52019年3月12日ようやく商品選びにたどり着きました。投資信託を買うのもやはり準備が大切なんですね。今までだと買った投資信託の成績が悪いとすぐに他の商品に乗り換えたくなってしまい、長続きがしませんでしたが今度は本物の長期分散投資ができそうです!お勧めやランキングで選ぶと値動きやニュースによって対応が変わってしまいます。長い投資期間の間には大きな値下がりになる時期も必ずあります。このように方針をしっかり立てておけば、値下がり時にもどうすべきか明確になりますよね。下図は、国際分散ポートフォリオを作るための5つの商品・サービスの選び方を図にしたものです。基本的にはこの中から、自分の考え方にあったやり方を選ぶことになります。この記事では、1SMA・ラップと2バランスファンドについて整理します。1SMA・ラップ最近注目を浴びているサービスにSMA・ラップが有ります。費用が必要つまり、質問に答えて出てきた資産配分(アセットアロケーション)を選択すれば、商品選びもリバランスもすべて自動でやってくれる、というとても便利なサービスです。これ以外にも多くの会社が提供しているので興味がある方は調べてみて下さい。選ぶポイント提示された資産配分が自分にとって納得感があるものであることラップ費用がお任せのコストとして納得できるものであること1の資産配分については「自分で作る国際分散ポートフォリオ4」で確認しました。ここでは、2のコストについて確認しましょう。手続きをネットで行うラップの手数料は年間1%程度のようです(会社によって異なります。各社ホームページで確認してください)。ちなみに証券会社や銀行の営業員がヒアリングをしてくれるSMA・ラップは年2.5%~4%程度のようです。仮に300万円を投資した場合、年間3万円かかります。3万円は投資資金から差し引かれていきます。この手数料を負担することで自分がしなくて済むようになることは2つです。どの商品を選ぶかを決める必要がなくなるリバランスを自動でやってくれるので自分で売買の手続きをしなくてよい商品選びについては、「自分で作る国際分散ポートフォリオ」の記事を全部読み、やはり自分で選ぶのは難しい、と感じたら価値があると言えます。リバランスについては、年に1度程度、残高を確認してネット(またはコールセンター)で売買の手続きをすることがどの程度の手間・負担に感じるか次第だと思います。2バランスファンドを利用するバランスファンドとは、一つの商品の中に株式や債券、リート(不動産投信)などがセットになっている投資信託です。前回コラムのロボアドバイザーの例では、野村アセットと三菱UFJ投信がこれにあたります。emaxisシリーズの目論見書の抜粋です。このように同じシリーズの中に資産配分が異なるファンドが3つから5つある、というバランスファンドは他にも沢山あります。興味がある方は、探してみてはいかがでしょうか?私たちが購入するのは、ベビーファンドです。ベビーファンドには、マザーファンドに表示されている各アセットクラスが組み入れられているので、ベビーファンドを一つ買えば自動的に国際分散投資ができるのが特徴です。選んでしまえば常にバランスを維持してくれるので手間がかからないバランスファンドもSMA・ラップと同様手間がかからないのがポイントです。バランスファンド自体は昔からある商品なのでとてもたくさんの種類があります。選ぶポイント納得できる資産配分のものをさがす組み入れられているアセットクラスは自分の考えにあっているかベビーファンドを含めたコストに納得感はあるかバランスファンドもSMA・ラップと同様、「あなたに最適なのは・・」と表現していますが、やはり自分の考え方に合う資産配分のものを選べるかどうかがポイントになります。コストについては、SMA・ラップより低い水準の場合が多いようです。まとめSMA・ラップとバランスファンドともサービス提供会社がその会社の基準や考えで配分を決めたものを選ぶものです。広告などでは、「簡単な質問であなたにぴったりな・・・」とありますが、「自分で作る国際分散ポートフォリオ4」で見たように配分は各社各様です。組入れておきたいアセットクラスが必ずしもSMA・ラップやバランスファンドの投資対象になっているかどうかもポイントです。債券のアセットクラスの中にハイイールド債も入れておきたい、と思っても上記例の商品には組み入れられていません。自分の考えに合う資産配分、組入れアセットクラスの商品・サービスが見つかればリバランスなども不要なので手間がかかりません。「手間がかからないこととコストが見合う」、と考える人、「多少費用がかかっても面倒なことをしたくない」、と考える人にとっては良い商品・サービスだと思います。震源地はアメリカの筈なのだが、日本市場の方がNYダウの2倍以上マイナスになっている。NASDAQはプラスだというのに。最近の株式市場の大きな変動要因であることは間違いない。Garageへようこそ。株式投資で成果を得るためには、自分自身である程度は評価や判断が出来るところから始めるのが王道です。出来れば身近なところから、投資は始めましょう。投資で勝つには「急がば回れ」。投資に近道、ショートカットは残念ながらありません。Garageでは、その為の私の経験をお伝えしたいと思います。