2013住宅ローン比較時の注意点!!独立系FPによるファイナンシャルコンシェルジュ保険・住宅(不動産)・住宅ローンなどをメインテーマにした独立系FP(ファイナンシャルプランナー)による運営ブログです。/住宅ローン新年を迎え、今年の抱負として住宅取得をあげておられる方が多いのではないでしょうか。必要以上に煽るでしょうし、マスコミも特集などを組んで盛り上げるのではないでしょうか?昨年後半から駈込需要は徐々に始まっており、業者の方からは契約が微増していることをお聞きしています。そんな中、住宅取得には欠かせない住宅ローンにおいて、競争が熾烈を極めております。今回は、住宅ローン比較に際しての注意点をお話したいと思います。ポイントは、3つです。借換えや繰り上げ返済も視野に入れた金融機関選びをすることです。細かいことは他にもありますが、おもにはこの3つです。最近の住宅ローンは、単純な金利競争は限界に達し、表面金利だけでは計れない部分の競争に突入しております。表面金利は同じでも、実質負担額(総返済額)が変わってきます。金融機関ごとの違いだけでなく、借入希望者ごとにも条件を変えてきています。これだけネット比較ができるようになっても、真に比較できるサイトはありません。おおまかな傾向がつかめる程度であると認識してください。それに住宅ローンは、地域性の違いが激しいため一律には比較できません。中部地方は(名古屋金利といわれるほど)他の地域とは一線を画しています。一般の方が、実質比較を行うのは困難でしょう。行われる際はこれらのことを踏まえて、表面金利に惑わされないようにしてください。実際の適用金利は、店頭金利から金利優遇幅を引いて決定しているのが大半です。この店頭金利と金利優遇幅が曲者なのです。店頭金利は金融機関ごと、金利優遇幅は金融機関ごとに加え、借入希望者ごとにも違います。どこまで受けられるかは、人によって違ってくるわけです。検討にあたっては、このあたりを注意してください。非常に稀になっております。最近の方々は1~2回は借換えをおこなっているのではないでしょうか。そんなとき、全額繰上げ返済手数料などの諸経費の金額の違いや手間なども考慮に入れたほうがいい場合があります。火災保険(地震保険)について、金融機関での加入は、避けたほうがいいと考えます。手数料収入目的であり、保険業務全体を真剣におこなう体制や人員配置になっておりません。手続きの煩わしさや保険証券戻し忘れなどの不手際も発生しているため。このように、長い目でみた場合、金融機関の対応の違いは非常に気になることでしょう。以上、3つの注意点を申し上げましたが、正直3つとも一般の方が見極めることは無理だと思われます。(最後にこんな話で申し訳ありませんが・・・)中立な立場で、相談に乗ってもらえる専門家を探したほうが得策でしょう。費用はいくらかかかりますが、それぐらいの費用は元が引けます。間違った選択をしたら、50~100万円位の差は、すぐ出てしまいますので。:管理者にだけ表示を許可するプロフィールAuthor:リップラボ愛知県、岐阜県を中心に営業しております独立系FPの小木曽浩司です。施行が近づいてきました。