要望にぴったりの住宅メーカーがわかる!・家づくりの専門家にいつでも相談できる!・来店不要、スマホだけでサクッとやり取り!ご要望がまとまってなくてもOK。家づくりを検討中なら、気軽にご相談ください。※セールスは一切、行いませんのでご安心ください。住宅ローンこの記事が気に入ったらいいねしよう!最新記事をお届けします。ツイートシェアはてブfeedlyつなぎ融資を活用するには?利用しないケースもあわせて解説ツーバイフォー工法とは?それぞれのメリットとデメリットを紹介RECOMMENDこちらの記事も人気です。間取り「auka(アウカ)マガジン」は、家づくりにまつわるノウハウをお届けする、家づくりの総合情報サイト。お金・間取り・ハウスメーカーの情報などauka(アウカ)編集部が独自の目線で分析し発信しています。