2018/11/20SHAREツイートシェアはてブPocketLINEツイートシェアはてブPocketLINEこれまで「iDeCo(イデコ)」について税控除の仕組みや投資方法について勉強してきましたが、今回は「iDeCo(イデコ)」投資で気をつけることを解説しますね。「iDeCo(イデコ)」を投資をする際、口座開設と維持でそれぞれ手数料がかかります。加入時に最低2,777円、運用期間中もひと月あたり最低167円の口座管理手数料がかかります。金融機関(証券会社や銀行)によっては更にプラスで手数料を払うこともあります。ラテ先生あまみちゃん開設時だけでなく、運用中も手数料が取られるんですね・・・。金融機関によってどれくらい違うんですか?証券会社は安いところが多いですが、銀行だと500円を超えるところがあります。※参考:手数料(口座管理料)で比較(https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php)あまみちゃん金融機関によって全然違うんですね!安いところを選べばOKってことですか?「元本確保型(定期預金、保険)」を選択するなら、口座管理手数料の影響が大きいので口座管理手数料の安いところを選ぶのが良いと思います。「元本変動型(投資信託)」を選択する場合は、「信託報酬」も費用としてかかるので両方を比較しながら選ぶ必要がありますね。【入門編】iDeCo(イデコ)とは?投資方法を解説!あやたかの株ブログあまみちゃんなるほど・・・金融機関を選ぶだけでも悩んじゃいますね・・・そういえば「iDeCo(イデコ)」の口座管理手数料って、最低でも167円×12カ月の2,004円は掛かりますよね?1年間で最低でも2,004円以上投資効果がないと口座維持してるだけで損するってことじゃないですか?良く気付きましたね、その通りです。「iDeCo(イデコ)」は月々の最低掛け金は5,000円です。前の記事のグラフをもとに税控除との比較という観点で損得を確認してみましょう。減税効果はあるんですね!そうですね。口座管理手数料は一定ですので、基本的には上限額一杯(会社員で2万3,000円)で運用した方がお得度は高いと思います。(DC)に加入している会社員は月々の上限2万円。加入していない場合は上限2万3000円になります。(DB)に加入していると上限1万2000円などがあるので、一度会社で確認することをオススメします。2.「iDeCo(イデコ)」資産受取時の注意点あまみちゃん「iDeCo(イデコ)」でじっくり積み立てたお金は60歳になったら受け取れるんですよね?受け取り方は決まっているんですか?「iDeCo(イデコ)」の受け取り方は「分割(年金)受け取り」、「一括(一時金)受け取り」、「分割と一括の併用」の3通りがあります。「一括(一時金)受け取り」にすることで、退職所得と同じ扱いになるので「退職所得控除」が適用されます。一般的にはこの受け取り方が有利になりやすいです。?すいません、退職所得控除ってなんでしょうか?「退職所得控除」は退職金にかかる税金に対して「控除」する制度です。所得控除と似ていますが、計算の方法が異なります。退職所得は会社の勤続年数もしくは「iDeCo(イデコ)」積立期間のどちらか長いほうで計算されます。勤続35年の会社員の場合、退職金の1,850万円までが非課税になるということです。ここで注意することは、「退職金」と「iDeCo(イデコ)」の受取額(一括)が同じ枠で計算されてしまうということです。ラテ先生あまみちゃんえ!?それじゃあ、退職金が多いと不利じゃないですか??その通りです。大企業のような退職金が多い会社に勤めている人は「iDeCo(イデコ)」の受取分が全額課税対象ということもあり得ますね。所得控除後の退職所得に対して半分が課税対象になるので、所得税よりは有利な部分もあります。※参考:国税庁HP(https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/2260.htm)税率は上表のように一定額を超えるとグンと増えますので、上手く見極めて残りを「分割(年金)受け取り」で受け取った方が良いかもしれませんね。ラテ先生あまみちゃん「iDeCo(イデコ)」は税の仕組みを勉強しておかないと、気付かないまま損しそうですね・・・。