LINE2019.11.01事業融資にも種類がいろいろありますが、急な資金繰りが必要なときには審査に通りやすい融資を利用したいですよね。ビジネスローンなら審査が甘いという話もありますが、実際のところはどうなのでしょうか?ビジネスローンは他の融資と比べて本当に審査が甘いのか、その他の利用条件はどうなっているのかなどについてまとめてみました。公式サイトはこちら事業融資にはどんな種類がある?企業が資金を調達する方法としては融資を受けるのが一般的です。融資にもいろいろありますが、下記の2種類に大別されます。利用すれば、民間融資と比べて低い金利で借りられるなど、有利な条件で資金を調達できます。経営が安定しない企業など、民間から融資を受けにくい企業でも融資を受けやすいという特徴があります。支援、民間の金融機関が敬遠するリスクの大きい融資やコストに見合わない融資なども積極的に取り扱っています。地方自治体が中心となって行う融資で、信用保証協会や民間の金融機関と連携をして融資を行う制度です。融資の申し込み窓口は地方自治体なので、公的融資に分類してみましたが、制度融資で実際にお金を融資するのは民間の金融機関です。制度融資を利用するには、信用保証協会の保証を受けることが条件となります。民間の金融機関が行っている融資をいいます。審査が厳しい審査期間は比較的短い必要書類が少ないという特徴があります。銀行などの金融機関が企業に直接行う融資を指します。貸し倒れリスクを嫌う金融機関が直接行う融資なので、審査は非常に厳しいです。プロパー融資を利用できれば社会的信用度が大きく向上します。プロパー融資を利用するには金融機関からかなりの信用がないと難しいため、経営状況が安定していない会社や創業間もない会社などは利用できないことも多いです。メリット借りられる金額に上限がない金利が低い公的融資と比べて審査期間が短いデメリット非常に審査が厳しいプロパー融資なら低金利でお得?メリットやデメリットを解説します!企業をして会社経営を始めると、銀行などの金融機関から融資を受けたいと思う時がやってくるでしょう。銀行融資には種類があり、大きく「プロパー融資」と「保証付き融資」とに分類されます。信用保証協会に保証人となってもらって民間金融機関から受ける融資を指します。信用力に乏しい中小企業や個人事業主でもスムーズに資金調達できるのが大きなメリットです。4市の、計51の信用保証協会があります。メリットプロパー融資と比べてかなり審査基準が緩やかプロパー融資と比べて返済期間が長く設定されているデメリット審査に時間がかかるビジネスローン主に、消費者金融や信販会社などのノンバンクが行う事業融資を指します。銀行での取り扱いは以前と比べて随分少なくなりました。メリット審査基準が緩やか無担保無保証で借りられるケースが多い審査時間が短いデメリット金利が高い借入限度額が低いノンバンクが取り扱うビジネスローンには、最短即日融資が可能な商品もあります。ビジネクストは即日融資可能?素早い融資に繋げる方法も紹介ビジネクストは事業用の融資を実施していますが、消費者金融のような即日融資には対応できない会社です。融資を受けられると考えている人は、即日融資ができないと考えて、計画を立てて融資を受けるようにしましょう。ビジネクス...cash-studio.com2019.10.30事業融資としてのビジネスローン個人事業主や小規模事業者が資金を調達する場合は公的融資を利用するのが理想的ですが、公的融資は実行されるまでの時間が非常に長いというデメリットがあります。計画的に資金を調達したい場合には公的融資は非常に重宝するのですが、資本力に乏しく経営基盤も弱い個人事業主や小規模事業者だと、融資が実行されるまで持ちこたえられないことも多いです。急に資金が必要になった融資の実行まで待っていられないという場合にはビジネスローンの利用を検討してみるのもいいでしょう。借りられるケースが多いビジネスローンを利用する際には、原則として担保も保証人も不要です。比較的利用しやすいといわれる保証付き融資では、信用保証協会に保証人になってもらっているので、金利とは別に保証料を支払わなくてはなりません。個人事業主などの場合だと、保証人が必要となるとどうしても家族や親戚に頼まなければならないケースが多いですが、保証人になって欲しいと頼むのはどうしても気が引けてしまいます。そのような背景もあり、保証人なしで事業資金を借りられるビジネスローンは年々需要が伸びています。金利が低く、有利な条件で事業資金を借りられる公的融資は確かに魅力的です。融資までには非常に時間がかかるので、急な資金の需要には対応できないという欠点があります。本店の支部長の最終決済と、これだけの手続きを踏まなければならず、実際に融資が実行されるまでには10日間~2週間程度かかるのが普通です。データさえスコアリングシステムに入力してしまえば、即時に審査結果の判定が出ます。時間にして5分もかからず、審査全体で考えても30分程度で済んでしまいます。その審査結果を決済するなどの手続きは別に行われますが、最短即日で融資を受けられるビジネスローンも珍しくはありません。できるだけ早く事業資金を借りたいと考えている事業主にとっては、この融資スピードは非常に魅力的です。他の事業融資と比べ審査が柔軟ビジネスローンは、銀行からの融資を受けられない個人事業主や小規模事業者でも利用しやすい審査基準が設定されていますので、当然銀行と比べれば審査は緩やかです。ビジネスローンは、もともと銀行融資を受けられなかった企業向けに開発された商品なので、基準が緩やかなのはある意味当然ともいえます。金利を高くする代わりに審査を甘くしたのがビジネスローンなのです。他の事業融資と比べ金利が高いビジネスローンの金利の相場は5%から18%程度と、他の事業融資の金利と比べてかなり高くなっています。「金利が高い」、これがビジネスローンの最大のデメリットだといえるでしょう。他の事業融資と比べて審査が甘い無担保無保証で利用できるというメリットを享受できるのです。デメリットを踏まえたうえでメリットを活用して、「資金調達を急いでいるときにつなぎ資金として利用する」のが最適です。ビジネスローンの審査ではここを見られる!ビジネスローンの審査ではどのような点を重点的にチェックされるのでしょうか?事業歴ビジネスローンの審査を受けるには、原則2期分の決算書が必要ですので、事業歴が2年以上ないと申し込みができないことが多いです。事業融資では企業の業歴が重視されます。業歴が長ければ長いほど安定した企業だと判断されますから、ある程度の業歴があるほうが審査には有利だといえるでしょう。業歴が短いと、会社としてまたまだ経営が不安定だと判断される傾向にあります。業歴が短くても申し込みできるビジネスローンもありますが、業歴が短いと審査に最も重要な決算書の決算数値を充分にそろえることができませんから、審査ではどうしても不利になります。決算数値を総合的に評価してもらうためにも、業歴は長い方が有利だと覚えておきましょう。決算数値ビジネスローンの審査で最も重要なのが、決算書の数値です。ビジネスローン審査の大半は決算数値であるといっても過言ではないでしょう。関する数値はビジネスローン審査において重視されていますので、しっかり理解しておいてください。収益性とは、簡単にいえば企業や事業主がどのくらい儲ける力があるのかということです。企業に儲ける力があれば順調に返済できるでしょうし、企業として儲ける力が弱ければ融資をしても返済できないかもしれません。企業にどの程度倒産のリスクがあるかを表す数値です。お金を貸した会社がもし倒産してしまったら返済どころではなくなってしまいますビジネスローンの審査では、倒産してしまうリスクがないかどうかに関する数字もチェックされます。返済能力ビジネスローンの審査で最も重要なのが返済能力に関する数値です。当然ですが、ビジネスローンを取り扱っている金融機関は貸したお金を返済してもらわなければ利を得られないわけですから、返済してもらうことがとにかく重要なのですね。返済能力に関する決算数値は、ダイレクトに返済能力を判断できるので非常に重要です税金の未納がないかビジネスローンの審査では、税金の未納がないかチェックします。納税できているかどうかでその会社の経営状況が一目でわかるといってもいいでしょう。企業は資金繰りが苦しくなってくると、まず税金の支払いを遅らせるようになります。税金は、多少支払いが遅れてもすぐに取り立てられることがないからです。税金を払えないほど経営が苦しいのではないか税金を後回しにして何とかやりくりしているのではないかと判断されてしまいます。税金をいつまでも滞納していると最終的には強制的に取り立てられますが、これら税金の滞納は、その他の債権より優先的に取り立てられます。融資先に未納があるとビジネスローンへの返済が後回しになってしまう恐れがでてくるということで、審査にはかなり不利になってしまうのですね。審査の甘いビジネスローンはどう選ぶ?ビジネスローンを選ぶ際には、何を優先させるかによって商品の選び方が異なってきます。ここでは、「審査に通過しやすいビジネスローン」、つまり審査の甘いビジネスローンの選び方について説明していきたいと思います。金利面だけ見れば、銀行ビジネスローンの方が当然魅力的に見えますが、審査が甘いビジネスローンを利用したいということなら、迷わずノンバンクのビジネスローンを選択してください。お金を借りる以上、金利の低いビジネスローンを利用できるのがいいのは当然ですが、ビジネスローンの金利は貸し倒れリスクを考慮した上で設定されていることを忘れてはいけません。ノンバンクのビジネスローンの方が金利が高いということは、貸し倒れリスクをとっているので審査が甘くて利用しやすいということなのです。銀行のビジネスローンの金利がノンバンクより低いのは、ノンバンクほど貸し倒れリスクを考慮しておらず、審査が厳しめだということいということを示しています。即日融資可能なビジネスローンがおすすめ即日融資が可能なビジネスローンは、スコアリング審査を導入しています。スコアリング審査とは、申込者のデータを入力してコンピューターで自動的に行う審査をいいます。人の手で審査を行なっていないので人件費がかからず、審査コストを低く抑えられるということなのですね。その分資金を融資に回すことができますから、より多くの申込者に融資を行うことが可能なのです。スコアリング審査だから簡単な審査だというわけではありませんが、即日融資が可能ということは、時間をかけてゆっくり審査を行っている金融機関とくらべて、じっくり細かいところまで調査しているわけではないともいえます。担保・保証人が不要なビジネスローンを選ぶ審査の甘いビジネスローンを利用したいなら、担保や保証人が不要なビジネスローンを選んでください。申込者本人や事業の信用だけで融資をしてもらえる可能性が高いからです。担保や保証人の質に審査が左右されることもありません。担保や保証人が必要なローンの場合は、担保や保証人の審査も行わなければなりません。時間をかけて担保や保証人の評価をしなければなりませんから、自然、審査も厳しくなりがちです。ビジネスローンの審査に落ちた場合の対処法もし、ビジネスローンの審査に落ちてしまったらどうすればいいでしょうか?別のビジネスローンにチャレンジするのか、それとも別の方法で資金を調達するのか...。詳しく説明していきますね。他のビジネスローンに申し込むビジネスローンの審査に落ちてしまった場合は、なぜ審査落ちしてしまったのかその原因を探って改善しましょう。何も考えずにすぐ別のビジネスローン審査を受けるより、審査に通過する可能性はぐんと高まるはずです。ビジネスローンによって審査基準は異なりますので、他のビジネスローン審査なら通過できる可能性はあるかもしれませんが、審査落ちしてしまうには何か理由があるはずです。それを放置して別のビジネスローンの審査に通過したとしても、根本的な部分が改善されないままでは、いつかまた同じ失敗を繰り返すでしょう。短期間にいくつものビジネスローンに申し込みをすると申し込みブラック状態になってしまい、どのビジネスローン審査にも通過できなくなってしまいますので注意が必要です。半年以内に4社以上のビジネスローンや銀行融資に申し込みをすると申し込みブラック状態になるといわれます。有担保型のビジネスローンに申し込むどうしてもビジネスローンの審査に通過できない場合は、有担保型ビジネスローンなどを利用できないか検討してみましょう。ビジネスローン審査は無担保無保証であることが多いです。担保や保証人が不要だということは申込者本人や会社の業績や信用だけで審査を行いますので、そこに何か問題があれば審査に通過できません。有担保型のビジネスローンなら、会社の経営状況はそれほど重要視されません。重要なのは、担保にする不動産などにどれくらいの価値があるかという点です。経営力を向上させるための資金調達という観点からみると、どうかなと感じる部分はありますが、審査に通過することだけを考えるなら、一般的なビジネスローンと比べてうんと審査は甘いですから、さほど心配はいらないでしょう。ファクタリングという方法も...もし、未回収の売掛債権があるのなら、その売掛債権を売却して資金を調達する、という方法もあります。このように,売掛債権を第三者に売却することを「ファクタリング」といいます.ファクタリングはビジネスローンとは異なり、会社の経営状況はあまり関係ありません(売掛先の信用力が問われます)。ファクタリングは融資ではありませんから、調達した資金を返済する必要もありません。ファクタリング会社に手数料を支払う必要はありますが、債権をすぐ資金化して資金繰りに回す方がいいという場合には有効な手段だといえるでしょう。おわりにビジネスローンは、他の融資と比べれば確かに審査は甘いといえるでしょう。金利が高いのが欠点です。その点をしっかり理解した上で、「少額・短期」の利用を徹底してください。状況に応じて他の融資とうまく使い分けをすれば、非常に頼りになる資金調達方法として重宝するはずです。低金利の公的資金と併用して、賢く資金を調達してください。失業や転職がはじめてなら、こんな不安を覚えることもあるでしょう。こちらの記事では、自動車税の延滞金について解説していきます。設備投資できれば経営を軌道に乗せられそうだけど、担保や保証人の当てもないので銀行からの融資も難しい...。資金力のある企業ならまだしも、個人で事業をおこす場合は、必ず「資金調達の問題」がついてまわります。こちらの記事では、そんな人に向けてトヨタファイナンスカーローンの審査について徹底解説しています。...2019.08.07お金の悩み奨学金を安易に借りるのは危険?奨学金による破産について解説します!奨学金で破産をする人は近年増え続けています。奨学金は低い利息でお金を借りることができますが、必ず返す必要があります。PayPayPayメルペイ楽天ペイ即日振込コラム。