2006年に主人(当時34才)名義でアリコの変額個人年金保険(2004)というものと契約しました。保証期間5年というものです。当時はまだ子供がうまれておらず、私も仕事をしていたため、老後の資金ということで契約しました。ファイナンシャルプランナーの方に薦められたまま契約をし、恥ずかしながら自分達でもいまだにどんな運用がされているかがわかっていません。一時払いで100万を払い、毎月定額25000円を増額しています。日本株式型(大型A)日本株式型(小型株)世界株式型に対して、一定の繰入割合になっています。積立金分配を自動調整してもらうような契約にしています。この割合に関しては、ちょっと攻めた割合?にしたことを覚えています。現在は2歳の子供がおり、もう一人欲しいと思っています。今になって、この老後の資金の積み立ては必要だったのかどうかと思いはじめました。毎回送られてくる運用結果を見ると、運用成績は悪く、どんどんお金が減っていっているようです。現在解約すると、かなりの損となります。(今のところは、無理なく増額できています)ここで、質問です。増額ストップするのは、今安い時期に多くの株が買える時期だからもったいない長い目で見て、今は我慢の時ですと言われ、現状維持のままきています。ファイナンシャルプランナーの方によって色々な考えがあると思いますがご意見をいただけたらと思います。詳細リンク(5.0)こんにちは。投資配分がわかりませんが、確かに今は株式市場が低いために株式への配分が多いのであれば続けたほうがいいかと思います。教育資金や住宅購入資金を考えるとそちらが優先されます。老後資金の順番で準備するべきです。老後資金の準備のお金をためて住宅ローンという借金を多くしては本末転倒です。現状の変額年金保険を解約するしないについては、住宅購入が決まった時点で決定されるといいでしょう。今後も増額していくかについては、家計の収支にどのくらいの余裕があるかの検討と資産配分を株式の割合を多くする変更ができるのかによっても違ってきます。今後の予定を考え検討してみてください。お礼つんつんちゃんさん早速の回答ありがとうございました。今のところ、日本株32%、世界株30%にしています。憲男ご評価ありがとうございます。家計の余裕があるのであれば増額していってもいいかと思われます。この専門家に相談する03-3523-2855※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。エフ・ピーの吉野充巨です。保険や証券を販売していないFP、そして投資アドバイザーの立場から回答いたします。変額年金保険は、投資信託に保険という衣をつけて、将来においてご自身の資産から分割で受け取りを行う仕組みとなっています。従いまして、保険料に信託報酬等の手数料がかかりますので、資産形成には効率的ではない商品となります。資産形成を主眼とするならば、ご自身で毎月投資信託を積み立てることがコストが低く効率的と考えています。長期の資産運用では運用コストが成果に対して大きな影響を与えます。投資信託はコストが重要http://www.officemyfp.com/toushishintaku-4.html老後資金だけでなく、ご質問に記載された通り、将来のライフステージ毎に様々な資金需要が発生します。それらを個別に手当てするのではなく、資金は一括して運用することで其々の資金需要にこと得ることができます。ご自身の将来必要な資金額に対して、運用に必要な収益率やリスク許容度に基づく資産配分(アセットアロケーション)を方針として作成されるようお勧めします。国内外の株式と債券による資産配分をお考えになられてはいかがでしょう。ご質問への答として、当初5年間は解約手数料がかかります。従ってペナルティー期間を過ぎてからの解約をお勧めします。積み立てはご自身で資産運用をお考えになるようお勧めします。資産配分のイメージとして2つのグラフを掲載します。お礼つんつんちゃんさん早速のご回答ありがとうございました。運用コストがかかるのですね。コラムも読ませていただきました。2011年の5月が5年満期になりますので、そこで解約を考えるとしてこれからの11ヶ月、増額をするほうがいいですか?増額をストップしたほうがいいでしょうか?解約した上で、その後は、投資信託等考えてみたいと思います。高評点を頂き有り難うございました。ご判断の参考になりました事喜んでおります。増額はストップされるようお勧めしますが、こちらも解約についてペナルティが無いかをお確かめください。その上で手続きをお願いします。経済評論家の山崎元さんの本に載っていた言葉ですが『売り手の利益が買い手のコスト』です。このことを実感したので私は早々に保険と証券を販売する売り手を辞めています。博ファイナンシャルプランナー-変額個人年金保険はおすすめできません。様この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。毎月資金を投入することは、おすすめできません。この保険は、購入毎に高額な手数料が差し引かれています。資産運用関係費用という、残額に対して3%程度の手数料が差し引かれているのです。簡単に言うと、3%以上の運用利回りでないと、資産は増えていかないということです。つきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-5444/ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。お礼つんつんちゃんさん高額な手数料が差し引かれていることは知りませんでした。3%利回りで運用しないと・・・3%の利回りなんて、今の世の中では厳しいですよね。いずれの解約を考えてみたいと思います。ありがとうございました。保険アドバイザー4手前の資金から準備することが大切です。詳細リンク(5.0)つんつんちゃん様、はじめまして。やさしいお金の教室(合)エムズアイの築地と申します。ファイナンシャルプランにおいては手前のハードルから一つずつ超えて行く事でキャッシュフロー(資金繰り)の効率は上がります。ちゃん様のご家庭の現状ではそうした優先順位が逆になっているのかも知れませんね。したことを踏まえながらバランス良くお金を貯めて行くことが大切です。それから既に世界でも格付けが高く優良と言われた海外の国債(債券)が全くあてにならない時代になっていると言うことはご存知でしょうか?例のアメリカのサブプライムローンや金融デリバティブズ(金融派生商品)による損失は3京円以上と言われていますし、そうした損失を民間から国が買い取って支えようにもそうした損失は返せようがありません。イギリスも破産寸前ですし、そうしたことの煽りを食らってギリシャが破綻したのです(事実上の破綻です)。ギリシャやポルトガル、スペイン、イタリア、アイルランド、フィンランドと言った国々も破綻寸前でそうした国々に多額の融資をしているドイツも当然のごとく債券が回収出来なければ破産するしかありませんので、今や破産の危機はアメリカ、イギリス、欧州へと進んでいると言った事を知っておいて下さい。ちゃん様のご家庭が今入られている変額個人年金は運用関係費用が高いです。‘さわかみファンド’http://www.sawakami.co.jp/welcome/の様な販売手数料ゼロ(ノーロード)で信託報酬もできる限り低く設定したファンドを選択されるべきだと思います。>または、月々の増額をストップすることもできそうですが、増額をストップするというのはどうでしょうか?今解約をされてもその商品は10年は解約控除がかかり損をされますので、ひとまずは規則的増額をストップされると良いと思います。解約のタイミングを計るのはなかなか難しいことですが、いずれは解約をされた方が宜しいかと思います。ちゃん様のご参考になれば幸いです。補足また、そのファイナンシャルプランナーは自身の利益だけ考えている様に思います。ちゃん様のご家庭が今入られている変額個人年金は一時払いなのですが、毎月の支払いと言うのは規則的増額と言う方法で、毎月一時払いの変額個人年金を買っている訳です。それは毎月そのファイナンシャルプランナーに販売手数料が発生すると言う事です。ドルコスト平均法を語って今が買い時だと言うのでしょう・・・。・タチの悪い外資系生保のファイナンシャルプランナー達http://ameblo.jp/tsukkin082/entry-10570542074.htmlまずは一度信頼出来る専門化に‘貯金・保険・ローン’の最適化といったトータルでのライフプランの相談をされることをお勧めします。貯金も保険もローンも単品や単体の商品で判断するのではなくライフプラン全体による総合的な判断が必要です。木(商品単体)を見るのではなく森全体(ライフプラン)を見て判断をしましょう。投資信託ファンドデリバティブライフプラン評価・お礼つんつんちゃんさんとてもわかりやすい説明、どうもありがとうございました。実は、このファイナンシャルプランナーの会社で、マネー講座のようなものを受けそれに付随した個別相談にて薦められたものなのです。確かにドルコスト平均法の話をされ、規則的増額をしていたのですが、そんなからくりがあったんですね・・・やはり、増額はやめたほうがいいのですね。10年はペナルティーがかかることも知らなかったので、大変参考になりました。うまく元本われしない形で解約ができるといいのですが、なかなか難しそうですよね。聡つんつんちゃん様、こちらこそありがとうございます。金融理論なんて崩壊していますよ。ファイナンシャルプランナーが推奨する金融理論なんてものも当然充てになりません。>うまく元本われしない形で解約ができるといいのですが、なかなか難しそうですよね。はい、こればかりはプロでも難しいことです。例年ですと株式相場も夏休み相場となり8月中旬頃に株価が上がります。夏休み相場とは海外のプロの投資家がサマーバケーションに入ることによって相場参加者が減ることで、そうした相場では成り行きで株価が大きく上がります。解約をされるとしたらその辺りが狙い目かも知れませんね。今年の場合はその前に株も債券も暴落してしまうのかも知れませんが・・・。株と債券が反対の動きをすると言っている専門家もいますが、それは教科書に書いてあるだけのことを言っています。実際の相場はそんな簡単なものではなく、現在のレバレッジの効いた複雑な相場ではそんな教科書通りには動きません。実際に現在の相場では株が上がれば債券も上がり、株が下がれば債券もさがると言う教科書にかいてあることとは逆の動きをしています。選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキングボーナスが支給された方の資産運用相談(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品を提案します。びの方法(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品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