投資信託Twitter日本FP協会のwebによると、ファイナンシャルプランナー(FP)とは「相談者の夢をかなえるパートナー」とされています。具体的には「夢や目標がかなうように総合的な資金計画を一緒に考え、サポートする専門家」と書かれています。FP(ファイナンシャル・プランナー)とは?http://www.jafp.or.jp/confer/about_fp/(161105再リンク)http://www.jafp.or.jp/learn/fptoha.shtml(旧リンク)「夢や目標がかなうように」というのは一般的に意味合いが広すぎてわかりにくいと感じますので、私の考える「FPの役割」を少し異なる視点でお伝えしたいと思います。ためのお手伝いをする専門家だと思って日々の業務に取り組んでいます。「夢や目標がかなうように」は大前提として間違いないかもしれません。日々生活しているなかで接する表現として、夢や目標は身近ではないと感じます。着実に増やす・適切に管理する着実に増やす・適切に管理する「純資産」とは何でしょう。純資産とは、預貯金や自宅などのプラス資産から住宅ローンや奨学金などのマイナスの資産(借入金)を差し引いた、家計における正味の財産です。住宅ローンを組んでいない、自動車ローンもない、奨学金も返し終わった。いった方々は、預貯金など=正味の財産となります。住宅ローン・自動車ローン・奨学金などがある場合には、手元にある預貯金などからこれらの借入金額を差し引いた額が現時点における正味の財産です。正しくは土地・建物や自動車にも評価額があり、売却すれば現金化できます。いえ、私が相談をお受けしている普通の会社員や自営業の方々にとって自宅やマイカーを現時点や近い将来において現金化するという考え方はなじみませんので、日々の管理においては都合上省略しています。変化する家計の状況をどのように把握し、純資産を着実に増やす・適切に管理するのか。この考え方は額の大小に影響を受けるものではありません。FP相談では「家計の資産表【B/S】」を使って、項目の整理を進めます。B/Sとはバランスシート(貸借対照表)です。企業の財務を確認するための考え方をシンプルに家計でも活用します。普通預金や定期預金は1円や10円単位の把握は省略してでも、とにかくすべての口座に残高がいくらあるのかを確認するところから始めます。お持ちであっても考え方は同じです。現時点でいくらあるのか。当時いくらで購入したのかではありません。現時点での額を確認します。お金の貯まるタイプの生命保険も同じです。(企業型)なども当然ながらご自身の資産です。現時点での額が仮につかめなければ、確認できる直近の金額情報で問題ありません。最初の段階としては項目に漏れのないように書き出すことが何よりもたいせつです。-----次にマイナスの資産です。住宅ローン・自動車ローン・教育ローン/奨学金、カードローンやリボ払いなどの借入金があれば、現時点で借入残高がいくらあるのかを確認します。できれば、いつまで返済が続くのか返済終了予定日も確認しておきましょう。最後に、すぐに現金化できない(しない)けれど間違いなくお持ちの資産です。自宅の土地や建物、自動車やバイクなどの車両、貴金属などがあれば項目として書き出しておきましょう。理想でいえば、それらもプラスの資産として現金化した場合の額を含めるのがよいのかもしれませんが、調べるのも手間がかかりますし、手放すつもりはないとお考えのケースが多いのではないでしょうか。項目が把握できていれば問題ないと考えます。専門的な表現となりますが、土地は路線価(相続税評価額)、建物は固定資産税評価額を書いておくことで、空欄を避けることも可能です。相談者さんそれぞれに人生観・価値観は異なりますファイナンシャルプランナー(FP)の役割は、これらの項目に関わる知識や情報を駆使して、どのようなスケジュールでマイナスの資産を減らし、いかにして着実にプラスの資産を増やすのか。日々の生活費・教育費・お金を掛けたい趣味などの支出とのバランスを加味して適切に管理していくためのお手伝いをする、ということになります。私個人の考え方として、裏技と呼ばれるような手法は好きではありません。ご家庭によって異なる項目を1つひとつ押さえていきます。・税や控除の視点から有利な仕組みを活用できているのか。・貯蓄とローン返済のバランスはどうか。・明らかに必要性の高くない支出が続いていないか。意図する保障・補償内容になっているのか。手数料の抑えられたものを選択できているか。・教育費の準備は順調か。・将来資金の確保において公的年金の位置づけはどうか。最適である必要はありません。相談者さんそれぞれに人生観・価値観は異なります。無責任に書くつもりはありませんが、私のお伝えする選択肢が将来的には結果として最適ではないこともありえます。ためのお手伝いがFPの役割であるからです。日々の生活においては家庭があり、趣味があり、仕事があり、地域活動があり、時間は有限です。お金についても何とかしたい、ずっと気になっていると思われたとしても、ご自身やご夫婦やご家族だけでは専門性の観点から気づけない項目や、そもそもの言葉の意味を調べる時間もかかります。ためのお手伝いをする専門家としてのFPの役割が、もっともっと広く知られるよう地道にがんばってまいります。----------■過去参照コラム・ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できること・FPへ相談する際に注意したいことご意見・お問い合わせはこちらから。日々をつづった日報はブログにて。2013-07-13ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できること。2014-02-19ファイナンシャルプランナー(FP)へ相談する際に注意したいこと、確認すべきこと。担当伊藤俊輔(いとうしゅんすけ)地図・アクセスメールでお問い合わせ伊藤俊輔のソーシャルメディアTwitter2020-02-18ブログ2020-02-18おすすめコラムファイナンシャルプランナー(FP)に相談できること。ファイナンシャルプランナー(FP)へ相談する際に注意したいこと、確認すべきこと。地図お客様の声ご相談のポイントセカンドオピニオン?お金・保険、年金については伊藤俊輔におまかせ!年金に関するご相談や困りごとなどを解決する伊藤俊輔プロのコラムは必見。今回のコラム記事は『ファイナンシャルプランナー(FP)の役割とは』。京都市上京区で活躍する専門家がくらしやビジネスで役立つ情報をお伝えします。