銀行融資と比べて高金利であることは間違いありません。一方で、ビジネスローンにはほかの金融機関の事業融資にはないメリットがあるのも事実です。ビジネスローンのメリットは、ずばり無担保・無保証人で借入できること。そのため、ビジネスローンは審査の時間も短く、スタートアップの中小企業や個人事業主が利用しやすい仕組みになっています。この記事では、なぜビジネスローンは保証人なしで利用できるのかに着目し、ビジネスローンのメリットを紹介していきます。当サイト「ビズローン」の運営をしております、田中と申します。中学3年生のとき、父親の借金によって家庭が崩壊・・・。その後、母親の勤務している医療法人の奨学金制度を利用して4年制大学へ。毎月5万円ずつの奨学金の返済を継続中。この借金を背負ってでも、大学に行った経験はかけがえのないものとなっています。最近では銀行融資でも無担保・無保証人の融資商品もありますが、一般的に事業資金の貸付は担保提供や連帯保証人を求められます。ビジネスローンの場合は最初から無担保・無保証人が原則となっています(法人で申込む場合は、会社代表者本人が連帯保証人となります)。これは融資限度額がそれほど大きくないという点が大きく影響しているでしょう。「人的担保」と呼ばれていて、どちらも債務者が返済不能となった場合の保全という意味があります。ビジネスローンでは申込金額が銀行融資と比べて低いのと、リスクも含めた金利設定をしているので担保を必要としていません。ビジネスローンは審査が早く基準も柔軟ノンバンク融資では「スコアリング方式」という審査システムを導入しており、審査項目を点数化してコンピューターで処理するため、審査スピードが早いという大きなメリットがあります。審査スピードだけでなく審査の柔軟性もビジネスローンの特長です。クレジットカード会社などがありますが、いずれも消費者を対象とした融資やクレジットがメインとなっています。そのため事業性融資よりも消費者向け融資のノウハウのほうが蓄積されています。会社の将来性や事業の将来的な展望を予測するのは苦手といっていいでしょう。融資金額が少ないことや高金利でリスクがカバーできるので、銀行融資のように決算書以外に数多くの書類を提出させてチェックするということはしません。できないといったほうがいいかもしれません。ビジネスローンによっては、業歴が短く、赤字経営の状態で申込んでも審査を通過する可能性があります。すべての赤字会社が審査を通過するわけではありませんが、ビジネクストのように決算書だけでは判断しないという融資体制を打ち出しているビジネスローンもあります。ビジネクスト公式HPより事業の成長性なども考慮した審査をしてくれるという対応は、資金繰りに苦しむ中小企業経営者や自営業者の大きな助けとなるでしょう。ビジネスローンは銀行とはまったく違う視点から審査をしているので、銀行融資に比べて審査が通りやすくなっているのです。ビジネクストでは、申込前のスピード診断にも対応しておりますので、まずはスピード診断でビジネスローンを利用可能かどうかを確認してみてはいかがでしょうか。「プロミス自営者カードローン」のような消費者金融系のビジネスカードローンでは、全国にある無人の自動契約機を利用して即日融資が可能な場合があります。消費者金融系に限らず、ノンバンクのビジネスローンでは即日とまではいかなくても申込から数日で融資実行が可能です。オリックス・クレジットが提供する「オリックスVIPローンカードBUSINESS」も、最短60分での審査回答としており、最短即日での振込融資にも対応してもらうことができます。申込日の当日中にとは言わずとも、数日で融資を受けられるのは、銀行融資や公的融資ではまず考えられないことです。インターネットを利用してオンライン申込をすると、融資実行までの時間を短縮することができます。振込融資やカードローンの場合はATMでの融資が可能なので、すぐにお金を手にすることができます。表など様々な追加書類を求められることがあります。ノンバンクのビジネスローンでは基本的に本人確認書類と収入証明書の2種類があれば、わずらわしい追加書類の提出などはありません。提出書類が多いほど審査やチェックにも時間がかかるので、ビジネスローンの融資実行までの速さには提出書類の少なさも大きく影響しています。高金利はビジネスローンの大きなデメリットのひとつですが、使い方しだいで低金利の融資よりも負担は少なくなります。具体的にどのように違うのか計算してみましょう。上記の計算をみてもわかるとおり、ビジネスローンは少額利用を短期で支払うと実際に負担する利息の総額は、高額・長期借入よりも少なくなります。年15.0%は上限金利なので、実際ビジネスローンで500万円を借入する場合はもっと低金利です。高金利といわれるビジネスローンでも少額融資ではそれほどの金利負担にはならないことがおわかりいただけたでしょうか。ビジネスローンの使い方ここまでビジネスローンのメリットをご紹介してきました。ビジネスローンは使い方を間違えるとデメリットが大きくなるので注意が必要です。最後に、適切なビジネスローンの使い方を紹介していきます。短期・少額利用を徹底するビジネスローン最大のデメリットである高金利に関して、そのデメリットを最小限にする方法として、少額・短期の利用があります。計算の実例をみてもよくわかるように、金利負担というのは利息の利率ではなく、実際に支払う利息の金額です。利率が高くても法律的な上限が定められているので、以前ほど法外な金利は存在しません。ビジネスローンで利用できる金額にも限度があり、一般的には300万円~500万円が上限です。この金額の範囲内であれば、金利の高さはほとんど気にしなくてもいいでしょう。返済期間を長くしてしまうと、高金利なだけに金利負担も思った以上に増えるので注意しましょう。返済方法はリボルビング払いを利用せずに、なるべく1回払で利用するリボ払いを利用する場合でも1年以内に一括払いをする上記注意点を守って短期借入金として利用している限り、ビジネスローンの金利負担が経営に影響することはありません。何度も利用して金利を下げるビジネスローンにはカードローンタイプがあります。クレジットカードのように利用枠の範囲内で繰り返し利用でき、提携ATMで簡単に引き出しができて便利です。ビジネスローンの金利は「6%~18%」というように、設定に幅があります。これは新規申込者と利用実績のある利用者に金利面で差をつけているからです。カードローンタイプのビジネスローンは、何度も利用することで金利負担も軽減でき、利用金額も増えていきます。金利負担に気をつけて繰り返し利用することでビジネスローンのメリットが最大になります。借入のたびに契約を交わす「証書貸付タイプ」も同様に、利用実績があるほど金利・融資金額とも優遇されます。おすすめカードローンはビジネクスト融資額が多く、かつ低金利でおすすめのカードローンはアイフルグループのビジネクスト株式会社が発行するビジネクストです。ビジネクストの初回融資額は500万円までですが、良質な利用実績を積んでいけば最高1000万円まで利用限度額を上げてもらうことが可能。利用限度額が上がればそのぶん金利も下がる可能性が高いので、銀行系以外で低金利の資金調達したいという方にはおすすめです。ビジネクストの金利は3.10%~18.0%なので、設定金利を下げるためにも良質な利用実績を積み上げていきましょう。ビジネクストの詳細を確認するビジネクストの公式サイトから申込むまとめ事業者にとって資金調達は経営するにあたって重要な課題です。とっては銀行融資で少額の借入をするにも提出書類の作成などで苦労していることでしょう。運転資金が緊急に必要な場合でも、銀行融資の審査期間を考えると対応できないことも多いでしょう。ビジネスローンは高金利といわれているので、敬遠していた経営者も多いかもしれませんが、金利だけに目を向けていては、目の前の好機を逃すときや、ピンチを脱することができないときもあります。高額融資は銀行融資や日本政策金融公庫が便利ですが、ビジネスローンは短期融資に利用価値があります。これを機会にビジネスローンも資金調達方法のひとつとして活用してみましょう。プロフェッショナルインタビュービジネスローンビジネクストセゾンファンデックス不動産担保ローンSMBCモビットみずほ銀行カードローン三菱UFJ銀行カードローンその他のビジネスローンを見る銀行カードローン三菱UFJ銀行カードローン楽天銀行カードローンみずほ銀行カードローンオリックス銀行カードローンジャパンネット銀行ネットキャッシングその他の銀行カードローンを見る法人カードアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードJCBゴールド法人カードJCB一般法人カードアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードその他の法人カードを見る貸金業法については以下をご参照下さい。