「老後に年金収入しかない状態は不安......」と感じるのなら、配当や分配金がもらえる金融商品を保有し、副収入(=じぶん年金)が得られる体制を整えたい。そこで、この特集では「配当利回りが高い株」や、業績が安定していて「連続で増配している株」、利回りの高さに定評のある「J-REIT」「米国株」などのジャンルにおいて、おすすめの銘柄を紹介している。金融商品の選び方や、現金化するタイミング、上手な取り崩し方なども紹介するので、参考にしてほしい!株やJ-REITの配当金などがあれば、老後の年金不足も補えるポイントは、年齢に応じてリスクを抑えること!今は「人生100年」といわれる長寿の時代。定年までに一生懸命貯めた資金を、「資金がいつ底をつくのか」と怯えながら、65歳以降ひたすら取り崩すだけでは心許ない。一般的に60代、70代はまだまだ元気で、娯楽にもお金を使う人が多いことを考えると、老後を豊かに過ごすには、年金以外の収入(=じぶん年金)を得る方法を探るべきだろう。「じぶん年金」の選択肢の一つとして検討したいのが、“高配当株やJリートなどの高利回り商品で運用して、配当や分配金を生活資金の足しにする”というやり方だ。40~50代が定年退職や老後に備えて「増配株投資」で資産運用するメリットと注意点をわかりやすく解説!高齢者夫婦の支出と年金額を比べたとき、平均的な不足額は、月額で約6万円前後と言われている。それを踏まえたうえで、仮に「退職金を含めて60歳で3000万円貯められたケース」で考えてみよう。65歳までの間に、その資金を高利回り商品に投資すると仮定する。3.5%の利回りで運用できれば、年間の配当金は105万円。約20%の税金を差し引くと年84万円、月7万円の配当や分配金を受け取れる。若いうちから高利回り商品で運用し、資産形成を考えておくのもアリだ。働いていて定期収入がある現役時代は、受け取った配当や分配金を使わずに再投資して、できるだけ資産形成に回すのがいいだろう。⇒「配当金」を再投資すれば、複利効果によって配当金&資産増加のスピードが加速する!「増配株投資」の優位性をさらに高める「配当金」の使い道を伝授!拡大画像表示ポイントは、75歳以降になったら、リスクを減らしていくことだ。リスクとは「どれだけの損を許容できるか」ということ。75歳以降に運用に失敗して、資産が大きく減ってしまうと、どうしても取り戻すまでの時間が限られてくる。そこで、75歳以降は、資金の半分を現金にするのがおすすめ。現金1500万円をその後の20年かけて取り崩すとすると、年間75万円、月6万2500円となる。残りの半分は引き続き運用を続けるが、年3.5%の利回りが期待できる金融商品から、年1.5%程度の利回りが期待できる低リスク商品にシフトする。1500万円を1.5%で運用すると、配当金は税引き後で年18万円、月1万5000円となる。これを現金取り崩し分と合わせると、月7万7500円になるので、生活に余裕が出る。生活費がもっと少なくても大丈夫なら、運用資金を減らしてもいい。老後にいくら必要かは、家族の人数や生活水準など、人によって異なる。運用に回す額や現金比率などは、個々の資産状況によって考えるべきだ。75歳以降も資産の一部をこうして運用に回すことによって、資産寿命を少しでも延ばすことを考えてみよう。それには、若いうちから、投資に慣れ親しんで価格の上下を体験しておくことが大事。高利回り商品は値動きが安定的なものも多く、投資初心者にもオススメだ。実現間近の「配当でモトを取る」途中経過も大公開!「じぶん年金」作りに適した金融商品を紹介!ダイヤモンド・ザイ1月号をチェック!今回は、ダイヤモンド・ザイ1月号の大特集「何歳からでも始められる【高配当株】で、あんしん老後」から、「じぶん年金」のプランの立て方を抜粋した。