(0)この記事を評価する決定2,000万円問題で注目度がアップされた投資。おかげさまで我々FPの注目度もアップし投資の相談が増加しています。いって我々はすぐに投資へと勧めはしません。それぞれの価値観やライフプランの個性があるのでなにがなんでも投資とはなりません。大事なのは現状や未来のための自己分析ができているのか、ライフプランの目的と目標を明確にしているのか、そして数値化できているのか。この部分があやふやだと投資をしたとしても満足いく結果を得ることにはなりません。誰しも豊かな人生は送りたく満足いく結果が欲しいもの。その為にはどのような工夫をすればよいのか。自己分析まずは現状の収入や支出をならべます。支出部分の過度な節約はすすめません。それよりも今いくらの支出が毎月あるのか把握するのかが大事です。その情報はご家族があれば共有し、何が必要なのか優先順位をつける。その支出が達成できるよう工夫する、その中で優先順位が低いものはあきらめる選択も必要となります。次に1年後・5年後・10年後・20年後・30年後...のライフイベントをならべます。(例えば毎年家族旅行にいきたい・5年ごとに車を買替えたい、友達と海外旅行に行きたい・10年後に子どもの大学進学・20年後定年退職・30年後介護を受けるかもしれない等)「いつに、いくら」必要なのかイベントを達成するための金額を具体化させます。2,000万円必要とかの金融庁の数字なんて全くあてになりません。オリジナルな金額を計算すること。キャッシュフローと預貯金等と照らし合わししっかり自己分析をする。そののち投資の必要性を判断します。我々は儲かる目的の投資ではなくライフプラン実現のための投資をお伝えしています。ライフプラン実現の為の投資とは?ある日100万円のお金を殖やそうと定期預金に1年預けました。税引き後受取る利息は【100万円×0.015%×(1-20.315%)=120円】120円。1年の時間を費やしてやっと缶コーヒーが買えるという粗末さ。現在毎年物価は上昇しています。2019年のインフレ率(物価上昇率)は1.1%(インフレターゲットは2%)。今日100万円で購入できた商品は1年後には101万1千円の値段でしか購入できないということです。定期預金に預けたお金は1年後に実質10,880円も目減りを起こしているということになります。このまま預金にしていれば10年後20年後はどうなるでしょうか。物価は今後上昇を続けるでしょう。お金の価値はどんどん目減りして行きます。このインフレリスクに対抗しようとしているのが投資です。ライフプラン実現にはインフレリスクを回避することは重要となります。投資の仕組みを知ろうある会社の株式を50万円で購入した、その後株価が30万円まで下落、20万円損した・・・これは「投資」ではなく「投機」といいます。一極集中的に推測(ヤマ勘)で購入したものは投機です。投資は推測ではなく上がるものと下がるものの相反関係をもつ資産を組み合わせていく仕組み。景気がいい時は、株価は上がり債券価額は下がる。景気が悪いと逆の値動きをします。株で損しても債券でカバーできる。このリスクコントロールを資産分散と言います。実際にはもっと沢山の種類の資産があり組み合わせが多いほどリスクコントロールはできます。ある証券会社の1口1万円の投資信託を120口購入した(120万円の支出)。その後売却しようとしたら1口5,000円に下落し60万円の損失を被った。120万円で一度に購入するのではなく時間をかけて毎月1万円ずつコツコツ購入する(ドル・コスト平均法)。投資信託の価格は一定ではないため、ある月は1口1万円で1口購入、翌月は1口5,000円に下がり2口購入となります。仮に価格がどんどん下落するとひと月に3口や4口購入することもあります。仮に売却時1口5,000円に下落しても240口持っていれば元本割れしていません。これを時間分散といいます。この上がったり下がったりのリバウンドが多ければ多いほど効果は高くなります。時間を味方につければ値下がりは怖いものではなくなります。これは長い時間が必要となります。10年後20年後の老後資金や教育資金作りに有効といえるでしょう。資産分散も時間分散もリスクコントロールには有効ですが決して元本を保証するもではありません。値崩れしても預金におくのか、投資を選択するのは自己責任です。嫌でも歳はとります、物価は上がります、年金は減るかもしれません・・・。この状況を回避する為に預金から投資へシフトチェンジしている方は少なくありません。豊かなライフプラン実現の為に避けていた状況に目をむけ、知らないリスクから減らしていただければと思います。教員を経て結婚、二人の子どもを産み、FPの知識の重要性を感じCFP®資格取得。現在子どもは中学生と小学高学年。子ども達の金融リテラシ―教育にも奮闘中。保険商品や金融商品を一切販売しない中立的な立場で全国官公庁や企業でセミナを実施しており好評頂いている。何からどのようにライフプランを考えていけばいいのかひとりひとりの個性に応じた親身になった個別相談にも定評がある。(感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)返信をキャンセルする。厚生労働省が発表している2017年の日本の平均寿命は、男性が81.09歳、女性が87.26歳と過去最高を更新。男性は初めて81歳を超えました。家計簿をつけています!というだけでは、残念ながらやりくりにはなりません。「家計」とはなんでしょうか。家計とは、人が生活していく際の収入と支出の状態やその費用のこと。あてにしていいの?未来のことは誰にもわからないので、考え始めると誰だって不安になってしまいます。社長も社員も顔出し!ファクタリングの先駆者「ビートレーディング」の目指す顧客満足とは資金調達の手段の一つであるファクタリング。ような自主規制の組織がなく、「そもそもファクタリン・・・お金を学ぶ~お金に振り回されない人生~はじめてのおつかいはいつだったか覚えていません。何を買いに行ったのか、またいくら使ったのかも覚えていません。短期間でお金を稼ぐ方法には様々な種類があるため、急な金策として活用可能です。審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。カードローンフリー・・・2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン「すでに銀行や消費者金融のカードローンで借り入れしているけど、お金が足りなくてもう少し借り入れがしたい。この記事を読んでいるのはそういう人だと思います。30年以上に渡り貸金業を経営。お金を借りたい顧客に対して、なぜお金が必要なのか、どうしても借りなければならないお金なのか、など借りなくても良い方法も含めて相談に乗ってきました。時には過払い金請求についての知識を与え、時には自己破産の方法についても助言することで、たとえ自分の会社が損害を被ることになったとしても、顧客の利益に繋がるならそれでも良いと思っています。サイトを運営する理念は、「正しい情報発信」です。サイトを運営する理由は、「借金に対しての客観性と公平性を保ち、広い金融知識を活かして読者のためになる情報発信するため」です。(2/19)住宅ローンの連帯保証人になった。お金にまつわるここだけの話を動画で紹介していく予定です。良かったら登録お願いします。LINELINE@限定記事・セミナー告知・プレゼント企画のお知らせ等はLINEから配信いたします。お金の悩み相談もLINEからお受けしていますのでご連絡ください。