保険の期間を決めましょう保険の基礎知識みなさまの暮らしの安心を支える保険について、わかりやすく説明しております。保険の期間を決めましょう保険の対象、補償の範囲、建物の構造、保険金額を確認したら、最後は保険期間です。保険期間は1年から10年までで選択可能です。損害保険は掛け捨ての1年契約がほとんどですが、火災保険は長期契約が多いのも特徴です。火災保険の保険期間は、長期契約であれば最長36年までの契約が可能でした。これは、住宅ローン支払い終了と保険の満了を揃えた方が、火災などの事故が発生した際に、住宅ローンの残債を処理しやすかったことに由来します。近年では温暖化などによる突発的な異常気象など、災害を予測するのが難しくなり、長期にわたる保険料の決定が困難になってきたため、法改正により2015年10月1日から長期契約は最長10年までに短縮されました。法改正前に契約された10年を超える契約に関しては、2015年10月以降も有効です。火災保険の短期契約とは、おおむね「1年(以内)」の契約を短期としています。それを超える「3年」「5年」「10年」といった単位で契約するのが長期契約とされています。長期契約を選ばれる方が一般的に多いのですが、みんなが選んでいるからといって「必ず良い」とも限らないので、長期契約のメリットとデメリットをまとめてみました。長期契約のメリット●メリット1.保険料がお手頃になる(最長10年)なんといっても、保険料がお手頃になるのは大きいですね。契約期間が長いほどその割引率は高くなります。(平成27年10月1日改定)」をもとに作成2.火災保険長期係数は、保険会社により異なります各保険会社が定める「長期係数」というものがあり、年間保険料にこれを掛けたものが、長期契約時の保険料になります。本来なら、短期契約で10年契約すれば払込総額は30万円ですが、長期契約ですと、25.5万円で済みます。年間あたりに換算すれば、数千円の違いかもしれませんが、長期にわたると大きいですね。原則一括払いが前提となりますので、注意が必要です。保険会社によっては、「長期契約の年払い」ということもできます。一括払いほどではありませんが、保険料をお手頃にすることもできますので、こちらも確認しておきましょう。●メリット2.毎年継続する手間がない毎年毎年手続きの手間がないという意味ではメリットですが、その裏返しにデメリットもあります。それでは、デメリットもみてみましょう。長期契約のデメリット●デメリット1.一時的な負担が大きい長期契約は年あたりの支払保険料はお手頃になりますが、原則一括払いが前提なので、長期になればなるほど、一時的な負担は大きくなります。●デメリット2.保険の見直しなどをする機会が減る短期契約なら、定期的に更新の案内が届きますが、長期契約だとその間隔は開いてしまいます。保険の見直しができないわけではなく、契約期間の途中で補償を増やしたり、減らしたり、解約して加入し直すことも可能ですが、きっかけがないと「そのまま」にしてしまいがちになってしまいます。●デメリット3.時間が経つと契約内容を忘れてしまうご家族の状況が変わって、補償が合わないものになっていることに気づかず、いざという時に困ったというケースにもなりかねません。途中で解約したらどうなるの?長期契約した後に、急な転勤などにより、売却や引っ越しが必要となり、家を手放す際などは、火災保険は解約することになります。解約をすると、残っている保険期間の保険料は戻ってくるのでしょうか?契約期間が満了となっていなければ、残っている期間の保険料は、経過期間に応じて所定の解約返戻金(かいやくへんれいきん)が戻ってきます。火災保険の解約返戻金は未経過保険料ともいいます。保険会社で提示している未経過保険料係数によって算出されます。1.未経過料率は、経過した期間によって変化します。未経過料率につきましては、各社の約款をご覧いただくか、保険会社に確認してみましょう。まとめ・長期契約をしても見直しを忘れない。・一括払いによる高額な負担を受け入れられる。いう方なら、長期契約の方がお手頃になりますので、長期契約を選ばれても良いでしょう。受け取れる保険金額について保険の基礎知識みなさまの暮らしの安心を支える保険について、わかりやすく説明しております。「お問合せフォーム」にてお問合せください。