「ゴールドカードに憧れるけど、審査が厳しそうでまだ持てていない」という方、多いのではないでしょうか。昔はゴールドカードといったら審査が非常に厳しく、一部の富裕層だけが持てるものでしたが、近年は審査が緩くなり平均的な年収の方でもゴールドカードを持てるようになってきています。そのため、ゴールドカードは以前よりも身近なものとなりました。ゴールドカードに対する世間的な評価はいまだ衰えず、ステータスの高さを現すツールとしても用いられています。今回は、そんなゴールドカードの審査について、徹底解説させていただきます!目次ゴールドカードの審査とはゴールドカード審査の流れゴールドカードの審査に通過するために審査に落ちる理由ゴールドカードの審査基準ゴールドカードの審査まとめゴールドカードの審査とはゴールドカードには豊富な種類があり、平均的な年会費は1万円ですが、年会費は2,000円~3万円と幅広く、インビテーションからの申込みだと年会費無料のカードもあります。手厚さや優待特典など付帯サービスの豪華さも異なります。このようなサービス内容の違いに伴い、審査難易度もカードの種類によって大きな違いがあります。難易度は高い?ゴールドカードの審査基準は昔はゴールドカードの審査通過の目安が「30歳以上、勤続年数5年以上、年収500万円以上」といわれていました。現在は、審査難易度が平均的なゴールドカードであれば、20代で年収300万円の方でも審査を通過できる可能性が十分にあります。ゴールドカードの審査が全体的に緩くなったのは、プラチナカードやブラックカードの登場によって、ゴールドカードのステータス性が相対的に低下したことと関係が深いです。カード会社が、審査難易度を下げて会員を増やし、年会費で収益を上げるのを目的としていることも理由となっています。一般カードと同じです。続いて、審査基準について詳しくご説明します。年収は審査において最も重要な項目です。審査通過に求められる年収は、カードのグレードによって異なります。格安ゴールドカードやヤング向けゴールドカードなら、年収200万円~300万円で審査通過できる可能性が高いです。一般的なゴールドカードであれば年収300万円~500万円程度、ハイステータスのゴールドカードだと年収500万円以上が求められます。想像していたよりも年収のハードルは高くないのではないでしょうか。ゴールドカードに必要な年収についてさらに詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。収入が安定していて、返済能力が高い人が有利です。アルバイトは収入が安定していないと判断されるため、審査通過は厳しいです。ハイステータスなゴールドカードの場合、年収だけではなく職業の社会的信用も審査において重要な項目となります。そのため、年収が高くても水商売や日雇い労働の方が審査を通過する可能性は、残念ながら低いです。勤続年数が長いほど転職の可能性が低く、安定継続した収入があると判断され、審査で有利になります。審査通過には勤続年数が最低1年以上必要です。年収が高くても勤続年数が1年未満だと転職の可能性があり、カード会社からすると不安が残るので、審査にマイナスの影響があります。勤続年数は、クレジットカードの支払いをトラブルなく行う際に重要な、本人の「計画性」や「真面目さ」などの指標にもなります。そのため、勤続年数が10年以上にもなると、信用力という面で審査に好影響です。審査基準4申込者の年齢・住居など仕事以外の情報ゴールドカードは、一般カードよりも申込み可能な年齢が高く設定されています。年齢の条件はカードのランクによって異なります。格安ゴールドカードやヤング向けゴールドカードなら18歳以上または20歳以上、ステータスの高いゴールドカードなら25歳~30歳で申込み可能です。ローンの有無などの情報も細かくチェックされます。持ち家でローンがなく、既婚で夫婦共働き、子供がいない場合は審査にどのような影響を与えるでしょうか。この場合、家賃やローンなどの固定費や子供の養育費など大きな出費がないため、クレジットカードの支払いにあてるお金の余裕があると判断され、審査でプラスにはたらきます。固定回線の電話番号を持っていると、住所情報が正しいという信用をえることができます。登録情報もチェックされるゴールドカードの審査を通過するには、信用情報に傷がないことが大前提です。センター(KSC)」という3つの個人信用情報機関に登録されている、クレジットカードやカードローンなど個人が金融サービスを利用した履歴のことです。クレジットカードの審査では、信用情報に登録された「クレヒス(クレジットヒストリー)」が重視され、過去にトラブルなくクレジットカードを利用してきたかということが調べられます。クレジットカードの支払いで延滞や滞納の履歴があれば、審査落ちしてしまうでしょう。携帯代分割の支払いや奨学金の返済を延滞した履歴があれば、審査落ちの可能性が非常に高くなってしまいます。ゴールドカード審査の流れゴールドカードの審査は、一般カードと同じ工程で行われます。ゴールドカードの審査期間や審査の流れについて詳しくご説明します。ゴールドカードの審査期間ゴールドカードは、一般的に申込みから審査結果の連絡まで2~3週間はかかります。一般カードは審査期間が即日~2週間なので、ゴールドカードの審査は長めです。ゴールドカードの審査が長いのは、一般カードと審査項目や審査工程は同じでも、利用限度額が高いため慎重に審査されるからです。年収が低めな方や勤続年数が短めな方など、グレーゾーンの方だとさらに審査が長くなる傾向があるようです。逆に、インビテーションの場合は、一般カードを問題なく利用したというクレヒスの信用性があるため、審査期間は短くなります。ゴールドカードの審査の流れは、6ステップ審査の流れについて詳しくご説明する前に、審査通過のために重要なポイントをご説明します。審査のステップには、機械による自動審査と手動審査がありますが、どちらも申込み時の記入内容や信用情報から、以下の「3C」を総合的にチェックしています。返済能力(Capacity)資産・財産(Capital)性格(Character)返済能力(Capacity)とは、年収、職業など仕事に関する情報や、他社借入状況などから、クレジットカードの支払い能力を測る基準です。資産・財産(Capital)とは、持ち家など資産の有無や家族構成から、万が一失業したときにクレジットカードの支払いが可能かどうかを判定する基準です。性格(Character)とは、信用情報に登録された金融サービスの利用履歴から、クレジットカードの支払いを問題なくおこなうことのできる、信頼できる人かどうかを判断する基準です。この「3C」のうち、どれか一つでもカード会社の審査基準を満たさなければ審査落ちしてしまうので、これからゴールドカードを作ろうと検討中の方は覚えておいてください。それでは、続いて審査の内容をステップごとにご説明します。審査の流れ1ゴールドカードへの申込み審査の前に、ゴールドカードは一般カードと同じように、WEB、店頭、郵送の3通りの方法から申込む必要があります。おすすめの申込み方法は、WEB申込みです。WEB申込みなら、WEB限定の入会キャンペーンで数千円~数万円のポイントを特典として獲得できるチャンスがあります。WEB申込みは他の方法よりも審査期間が短いので、ゴールドカードを早く手にしたい方に向いている方法です。ゴールドカードの申込みについて不明点がある場合は、直接質問ができる店頭での申込みがおすすめです。郵送での申込みは、審査期間が長くなるうえ、入力ミスに気付かず申込んでしまい審査落ちするリスクがあるなど、デメリットがあります。メリットもほとんどない方法なので、あまりおすすめしません。インビテーションの場合、自宅に案内が手紙形式で届きます。手続きは、WEBの会員専用ページ、店頭、郵送で可能です。属性情報をスコアリングシステムによって点数化し、自動審査します。自動審査でチェックされる項目は、「返済能力(Capacity)」と「資産・財産(Capital)」です。合格点は各カードによって異なりますが、一般カードよりも合格点は高く設定されています。自動審査に合格した人のみが次の審査に進むことができます。このスコアリングシステムにより、カード会社は多数の申込者を効率的に、また中立的に審査できるというメリットがあります。前述したように、WEBから申込むと審査期間が短いのは、入力内容をそのままインポートし、すぐ自動審査に移ることができるためです。店頭や郵送での申込みだと、申込み内容を人の手によって打ち込む手間がかかるので、審査期間が長くなってしまうのです。登録された信用情報を照会します。その作業とほぼ並行して、クレジットカード会社は自社に登録されたクレヒスを調べます。延滞を「3カ月以上返済が滞ること」と定義していて、延滞解消から最長5年間記録が保存されます。強制解約や任意整理の記録も最長5年間保存されますが、自社に登録された延滞情報などは最長10年ほど残ります。前だとしても過去に同じカード会社で金融事故を起こした場合は、審査落ちの可能性が高いでしょう。一つゴールドカードの審査で重要なポイントは、クレジットカードで大きな金額を決済する、カード会社にとっての優良顧客であることです。ちなみに、信用情報を審査するこのステップでは、「性格(Character)」をチェックしています。自動審査を通過し、信用情報に問題がなければ、審査担当者による手動審査に進みます。カードの種類によっては、手動審査がないこともあります。自動審査では、機械で処理できる部分のみの審査を行っていますが、自動的に処理できない部分の審査は、人の手によっておこなわれます。自動審査で合否のボーダーラインがあるような人は、自動審査の時点で審査に落とすことはせず、審査担当者が慎重に審査を行い、合否の判断を下します。20代前半で年収1,000万円以上というような不自然な申込み者に対しても、審査担当者による確認作業が行われます。在籍確認とは、カード会社が申込者の勤務先に電話をかけて、在籍しているかどうかを確認する作業のことです。勤務先の情報が本当であることが確認できれば、「安定収入」と「信用」がある人だとカード会社は判断します。在籍確認を避けたいという方が多いですが、ゴールドカードは確実に在籍確認があると考えていたほうがいいでしょう。一般カードの中でグレードが低いカードだと在籍確認がない場合もありますが、ゴールドカードは本人の「信用力」が重要な審査基準となるからです。インビテーションで一般カードから切り替える場合でも、在籍確認の電話があります。在籍確認は不安に感じるかもしれませんが、在籍確認は担当者が個人名で電話をかけてきますし、会社の人にばれないよう配慮されているので、あまり身構える必要はないでしょう。申込みから2~3週間後、審査結果が合否に関わらず通知されます。通知方法は、簡易書留や本人限定受取郵便など書面での通知が一般的ですが、メールで通知される場合もあります。WEBで申込んだ場合、メールで審査結果を通知されることが多いです。電話での通知は基本的にはありません。審査結果の通知から3日~5日後にカードが手元に届きます。申込みからカードが届くまで、長くて1カ月ほどかかると想定しておくといいでしょう。ゴールドカードの審査に通過するためにゴールドカードの審査は以前よりもゆるくなりましたが、それでも一般カードよりは審査が厳しく、審査落ちの可能性も高いです。年収や年齢などの厳しい条件から、「やっぱりゴールドカードを持つのは無理なんだ...」と諦めてしまうのはもったいないです。ゴールドカードでも、カードの選び方やちょっとした工夫次第で、審査通過の可能性を上げることができます。以下では、審査通過のためのポイントをご説明します。20代限定のヤングゴールドカードを選ぶヤングゴールドカードとは、20代(20歳~29歳)に限定したゴールドカードで、一般的なゴールドカードよりも審査がゆるいのが特徴です。ヤングゴールドカードは、基本的に大企業勤めや公務員で、勤続年数が短くまだ年収が少ない20代の方に向いていますが、正社員で安定継続した収入があれば審査通過が可能です。審査通過に必要な年収の目安はカードの種類によって異なりますが、基本的に年収200万円以上が求められます。他社の一般的なゴールドカードが300万円以上必要だと考えると、審査に通りやすいことがわかります。年会費は2,000円~5,000円に設定されていることが多く、年会費が1万円前後のステータスゴールドカードと比較すると、とてもお得です。プライムゴールド」や、楽天市場利用でポイント還元率5%以上が魅力の「楽天ゴールドカード」などがあります。低いゴールドカードに申込むゴールドカードは利用限度額に制限がないカードも多く、一般カードよりも限度額が高いことが一つのメリットです。利用限度額が高いほど信用力が必要とされるため、審査が厳しくなるというデメリットがあります。クレジットカードの利用限度額は「上限」ばかり見てしまいがちですが、カード選びの際には「下限」を見ることも大切です。利用限度額の下限が低いカードであれば、審査通過の可能性が高くなります。ゴールドカードの場合、利用限度額の下限は50万円に設定されていることが多いので、それ以下に設定可能なカードを選ぶといいでしょう。利用限度額の下限が10万円の「MUFGカードゴールド」や「楽天ゴールドカード」、下限が1万円の「セディナゴールドカード」などがおすすめです。1.5%公式サイトクレジットヒストリーを積むクレヒス(クレジットヒストリー)を積むほど、カード会社は本人が支払いをきっちりとおこなう信頼できる人だと評価します。信用力のあるクレヒスを積むために、特別なことは必要ないです。保有しているクレジットカードを毎月利用し、口座振替日に1回も延滞することなくきちんと支払うということを、5年、10年繰り返すだけで優良なクレヒスが積まれていきます。ご説明したとおりゴールドカードの審査では、大きな額をクレジットカードで決算する優良顧客であると、さらに審査でプラスにはたらきます。逆にマイナスとなってしまうのが、キャッシング枠やリボ払いを頻繁に利用することです。キャッシングやリボ払いの利用すると、お金に困っているという印象をカード会社に与えてしまうため、なるべく利用しないようにしましょう。ヤングゴールドカードは、30歳を超えると通常のゴールドカードに切り替えることができますが、その際、クレヒスが積まれているので審査に通りやすくなります。審査に不安がある方は、まずは審査がゆるめなヤングゴールドカードを利用し、優良なクレヒスが積まれてから通常のゴールドカードに切り替えることをおすすめします。審査に落ちる理由ゴールドカードは、年収が高くても審査に落ちるケースがあります。審査に落ちたとき、カード会社からその原因を教えてもらうことはできませんが、次のような原因が考えられます。クレジットヒストリーが未熟ご説明したとおり、優良なクレヒス(クレジットヒストリー)が積まれていることが信用力として評価されます。逆にクレヒスが未熟であると、信用力を評価しづらく、審査にマイナスとなってしまうのです。「スーパーホワイト」とよばれる、信用情報にクレジットカードやローンなどの利用履歴が全くない人は、審査落ちしてしまいます。「スーパーホワイト」は、現金主義者で常に一括払いをしているという素晴らしい証でもあります。カード会社にとっては、信用力の判断材料が全くないということなので、マイナス評価されてしまうのです。クレヒスが未熟だと、ゴールドカードを作るのが難しいので、まずは一般カードでクレヒスを積むことをおすすめします。クレジットカードでの借入額が極端に多いゴールドカードの申込み時、他社のクレジットカードでキャッシングの利用額が大きいと、審査落ちの可能性が高いです。キャッシングはカード会社から借金しているということなので、借入れ額が大きければ、それだけお金に困っているという印象をカード会社に与えてしまいます。現在はクレジットカードで借入れしていなくても、クレヒスにキャッシングやリボ払いなどを頻繁に利用した履歴が残っていると、同じ理由で審査に悪影響があります。ゴールドカードの審査を通過するためには、普段から極力、キャッシングやリボ払いを利用しないことが大切です。他のローン残高が多い教育ローン、住宅ローン、カードローンなどの利用があまりに多いと、ローンの返済額が高額となるので、それだけクレジットカードの支払いにあてるお金の余裕がないと判断されます。万が一働けなくなってしまったときには、ローンの返済が大きな負担となり、クレジットカードの支払いが滞ってしまうリスクも高いです。カード会社にとって、延滞などのトラブルなくきちんと支払ってもらうことが何よりも大切なことなので、このようなリスクが高い人は審査を通しません。したがって、年収が高くても他のローン残高が多ければ、審査に落ちてしまう可能性が高いです。過去の利用で延滞が多いゴールドカードは、信用情報に消費者金融やカードローン、クレジットカードの長期延滞や、高い頻繁で延滞しているなどの情報が登録されている場合、審査落ちする可能性が高くなります。過去に延滞が多い人は、ゴールドカード契約後も延滞を繰り返す恐れがあり、カード会社にとってこのような人を審査通過させることは、リスクが非常に高いのです。クレジットカードの決済額が高額で、年収や職業などの属性が良くても、支払いをきちんとおこなえる人でなければ、カード会社に優良顧客とはみなされません。「自分は延滞したことなんてない」と思っている方でも、携帯電話の分割払いや奨学金の返済を、うっかり支払い忘れていたということが多いので、ご注意ください。ゴールドカードの審査基準ここまで、ゴールドカードの審査に関する全体的な要点をご説明しました。特徴というものがあります。アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド「アメックス・ゴールド」こと「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」は、ゴールドカードの中でも最高峰のステータス性があります。年会費は29,000円(税別)と、平均的なゴールドカードの2倍以上もしますが、付帯サービスも前述したゴールドカードよりもワンランク上の内容となっています。最大の魅力は、他のゴールドカードを上回る優待特典の豪華さと付帯保険の手厚さです。最大1億円と高額なので、とても安心できるのではないでしょうか。家族カードの年会費が1枚無料なのも、嬉しいポイントです。「アメックス・ゴールド」の審査基準は?「アメックス・ゴールド」の申込み資格は、「20歳以上で安定収入があること」です。3年以上」と言われています。年収が300万円程度でも、クレヒスが優良であったり、勤続年数や勤め先の会社規模などの属性が良ければ、審査通過の可能性があります。アルバイトや大学生は審査落ちしますが、専業主婦も配偶者に安定収入があれば申込めます。GOLD」は、2019年に契約数500万契約を突破した、大人気のゴールドカードです。人気の理由は、ドコモユーザーへのポイント還元率が高く、年会費1万円の元をすぐに取れてしまうほどお得に利用できる点にあります。ドコモ利用料金やドコモ光利用料金はポイント還元率10%、カード利用でローソンは最大5%還元、マツモトキヨシや高島屋では最大3%還元など、ポイントが貯まりやすいです。その他にも、お得な特典がたくさんあります。ドコモユーザーに一番おすすめしたいゴールドカードです。GOLD」の申込み資格は、「20歳以上で安定継続した収入があること」、「個人名義であること(法人名義不可)」、「本人名義の口座を支払い口座として設定すること」です。契約者数が500万人を突破していることから、比較的審査通過しやすいことがわかります。審査難易度は平均より少しゆるい程度です。目安は20代で年収300万円以上あれば、ほとんど審査通過するでしょう。ゴールド」は、コストパフォーマンスが高く、安心・安定のカードとして定評があります。30代以上の大人に向いているステータスカードです。カード年会費1枚目無料なのが魅力です。ポイント優待サイト経由でポイントが2倍~20倍たまり、BookLive!やひかりTVブックはポイント還元率5.5%、hontoは還元率3%で、とてもお得に利用できます。ゴールド」の申込み資格は、「30歳以上で、本人に安定継続した収入がある方」です。三井住友カード株式会社が発行するクレジットカードは、審査難易度が高いといわれています。審査通過の目安は「30歳以上、勤続年数5年以上、年収500万円以上」となっていて、やはり審査はゴールドカードの中でも厳しめです。プライムゴールド」をおすすめします。ダイナースクラブ(三井住友トラストクラブ株式会社)「ダイナースクラブカード」について詳しくは以下の記事を参照してください。「ダイナースクラブカード」は、ゴールドカードを凌駕するほどのステータス性があるプレミアムなカードです。500万円まで補償されるショッピング・リカバリー、グルメやトラベルなど幅広く豪華な優待特典など、プラチナ以上の付帯サービスを受けられます。年会費は22,000円(税別)と高額ですが、簡単に元が取れてしまうほど優待特典が充実しているので、コストパフォーマンスが非常に高いカードとして人気です。「ダイナースクラブカード」の審査基準は?「ダイナースクラブカード」の申込み資格は、「27歳以上の方」です。ステータス性の高さから審査が厳しいことで有名ですが、近年は審査難易度が低下している傾向があります。3年以上、安定した職業の方」です。審査で有利となります。前述したように近年審査難易度が下がったことで、わりと手に入れやすくなりました。プレミアムなカードを一度は持ってみたいと思っている方におすすめです。GOLDの詳細を見る口コミ・評判を見る公式サイトを見るポイント還元率の高さから人気がある、「オリコカード・ザ・ポイント」の上位カードで、さらにポイントが貯まりやすい「オリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールド」。ポイント還元率は常に1%以上で、入会後6カ月間は還元率が2%にアップします。オリコモール、電子マネー、ショッピングリボ払いの利用でポイント0.5%~1%特別加算され、ポイントがザクザク貯まります。ゴールドカードならではの付帯サービスが付いていますが、年会費は1,950円(税込)と格安で、家族カードも3枚まで無料と、コストパフォーマンスが高さが魅力です。ポイント重視派の方におすすめのカードです。プレミアムゴールド」の審査基準は?申込み資格は「20歳以上で安定した収入がある方」です。一般的なゴールドカードでは学生が申し込めないことが多いですが、「オリコカード・ザ・プレミアム・ゴールド」は学生も申込み可能です。アルバイト、パート、専業主婦なども申込み可能で、審査はゆるめな傾向があります。審査通過の目安は、「年収200万円~300万円、勤続年数1年以上」です。ゴールドカードとして持ってみてはいかがでしょうか。「ラグジュアリーカード」について詳しくは以下の記事を参照してください。ラグジュアリーカードのチタンからゴールドまで解説!保有者の年収や特典を口コミを交えて紹介ラグジュアリーカードは、元々米国の富裕層向けカードで、2016年11月に日本で募集を開始したプレミアムカードです。ポイント還元率は最大1.5%と高めです。一般的なカードはプラスチック製ですが、「ラグジュアリーカード」は金属製のカードで、持った感じが明らかに他のカードとは異なり、ステータス性の高さから店員や部下、恋人から驚かれることでしょう。「ラグジュアリーカード」には、審査難易度が低い順に、チタンカード、ブラックカード、ゴールドカードの3種類があります。どれも、ブラックカード以上のステータス性があります。年会費は、チタンカードが5万円(税別)、ブラックカードが10万円(税別)、ゴールドカードが20万円(税別)とかなり高額です。このくらいの年会費を簡単に支払えるくらいでなければ、審査通過は不可能だということでしょう。優待特典は、予約困難な高級飲食店の予約確保、リムジン送迎、全国有名レストラン2名以上の利用でコース代金1名分無料など、他にもハイレベルな豪華特典がたくさん利用できます。ラグジュアリーな特典の内容は驚愕です。「ラグジュアリーカード」の審査基準は?チタンカードとブラックカードは申込み制ですが、一番グレートが高いゴールドカードは招待制で直接申込みが不可能です。「ラグジュアリーカード」はブラックカード以上のステータス性があることから、審査は非常に厳しいです。申込み資格は公表されていませんが、20歳未満の方および学生の方は申込み不可となっています。