.wpcf7-submit:disabled{cursor:not-allowed}.broken_link,a.broken_link{text-decoration:line-through}50歳までに仕事を減らしたい。2017.05.09新しくロボアドバイザーによる資産運用を始めました。」という話しになり比較的リスクの低そうなバランス型の分配金のある投信(よく調べてみると毎月分配型の投信はあまり良くないらしい)で運用しようかと思っていたのですが、いろいろ調べてみるとロボアドバイザーという比較的最近出た完全自動の資産運用サービスがあることを知りこのロボアドバイザーを使って運用することにしました。FX以外の別の投資もやりたいと考えていました。インデックス・個別株・債券・REIT・商品・ETFなどアセットアロケーションを考えて多市場に分散投資して、通貨の強弱ではありませんが時々で旬な強い市場に資金の比重を移し着実に運用していきたいという思いがあるのですがFX以外のことはまったくと言っていいほど知識がありません。FXスイングに専念したいので他のことを調べたり考えたりするのも面倒なのでロボアドバイザーのアルゴリズムを信じて任せることにします。Kwaneyによると米国のロボ・アドバイザー市場は2020年末に220兆円規模になると予測されており日本でもロボアドバイザーは今後一気に伸びてきそうです。ロボアドバイザーとは簡単に表現するとロボアドバイザーとはいままでファイナンシャルプランナーに相談していた資産運用のアドバイスや運用をコンピューターが代わりに提案するものです。WealthNaviの仕組み【出典】WealthNavi初期設定をするとあとはすべて全自動で資産運用をしてくれます。WealthNaviの仕組み(アルゴリズム)具体的な銘柄選定などのアルゴリズムについてはこちらのページで開示されています。コストなどをスクリーニングをかけ厳選しているようです。』の2社を使うことにしました。弟と積み立てしていた資金がちょうど60万円でしたので、せっかくなら全く同じ条件で運用してどちらが良いか比較するのも記事的にも面白いかなと思い、THEOも60万円から運用を始めました。運用システムが違うため全く同じ条件とはいきませんがリスク許容度(ポートフォリオに対する株式の比率:ウェルスナビ80%・テオ82%)は似たようなレベルにしています。ロボアドバイザーのメリット・デメリット私が個人的に思っているロボアドバイザーのメリットデメリットです。メリット完全自動で質の高い国際分散投資ができる。分配金の複利運用やポートフォリオのバランス調整、自動積み立てなどすべておまかせで資産運用ができる。知識がなくても初回入金だけしてあとはコンピュターのアルゴリズムにお任せ。運用の手間がまったくゼロ。投資にかける時間と労力を最小限にできます。デメリット割高な手数料。年率税別で1%、3000万円を超える部分は0.5%(ウェルスナビ・テオとも)自分で考えて運用するほうがコストを抑えられる。コンマ数パーセントの差でも長期運用となるとコストの差が大きい。(追記)ウェルスナビは条件により手数料が割安になる場合があります。資産運用のコストを抑えたい場合は自分で投資信託を探したりETFを取引したほうが良さそうです。時間と労力を抑えたい場合はロボアドバイザーにメリットがありそうです。type=”l”]コストと労力?どちらをとるかというところでしょうか。[/voice]ロボアドバイザーの運用実績すぐに結果を求めるものでもなく数年スパンでみるものなので1か月おきに経過報告程度で記事を書いていきたいと思います。気になるところはロボアドバイザーの実績(年利)どのロボアドバイザーが良いのか?というところだと思いますので今後は経過報告と実際ロボアドバイザーを利用して感じたことなどをありのまま書いていきたいと思います。ウェルスナビの運用実績[colwrap][col2][/col2][col2][/col2][/colwrap](出典)公式サイト:WealthNaviの運用実績【2017年8月15日】(2017年8月15日追記)ウェルスナビよりサービスを開始した2016年1月19日から2017年6月30日まで3万円ずつ積み立てながら投資した場合のパフォーマンスが公開されました。為替変動を考慮しないドルベースでの評価に注目するとマイナスの期間がほとんどなく、すべての人がプラスになっていることになります。積み立てながら長期投資を行うことが資産運用として良い結果が得られやすい裏付けでもあります。資産運用はよくわからないけどお金を眠らせておくのはもったいないので何か運用したい家庭があったり子育てや仕事が忙しいという方も多いと思いますのでこれからの資産運用のひとつの形としてロボアドバイザーによる自動売買は人気がでそうです。口座開設数も増えているようで公式サイト(H29.4.28現在)によると正式リリース9か月で預かり資産100億口座申込数は1万8000件を突破とのこと。日本の預金金利はかなり低くて銀行に預けていてもほとんど利息が少ないので何か投資をしたいという方は入金だけすればあとは全自動で質の高い国際分散投資をしてくれるのでロボアドバイザーは良いサービスですね。引き続きFXのスイングトレードは好きなのでメインとして続けていきます。FXスイングは投機的なので、こちらのロボアドバイザーでは投資的に運用します。実際に運用を開始しました口座を作る時にいくつか質問され運用プランを設定(運用後も変更可能)しました。5問前後なので1~2分ですぐ終わりました。年齢や運用の目的などウェルスナビもテオも似たような質問です。公式サイトのトップページから簡単にプランを作成できます(もちろん無料)ので興味のある方はぜひやってみてください。THEO実際のポートフォリオウェルスナビとテオそれぞれ初期投資額を60万円、月々4万円の積み立てに設定し質問に答えると以下のようにロボアドバイザーが提案しました。WealthNavi(ウェルスナビ)[colwrap][col2][/col2][col2][/col2][/colwrap]こちらはTHEO(テオ)[colwrap][col2][/col2][col2][/col2][/colwrap]THEO(テオ)の方が細かい分散運用の提案をするという印象です。入金から運用開始まで4月24日にそれぞれ入金手続きをしたのですが、THEOはクイック入金ができません。比較ということで同じ日に入金して同じ日から運用を始めたかったのですが、ウェルスナビは24日の夜にはETFを購入し運用を開始したのに対しテオは入金確認後の翌日に口座に反映され運用が遅れました。入金してから運用までの速さでいうとWealthNavi(ウェルスナビ)に軍配が上がります。ネットバンク側で振込設定しておけば問題はないのですが金融系のサービスなのでせめてクイック入金には対応してほしいですね。【左】ウェルスナビ【右】テオの運用成績です。[/aside]運用評価額はリアルタイムで刻々と変化するのではなく1日1回の評価です。円ベース・ドルベースでの評価額を確認できます。ちなみにウェルスナビは本日5月8日時点での評価なのですがテオの方はゴールデンウィークを挟んでいるためか更新が止まっていて本日ようやく5月2日の評価になっています。いまのところ第1印象としてはウェルスナビが良いです。税金に関しては特定口座の取引になりますので確定申告は原則必要ありません。毎月4万円ずつ自動積立ウェルスナビもテオも毎月口座から指定した金額を引き落とし積み立ててくれる機能を提供しています。定期的に時間を分散して買うことでドル・コスト平均法によるリスク軽減が図れます。同じ条件で運用実績を比較するため上記の通りウェルナビもテオもそれぞれ4万円ずつ自動積立に設定しました。ウェルスナビは複数口座は持てないウェルスナビを両親用に運用しているのですが、印象が良いので自分用にも運用したいと思い複数口座は作ることができるのか問い合わせたのですが1人1口座となっています(テオも同様)。ウェルスナビよりこちらを参照してくださいとの返答でした。サブ口座も作れたら良いですね。住信SBIネット銀行この3つはサービスの内容としては同じようです。調べた限りポイントサイト経由の口座開設はなさそうです。住信SBIネット銀行でロボアドバイザーを申し込むと現金に換金可能なポイントのプレゼントとスマートプログラムのランクが上がりATM出金回数や振り込み無料回数を増やすことができますのでコチラ経由がおトクとなっています。(H29.5.9現在)私の場合は公式サイトから口座を作ってしまい乗り換えもできないようなので失敗しました。元本保証ではなくリスクと伴うことですのでオススメとは言えませんが、何も考えなくてもロボアドバイザーが質の高いポートフォリオを組んで資産運用をしてくれるので始めたばかりですがウェルスナビもテオもとても気に入っています。豊富に余裕資金がある方はロボアドバイザーに資産運用をすべて任せてプライベートを楽しむのも良さそうです。今後いろんなベンチャー企業がロボアドバイザー系のサービスを提供するのではと期待しています。魅力的なロボアド系のサービスも期待しつつ今からその為の資金つくりをロボアドバイザーに任せようと思います。ウェルスナビの人気が高く勢いが凄いです。口座申込数45,000件、預かり資産300億(2017年10月時点)となっておりロボアドバイザーでの預かり資産・運用者数とも国内シェアトップとなっています。将来的にはアメリカのロボアドバイザー大手であるBetterment(39億ドル)やWealthFront(35億ドル)の規模になるかもしれませんね。ロボアドバイザーの運用はウェルスナビで始めてみるのが良いと思います。同じ運用条件でウェルスナビとテオの実績比較をしています。こちらのカテゴリで1か月ごとの運用状況の推移を更新しています。ウェルスナビで運用をはじめて丸1年が経過しました。年間の実績を書いております。平凡サラリーマン50歳までに配当金(分配金)でゆとりある生活を作るべく下の「お金は寝かせて増やしなさい」という本を参考に米国ETFによる全世界分散投資でじっくりとお金を増やし中。2020年1月現在、月平均で約14,000円の分配金収入を得ています。このブログではマネーに関することをメインに自身の資産運用の記録や日々の経験、気になったことを調べてメモ代わりにブログにいろいろと書き綴っています。配当金(分配金)生活を目指すべく、こちらの本を参考に資産運用を実践中です。★★とても読みやすく入門書として最適です。利用すると最大2.5%のポイントが貯まります。長期の資産運用のリスクは老後の資産管理もし自分が年を取って資産管理ができなくなったら・・・・ロボアドバイザーによる資産運用ウェルスナビの資産を一部出金しました急にお金が必要になったのでウェルスナビ(WealthNavi)の資産を一部出金しました。出金手続きについてと出金前と出金後でのポートフォリオの変化を記録しています。【名前】平凡サラリーマン平凡なサラリーマンです。」を参考にNISAやiDeCoでお金が増えていく仕組みを構築中。資産運用のコアは米国ETFによるインデックス投資。」という本に感銘を受けて新興国株の上昇にかけています(iDeCoは新興国株式100%)。2020年1月現在、月の平均分配金収入は約14,000円。人気記事TOP5マイナンバーとe-Taxを使い、自宅で簡単にFXの確定申告2017.02.152020.01.13FXトレード手法としてオススメ。通貨の強弱を簡単に見極める方法2016.07.182019.12.19トレード部屋・トレードルーム紹介2017.07.062019.12.19FXで勝つために。FX収支・成績表とエクセルでのトレード分析2016.12.302019.12.23FXは危ない。【名前】平凡サラリーマン平凡なサラリーマンです。」を参考にNISAやiDeCoでお金が増えていく仕組みを構築中。資産運用のコアは米国ETFによるインデックス投資。」という本に感銘を受けて新興国株の上昇にかけています(iDeCoは新興国株式100%)。2020年1月現在、月の平均分配金収入は約14,000円。【配当金(分配金)生活を目指すべく、こちらの本を参考に資産運用を実践中です】とても読みやすく入門書として最適です。【名前】平凡サラリーマン平凡なサラリーマンです。」を参考にNISAやiDeCoでお金が増えていく仕組みを構築中。資産運用のコアは米国ETFによるインデックス投資。」という本に感銘を受けて新興国株の上昇にかけています(iDeCoは新興国株式100%)。2020年1月現在、月の平均分配金収入は約14,000円。人気記事TOP5マイナンバーとe-Taxを使い、自宅で簡単にFXの確定申告2017.02.152020.01.13FXトレード手法としてオススメ。通貨の強弱を簡単に見極める方法2016.07.182019.12.19トレード部屋・トレードルーム紹介2017.07.062019.12.19FXで勝つために。FX収支・成績表とエクセルでのトレード分析2016.12.302019.12.23FXは危ない。FXが極めて難しい6つの理由2016.07.272019.07.23。