家を買うときや建てるとき、住宅ローンを利用するという方は多いはず。物件選びや建築業者選びもそうですが、住宅ローンも選び方一つでその後の生活設計に大きな影響を及ぼします。ここでは、住宅ローン商品を選ぶ際のポイントを簡潔にご紹介します。ローンを選択する上で、まず気になるのが金利です。適用金利」という計算式で決められます。実際にどれだけの優遇金利をもらえるか(=適用金利がいくらになるか)は審査結果を待たなければなりません。一般論として、次のような場合はより有利な条件で借入することができます。・購入金額に対して頭金が多い・返済比率(ローン返済額÷収入)が低い・勤続年数が長い・公務員・大企業など勤務先の信用力が高い・購入物件の担保価値が高い実際にいくつかの金融機関で審査を通してみて、金利を比較するのがよいでしょう。:指定の期間は金利が変わらない。期間満了後は再度固定を選ぶか変動に切り替えるか選択することになる。全期間固定の商品もある。金利上昇局面では有利。:半年毎に適用金利が見直される(返済額に反映されるのは5年毎)。金利下降、あるいは停滞の局面では有利。同条件で比較すると、固定金利の方が変動金利よりも金利は高くなります。変動金利は金利の上下によって返済額が変わりますので、当初よりも負担が増える可能性もあります。返済期間が短い場合や繰上げ返済で期間短縮を計画している場合は、それだけ金利変動のリスクが少なくなります。返済額に余裕があると、多少の金利上昇リスクにも耐えられます。いったケースでは、変動金利でもいいでしょう。一方で、返済額が増えると家計に支障が出る、気持ちの面でも落ち着かない、という方は固定の方がいいでしょう。固定と変動を折衷したミックス金利という商品もあります。それぞれのメリット、デメリットを平均化した商品ですが、どちらかに決めきれない場合はこういった商品も選択肢として考えてみて下さい。借入金額によって印紙税額が決められています(1000万円を超え5000万円以下であれば2万円、など)。事務手数料ローン取り扱い金融機関に支払う手数料です。一括払いか分割払いか選択でき、前者であれば借入額の2%程度、後者であればローン金利に0.2~0.4%上乗せというケースが多いでしょう。登記費用と印紙代はローン商品によって左右されることはありません。一方で事務手数料と保証料には注意が必要です。「保証料なし」を売り文句にしていても、事務手数料がそれ以上に高いということもよくあります。民間の金融機関では団信への加入が必須ですが、公的ローンのフラット35では団信は任意加入となっています。保険料は金利に含まれていますので、原則追加費用はかかりません。金融機関によって取り扱う団信の内容に差があります。6ヶ月と診断された場合ですが、ガンと診断された場合も保障する商品や、3大疾病を保障する商品、8大疾病を保障する商品などもあります。保障する範囲を拡大する場合に追加費用(金利に上乗せ)が発生することもありますので、生命保険の見直しと合わせて検討すると良いでしょう。繰上げ返済をする可能性がある場合は、繰上げ返済に関わる諸条件もしっかりチェックしましょう。一部繰上げ返済もしくは繰上げ完済に手数料が必要なのかどうか、最低金額(100万円以上、など)が決められているのかどうかなど、金融機関によって扱いは異なります。細かい点かも知れませんが、後々困ることのないように気を付けて下さい。以上、住宅ローンを比較する上で注意すべきポイントについてご紹介しました。住宅ローンは商品の数も多く、一見しただけでは比較しにくいものです。商品選択を誤ると気づかないうちに必要以上の負担を強いられる可能性もあります。比較検討したうえで、ご自身に最適な住宅ローンを見つけて下さい。即金で5万円~10万円必要な方へ。形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。融資や審査回答までの時間について:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。「50万円以下なら収入証明書不要」について:場合によって収入証明を提出していただくことがあります。