2019.06.07目次FP資格が役に立たないと言われる理由1:資格自体の効力が弱いFP資格は「業務独占資格」ではないFP資格は「名称独占資格」ですFP資格が役に立たないと言われる理由2:金融系企業の営業ツールFP資格が役に立たないと言われる理由3:専門外の個別案件に対応できないFP資格が役に立たないと言われる理由1:資格自体の効力が弱い一般に資格とは、1何らかをするための条件や要件、ある行為や職に就くために必要なもの。2なんらかの一定の能力を持つことを示すものと言われています。・自動車免許がなければ、公道で自動車を運転することはできません。・医師免許がなければ、手術等の医療行為ができません。・危険物取扱者でなければ、危険物を取り扱うことができません。1に該当する資格を「業務独占資格」と言います。資格のない者が、その行為を行うと法律で罰せられるよFP資格は「業務独占資格」ではないFPは、誰でも名乗ることができ、知識や経験があれば無資格でも、それを活かして仕事をすることができます。資格のない者が、FPと名乗り仕事をしても法律で罰せられないよFP資格は、前述2「なんらかの一定の能力を持つことを示すもの」に該当します。一定の能力を持つことを示す「〇級ファイナンシャル・プランニング技能士」と名乗ることはできません。(〇には、1~3の数字が入ります)このような資格を「名称独占資格」といいます。名刺等に記載する際は、正式な名称で記載することが求められます。「3級ファイナンシャル・プランニング技能士」とても立派な文字数の多い肩書ですね。3級では名刺に記載することに、抵抗感のある方が多く存在します。資格の難易度等のレベルに比べ、この長々しい立派な「資格名称」が、抵抗感を生み出す原因かも知れません。国家資格の場合、名刺等への資格記載には細かなルールがあります。技能士資格の表記方法について「3級FP技能士」もダメですねここまでを少しまとめます。そのため、FPと誰でも名乗ることができ、知識や経験があれば無資格でも仕事ができます。「〇級ファイナンシャル・プランニング技能士」と名乗るのは、資格者以外は認められません。FP資格が役に立たないと言われる理由2:金融系企業の営業ツールFP資格を取得する8割は金融系企業に属する方と言われています。多くが、FP資格の取得を推奨しています。金融系企業がFP資格の取得を推奨しているのでしょう?それを話す前に、FP資格の構成について説明します。FP資格は、6つの柱で構成されています。1.ライフプランニングと資金計画2.リスク管理(保険制度全般)3.金融資産運用4.タックスプランニング5.不動産6.相続・事業継承これは、国家資格の1級~3級、民間資格のAFP、CFPにおいても共通しています。立てる必要があります。いった意味合いがあります。ライフプランニングと資金計画の立案には、金融系企業が不可欠だということです。金融系企業がFP資格の取得を推奨しているのでしょう?消費者の個々のライフプランや資金計画にマッチした商品を提供するためには、FPは不可欠なものであり金融系企業は資格取得を推奨しています。FP資格は言わば、金融系企業における営業ツールと言えます。金融系企業に属する方であればFP資格は必須なものと思われますが、全く関わりのない業種であれば全く役に立たないかも知れません。個別案件とは、たとえば、プランニングの中で、税金に関する相談を受けることがあります。この場合、相談者に個別具体的な納税にかかわることを答えると税理士法違反となります。仮定の事例に基づいた計算をしたり、一般的な税金の仕組みについての説明はできます。不動産業を営むFPであれば、不動産の個別案件については当然相談できます。見る人によっては、中途半端な知識で役に立たないと思われるかも知れません。「老後のお金が不安」といった漠然とした問題に向いています。「老後のお金が不安」といった漠然とした問題は、ネット検索でも解決しにくい問題です。個々のファイナンシャルの状況を分析し、不安を取り除きアドバイスできるのがFPです。以上、主だった理由を3点書き出してみました。資格を活かすも殺すも、最終的にはその人次第です。FP資格取得者のおよそ8割が金融系企業に勤める方々です。「FP」という言葉の知名度は、テレビコマーシャル等の影響も受け一般化しつつあります。先日、俳優の高橋一生さんが演じる「マネードクター」という役柄のCMを目にしました。「年金だけでは2千万円不足」の赤字発言が不適切と述べた麻生氏、金融庁の報告書で明らかになる年金問題スポンサーリンク石川一人(筆名)当ブログへようこそ!転職経験がなく、長年勤めた会社を辞める決断は、人生の岐路と思われます。澱んだ水の中で生きる魚のように、悩まれている方もいることでしょう。アーリーリタイアは澱んだ水からの脱却方法の一つです。当ブログのメインコンテンツは「アーリーリタイア」です。アーリーリタイアをお考えの方に、ご参考となれば幸いです。アーリーリタイアには、生涯資金などお金の問題が付き纏います。FPを学ぶことで、長期的な資金計画を自らシュミレーションすることができます。アーリーリタイアを問わず、FP資格の取得を検討している方にも、FPとはどんな資格で、日々の生活にどう活かせるか等を書き綴っています。社会的な問題についても自身の考えを綴っています。報道では事実のみが伝えられ、その背景や経緯等が省かれる場合や記者の思い等が伝えきれないケースがあります。ネット上の記事は、一定期間で削除されるものが多く、過去の経緯が見えなくなることもあります。新聞を切り抜く「スクラップ」のように、当ブログ内に保存しています。こちらも是非ともご活用下さい。