primeを始めてからより気軽に電子書籍が読めるようになりました。readingで読み放題という神仕様です。kindleに同時に登録できるのは10冊まで、対象となる本が少なめなどのデメリットはあるものの、追加料金なしでちょっと読んでみようかなと気軽に読めるので重宝しています。audibleの改悪もあったので読み放題はありがたいです。videoなど年間4,000円ほどでこれだけ利用できるのであっという間にヘビーユーザーになってます。23:24時点)感想(2件)著者はあのセゾン投信株式会社の代表取締役の方ですから、どんな内容なのかワクワクです。ここからはネタバレもあるかと思いますので気になる方は、twitterでも見ていてください。本の序盤はiDeCoや投資信託の本でよく出てくる内容です。日本の人口減少による衰退の話や、金利と物価、インフレになっても日銀によって思ったように金利が上がりにくいだろう。将来的に受け取れる年金が目減りするのでiDeCoで資産形成しようといった内容です。(ずいぶんざっくりだな...。他のiDeCo関係の本にはあまり見ない特徴として、60歳で受け取るのではなく積み立て期間が終了する60歳以降も運用指図者として運用を続け、さらに70歳以降もNISAなど非課税口座や一般口座などでも運用を続けようとしているところです。100歳くらいまで毎月10万円ずつくらいを受け取るという方法を紹介しています。私が数冊しかiDeCoの本を読んでないからかもしれませんが、他の本ではあまり出てこない内容でした。運用指図者というのは、加入者と違って掛金を拠出しないで運用だけ行っている人です。60歳以上で積み立ててきた分を受け取らずに運用を継続する人と、失業などで掛金の拠出を続けられない人などが該当します。運用指図者となった場合でも毎月の手数料はかかります。拠出している時期よりも安くなるケースが多いですが、掛金分が全額控除される節税効果は掛金を拠出していないので発生しないので、どうするかは考えておく必要があると思います。iDeCoを受け取る時期をズラすという方法は退職金との兼ね合いでの節税対策として考えられる機会の方が多いですね。この著書で最も気になったリバランスの話この本の中では個人でのリバランスは労力の割に、パフォーマンスに与える影響は小さくおすすめしないとしています。リバランスが不要というわけではなく、あくまで綿密なリバランスは個人がやることではなく、プロがやることという言い方でした。その効果も決して大きくないという書き方です。リバランスしたいなら最初からリバランスをしてくれるバランス型などの投資信託を買うことをすすめています。このリバランスに関しては現在も様々な意見が出ているように思います。リバランスに関してはiDeCoは他の非課税制度と比べて非常にリバランスしやすい制度になっています。リバランスによってパフォーマンスが悪くなりにくい。運用益が非課税ですし、スイッチング自体の手数料は無料です。(一部の商品で売却時の手数料がかかることがある。)リバランスは不要!という主張の中に、リバランスで売却するときに20%の課税がされるのでその分パフォーマンスが下がるというのがありますが、これはiDeCoには当てはまりません。リバランスは想定していたリスクに戻すリバランスした場合としない場合での過去の検証はたくさんされていて、その多くはリバランスした方がパフォーマンスがよかったという内容だったように思います。著者もパフォーマンスは良くなるけど労力に見合っていないから個人はやらなくてもいいという感じです。個人的に学んだ範囲ではもちろんパフォーマンスが良くなる(かも)という点もメリットですが、それ以上にリバランスが必要な理由は想定していた以上にリスクが高い運用を続けないようにするためだと思っています。単純な話で株:債券=50:50で運用していたのに、株が値上がりし60:40になった場合は後者の方がリスクが高い運用になるので株式を10売却もしくは債券を10購入してリバランスすることで当初想定していたリスクに戻す必要があります。結論としては、著者と一緒でリバランスの必要がないバランス型の投資信託もいいのは同じなのですが、リバランスの考え方はしっかり学び直したいなと思いました。(この本ではバランス型が非常におすすめされています。)長くなってきたので次回につづく長くなってきたので、今回はここでおしまいにして次回以降にまた色々考えたいと思いますが、自分で書いててこんな投資の素人にこんなこと言われたくないだろうな〜...。(苦笑)と思いながら書いています。私自身の成長のためと大きな心で読んでいただければと思います。(笑)リバランスに関しては私が投資を始めてからもずっといろんな話が出ているように思います。私自身はiDeCoでは投資している商品は1本なのでリバランスのしようがないのですが、他の口座で追加投資してリバランスするようにしています。いつも読んでいただきありがとうございます。していただけると嬉しいです。最初は何を書こうか...。...記事を読む忙しい医師でもできる株式投資戦術を読んでみたtwitterではバフェット太郎さんの新書の話題で持ちきりですね。私は医師ではありませんが、明らかに忙しい職業の医師がどうい...記事を読むライフプランを簡単に作れるサイトで作ってみて超凹む...職場などのリアルの現場でも将来に不安を抱えている方は非常に多いです。非常に漠然とした不安から必要以上の保険に入ったり、不安か...記事を読むSBIソーシャルレンディングに興味を持ち始めた矢先の出来事インデックスファンドやETFにコツコツ投資をしたり、不動産を購入し家賃収入を得たり、野立て太陽光を購入し売電したり...。Slim先進国株式の実質コストすでにいろんな方がブログに書いているのでご存知の方も多いと思います。Slim先進国株式の運用報...記事を読む子供の楽天銀行口座開設は前途多難...子供の銀行口座を開設する際に本人確認書類が必要になりますが、この書類の選択肢が非常に限られます。今回キャンペーンもあったので...記事を読む外貨建ての保険をどうしようか検討しますまだ社会人1年目の時に加入した生命保険の整理が終わってなくて四苦八苦しています...。今回は、言われるがまま加入した外貨建ての保...記事を読む5月末時点の積立NISA運用状況あっという間に6月ですね。1年の半分が終わろうとしています。Slim新興国株式の実質コスト今回は新興国株式の比較です。先進国株式の方はニッセイ外国株式インデックスファンドの信託報酬の引き下げで横並びになりそ...記事を読むSBI証券でIPOチャレンジポイントのキャンペーン中SBI証券で総額500万円!アツいぞSBI証券!キャンペーン!が6月19日から行われています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。当ブログ管理人のパパファーと申します。当ブログは子供3人でも無謀にも目標である資産1億円を目指すべく様々な方法を駆使して奔走する薬剤師のブログです。至らぬ点も多々あると思いますが、気軽にご指摘頂ければと思っています。当ブログは資産形成駆け出しの薬剤師が自分が調べたり経験した限りの話を元にしています。その為正確な情報を心がけておりますが思い込みや誤情報もあるであろう点ご了承頂きますようお願い致します。@phapapakabuいつも応援していただきありがとうございます。