き夫婦の世帯年収ごとにナマの相談事例を豊富に公開!週刊ダイヤモンド社ザイオンライン他多数メディアで執筆の傍らライフワークとしてサイトを運営しています。HatenaPocket独身で住宅ローンを組む方に千日がよくお勧めする住宅ローンは、アルヒスーパーフラットの団信不加入です。これによって35年固定金利なのに、変動金利のような低金利となるのです。詳しいやり方はこちらの記事をどうぞ。30代シングル男性がマンションを購入する場合の住宅ローンしかし、この方法をとるには最低でも1割の頭金が必要です。家を購入するには、住宅の購入手数料に住宅ローンの手数料も必要です。諸々あわせて200万円前後になりますので、国産車1台購入するくらいのお金は手数料だけで必要になるのです。そのうえ、数千万円の物件の頭金1割というと、トータルで高級車一台分くらいのキャッシュが必要ですね。30代前半でそこまで貯金が貯められている人は少数派でしょう。以上、参考になれば幸いです。相談:独身33歳男、フルローンで新築マンションを購入する場合のベストな住宅ローンは?はじめまして。単身で新築マンション購入を考えております。先日投稿された方と同じように賃貸で家賃を払うことが勿体無いと感じるようになったからです。手持ちの資金としては250万円なので、ここから購入手数料と住宅ローン手数料を払うまでにとどめておき、残りは温存して、フルローンで借りようと思っています。アドバイスをお願いします。先日訪問したモデルルームで試算していただいたら販売元の提携ローンで計算されており果たしてそのローンが私にベストなのか不安だったので投稿させていただいたことも理由の1つです。回答1:独身で組む住宅ローンのお勧め団信まずは、団信不加入です。団信に加入しないことがお勧めです。団信に入ることが前提なら、がん保障など診断の時点で保険金が払われる団信がお勧めです。冒頭にも書いていますが、独身の場合は団信不加入をお勧めしています。団信は債権者(金融機関)が契約します。保険金の受取人は債権者です。保険料は支払い利息という形で実質的に債務者(私たち利用者)が負担しています。債権者によって生命保険をかけられている債務者がそのコストを負担するという、きわめてアコギな性質のものです。債務者が死亡したときにはこれによって住宅ローンがゼロ円になり、遺族が家を出ていかずに済むので日本に特有の商慣行として成立しています。いうことは、その家を生活の基盤とする扶養家族がいなければ、自発的に加入する必要のない保険です。したがって原則として、団信不加入をお勧めしています。後から結婚して家族ができて、保険の必要が生じたら、通常の生命保険に加入すればいいのです。その方が無駄がありません。フルローンで団信加入が前提の場合はがん保障などの診断保障がお勧めしかし、今回のケースは頭金を1割入れられないので、スーパーフラットで団信不加入という最もお得なやり方が使えません。頭金をどうにかして工面するのがA案ですが、それだけだと身も蓋も無いですからフルローンのB案で考えましょう。死亡ではなく、早い段階で保険金が支払われる保障がお勧めです。がん保障は医師によるがんの正式診断が下りた時点で保険金が支払われます。auじぶん銀行、楽天銀行、ソニー銀行では、金利上乗せなしでがん50%保障が付きますので、これもお勧めです(ただしソニー銀行の変動金利には5年ルールと125%ルールの適用がありません)。50%でも十分に厚い保障ですよ。その時点で住宅ローンが半分になるのですから、売却すれば、ほぼ確実に住宅ローンを完済したうえで多額の資金を手元に残すことができます。そのお金で治療や休業中の生活を賄えますので、かなり手厚いがん保険に入っているようなものです。がん保障がお勧めである反面、あまりお勧めしないのが全疾病保障です。半年から長いのでは1年の入院ないし就業不能状態が前提になっています。お医者さんに聞くと、これはほぼ死亡に近く、まず社会復帰は不可能な状態だそうです。扶養家族がいれば、これも無駄ではないのですが、独身の場合は自分自身にメリットの感じにくい保障です。提携ローンの住信SBIネット銀行は、金利面では確かに低金利ですが、団信の保障がこの全疾病保障なので、その点で今ひとつですね。回答2:住信SBIネット銀行、auじぶん銀行、楽天銀行で比較そこで、以下の3つで比較します。住信SBIネット銀行の変動金利:金利面で0.395%(提携ローンの特別金利)と最低金利だが全疾病保障のみ。融資手数料は2.2%と高い。auじぶん銀行の変動金利:金利面で0.457%と住信SBIより高いが、全疾病保障に加えてがん50%保障が金利上乗せなしで付帯する。融資手数料は住信SBIと同じ2.2%楽天銀行の変動金利:金利面で0.537%と一番高いが、全疾病保障に加えてがん50%保障が金利上乗せなしで付帯する(50歳以下)。融資手数料は定額の33万円と一番安い。これ以外の条件は、35年元利均等返済、ボーナス払いなしで、60歳になる27年後にその時の残高を一括繰り上げ返済することとします。総支払額の比較を行います。詳しく書いていますので、ぜひご一読くださいね。8,210,568金利では大きく違うような印象を受けたかもしれませんが、毎月の返済額では千円とか2千円とかの差しかありません。定年の27年後の残高も大した差ではありませんね。どれを選んでも資金繰りでの違いはありません。3行とも5年ルールと125%ルールの適用があります。詳しくは千日のブログでも解説していますので読んでみてくださいね。463,500楽天銀行の融資手数料が定額になる分だけ、最初の借り入れ費用が少なく済みます。約40万円ですから、これは無視できないですね。引っ越し費用などいろいろと出費がありますので、これは明らかな違いとして認識しておきましょう。全疾病+ガン50%総支払額ではauじぶん銀行、楽天銀行の方が約35万円高くなっています。これはガン50%保障の保険料だといえますよね。1か月の保険料とすると、35万円÷27年÷12か月=1080円ほどです。ガンと診断されたら住宅ローンが半分になるのですから、最大で最初の3350万円÷2=1675万円、最低で60歳残高の820万円÷2=410万円の保険金が支払われるという保険になります。普通のガン保険で一時金として数百万~1千万もの見舞金が出る保険はありませんから、毎月たったの千円ほどのコストから考えると、すごく手厚い保障といえます。まとめ~独身で民間融資の変動金利なら楽天銀行がお勧め楽天銀行の変動金利は手数料が定額で安いですので、最初の支払いが抑えられる点で自己資金の少ない人に適合しています。最初の40万は大きいですよね。細かい点ですが楽天銀行では、病気やケガで一時的に働けなくなったときの毎月の返済保障があり・じぶん銀行にはないという点で少し楽天銀行の方が保障が手厚いです。楽天銀行のガン保障特約(50%保障)がスタートしたのは2020年1月27日なのでまだ知らない人も多いです。今後これに気付いた人の申し込みが増えるでしょう。今のうちに楽天銀行でも審査に出しておくことをお勧めします。以上、参考になれば幸いです。HatenaPocket共働き夫婦の片方が自営業の住宅ローンの組み方Next自己資金ナシ他のローンがある場合の住宅ローン審査は?Prevお勧め住宅ローン➤繰上げ返済で早期完済を目指すなら、最も有利。借りるなら絶対に外せない商品。➤繰上げ返済で早期完済を目指すなら、最も有利な3年固定。!全疾病保障が無料で付帯する1%以下のフラット35➤三井住友銀行はメガバンクでトップクラスの低金利が魅力。