「審査に落ちて入金に間に合わなかった!」なんてことになったら大変ですよね。最悪の場合、せっかく合格した学校の入学を断念せざるをえない・・・なんてことになりかねません。ならないためにも、教育ローンの審査基準についてきちんと知っておくことが大切です。公開されているのは差し障りのない情報ばかりで、具体的にどんな基準なのかよくわかりませんよね。「教育ローンの審査に落ちる原因」について、金融機関の元審査担当者12名にお話をうかがいました!メガバンクはもちろん、地銀、ネット銀行、JAまで、幅広い金融機関の元社員にご協力いただいています。一郎私が編集者です!博多生まれ横浜育ち。アラフィフの3児の父。出版社に12年勤務後、フリーランスに。結婚後、住宅ローンに教育費、生命保険に国民年金などなど、否応なしにかさんでいく家計を少しでも節約すべく、お金の勉強をはじめました。自分の体験や節約術が、同じような悩みを抱えている方々のお役に立てばという思いを込めて、ファイグーの記事制作にいそしんでいます。フィナンシャルプランナー2級技能士。日本サッカー協会公認D級指導員。過去に金融事故を起こしていると審査に落ちるローン、キャッシング、クレジットカード、割賦支払いの支払途中で延滞などの問題を起こすと、俗に「金融事故を起こした」と呼ばれます。金融事故・・・なじみのない言葉ですよね。長期的に支払いを延滞したり、債務整理を行ったりすると金融事故として扱われます。主な金融事故を下記にあげてみましょう。支払いできなくなった借金を保証会社に肩代わりしてもらうこと銀行などの金融機関がローンの審査を行うとき、「申込者が金融事故を起こしているかどうか」を必ず確認します。具体的には、信用情報機関を通して申込者の信用情報を調べるんですね(※1)。申込者の信用情報に金融事故の記録が残っていたら、審査に通らない可能性が高いでしょう。行われてから5年間ズバリ、元担当者12名にも聞いてみましたが、いずれの方も「金融事故の記録が残っていたら審査に通らない」という回答でした・・・!ただし、金融事故が長期延滞のみの場合は、ギリギリセーフになるケースもあるようです。そこについて突っ込んで聞いていますので、ご覧ください。理由が入院等のやむをえない理由で、なおかつ延滞解消から2年以上経っていれば検討しますね。ついては、すでに3~4年経過しており、総合的に見て問題がなければ審査に通過する可能性もあります。E銀行(ネット銀行)の元担当者談やむをえない理由で長期延滞した場合は即審査落ちにならず、理由などを聞いたうえで検討します。1社のみならそれだけで審査に落ちることはありません。2社以上長期延滞の記録があると、すでに延滞を解消していたとしても、審査に落ちる可能性は高くなります。3年以上経過しており、その後、支払いが滞っていない場合は審査に通る可能性があります。※1過去にローン、キャッシング、クレジットカード、割賦支払いを利用したことがあれば、その記録はすべて信用情報機関に残ります。いに関する情報と金融事故の有無です。信用情報について詳しい説明はこちら、金融事故について詳しい説明はこちらをごらんください。短期の延滞でも審査に落ちることもある信用情報機関に記録されるのは、長期延滞の記録だけではありません。なんと、数日程度の短期延滞の記録も残ってしまうのです!元担当者12名に、「短期延滞の記録が審査に影響するか」聞いてみたところ、全員が「影響する」という回答でした。それだけじゃなく、短期延滞が原因で審査に落ちてしまうこともあるようです。元担当者たちに聞いてみました。延滞でも、過去に3回以上あった場合は審査に落ちることもあります。当行の他のローンを利用している場合、直近1年以内に2回以上延滞実績があると、審査不可となっていました。一概にはいえませんが、1年間で複数回の延滞があると厳しいですね。過去2年以内に自行の他ローンの支払いを延滞している場合は、基本的に審査に通りません。年間5回以上延滞していれば審査に落ちる可能性が高いです。このように各社基準はバラバラですが、過去に複数回延滞したことがあると危険ですね。他社借入れが多いと審査に落ちる審査では、信用情報機関を通じて申込者の他社借入状況もチェックしています。他社でたくさん借入れている人に貸すのはリスクが高いですからね・・・。そのため、他社借入れが一定金額以上の場合は審査に落ちることがあります。不明J銀行(大手)3件以上は審査落ちの可能性大フリーローン、カードローン、キャッシングクレジットカードのキャッシング住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどの目的別ローンクレジットカードのショッピング(分割・リボ)L銀行(JA)3件以上は審査落ちの可能性大フリーローン、カードローン、キャッシングクレジットカードのキャッシング自動車ローン、教育ローン、農機ローンなどの目的別ローン(住宅ローン除く)携帯電話機種の割賦払い各種税金等の支払いクレジットカードのショッピングどうやら、3件以上だと審査に落ちる可能性が高いようですね。「他社借入件数に含めるローン等の種類」は各社基準が異なるので注意しましょう。※2カードローン、キャッシング、クレジットカードのキャッシング等については、契約しているだけで(借入れしていなくても)「1件」とみなされるおそれがあります。不明L銀行(JA)他社借入金額が税込年収の半分以上だと審査落ちの可能性大フリーローン、カードローン、キャッシングクレジットカードのキャッシング自動車ローン、教育ローン、農機ローンなどの目的別ローン(住宅ローン除く)携帯電話機種の割賦払い各種税金等の支払いクレジットカードのショッピング※3カードローン、キャッシング、クレジットカードのキャッシングについては、契約しているだけで、利用限度額=借入金額とみなされるおそれがあります。ローンの審査では、基本的に返済負担比率(税込年収における年間返済額の割合)をチェックされます。100返済負担比率が一定水準を超えると、「これ以上返済を増やすのは厳しい」と判断され、審査に落ちてしまうのです。返済負担比率どこまで上がると審査に落ちやすくなるのでしょう?また、「年間返済額」には何が含まれるのでしょうか。25~30%以上フリーローン、カードローン、キャッシングクレジットカードのキャッシング住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、農機ローンなどの目的別ローン携帯電話機種の割賦払いクレジットカードのショッピング金融機関によって基準は異なりますが、返済負担比率30%~40%がひとつの基準のようですね。これを超えると審査に落ちる確率が上がります。「年間返済額に含まれるローン等の種類」は、金融機関によって異なるので注意してください。参考までに多くの金融機関で、フリーローン、カードローン、キャッシングクレジットカードのキャッシング住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどの目的別ローンこれらのローンは含まれることが多いですね。金融機関によっては、下記の支払いも含まれます。※4「年間返済額」には、今回申込む予定の教育ローンの返済額も含まれるので注意してください。35%~40%でも審査に通る可能性があります。※6キャッシングやカードローンについては、基本的に「利用限度額をすべて借入れている前提」で返済額を計算します。過去3年間で一度も使っていなければ年間返済額には含みません。カードローン・キャッシングを利用しているだけで審査に落ちる?カードローン・キャッシングなど、特定のサービスを契約中・利用中なだけで審査に不利になることがあります。設定されているものすべてB信用組合の元担当者談カードローンやキャッシングの利用限度額を持っているだけで、一切借入れしていなくても審査に影響します(不利になります)できるなら、現在利用しているカードローン、キャッシングを完済し、契約を解除してから教育ローンに申込みましょう。キャッシングを利用すると信用情報に傷がつく?!前半はここまでです。いかがでしたか?次回(後半)は、収入・職業に関する審査基準について解説していきます。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。シェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート0はてなPocketコメントを投稿できます!同じテーマのログ(記事)ランキング銀行内部からみる教育ローンの実態。人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。姉妹Q&Aサイトで無料質問しよう!つなぎ融資は住宅ローン控除の対象にならない?看護学校と病院が提携している奨学金についてです。なくても引っ越せるのか?金利なし遅延金ありにしたい場合どうしたらいいのかもっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。ともに優れ非常に人気SMBCモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気アイフルテレビCMでおなじみ。30日間利息0円、最短即日融資OK、おまとめ可シェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート0はてなPocketファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。